適合閑錢的理財方法

　　理財不只是有著巨額資金的人的事，對資金比較少的人來說，也要學(xué)會打理資金。以下是小編精心整理的適合閑錢的理財方法，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

　　適合工薪階層的理財方式

　　1、國債投資

　　國債投資，屬于穩(wěn)定級別非常高的投資方式，一般3年期品種的國債，大致收益在5%左右，比三年期的定期存款要高一個百分點(diǎn)。國債的優(yōu)點(diǎn)在于穩(wěn)定，而且收益較銀行存款高，適合謹(jǐn)慎及穩(wěn)健投資者。缺點(diǎn)在于投資期限較長，流動性較差，當(dāng)然也可以贖回，但需要收取本金0.1%的手續(xù)費(fèi)；此外，國債購額度有限，需要搶購，購買難度大；再次，隨著各種高收益理財產(chǎn)品的出現(xiàn)，國債的吸引力逐漸下降。適合老人及保守者購買。

　　2、基金投資

　　國內(nèi)基金的品種比較多，購買也比較方便，通過銀行、基金公司及第三方機(jī)構(gòu)都可以購買，根據(jù)掛鉤的標(biāo)的不同，收益也不同，貨幣及債券基金收益偏低，但比較穩(wěn)定，股票基金收益較高，但風(fēng)險也隨之增大。

　　3、固定收益類理財

　　固定收益類理財產(chǎn)品是近一兩年非常火爆的付融寶投資平臺，特點(diǎn)是投資門檻不高、穩(wěn)定性好。以一款固定收益理財產(chǎn)品為例，10萬元起投，年收益率10%，即10萬投入，一年收益為1萬。對于工薪階層來說，比起3.3%的一年期定存的儲蓄利息收益，顯然還是非常的劃算。總體來看，這類固定收益類理財產(chǎn)品比較適合廣大公務(wù)員家庭、工薪階層、中產(chǎn)家庭用來做中短期的理財資金配置。

　　4、貴金屬投資

　　貴金屬投資有保值的功能，不過金飾品跟標(biāo)準(zhǔn)化金條不一樣，金飾品有加工的過程，所以并非一種方便與相互交易的商品，會給后續(xù)帶來了諸多不便。目前，黃金的價格在人民幣235一克左右，1178美元/盎司附近，與去年同期相比，屬于一個相對較低的位置。但是鑒于美國經(jīng)濟(jì)發(fā)展喜人，美元及美股走強(qiáng)，黃金走勢將承壓，因此投資貴金屬需謹(jǐn)慎。

　　5、股票投資

　　股票投資自不必多說，在投資界也是擁有最多的“粉絲”。需要注意的是，股票投資需分散投資風(fēng)險，避免在一支個股上“滿倉”，傾注所有的可用資本，防止一損俱損的情況發(fā)生。雖然近期股價瘋漲，但是不排除震蕩回調(diào)的可能，所以投資股市需要一定的風(fēng)險承受能力。

　　6、信托計劃

　　信托也是一種固定收益的投資產(chǎn)品，且兌付安全。信托的平均收益在7%-12%左右。不過通常來說，信托投資的資金門檻要求較高，起步一般為50 -100萬，這可能令不少家庭望而卻步。當(dāng)然，家庭有充足“余糧”的可考慮低風(fēng)險、也具備較高收益的信托投資。

　　簡析有閑錢理財平臺

　　有閑錢理財平臺怎么樣

　　面對國內(nèi)眾多的網(wǎng)貸平臺，許多投資者因為不知從何考察，無法判斷其安全性，而感到無所適從。下面筆者以有閑錢理財平臺為例，從多個方面考量其安全性。

　　平臺資歷 有閑錢理財平臺由廣州有道互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司推出的個人對個人網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù) 平臺，公司創(chuàng)建于2014年，是由工商局批準(zhǔn)獲得互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)資質(zhì)的公司。核心團(tuán)隊由曾就職于招商銀行、騰訊、阿里、搜狐、泛華等上市公司的互聯(lián)網(wǎng)及金融行業(yè)精英組成，平均從業(yè)年限10年以上，團(tuán)隊的專業(yè)性和規(guī)范性都是可圈可點(diǎn)的。

　　業(yè)務(wù)模式

　　“有閑錢”活期理財產(chǎn)品專注于用戶的“閑錢”“活錢”和“小錢”的理財需求，具備“1元起即可理財”、“隨存隨取、靈活便捷”、“年化收益率在8%以上”三大特色。 用戶投入有閑錢的資金將按照安全第一、資產(chǎn)靈活、保障收益的原則進(jìn)行組合化投資：

　　1、用于購買貨幣基金（從而保障其充足的流動性）；

　　2、用于購買銀行短期理財產(chǎn)品；

　　3、用于銀行承兌匯票質(zhì)押融資或貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；

　　4、用于投資小閑金服旗下的安全、有抵押、有擔(dān)保的真實項目（從而保證較高的總收益）。 意在通過更多元化的產(chǎn)品選擇、更便捷的投資體驗、更優(yōu)質(zhì)的客服體系及更完善的保障措施為廣大用戶提供資產(chǎn)配置和財富管理的最佳選擇。

　　手里有點(diǎn)閑錢投資什么好？

　　手里有點(diǎn)閑錢投資什么好？

　　近日王先生有點(diǎn)困擾，他是一家公司的中層領(lǐng)導(dǎo)，現(xiàn)如今生活變得越來越好，孩子上學(xué)也不成問題，但家中有點(diǎn)閑錢卻不知道投資什么好，經(jīng)常聽新聞上講通貨膨脹越來越厲害，他也覺得投資理財必須要放到家庭計劃中，可是理財市場如此復(fù)雜，理財產(chǎn)品種類繁多，他這點(diǎn)閑錢應(yīng)該投資什么理財比較好呢？于是就在網(wǎng)上找到華夏泉盛的理財專家進(jìn)行咨詢，專家為他講解了現(xiàn)在的投資理財趨勢：

　　銀行理財收益走下坡路，不建議投資

　　對于王先生來講，家庭收支已經(jīng)不成問題，既然要拿閑錢投資理財，銀行理財產(chǎn)品收益相對來講太低，而且銀行收益并不是保本保收益，很大一部分的理財產(chǎn)品都沒有保本保收益這一說，而且收益較低，對于王先生這樣的人群并不適合。

　　股票理財風(fēng)險較大，影響家庭和諧

　　王先生并不是專業(yè)的股民，學(xué)習(xí)股票需要很長的時間和實踐，王先生沒有時間和精力去關(guān)注于股票，而且股票大跌更會造成家庭的不和諧，甚至導(dǎo)致離婚、孩子學(xué)習(xí)成績下降等問題，因此華夏泉盛理財專家建議杜絕股票等高風(fēng)險的理財產(chǎn)品。

　　對理財行業(yè)不懂，家里有點(diǎn)閑錢應(yīng)該投資什么好？如何選擇適合的理財產(chǎn)品？

　　針對于王先生這類人群，對理財產(chǎn)品并不了解，那么就要選擇專業(yè)理財公司為他們做資金管理，例如信托理財產(chǎn)品，這類公司有專業(yè)的理財專家為每一位投資者做專業(yè)的資產(chǎn)管理，通常信托公司的理財專家都是金融專業(yè)畢業(yè)，并從事多年資產(chǎn)管理的專業(yè)人員，交給這些人比自己做資金管理更加靠譜一些，那么又有一些人有疑問了，家里的閑錢讓別人幫忙理財，我們的收益會不會減少，華夏泉盛投資理財專家告訴記者：信托理財產(chǎn)品收益在銀行理財產(chǎn)品和股票理財產(chǎn)品之間，一般都在百分之十左右，高于銀行理財產(chǎn)品四、五個百分點(diǎn)，還是相當(dāng)靠譜的，而且信托理財已經(jīng)有了完整的法律法規(guī)管制，并且有剛性兌付，因此信托理財產(chǎn)品都是保本的理財產(chǎn)品，風(fēng)險并不大，很適合中年人理財。

　　那么有點(diǎn)閑錢的中年人投資什么信托公司好？

　　信托公司這幾年越來越多，但是投資理財一定要睜大眼睛，很多信托公司并不正規(guī)，因此在投資時一定要將公司調(diào)查清楚，對投資的項目進(jìn)行現(xiàn)場考察，不要輕易將資金投入到項目中，專家告訴記者：一些正規(guī)的理財公司會定期帶著投資者進(jìn)行現(xiàn)場考察，讓投資者更加了解項目的發(fā)展進(jìn)程，手里的閑錢一定要找準(zhǔn)目標(biāo)再投放，以免損失錢財。

　　4萬元閑錢投資P2P理財好嗎？

　　4萬元閑錢如何理財？投資P2P理財好嗎？若只考慮固定收益的話，P2P理財是當(dāng)下收益率最高、又比較穩(wěn)妥的投資理財方式之一。相較其他投資其優(yōu)點(diǎn)還是很多的。

　　1.收益率高。盡管P2P被廣為詬病，業(yè)內(nèi)又不斷爆出跑路、壞賬率高企等丑聞，但只要謹(jǐn)慎選擇平臺，年收益13%不成問題，比上述知友說的余額寶高多了。

　　2.風(fēng)險小。仍然是相對而言。一些平臺有保本政策(或保50%)，前提是交金額不等的VIP費(fèi)。因此，就算借款人逾期，平臺仍能全額墊付，投資風(fēng)險僅有平臺自身風(fēng)險(即只要平臺不倒，投資都能連本帶息收回)。

　　3.流動性高。大部分平臺有短至數(shù)天、長至一年的標(biāo)的，可以選擇與自身投資周期吻合的標(biāo)的投資，加之現(xiàn)在大多數(shù)平臺有自動投標(biāo)功能，只要設(shè)置投資收回后自動投月標(biāo)，資金基本可以按月滾動，提現(xiàn)最多只要等一個月時間。

　　4.目前仍有部分平臺支持信用卡充值，信用卡的免息期一般是40-55天，而大多數(shù)平臺都有30天內(nèi)的標(biāo)的，所以....點(diǎn)到即止。

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　　理財新手正確理財

　　那么，理財之路怎么走？規(guī)劃師告訴我們，理財?shù)牡谝徊綉?yīng)該是認(rèn)識自己，包括認(rèn)清自己的風(fēng)險承受能力、家庭經(jīng)濟(jì)狀況和個人收支狀況，然后作出具體的目標(biāo)規(guī)劃。

　　風(fēng)險承受能力其實是由主觀和客觀兩方面決定的。主觀上當(dāng)然是指自己的風(fēng)險偏好，主要由個性決定。有些人膽子大，很有冒險精神，他就是不愿意進(jìn)行平穩(wěn)的投資操作，就是喜歡“玩?zhèn)�心跳”；有些人（尤其是女孩子）膽子比較小，不喜好帶有“賭博”性質(zhì)的投機(jī)行為，就喜歡安安穩(wěn)穩(wěn)地賺點(diǎn)買衣服和化妝品的錢。

　　風(fēng)險承受能力更主要地是體現(xiàn)在客觀條件上。如果一個年輕人極富冒險精神，但他的父母喪失工作能力還需要靠他贍養(yǎng)，他怎么可以把每個月的大部分收入拿去買股票？如果有人非常想炒期貨，但他根本沒有積蓄，他除了找個模擬軟件，“過把癮就死”，還能怎么辦？

　　因此，只有認(rèn)清自己的個性、現(xiàn)實具備的收入能力和家庭負(fù)擔(dān)狀況，才能根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力，制訂出合適的理財計劃，選擇好貼切的投資品種和工具。

　　順序巧安排?先易后難好

　　制訂理財規(guī)劃的主要內(nèi)容，就是安排好自己的理財需要，把大大小小的人生財務(wù)目標(biāo)羅列出來，然后根據(jù)輕重緩急，標(biāo)出先后順序，不求“一網(wǎng)打盡”，但要分時分段“各個擊破”。

　　對于社會新鮮人而言，尚處于從單身向婚姻邁進(jìn)的家庭成長期，買房買車，結(jié)婚生子等重大事件都在等待解決。這個時期一般會持續(xù)2～5年，這時候也是未來家庭的財富積累期。

　　年輕人最好能讓自己按照先聚財、后增值、再購置住房的順序，制訂自己的理財計劃。

　　而且，由于缺乏理財和投資經(jīng)驗，社會新鮮人給自己設(shè)立的第一個理財目標(biāo)的“門檻”最好能低一點(diǎn)，難度不要太高，所需達(dá)到的時間在2～3年之內(nèi)最好。當(dāng)達(dá)到第一個目標(biāo)后，就可定下難度高一點(diǎn)、花費(fèi)時間約3～5年的第二個目標(biāo)。比如對于一位月入4000元的廣告公司職員來說，一年內(nèi)積累1.5萬元為自己購置工作必需的筆記本電腦，就比兩三年內(nèi)購置一套酒店式單身公寓，更適合作為自己的第一個理財目標(biāo)。

　　此外，理財計劃制訂以后，每年至少“體檢一次”，以便根據(jù)實際狀況的改變而做出相應(yīng)的調(diào)整。

　　第一步從“節(jié)流”做起

　　計劃制訂好了，就得開始行動。年輕人的最大特點(diǎn)就是收入不高，很多人都覺得“無財可理”。在這樣的情況下，理財?shù)氖滓�任�?wù)就成了“節(jié)流”。俗話說“勤由儉來敗由奢”，但現(xiàn)在的社會新鮮人很多都是“都市月光族”，每月收入兩三千、三四千元，大部分用于房租、在外吃飯、朋?友聚會和逛街購物上，每到月底錢包就空空如洗，工作一兩年后還無甚積蓄。這樣是絕對不利于理財?shù)摹?/p>

　　不少年輕人喜歡提前消費(fèi)，比如早早買車，也有人喜歡用信用卡透支消費(fèi)，還有些人特別喜歡購買名牌，這些都是不可取的消費(fèi)習(xí)慣，對于年輕人的財富積累有很強(qiáng)的破壞力。比如，本刊記者經(jīng)過測算，月收入8000元的年輕人才有可能消費(fèi)得起汽車，但這樣的收入在社會新鮮人中恐怕也是鳳毛麟角吧。

　　因此，對于年輕一族來說，在收入不高的情況下，通過日常生活的勤儉節(jié)約，“省出第一桶金”才是上策。

　　注意收益率和時間的匹配

　　“節(jié)流”之后，自然可以產(chǎn)生一些積蓄，然后就可以慢慢開始進(jìn)行投資了。在選擇投資品種前，還需要特別提醒年輕人的是，一定要注意理財目標(biāo)的時間與理財方式的匹配問題。

　　理財專家告訴我們，不能用長期的理財方式來實現(xiàn)短期的理財目標(biāo)，也不能用短期的理財手段去完成長期的理財任務(wù)。通常可以作這樣的搭配：理財目標(biāo)在2年以下的，可選擇短期國債、銀行儲蓄、穩(wěn)健收益型的基金等；3年左右的可以選擇相似期限的國債，接近面值的可轉(zhuǎn)換債券或有明確風(fēng)險控制成效的基金等；5年~10年以上的可根據(jù)風(fēng)險承受能力，選擇股票型基金、平衡型基金或者股票房地產(chǎn)。當(dāng)預(yù)期收益率無法滿足理財需求時，就要考慮修改理財目標(biāo)了。

　　這其中，對一些理財目標(biāo)放寬時間要求，給予充分的彈性也是很重要的。比如一對年輕的戀人，每月總收入7000元，同時雙方家庭條件不是很好，如果兩人要結(jié)婚買房，家長們“經(jīng)濟(jì)援助”的額度不會大。于是兩人通過每月抽出一部分工資收入，用于投資基金和股票的形式來積累財富，計劃五年內(nèi)買房。他們這樣的選擇是符合收益率和時間性匹配原則的。但不巧，中途有一筆投資損失程度較高，不過并不要緊，因為他們可以把買房的時間順延兩年。“人挪活，樹挪死”，年輕人的資本就是“年輕”，再多等兩年買房，也是完全可行的。而如果當(dāng)初只選擇儲蓄的消極方式，那么就算把時間放寬到七年，也很難實現(xiàn)買房的理想。

　　做好職業(yè)規(guī)劃

　　對于社會新鮮人而言，和理財之路一樣，職場之路還剛剛起步，早早對自己做好職業(yè)規(guī)劃，保證今后在職場中的競爭能力，才能保證不斷有更多的現(xiàn)金流入，才能有基礎(chǔ)節(jié)約和投資，才能更好地進(jìn)行理財。可以說，職業(yè)規(guī)劃對年輕人，是“開源之本”。

　　最后，請每一個社會新鮮人做好自己的CFO（首席財務(wù)官）。老實說，CFO不是人人都能當(dāng)?shù)昧恕��?dāng)?shù)煤玫摹Ｒ粋�剛從學(xué)校畢業(yè)，工作不過一兩年的社會新鮮人，更不可能一躍沖天，登上“CFO”的寶座。我們在這里要提倡的是：每一個年輕人都應(yīng)該把自己當(dāng)成一個小公司，做好自己的“CFO”，規(guī)劃好自己的財務(wù)狀況，經(jīng)營好自己的人生。愿每一個社會新鮮人，都能通過理財?shù)膶W(xué)習(xí)和實踐，享受到更加美好自由的人生。

　　理財新手五步走

　　第一步：自我分析

　　分析自己的風(fēng)險承受能力、家庭負(fù)擔(dān)狀況和個人的收入能力

　　第二步：制訂理財計劃

　　制訂2～3年的第一目標(biāo)，3～5年的第二目標(biāo)，每年底財務(wù)“體檢”后做適當(dāng)調(diào)整

　　第三步：從“節(jié)流”做起

　　在收入不高的情況下，通過日常生活的勤儉節(jié)約，省出“第一桶金”

　　第四步：初步投資

　　將部分積蓄用于投資，要注意理財目標(biāo)的時間與理財方式的匹配

　　第五步：做好職業(yè)規(guī)劃

　　只有保證自己在職場中的競爭能力，才有更多的現(xiàn)金流入，積累更多的“開源之本”

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