打工族理財小知識

　　中國有句俗話，叫做“吃不窮，花不窮，算計不到就受窮”。所謂算計，按現(xiàn)在的時興說法，即理財。很多人都片面地認為理財就是生財，就是投資增值，只有那些腰纏萬貫家底殷實既無遠慮又無近憂的人才需要理財。其實這是一種狹隘的理財觀念，生財并不是理財?shù)淖罱K目的。理財?shù)哪康脑谟趯W會使用錢財，使個人的財務(wù)處于最佳的運行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位。如何有效地利用每一分錢，如何及時地把握每一個投資機會，便是理財所要解決的。理財?shù)脑E竅是開源、節(jié)流，爭取資金收入。所謂節(jié)流，便是計劃消費、預(yù)算開支。理財不只是為了發(fā)財，而是為了豐富生活內(nèi)涵。成功的理財可以增加收入，可以減少不必要的支出，可以改善個人的生活水平，享有寬裕的經(jīng)濟能力。專家建議，對于打工一族來說，除了日常的開支之外，積累儲蓄非常重要。

　　案例之一

　　基本情況：小劉，男，24歲，安徽人，在南京某私營企業(yè)當鉗工，月薪800元，中午單位包一頓飯，與老鄉(xiāng)合租在中華門外。以下是他每個月的收支狀況：

　　理財專家認為：從上述小劉每個月的收入與支出情況來看，算是一個比較節(jié)約的人。但按照這樣的原始積累速度實在太慢，小劉平時除了要做到盡量省錢（煙酒不能沾）外，還要努力增加自己的學識，這樣才能在幾年以后，找一個薪水相對高一些的工作，改善現(xiàn)在的狀況。小劉現(xiàn)在所處的階段是家庭成長期，指工作至結(jié)婚的一段時期，一般為3至5年。該時期是未來家庭的積累期，每個人的經(jīng)濟收入都會比較低且花銷較大。建議處于此階段的小劉（收入比較低）按照先節(jié)財，后增值，至于節(jié)財?shù)哪繕艘膊灰�定得太難實現(xiàn)，如積蓄超過萬元時間在2至3年之內(nèi)最好。

　　建議一：滾動存錢法

　　小劉每個月的節(jié)余只有250元，可以采用“滾雪球”這種巧妙的存款方法。每月將余錢存一年定期存款，一年下來，手中正好有12張存單。這樣，不管哪個月急用錢都可取出當月到期的存款。如果不需用錢，可將到期的存款連同利息及手頭的余錢接著轉(zhuǎn)存一年定期。這種“滾雪球”的存錢方法保證不會失去理財?shù)臋C會。

　　現(xiàn)在銀行都推出了自動轉(zhuǎn)存服務(wù)。在儲蓄時，應(yīng)與銀行約定進行自動轉(zhuǎn)存。這樣做，一方面是避免了存款到期后不及時轉(zhuǎn)存，另一方面是存款到期后不久，如遇利率下調(diào)，未約定自動轉(zhuǎn)存的，再存時就要按下調(diào)后利率計息，而自動轉(zhuǎn)存的，就能按下調(diào)前較高的利率計息。如到期后遇利率上調(diào)，也可取出后再存。

　　建議二：約定存錢法

　　小劉在銀行另開一個儲蓄賬戶，采用跟銀行約定的零存整取的方式（最少10元），每月定期從工資中拿出50元存銀行，這樣一年下來不知不覺又多了600元的結(jié)余。而且這種零存整取的方式對存錢有一定約束力。另外值得注意的是，在外艱苦創(chuàng)業(yè)的同時，風險保障也是很需要的，建議小劉每年花50元至100元為自己買一份意外險。

　　建議三：學一門技術(shù)

　　小劉目前所從事的職業(yè)以體力活為主，在完成本職工作外，尚余有大量精力。如果想在一個城市中長期生存與發(fā)展下去，補充新的知識很有必要。此時小劉便要克服惰性，業(yè)余的時間要拿起書本，或者到一些培訓中心交點學費學一項技術(shù)，有了一技之能，在將來的競爭中才會立于不敗之地，到時找個薪水高些的工作應(yīng)該會更容易些。

　　建議四：綜合投資法

　　經(jīng)過綜合運用上述的“開源、節(jié)流”，幾年之后小劉的銀行存款已經(jīng)達到了一定的數(shù)額，就取出轉(zhuǎn)買基金或者證券，用以博取較高的年利率。買證券的本利積累幾年，會有較大的數(shù)額，取出50％買入短期或中期的國庫券或者基金。另有50％可在股市低時買入些股票或者上市投資基金，買入后別管它，以免卷入行情起跌的漩渦中，弄得心力交瘁。但要記住你是在低迷時買入的，起碼等它幾年甚至更長的時間，收益自然會翻番。

　　4.壓縮人情消費的開支。現(xiàn)在的社會，人情消費的花樣很多，但要掌握適當、適量、適度的原則。盡量減少朋友間的支出負擔，減少自己的人情債。

　　5.延緩損耗性開支。任何物品，只要勤于護理總可以延長壽命，提高其使用率，這無形之中就等于減少了因過早更新?lián)Q舊而增大的開支。所以，對手機、電視機等大件家電以及自行車等交通工具加強護理，延長物品的使用壽命。

　　6.掌握小型維修技術(shù)。要養(yǎng)成一個勤動腦、勤動手的良好習慣，對家用電器和機械物品的原理及維修知識要爭取多懂一些，同時，要配備一套簡易的維修工具，如鉗子、螺絲刀、釘子等。這樣，在日常生活中，電器、裝飾品、木器等發(fā)生一些小故障和小毛病，就可以自己動手修理。

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