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打工族理財小知識
中國有句俗話,叫做“吃不窮,花不窮,算計不到就受窮”。所謂算計,按現在的時興說法,即理財。很多人都片面地認為理財就是生財,就是投資增值,只有那些腰纏萬貫家底殷實既無遠慮又無近憂的人才需要理財。其實這是一種狹隘的理財觀念,生財并不是理財的最終目的。理財的目的在于學會使用錢財,使個人的財務處于最佳的運行狀態,從而提高生活的質量和品位。如何有效地利用每一分錢,如何及時地把握每一個投資機會,便是理財所要解決的。理財的訣竅是開源、節流,爭取資金收入。所謂節流,便是計劃消費、預算開支。理財不只是為了發財,而是為了豐富生活內涵。成功的理財可以增加收入,可以減少不必要的支出,可以改善個人的生活水平,享有寬裕的經濟能力。專家建議,對于打工一族來說,除了日常的開支之外,積累儲蓄非常重要。
案例之一
基本情況:小劉,男,24歲,安徽人,在南京某私營企業當鉗工,月薪800元,中午單位包一頓飯,與老鄉合租在中華門外。以下是他每個月的收支狀況:
理財專家認為:從上述小劉每個月的收入與支出情況來看,算是一個比較節約的人。但按照這樣的原始積累速度實在太慢,小劉平時除了要做到盡量省錢(煙酒不能沾)外,還要努力增加自己的學識,這樣才能在幾年以后,找一個薪水相對高一些的工作,改善現在的狀況。小劉現在所處的階段是家庭成長期,指工作至結婚的一段時期,一般為3至5年。該時期是未來家庭的積累期,每個人的經濟收入都會比較低且花銷較大。建議處于此階段的小劉(收入比較低)按照先節財,后增值,至于節財的目標也不要定得太難實現,如積蓄超過萬元時間在2至3年之內最好。
建議一:滾動存錢法
小劉每個月的節余只有250元,可以采用“滾雪球”這種巧妙的存款方法。每月將余錢存一年定期存款,一年下來,手中正好有12張存單。這樣,不管哪個月急用錢都可取出當月到期的存款。如果不需用錢,可將到期的存款連同利息及手頭的余錢接著轉存一年定期。這種“滾雪球”的存錢方法保證不會失去理財的機會。
現在銀行都推出了自動轉存服務。在儲蓄時,應與銀行約定進行自動轉存。這樣做,一方面是避免了存款到期后不及時轉存,另一方面是存款到期后不久,如遇利率下調,未約定自動轉存的,再存時就要按下調后利率計息,而自動轉存的,就能按下調前較高的利率計息。如到期后遇利率上調,也可取出后再存。
建議二:約定存錢法
小劉在銀行另開一個儲蓄賬戶,采用跟銀行約定的零存整取的方式(最少10元),每月定期從工資中拿出50元存銀行,這樣一年下來不知不覺又多了600元的結余。而且這種零存整取的方式對存錢有一定約束力。另外值得注意的是,在外艱苦創業的同時,風險保障也是很需要的,建議小劉每年花50元至100元為自己買一份意外險。
建議三:學一門技術
小劉目前所從事的職業以體力活為主,在完成本職工作外,尚余有大量精力。如果想在一個城市中長期生存與發展下去,補充新的知識很有必要。此時小劉便要克服惰性,業余的時間要拿起書本,或者到一些培訓中心交點學費學一項技術,有了一技之能,在將來的競爭中才會立于不敗之地,到時找個薪水高些的工作應該會更容易些。
建議四:綜合投資法
經過綜合運用上述的“開源、節流”,幾年之后小劉的銀行存款已經達到了一定的數額,就取出轉買基金或者證券,用以博取較高的年利率。買證券的本利積累幾年,會有較大的數額,取出50%買入短期或中期的國庫券或者基金。另有50%可在股市低時買入些股票或者上市投資基金,買入后別管它,以免卷入行情起跌的漩渦中,弄得心力交瘁。但要記住你是在低迷時買入的,起碼等它幾年甚至更長的時間,收益自然會翻番。
4.壓縮人情消費的開支。現在的社會,人情消費的花樣很多,但要掌握適當、適量、適度的原則。盡量減少朋友間的支出負擔,減少自己的人情債。
5.延緩損耗性開支。任何物品,只要勤于護理總可以延長壽命,提高其使用率,這無形之中就等于減少了因過早更新換舊而增大的開支。所以,對手機、電視機等大件家電以及自行車等交通工具加強護理,延長物品的使用壽命。
6.掌握小型維修技術。要養成一個勤動腦、勤動手的良好習慣,對家用電器和機械物品的原理及維修知識要爭取多懂一些,同時,要配備一套簡易的維修工具,如鉗子、螺絲刀、釘子等。這樣,在日常生活中,電器、裝飾品、木器等發生一些小故障和小毛病,就可以自己動手修理。
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