雙薪家庭如何制定家庭理財規劃

　　家庭理財規劃是根據家庭風險承擔能力、家庭成員的人生偏好以及不同階段的家庭需求, 確定家庭理財目標, 制定合理的家庭投資理財方案。下面jy135小編為大家整理了雙薪制定家庭理財規劃的建議，希望能為大家提供幫助!

　　雙薪家庭如何制定理財規劃

　　在雙薪家庭中，因為夫妻兩人都有各自的工作，大部分的時間都不在家里，首先要決定家庭中費用的支付方式，本文為你介紹雙薪家庭怎樣理財。

　　多數雙薪家庭中，夫妻二人的收入有高有低，收入的不同可能會引起家庭內部權力重心的轉移。這時，以下問題需認真對待：夫妻雙方是否有可供個人支配的金錢，這部分的金錢應完全屬于他或者她;家中開銷如何支付，平均分攤或分項負擔，或者丈夫負擔經常性支出而太太負責偶發性支出是不是賺較多錢的一方應享有較多的決定權是否為了某些目的，比如買房子，給孩子攢學費等事情將其中一方收入作為生活費用，而將另一人的收入全部存下來其次，是銀行帳戶的處理方式。

　　它有兩個選擇：聯合帳戶，即夫妻兩人均可提領的帳戶;獨立帳戶，即僅有開戶者可以使用。兩種帳戶各有優缺點。使用聯合帳戶，夫妻會因它是共同帳戶而有較高的認同感。但這種帳戶通常會因其中一方的離開而發生問題，比如離婚或分居，先抵達銀行的一方可能將夫妻共有的錢領得一毛不剩。

　　開立獨立帳戶就不同了，對于女性來講，可以用它建立自己的銀行往來信用，一旦需要申請貸款，可提供給銀行作為參考條件。另一個好處是帳務清楚。當夫妻其中一人過世時，另一人在遺產尚末處理前，可以把自己的錢作為生活費;萬一兩人離婚了，兩人的金錢因為分開保管，帳目上會十分清楚。還有，如果夫妻有特殊的財務負擔，如贍養費或父母生活費等，獨立帳戶也較為方便。當然獨立帳戶的建立應該是公開的，它體現了夫妻雙方的信任。目前流行的“夫妻一體，財務獨立”的理財方式多為獨立帳戶形式。

　　有兩種方法可供參考：

　　一、平均分擔型。夫妻雙方從自己收入中提出等額的錢存入聯合帳戶，以支付日常的生活支出及各項費用。剩下的收入則自行決定如何使用，這種方式的優點在于夫妻共同為家庭負擔生活支出后，還有完全供個人支配的部分;缺點是當其中一方收入高于另一方時，可能會出現問題，收入較少的一方會為較少的可支配收入而感到不滿。二、全部匯集型。夫妻將雙方收入匯集，用以支付家庭及個人支出。這個方式的好處在于不論收入高低，兩人一律平等，收入較低的一方不會因此而減低了他或她的可支與收入;缺點是從另一方面來講，這種方法容易使夫妻因支出的意見不一造成分歧或爭論。

　　多數專家建議夫妻最好保有自己的零用錢，因為這么做，配偶雙方既可擁有家庭共同基金，也有自己的支配空間。

　　在很多雙薪家庭看來，兩份收入會造成一些假象，即總覺得自己的薪水花完后還有別人的，所以可以支付一些額外的花費，結果，多一份薪水不僅沒有增加收入反而多了一份負擔。遇到這種情況，配偶雙方應該彼此控制不良的消費習慣，比如雙方定個協議，一定金額以上的支出必須經夫妻雙方討論后再決定。通常的情況是兩人在討論后，發現購買某一物品的急迫性已不復存在，這種討論還有助于了解彼此對金錢價值的看法。

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　　1、“4321定律”

　　這個定律是針對收入較高的家庭，這些家庭比較合理的支出比例是：40%用于買房及股票、基金等方面的投資;30%用于家庭的生活開支;20%用于銀行存款，以備不時之需;10%用于保險。按照這個定律來安排資產，既可以滿足家庭生活的日常需要，又可以通過投資保值增值，還能夠為家庭提供基本的保險保障。

　　2、“72定律”

　　如果您存一筆款，利率是x%，每年的利息不取出來，利滾利，也就是復利計算，那么經過“72/x”年后，本金和利息之和就會翻一番。舉個例子，如果現在存入銀行10萬元，利率是每年6%，每年利滾利，12(=72/6)年后，銀行存款總額會變成20萬元。

　　3、“80定律”

　　一般而言，隨著年齡的增長，進行風險投資的比例應該逐步降低。“80定律”就是隨著年齡的增長，應該把總資產的多少比例投資于股票等風險較高的投資品種。這個比例等于80減去您的年齡再乘以1%。比如，如果您現在30歲，那么您應該把總資產的50%[50%=(80-30)x1%]投資于股票;當您50歲時，這個比例應該是30%。

　　4、家庭保險“雙十定律”

　　家庭保險“雙十定律”告訴我們，家庭保險設定的合理額度應該是家庭年收入的10倍，年保費支出應該是年家庭收入的10%。例如，您的家庭收入有12萬元，那么總保險額應該為120萬元，年保費支出應該為12000元。

　　5、房貸“三一定律”

　　房貸“三一定律”是指，每月的房貸金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜，否則您會覺得手頭很緊，一旦碰到意外支出，就會捉襟見肘。

　　需要說明的是，這些小定律都是生活經驗的總結，并非放之四海而皆準的真理，還是要根據個人的實際情況靈活運用。

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