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孩子壓歲錢(qián)理財(cái)?shù)?個(gè)方法
如今的獨(dú)生子女多，嬌寵太多，不懂的珍惜父母賺的每分錢(qián)，所以孩子的財(cái)商教育在未來(lái)將越來(lái)越重要。“恭喜發(fā)財(cái)，紅包拿來(lái)！”，每到春節(jié)孩子們最開(kāi)心，每個(gè)孩子都能或多或少地拿到些壓歲錢(qián)。那么，孩子壓歲錢(qián)該如何打理比較合理？下面是小編整理的孩子壓歲錢(qián)理財(cái)?shù)?個(gè)方法相關(guān)內(nèi)容。
1、銀行儲(chǔ)蓄
銀行儲(chǔ)蓄是最安全的理財(cái)方式，父母可以和孩子一起到銀行開(kāi)個(gè)賬戶(hù)，并根據(jù)孩子的用錢(qián)時(shí)間，比如開(kāi)始需要用錢(qián)等，來(lái)規(guī)劃設(shè)定存款的期限。
2、定投類(lèi)方式
定投類(lèi)，投資期限較長(zhǎng)，化收益一般在7%左右，長(zhǎng)期投資可以享受復(fù)利帶來(lái)的收益。父母選擇這類(lèi)理財(cái)方式，可以從孩子小的時(shí)候規(guī)劃一直到大學(xué)，定能籌備一筆滿(mǎn)足孩子未來(lái)需求的教育金。
3、兒童保險(xiǎn)
壓歲錢(qián)可以用來(lái)為孩子購(gòu)買(mǎi)一份兒童保險(xiǎn)，比如保障教育型的保險(xiǎn)，包括了意外、醫(yī)療、教育。同時(shí)，理財(cái)師也提醒父母，一般保障教育型的保險(xiǎn)在投保后不可隨意中斷，否則收益會(huì)有損失。
4、穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品
銀行存款收益不高，父母?jìng)儾豢伞暗踉谝豢脴?shù)上”，也可以選擇一些穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，收益率普遍都比銀行存款高。建議壓歲錢(qián)理財(cái)“穩(wěn)健”為主，優(yōu)選中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品，鎖定高收益，來(lái)補(bǔ)充不斷上漲的教育費(fèi)用。
5、黃金類(lèi)投資
雖說(shuō)黃金價(jià)格近幾年一直處于下跌趨勢(shì)，但長(zhǎng)期來(lái)看，黃金是抗通脹比較好的理財(cái)方式。80后認(rèn)為孩子壓歲錢(qián)可購(gòu)買(mǎi)投資金條，或購(gòu)買(mǎi)既有紀(jì)念意義且具有保值增值潛力的一些精美的生肖賀歲金條。
6、培養(yǎng)孩子財(cái)商
父母從小開(kāi)始，父母和孩子一起規(guī)劃好壓歲錢(qián)，會(huì)讓孩子一生受益。此外，平時(shí)也要讓孩子懂得錢(qián)財(cái)來(lái)之不易，懂得“想要”與“需要”的，和孩子一起購(gòu)物時(shí)要讓他們懂得取舍，不該買(mǎi)的堅(jiān)決不買(mǎi)。
擴(kuò)展：
孩子壓歲錢(qián)的理財(cái)建議
過(guò)新年了，壓歲錢(qián)是少不了的，今年出奇的不同與往年，有人說(shuō)“壓歲錢(qián)年年有，但今年格外多”。的確，春節(jié)期間，很多家長(zhǎng)反映，今年自己孩子收到的壓歲錢(qián)較往年多了不少。對(duì)此，有關(guān)專(zhuān)家提醒，家長(zhǎng)在幫助孩子管理這些壓歲錢(qián)的同時(shí)，應(yīng)教育他們?nèi)绾魏侠硎褂脡簹q錢(qián)，這會(huì)對(duì)他們提高自制力有很大幫助。
“去年收到2000多元，今年收到5000多元。”有家長(zhǎng)介紹說(shuō)，孩子收到的壓歲錢(qián)與前幾年相比，多了很多，而自己200元以下的壓歲錢(qián)已經(jīng)拿不出手了，“今年物價(jià)漲了，壓歲錢(qián)也漲了，起碼都要四五百元。”另一位出租車(chē)師傅告訴我們，今年過(guò)年，他光給親屬孩子的壓歲錢(qián)就花了3500多元，“要說(shuō)不心疼，那是騙人的。我過(guò)年這幾天天天開(kāi)出租也掙不到這么多。”
針對(duì)今年壓歲錢(qián)普遍上漲的情況，一些業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為比較正常，但他們提醒，孩子到了一定年齡，具備了初步的行事運(yùn)算認(rèn)知能力，會(huì)有一定的理財(cái)概念，因此，應(yīng)該讓壓歲錢(qián)成為對(duì)孩子的一種很好的生活教育載體，而不是形成他們“一夜暴富”心理的催化劑。
有教育專(zhuān)家介紹，現(xiàn)在壓歲錢(qián)的去向基本上可以分為三類(lèi)，一是任由孩子自己使用，二是通過(guò)理財(cái)讓錢(qián)生錢(qián)，三是作為愛(ài)心善款回饋社會(huì)。
如果是讓孩子自己支配，我們提醒各位家長(zhǎng)有必要考察一下他們花錢(qián)是不是有計(jì)劃性，是不是想要什么玩具就買(mǎi)什么玩具，想吃什么零食就買(mǎi)什么。教育孩子合理地使用壓歲錢(qián)，會(huì)對(duì)他們提高自制力有很大的幫助。
如果有孩子想拿自己的壓歲錢(qián)去做投資，也要量力而行，看看這是否是自己力所能及的事情。專(zhuān)家指出，“高明”的家長(zhǎng)完全可以把壓歲錢(qián)的使用交由孩子自己來(lái)掌控，但也應(yīng)當(dāng)叮囑孩子定期公布?jí)簹q錢(qián)的出納情況，并對(duì)其“賬戶(hù)”做必要的監(jiān)督。
那么，作為家長(zhǎng)我們不妨和孩子一起將他們的壓歲錢(qián)做個(gè)計(jì)劃，也可以從這個(gè)事情上培養(yǎng)孩子的理財(cái)觀念，何樂(lè)而不為呢？
巧用壓歲錢(qián)培養(yǎng)孩子理財(cái)意識(shí)
春節(jié)馬上就要到了，不用多久，孩子們的荷包就會(huì)裝滿(mǎn)壓歲錢(qián)。隨著人們生活條件的改善，壓歲錢(qián)的數(shù)目也越來(lái)越大，據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，有不少孩子的壓歲錢(qián)已經(jīng)上千元，多則上萬(wàn)元。當(dāng)孩子面對(duì)壓歲錢(qián)這樣一筆不小的“財(cái)富”時(shí)，如果不懂得正確地管理和使用，很容易沾染盲目消費(fèi)、亂花錢(qián)等壞習(xí)慣。對(duì)此，不少家長(zhǎng)希望壓歲錢(qián)能有一個(gè)合理的處置方式，同時(shí)可以幫助孩子從小養(yǎng)成合理的消費(fèi)觀念和理財(cái)意識(shí)。
案例1
小英是寧波某小學(xué)一年級(jí)的學(xué)生，去年春節(jié)的時(shí)候一共收到壓歲錢(qián)3000元，小英的父母認(rèn)為孩子的壓歲錢(qián)都應(yīng)該上繳給家長(zhǎng)，小英卻希望能自己保管這3000元。后來(lái)壓歲錢(qián)中一半用于孩子的學(xué)費(fèi)，其余的作為孩子的零花錢(qián)留待每天分發(fā)。
小英的父母表示：目前親戚們給孩子的壓歲錢(qián)都比較多，今年可能還會(huì)有這么多的壓歲錢(qián)，希望有一種更合適的方式來(lái)處理。
理財(cái)目標(biāo)
1.保證孩子的上學(xué)費(fèi)用；
2.留給孩子合理的零花錢(qián)；
3.如果將壓歲錢(qián)用來(lái)投資，如何分配。
財(cái)務(wù)分析
對(duì)于一個(gè)年僅8歲的小學(xué)生來(lái)說(shuō)，的確沒(méi)有能力打理3000元的壓歲錢(qián)。站在家長(zhǎng)的角度，如何處理好這一筆小小的財(cái)富，其實(shí)是很有講究的。若放任孩子使用，這筆壓歲錢(qián)會(huì)很快地、毫無(wú)意義地消耗殆盡。但如細(xì)細(xì)規(guī)劃，這筆錢(qián)不僅會(huì)花得很有意義，而且還能從小培養(yǎng)孩子的理財(cái)意識(shí)，為孩子今后的成長(zhǎng)帶來(lái)意想不到的效果。
理財(cái)建議
第1個(gè)理財(cái)目標(biāo)首先要滿(mǎn)足，即把1500元錢(qián)作為孩子的學(xué)費(fèi)。
第2個(gè)理財(cái)目標(biāo)有多有少，要看具體情況而定。一般而言，一點(diǎn)不給孩子零用錢(qián)不好，這樣會(huì)讓孩子在同學(xué)們面前產(chǎn)生自卑感，但給孩子很多零用錢(qián)也不行，小孩自制能力差，如果習(xí)慣了花錢(qián)似流水，對(duì)他今后的人生有百害而無(wú)一利。因此，給孩子300元到500元零花錢(qián)就行了。
第3個(gè)理財(cái)目標(biāo)是最重要的。它的意義不在于通過(guò)投資賺多少錢(qián)，而在于讓孩子知道，可以把今天的錢(qián)攢起來(lái)，用來(lái)圓明天的夢(mèng)想。因此，對(duì)剩下的1000元錢(qián)，建議用基金定投的方式來(lái)進(jìn)行投資。即選擇激進(jìn)的主要投資于中小盤(pán)股票的品牌基金，每月固定投入100元(最后兩個(gè)月不夠可由父母墊付)，如果平均年收益率能達(dá)到15%的話(huà)，12年后，待小英讀大學(xué)時(shí)，就會(huì)有近40000元的教育儲(chǔ)備金。具體算法如下：
現(xiàn)有教育金儲(chǔ)備(PV) 0
每月擬投入資金(PMT)-100元
月平均收益率(I) 15%/12=1.25%
投資期限(N) 12*12=144月
未來(lái)教育金儲(chǔ)備( FV) 39860.21元
實(shí)施方案
可把這筆壓歲錢(qián)分成3部分：學(xué)費(fèi)： 1500元；零用錢(qián)： 500元；用于基金定投的理財(cái)賬戶(hù)： 1000元。
等到孩子18歲成年那一天，父母可把這個(gè)基金定投賬戶(hù)交由孩子自己管理。如果小英讀大學(xué)時(shí)沒(méi)有用到這筆教育儲(chǔ)備金，而且在工作后，還是延續(xù)每月投資100元的“光榮傳統(tǒng)”，那么當(dāng)她60歲開(kāi)始養(yǎng)老時(shí)，她就可能會(huì)有18，595，295.49元的養(yǎng)老金。
每月投資100元，只是一個(gè)習(xí)慣而已，絕不會(huì)影響生活質(zhì)量。但如果持之以恒，借助復(fù)利的力量，積累的財(cái)富就會(huì)相當(dāng)驚人。巧妙地借用壓歲錢(qián)定投基金這一案例，父母可以為孩子上一堂生動(dòng)的投資理財(cái)課。
一般來(lái)說(shuō)，隨著人們生活水平的提高，孩子收到壓歲錢(qián)的數(shù)額會(huì)越來(lái)越大，當(dāng)今后壓歲錢(qián)總數(shù)超過(guò)上述幾個(gè)用途時(shí)，可購(gòu)買(mǎi)集儲(chǔ)蓄、保障、投資于一體的少兒分紅保險(xiǎn)，為孩子的成長(zhǎng)保駕護(hù)航。
案例2
小軍是寧波某高中二年級(jí)的學(xué)生，雖然已經(jīng)17歲了，但是每到春節(jié)，還是有不少長(zhǎng)輩會(huì)給他壓歲錢(qián)，一般總的加起來(lái)有7000元左右。小軍一般都是買(mǎi)衣服等消費(fèi)一部分，然后會(huì)和同學(xué)一起出去游玩一次，很少把錢(qián)給父母。
家長(zhǎng)覺(jué)得這部分錢(qián)是個(gè)不小的數(shù)目，應(yīng)該存一部分為以后上大學(xué)做準(zhǔn)備，希望理財(cái)師能給一個(gè)合理的建議。
理財(cái)目標(biāo)
1.為大學(xué)學(xué)費(fèi)做準(zhǔn)備；
2.培養(yǎng)孩子理財(cái)意識(shí)，改善消費(fèi)觀念。
財(cái)務(wù)分析
高中二年級(jí)的學(xué)生，應(yīng)該具備成人意識(shí)了。壓歲錢(qián)倒不一定交給父母，但應(yīng)該體諒父母的艱難，把錢(qián)用在有意義的地方。
再過(guò)一年就要上大學(xué)了，屆時(shí)父母的經(jīng)濟(jì)壓力會(huì)增大許多，作為準(zhǔn)成人的小軍，應(yīng)在力所能及的范圍內(nèi)為父母分憂(yōu)。
理財(cái)建議
首先要買(mǎi)一份以父母為受益人的意外險(xiǎn)保單，用來(lái)報(bào)答父母的養(yǎng)育之恩。一般用400元左右的保費(fèi)可買(mǎi)到20萬(wàn)元左右的保額。
其次是購(gòu)買(mǎi)具有新股網(wǎng)下申購(gòu)資格的增強(qiáng)型債券基金，用來(lái)積累明年的大學(xué)學(xué)費(fèi)。因?yàn)樾≤娕c小英不同，小英有10年以上的大學(xué)學(xué)費(fèi)積累期，因此可買(mǎi)激進(jìn)的股票型基金；而小軍明年就要上大學(xué)，股票型基金不確定性較大，所以強(qiáng)債型基金是眼下現(xiàn)實(shí)的選擇。
第三，小軍的消費(fèi)觀念應(yīng)該改善一下。作為一名學(xué)生，沒(méi)有必要穿高檔服裝，也無(wú)需大肆游玩，而應(yīng)把主要精力放在學(xué)業(yè)上。可用部分壓歲錢(qián)買(mǎi)一些學(xué)習(xí)參考書(shū)，提高自己的成績(jī)；或者買(mǎi)幾本投資理財(cái)方面的書(shū)籍，培養(yǎng)自身的理財(cái)意識(shí)。
實(shí)施方案
小軍可做一張借記卡和一張貸記卡。借記卡用來(lái)申購(gòu)基金，貸記卡用來(lái)刷卡消費(fèi)，且這兩張卡要開(kāi)通自動(dòng)還款功能。由于小軍尚未工作，所以要用父親的名義做主貸記卡，自己做副卡。平日里充分利用貸記卡的免息期，向銀行借錢(qián)消費(fèi)，次月再還款，以此來(lái)培養(yǎng)自己的理財(cái)意識(shí)和消費(fèi)觀念。
7000元壓歲錢(qián)具體分配如下：意外險(xiǎn)保單：400元；增強(qiáng)型債券基金： 6000元；放入借記卡中用來(lái)消費(fèi)： 600元，刷卡消費(fèi)后，再根據(jù)消費(fèi)的金額贖回部分基金，用來(lái)次月還款，做到投資、消費(fèi)兩不誤。無(wú)論小軍今后大學(xué)讀什么專(zhuān)業(yè)，投資理財(cái)都是他必須要學(xué)的基本技能。
小知識(shí)：
為何選擇主要投資于中小盤(pán)股票的品牌基金？
美國(guó)學(xué)者Banz首先發(fā)現(xiàn)，總收益率和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益率都有隨公司的相對(duì)規(guī)模的上升而下降的趨勢(shì)。Banz把所有在紐約證券交易所上市的股票按公司規(guī)模分成五組，他發(fā)現(xiàn)，最小規(guī)模組公司的平均年收益率比那些最大規(guī)模組的公司要高19.8%。
什么叫增強(qiáng)型債券基金?
兼顧債券投資和新股申購(gòu)的基金，有助于在保障資產(chǎn)流動(dòng)性的基礎(chǔ)上獲取較高的穩(wěn)定收益。一般而言，此類(lèi)基金對(duì)債券類(lèi)資產(chǎn)的投資比例不低于基金資產(chǎn)的80%，非債券類(lèi)資產(chǎn)的投資比例合計(jì)不超過(guò)基金資產(chǎn)的20%。
如何指導(dǎo)孩子壓歲錢(qián)理財(cái)
剛剛過(guò)完年，孩子們的腰包是最鼓的時(shí)候。只要孩子跟著爸爸媽媽們一起去走親戚的話(huà)就可以有紅包收的!為了避免孩子亂花錢(qián)，家長(zhǎng)們要怎么去幫助孩子樹(shù)立正確的理財(cái)觀呢?
壓歲錢(qián)“漲價(jià)”了
“今年壓歲錢(qián)漲價(jià)了!”李女士說(shuō)，以前她每年回娘家時(shí)都給外甥100元壓歲錢(qián)，可今年回娘家，兩個(gè)姐姐都給了200元，自己只好也給了200元，“幸虧給在兩個(gè)姐姐后面，要是先給了100元，姐姐再給200元，自己還不知道怎么收?qǐng)瞿亍！?/p>
感到壓歲錢(qián)漲價(jià)的大有人在，省會(huì)不少市民表示，今年物價(jià)漲得快，吃的穿的全漲了，再給100元壓歲錢(qián)覺(jué)得拿不出手，所以就漲到200元了。
壓歲錢(qián)漲價(jià)，有人歡喜有人憂(yōu)。養(yǎng)一對(duì)雙胞胎女兒的宋女士說(shuō)，每年過(guò)年，孩子們的壓歲錢(qián)都有兩三千元，今年一漲價(jià)，又多出來(lái)一兩千，的確賺了不少。雖然家里的親戚都講究禮尚往來(lái)，自己也給別的孩子壓歲錢(qián)，但是孩子多了還是沾光。而那些只出不進(jìn)的家庭則暗自叫苦，在一家私企上班的張先生說(shuō)：“據(jù)說(shuō)北京的壓歲錢(qián)都漲到500元了，幸虧我們沒(méi)在北京，漲到200元就多花了一倍的錢(qián)，要是漲到500元，真是給不起。”
孩子花錢(qián)格外大方
過(guò)年時(shí)節(jié)最富的是孩子，今年壓歲錢(qián)一漲，孩子們的小錢(qián)包更是格外鼓，孩子們花錢(qián)，小學(xué)生玩游戲，中學(xué)生聚會(huì)多。大年初三，在石家莊的某家的游戲廳看到，原來(lái)寬敞的游戲廳被小學(xué)生們擠得滿(mǎn)滿(mǎn)當(dāng)當(dāng)，連走路都得側(cè)身擠著過(guò)，很多游戲機(jī)需要排隊(duì)上場(chǎng)，投籃、轉(zhuǎn)盤(pán)、打槍……孩子們玩得熱鬧非凡，買(mǎi)起游戲幣來(lái)格外大方。
而中學(xué)生的聚會(huì)也格外多，不少自助餐每天都要接待好幾撥聚會(huì)的中學(xué)生，大年初五當(dāng)天，聚會(huì)的學(xué)生們更是成群結(jié)隊(duì)，一些餐廳，學(xué)生占了大半。正上高一的小林同學(xué)說(shuō)，他們班一個(gè)同學(xué)大年初六過(guò)生日，聚的同學(xué)特別多，有20多個(gè)，過(guò)生日的舍得花錢(qián)請(qǐng)客，參加生日宴會(huì)的同學(xué)也都送了禮物。“春節(jié)期間過(guò)生日特別有氣氛，因?yàn)榇蠹沂掷锒疾蝗卞X(qián)，玩得也盡興。”小林說(shuō)。
此外，數(shù)碼產(chǎn)品市場(chǎng)也大沾壓歲錢(qián)的光。據(jù)一家電器賣(mài)場(chǎng)的經(jīng)理說(shuō)，春節(jié)期間賣(mài)得最好的是數(shù)碼產(chǎn)品，比如智能手機(jī)、MP5、數(shù)碼相機(jī)等，很多大學(xué)生、中學(xué)生結(jié)伴選購(gòu)，“兜里壓歲錢(qián)多，買(mǎi)東西也大方。”
壓歲錢(qián)納入合理規(guī)劃
壓歲錢(qián)當(dāng)然不能隨便花。一家銀行的理財(cái)師說(shuō)，孩子拿了壓歲錢(qián)當(dāng)然高興，難免花錢(qián)無(wú)度，這時(shí)家長(zhǎng)應(yīng)該引導(dǎo)孩子，將壓歲錢(qián)納入合適的投資理財(cái)規(guī)劃，比如儲(chǔ)蓄、基金定投、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)等，讓孩子從小樹(shù)立良好的理財(cái)觀念。
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