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80后投資理財建議

時間:2022-04-30 09:39:04 理財 我要投稿
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80后投資理財建議

  對于80后來說,資產比90后的相對要穩定,而且呈上升趨勢。同時,80后的社會壓力也很大,像買房,買車,供養孩子等,所以,做好個人理財規劃,才能讓事業和家庭致富同時進行。下面jy135小編為大家整理了80后的建議,希望能為大家提供幫助!

  針對80后的投資理財建議

  一、充分利用好你的存款

  80后的最基本理財方式就是在銀行存款,隨著經濟的發展,收入呈穩定上升趨勢。雖然大多數人都有理財意識并有規劃,但是還是有部分的人沒有計劃的,這時就趕緊規劃了,不要錯過最佳時機。充分利用好你的存款,可將存款分為幾部分:日常開支,應急金,保險金,理財金,前兩部分放在銀行,方便使用,后兩部分,就自己選擇合適的就進行。

  二、做好投資理財規劃

  上面講到將資金的分配,既然已經分配好,就將理財金拿出來,充分利用這理財金讓自己的財富上升了。通常來說,理財方式有股票、基金、網絡理財,其中網絡理財包括P2P理財等。因此,可以分為幾大類:

  1、互聯網金融類理財

  現在,互聯網金融類理財產品越來越受歡迎,門檻低,方便操作,得到了廣大用戶的喜愛。P2P理財,作為互聯網金融中的一種形態,也與互聯網金融類理財產品有相同的優勢:門檻低,方便操作,但是它的收益比前者有更高的收益,所以,在互聯網金融類理財中也迅速火爆起來。就阿拉丁網來說,有安全保障,還有第三方資金托管公司,可以讓投資理財人更加放心的理財。

  2、類似股票等高風險高收益的理財方式

  類似股票這高風險高收益的投資理財方式,并不適合每個人投資理財,這需要了解股票的,還需要有敏銳的投資意識,適合冒險的人進行投資,追求穩健的投資人不適合。如果想嘗試的投資人,需要謹慎,考慮風險是否在承受范圍內。

  3、其他投資理財產品

  除了以上兩種理財投資方式,還有基金,國債等理財方式也是可以考慮的,這個根據個人的理財需求來做計劃。

  4、投資自己

  這點是很必要的,80后想要事業發展更好,而又怕90后”后來居上“,這時就需要投資自己了,只有不斷學習工作技能才能有更好的事業發展,同時也得到高薪,這個是最實在的資金增值方式。

  案例

  80后張先生和愛人是大學同學,兩人畢業兩年后結婚,都在事業單位工作,月收入共9000元,另有年終獎2萬元,住房公積金2.4萬元,社保醫保都有。

  目前,張先生和愛人住在兩家父母贊助首付的房子里,30萬元貸款正在按揭中,由公積金“代繳”,基本上沒有還貸壓力,夫妻倆每月基本支出3000元左右。不過,由于兩人都愛玩且好客,常有小型聚會,所以每月結余不到3000元。寶寶即將在1個月后出生,開銷將越來越大,小兩口感覺有壓力了。

  請問這種情況應該怎么制定家庭投資理財計劃呢?

  投資計劃

  1.為孩子準備“奶粉錢”和教育資金

  2.早日還貸,擺脫“房奴”身份

  3.購買一定的保險,考慮養老的問題

  財務分析:

  夫妻倆扣除三險一金稅后年收入10.88萬元,按照8%公積金提取比例,兩人每年可累積公積金1.7萬元。每年提取公積金還貸(20年期)1.5萬元,沒有還貸壓力。家庭年基本生活支出2.4萬元,還算節約,但其他支出5萬元,花費較大,年結余3.48萬元,儲蓄率32%,屬于中等水平。伴隨寶寶出生,每年將增加養育費用,會面臨較大壓力。

  現有資產中生息資產偏少,僅是公積金2.4萬元,且只有3.1%的年化收益,急需累積生息資產增加理財收入。而保障方面只有單位代繳的社保,如遭遇意外,家庭生活缺乏全面保障。

  張先生目前處于家庭的形成期和事業的起步期,收入穩定并能逐年增加,但即將面臨養育子女的生活費用、教育費用以及提高未來生活質量、養老的要求,都是其工作期間所面臨的財務壓力,所以需要量入為出,減少不必要的開支,增加儲蓄結余,提高生息資產比重,合理資產配置,增加理財收入,才能實現家庭資產的穩步增長,平衡人生各階段的財務收支,實現生活目標。

  理財建議

  基金定投積攢小孩教育資金

  建議將現在每年5萬元的其他支出減少至2.5萬元,結余的2.5萬元中,1萬元作為寶寶每年養育費用,0.8萬元采取基金定投方式累積寶寶將來大學至碩士的教育資金,0.7萬元作為未來養老和保險儲備。

  公積金房貸不建議提前還款

  目前5年期以上公積金貸款利率4.9%,比商業住房貸款優惠2個百分點,而且每年能提取公積金還貸,沒有資金壓力,因此不建議提前還貸,但要做好當前累積資產的合理投資,盡量讓其綜合收益超過貸款利率,并利用信用卡透支有免息期和信用卡分期免手續費等手段,巧妙利用財務杠桿效應快速積累資產。

  夫妻都買保險防意外和養老

  建議夫妻倆分別購買20年期20年交的定期壽險(意外身故或高殘受益人可領取保險金),保額60萬元,每年交費共2100元,此險種每年的保費較少,保額較高,較適合成長期家庭。另外,兩人各投保一份不低于20萬元保額的大病及醫療保險也是必要的,每年交費共約1000元。因夫妻兩人退休后都可領取養老金(按照工作期收入打5折),生活開支下降,且現在就開始累積養老資產,預計屆時無養老資金缺口。

  留足預備金再按比例做投資

  留足2萬元預備金(通知存款、貨幣基金)后,其余存量資產和當年累積資金可按照股票(股票型基金)60%、債券(債券基金或國債)40%的比例配置,在把控風險的前提下,綜合年化預期收益率可達6%~8%,滿足李先生當前的子女養育和養老保障需要綽綽有余。
 

 

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