孩子壓歲錢理財(cái)?shù)?個(gè)方法

　　如今的獨(dú)生子女多，嬌寵太多，不懂的珍惜父母賺的每分錢，所以孩子的財(cái)商教育在未來將越來越重要。“恭喜發(fā)財(cái)，紅包拿來！”，每到春節(jié)孩子們最開心，每個(gè)孩子都能或多或少地拿到些壓歲錢。那么，孩子壓歲錢該如何打理比較合理？下面是小編整理的孩子壓歲錢理財(cái)?shù)?個(gè)方法相關(guān)內(nèi)容。

　　1、銀行儲(chǔ)蓄

　　銀行儲(chǔ)蓄是最安全的理財(cái)方式，父母可以和孩子一起到銀行開個(gè)賬戶，并根據(jù)孩子的用錢時(shí)間，比如開始需要用錢等，來規(guī)劃設(shè)定存款的期限。

　　2、定投類方式

　　定投類，投資期限較長，化收益一般在7%左右，長期投資可以享受復(fù)利帶來的收益。父母選擇這類理財(cái)方式，可以從孩子小的時(shí)候規(guī)劃一直到大學(xué)，定能籌備一筆滿足孩子未來需求的教育金。

　　3、兒童保險(xiǎn)

　　壓歲錢可以用來為孩子購買一份兒童保險(xiǎn)，比如保障教育型的保險(xiǎn)，包括了意外、醫(yī)療、教育。同時(shí)，理財(cái)師也提醒父母，一般保障教育型的保險(xiǎn)在投保后不可隨意中斷，否則收益會(huì)有損失。

　　4、穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品

　　銀行存款收益不高，父母?jìng)儾豢伞暗踉谝豢脴渖稀保�也可以選擇一些穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，收益率普遍都比銀行存款高。建議壓歲錢理財(cái)“穩(wěn)健”為主，優(yōu)選中長期理財(cái)產(chǎn)品，鎖定高收益，來補(bǔ)充不斷上漲的教育費(fèi)用。

　　5、黃金類投資

　　雖說黃金價(jià)格近幾年一直處于下跌趨勢(shì)，但長期來看，黃金是抗通脹比較好的理財(cái)方式。80后認(rèn)為孩子壓歲錢可購買投資金條，或購買既有紀(jì)念意義且具有保值增值潛力的一些精美的生肖賀歲金條。

　　6、培養(yǎng)孩子財(cái)商

　　父母從小開始，父母和孩子一起規(guī)劃好壓歲錢，會(huì)讓孩子一生受益。此外，平時(shí)也要讓孩子懂得錢財(cái)來之不易，懂得“想要”與“需要”的，和孩子一起購物時(shí)要讓他們懂得取舍，不該買的堅(jiān)決不買。

　　擴(kuò)展：

　　孩子壓歲錢的理財(cái)建議

　　過新年了，壓歲錢是少不了的，今年出奇的不同與往年，有人說“壓歲錢年年有，但今年格外多”。的確，春節(jié)期間，很多家長反映，今年自己孩子收到的壓歲錢較往年多了不少。對(duì)此，有關(guān)專家提醒，家長在幫助孩子管理這些壓歲錢的同時(shí)，應(yīng)教育他們?nèi)绾魏侠硎褂脡簹q錢，這會(huì)對(duì)他們提高自制力有很大幫助。

　　“去年收到2000多元，今年收到5000多元。”有家長介紹說，孩子收到的壓歲錢與前幾年相比，多了很多，而自己200元以下的壓歲錢已經(jīng)拿不出手了，“今年物價(jià)漲了，壓歲錢也漲了，起碼都要四五百元。”另一位出租車師傅告訴我們，今年過年，他光給親屬孩子的壓歲錢就花了3500多元，“要說不心疼，那是騙人的。我過年這幾天天天開出租也掙不到這么多。”

　　針對(duì)今年壓歲錢普遍上漲的情況，一些業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為比較正常，但他們提醒，孩子到了一定年齡，具備了初步的行事運(yùn)算認(rèn)知能力，會(huì)有一定的理財(cái)概念，因此，應(yīng)該讓壓歲錢成為對(duì)孩子的一種很好的生活教育載體，而不是形成他們“一夜暴富”心理的催化劑。

　　有教育專家介紹，現(xiàn)在壓歲錢的去向基本上可以分為三類，一是任由孩子自己使用，二是通過理財(cái)讓錢生錢，三是作為愛心善款回饋社會(huì)。

　　如果是讓孩子自己支配，我們提醒各位家長有必要考察一下他們花錢是不是有計(jì)劃性，是不是想要什么玩具就買什么玩具，想吃什么零食就買什么。教育孩子合理地使用壓歲錢，會(huì)對(duì)他們提高自制力有很大的幫助。

　　如果有孩子想拿自己的壓歲錢去做投資，也要量力而行，看看這是否是自己力所能及的事情。專家指出，“高明”的家長完全可以把壓歲錢的使用交由孩子自己來掌控，但也應(yīng)當(dāng)叮囑孩子定期公布?jí)簹q錢的出納情況，并對(duì)其“賬戶”做必要的監(jiān)督。

　　那么，作為家長我們不妨和孩子一起將他們的壓歲錢做個(gè)計(jì)劃，也可以從這個(gè)事情上培養(yǎng)孩子的理財(cái)觀念，何樂而不為呢？

　　巧用壓歲錢培養(yǎng)孩子理財(cái)意識(shí)

　　春節(jié)馬上就要到了，不用多久，孩子們的荷包就會(huì)裝滿壓歲錢。隨著人們生活條件的改善，壓歲錢的數(shù)目也越來越大，據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，有不少孩子的壓歲錢已經(jīng)上千元，多則上萬元。當(dāng)孩子面對(duì)壓歲錢這樣一筆不小的“財(cái)富”時(shí)，如果不懂得正確地管理和使用，很容易沾染盲目消費(fèi)、亂花錢等壞習(xí)慣。對(duì)此，不少家長希望壓歲錢能有一個(gè)合理的處置方式，同時(shí)可以幫助孩子從小養(yǎng)成合理的消費(fèi)觀念和理財(cái)意識(shí)。

　　案例1

　　小英是寧波某小學(xué)一年級(jí)的學(xué)生，去年春節(jié)的時(shí)候一共收到壓歲錢3000元，小英的父母認(rèn)為孩子的壓歲錢都應(yīng)該上繳給家長，小英卻希望能自己保管這3000元。后來壓歲錢中一半用于孩子的學(xué)費(fèi)，其余的作為孩子的零花錢留待每天分發(fā)。

　　小英的父母表示：目前親戚們給孩子的壓歲錢都比較多，今年可能還會(huì)有這么多的壓歲錢，希望有一種更合適的方式來處理。

　　理財(cái)目標(biāo)

　　1.保證孩子的上學(xué)費(fèi)用；

　　2.留給孩子合理的零花錢；

　　3.如果將壓歲錢用來投資，如何分配。

　　財(cái)務(wù)分析

　　對(duì)于一個(gè)年僅8歲的小學(xué)生來說，的確沒有能力打理3000元的壓歲錢。站在家長的角度，如何處理好這一筆小小的財(cái)富，其實(shí)是很有講究的。若放任孩子使用，這筆壓歲錢會(huì)很快地、毫無意義地消耗殆盡。但如細(xì)細(xì)規(guī)劃，這筆錢不僅會(huì)花得很有意義，而且還能從小培養(yǎng)孩子的理財(cái)意識(shí)，為孩子今后的成長帶來意想不到的效果。

　　理財(cái)建議

　　第1個(gè)理財(cái)目標(biāo)首先要滿足，即把1500元錢作為孩子的學(xué)費(fèi)。

　　第2個(gè)理財(cái)目標(biāo)有多有少，要看具體情況而定。一般而言，一點(diǎn)不給孩子零用錢不好，這樣會(huì)讓孩子在同學(xué)們面前產(chǎn)生自卑感，但給孩子很多零用錢也不行，小孩自制能力差，如果習(xí)慣了花錢似流水，對(duì)他今后的人生有百害而無一利。因此，給孩子300元到500元零花錢就行了。

　　第3個(gè)理財(cái)目標(biāo)是最重要的。它的意義不在于通過投資賺多少錢，而在于讓孩子知道，可以把今天的錢攢起來，用來圓明天的夢(mèng)想。因此，對(duì)剩下的1000元錢，建議用基金定投的方式來進(jìn)行投資。即選擇激進(jìn)的主要投資于中小盤股票的品牌基金，每月固定投入100元(最后兩個(gè)月不夠可由父母墊付)，如果平均年收益率能達(dá)到15%的話，12年后，待小英讀大學(xué)時(shí)，就會(huì)有近40000元的教育儲(chǔ)備金。具體算法如下：

　　現(xiàn)有教育金儲(chǔ)備(PV) 0

　　每月擬投入資金(PMT)-100元

　　月平均收益率(I) 15%/12=1.25%

　　投資期限(N) 12*12=144月

　　未來教育金儲(chǔ)備( FV) 39860.21元

　　實(shí)施方案

　　可把這筆壓歲錢分成3部分：學(xué)費(fèi)： 1500元；零用錢： 500元；用于基金定投的理財(cái)賬戶： 1000元。

　　等到孩子18歲成年那一天，父母可把這個(gè)基金定投賬戶交由孩子自己管理。如果小英讀大學(xué)時(shí)沒有用到這筆教育儲(chǔ)備金，而且在工作后，還是延續(xù)每月投資100元的“光榮傳統(tǒng)”，那么當(dāng)她60歲開始養(yǎng)老時(shí)，她就可能會(huì)有18，595，295.49元的養(yǎng)老金。

　　每月投資100元，只是一個(gè)習(xí)慣而已，絕不會(huì)影響生活質(zhì)量。但如果持之以恒，借助復(fù)利的力量，積累的財(cái)富就會(huì)相當(dāng)驚人。巧妙地借用壓歲錢定投基金這一案例，父母可以為孩子上一堂生動(dòng)的投資理財(cái)課。

　　一般來說，隨著人們生活水平的提高，孩子收到壓歲錢的數(shù)額會(huì)越來越大，當(dāng)今后壓歲錢總數(shù)超過上述幾個(gè)用途時(shí)，可購買集儲(chǔ)蓄、保障、投資于一體的少兒分紅保險(xiǎn)，為孩子的成長保駕護(hù)航。

　　案例2

　　小軍是寧波某高中二年級(jí)的學(xué)生，雖然已經(jīng)17歲了，但是每到春節(jié)，還是有不少長輩會(huì)給他壓歲錢，一般總的加起來有7000元左右。小軍一般都是買衣服等消費(fèi)一部分，然后會(huì)和同學(xué)一起出去游玩一次，很少把錢給父母。

　　家長覺得這部分錢是個(gè)不小的數(shù)目，應(yīng)該存一部分為以后上大學(xué)做準(zhǔn)備，希望理財(cái)師能給一個(gè)合理的建議。

　　理財(cái)目標(biāo)

　　1.為大學(xué)學(xué)費(fèi)做準(zhǔn)備；

　　2.培養(yǎng)孩子理財(cái)意識(shí)，改善消費(fèi)觀念。

　　財(cái)務(wù)分析

　　高中二年級(jí)的學(xué)生，應(yīng)該具備成人意識(shí)了。壓歲錢倒不一定交給父母，但應(yīng)該體諒父母的艱難，把錢用在有意義的地方。

　　再過一年就要上大學(xué)了，屆時(shí)父母的經(jīng)濟(jì)壓力會(huì)增大許多，作為準(zhǔn)成人的小軍，應(yīng)在力所能及的范圍內(nèi)為父母分憂。

　　理財(cái)建議

　　首先要買一份以父母為受益人的意外險(xiǎn)保單，用來報(bào)答父母的養(yǎng)育之恩。一般用400元左右的保費(fèi)可買到20萬元左右的保額。

　　其次是購買具有新股網(wǎng)下申購資格的增強(qiáng)型債券基金，用來積累明年的大學(xué)學(xué)費(fèi)。因?yàn)樾≤娕c小英不同，小英有10年以上的大學(xué)學(xué)費(fèi)積累期，因此可買激進(jìn)的股票型基金；而小軍明年就要上大學(xué)，股票型基金不確定性較大，所以強(qiáng)債型基金是眼下現(xiàn)實(shí)的選擇。

　　第三，小軍的消費(fèi)觀念應(yīng)該改善一下。作為一名學(xué)生，沒有必要穿高檔服裝，也無需大肆游玩，而應(yīng)把主要精力放在學(xué)業(yè)上。可用部分壓歲錢買一些學(xué)習(xí)參考書，提高自己的成績；或者買幾本投資理財(cái)方面的書籍，培養(yǎng)自身的理財(cái)意識(shí)。

　　實(shí)施方案

　　小軍可做一張借記卡和一張貸記卡。借記卡用來申購基金，貸記卡用來刷卡消費(fèi)，且這兩張卡要開通自動(dòng)還款功能。由于小軍尚未工作，所以要用父親的名義做主貸記卡，自己做副卡。平日里充分利用貸記卡的免息期，向銀行借錢消費(fèi)，次月再還款，以此來培養(yǎng)自己的理財(cái)意識(shí)和消費(fèi)觀念。

　　7000元壓歲錢具體分配如下：意外險(xiǎn)保單：400元；增強(qiáng)型債券基金： 6000元；放入借記卡中用來消費(fèi)： 600元，刷卡消費(fèi)后，再根據(jù)消費(fèi)的金額贖回部分基金，用來次月還款，做到投資、消費(fèi)兩不誤。無論小軍今后大學(xué)讀什么專業(yè)，投資理財(cái)都是他必須要學(xué)的基本技能。

　　小知識(shí)：

　　為何選擇主要投資于中小盤股票的品牌基金？

　　美國學(xué)者Banz首先發(fā)現(xiàn)，總收益率和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益率都有隨公司的相對(duì)規(guī)模的上升而下降的趨勢(shì)。Banz把所有在紐約證券交易所上市的股票按公司規(guī)模分成五組，他發(fā)現(xiàn)，最小規(guī)模組公司的平均年收益率比那些最大規(guī)模組的公司要高19.8%。

　　什么叫增強(qiáng)型債券基金?

　　兼顧債券投資和新股申購的基金，有助于在保障資產(chǎn)流動(dòng)性的基礎(chǔ)上獲取較高的穩(wěn)定收益。一般而言，此類基金對(duì)債券類資產(chǎn)的投資比例不低于基金資產(chǎn)的80%，非債券類資產(chǎn)的投資比例合計(jì)不超過基金資產(chǎn)的20%。

　　如何指導(dǎo)孩子壓歲錢理財(cái)

　　剛剛過完年，孩子們的腰包是最鼓的時(shí)候。只要孩子跟著爸爸媽媽們一起去走親戚的話就可以有紅包收的!為了避免孩子亂花錢，家長們要怎么去幫助孩子樹立正確的理財(cái)觀呢?

　　壓歲錢“漲價(jià)”了

　　“今年壓歲錢漲價(jià)了!”李女士說，以前她每年回娘家時(shí)都給外甥100元壓歲錢，可今年回娘家，兩個(gè)姐姐都給了200元，自己只好也給了200元，“幸虧給在兩個(gè)姐姐后面，要是先給了100元，姐姐再給200元，自己還不知道怎么收?qǐng)瞿亍！?/p>

　　感到壓歲錢漲價(jià)的大有人在，省會(huì)不少市民表示，今年物價(jià)漲得快，吃的穿的全漲了，再給100元壓歲錢覺得拿不出手，所以就漲到200元了。

　　壓歲錢漲價(jià)，有人歡喜有人憂。養(yǎng)一對(duì)雙胞胎女兒的宋女士說，每年過年，孩子們的壓歲錢都有兩三千元，今年一漲價(jià)，又多出來一兩千，的確賺了不少。雖然家里的親戚都講究禮尚往來，自己也給別的孩子壓歲錢，但是孩子多了還是沾光。而那些只出不進(jìn)的家庭則暗自叫苦，在一家私企上班的張先生說：“據(jù)說北京的壓歲錢都漲到500元了，幸虧我們沒在北京，漲到200元就多花了一倍的錢，要是漲到500元，真是給不起。”

　　孩子花錢格外大方

　　過年時(shí)節(jié)最富的是孩子，今年壓歲錢一漲，孩子們的小錢包更是格外鼓，孩子們花錢，小學(xué)生玩游戲，中學(xué)生聚會(huì)多。大年初三，在石家莊的某家的游戲廳看到，原來寬敞的游戲廳被小學(xué)生們擠得滿滿當(dāng)當(dāng)，連走路都得側(cè)身擠著過，很多游戲機(jī)需要排隊(duì)上場(chǎng)，投籃、轉(zhuǎn)盤、打槍……孩子們玩得熱鬧非凡，買起游戲幣來格外大方。

　　而中學(xué)生的聚會(huì)也格外多，不少自助餐每天都要接待好幾撥聚會(huì)的中學(xué)生，大年初五當(dāng)天，聚會(huì)的學(xué)生們更是成群結(jié)隊(duì)，一些餐廳，學(xué)生占了大半。正上高一的小林同學(xué)說，他們班一個(gè)同學(xué)大年初六過生日，聚的同學(xué)特別多，有20多個(gè)，過生日的舍得花錢請(qǐng)客，參加生日宴會(huì)的同學(xué)也都送了禮物。“春節(jié)期間過生日特別有氣氛，因?yàn)榇蠹沂掷锒疾蝗卞X，玩得也盡興。”小林說。

　　此外，數(shù)碼產(chǎn)品市場(chǎng)也大沾壓歲錢的光。據(jù)一家電器賣場(chǎng)的經(jīng)理說，春節(jié)期間賣得最好的是數(shù)碼產(chǎn)品，比如智能手機(jī)、MP5、數(shù)碼相機(jī)等，很多大學(xué)生、中學(xué)生結(jié)伴選購，“兜里壓歲錢多，買東西也大方。”

　　壓歲錢納入合理規(guī)劃

　　壓歲錢當(dāng)然不能隨便花。一家銀行的理財(cái)師說，孩子拿了壓歲錢當(dāng)然高興，難免花錢無度，這時(shí)家長應(yīng)該引導(dǎo)孩子，將壓歲錢納入合適的投資理財(cái)規(guī)劃，比如儲(chǔ)蓄、基金定投、購買保險(xiǎn)等，讓孩子從小樹立良好的理財(cái)觀念。

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