三步選擇適合自己的理財規劃師

　　在生活、工作和學習中，大家都接觸過理財吧，以下是小編為大家收集的三步選擇適合自己的理財規劃師，僅供參考，歡迎大家閱讀。

　　對于大多數投資者而言，投資理財是要尋求一個適合于個體差異的合理資產配置方案，來實現大概率的財富保值和增值。

　　在過去一段時間里，國人多不接受專業理財的概念，過度自信之余往往難逃盲從，結果是輸多贏少。

　　近來，越來越多的人意識到“術業有分攻”的道理，他們開始認識到金融產品的豐富、金融市場的復雜遠非一般人士能隨意駕馭，便想到了讓理財顧問當“軍師”。我也在上一期的專欄文章中反復提到：以直接參與股市投資的方式來投資理財，真的不適合大多數中小投資者。

　　那么，如何選擇適合自己的“軍師”呢?

　　真正好的理財顧問，應該是一個認認真真地從了解你的個人財務狀況和投資需求入手，然后根據你的風險偏好來告訴你合理的回報預期，再按你的實際情況為你制定實際投資理財方案供你決定的“軍師”。

　　第一步

　　在選擇理財師時，設立正確的預期非常重要。只有建立合理的預期，才能避免一切不切實際的期待， 從而免受各類利用人們急功近利心態忽悠騙財的“假股神”們的蠱惑。

　　要時刻牢記：那些主動找你推薦“必漲股票”、承諾“高回報”、傳授投資“致富秘籍”、推銷“最佳產品”的形形色色人等，一定不是要往你的口袋里塞錢的活雷鋒，他們的目的只有一個，把你辛勤勞動積累下來的財富的一部分放到他們的口袋中，僅此而已。

　　第二步

　　好的理財師能根據客戶的風險承受能力、投資偏好、回報預期等個性特點，為客戶建議資產配置的合理比例，同時也能為客戶資產的不同類別選擇合適的投資工具予以實施。

　　例如在股票這一資產類別上，與投資者直接投資于股票市場相比，理財師所投資的股票基金具有風險分散、費用較低等特點。關鍵的一點是，投資股票型基金可以避免個別上市公司的非系統性風險。舉個簡單的例子，如果某A股投資者前期不幸直接持有重慶啤酒、綠大地等“炸彈”，炸響的時候，股價在數周內已被腰斬，如果這是其僅有的投資，那么資產損失將會過半;但如果持有的是股票型基金，這些股票型基金也持有這些“炸彈”，那它們可能只是這些不幸的基金的一小部分而已。投資者皮肉之痛避免不了，傷筋動骨卻不至于。

　　第三步

　　選擇一個為你著想的理財師。在我國，基金經理們的經驗普遍欠缺，薪酬水平卻直逼華爾街的資深投資管理人。相對于那些收高管理費的主動管理型基金的基金經理，選擇以管理指數型基金為主的基金經理性價比更高。指數型基金不需要主動管理，交易費用和管理費用低，因而長期回報潛力較高，而且能有效地規避投資者的非系統性風險。

　　不少本地投資者對指數基金投資的有效性表示極度質疑，認為在2007年底買的指數型基金，現在離解套還遠呢。而且，這幾年，指數型基金的持續買入者普遍浮虧。那么，巴菲特推薦的指數型基金的“橘”到了中國是否真的變“枳”了?

　　不然，這幾年，國內股市都處于下行通道中，因此投資者持有指數基金普遍虧損。如碰上股市的上行周期(如20xx～20xx年)，指數型基金的漲幅基本與市場同步，也跑贏了絕大多數的主動管理型基金。

　　其實，從哲學角度看，對于人生，能把握機會進取的只是幾個瞬間，其他大部分時間都只是在忍耐和等待下一個機會。

　　人生可以等，投資當然也可以等。

　　什么是RFP國際理財規劃師?

　　RFP (Registered Financial Planner)，全稱美國注冊財務策劃師，為美國注冊財務策劃師協會所特許制定的通行全球的國際專業認證資質。截止2021年年底，全球持證人超過8萬，中國大陸持證人數超過4萬人，會員分布在保險、銀行、券商、信托、基金、財富管理等金融機構。

　　美國注冊財務策劃師(RFP)是通行全球的國際權威資質，是世界投資理財管理行業專業認證之一。取得該證書意味著學員可以體系化掌握理財規劃過程中所涉及的各個環節，從而能夠針對不同客戶族群的需要，量身定制專屬化理財規劃，真正實現幫助客戶財富“保值、增值”的功能。

　　RFP學什么?

　　RFP內容是全面理財規劃，涵蓋比較全面，且投產比較高，因為它更注重的理論基礎上的實操，金程RFP課程涵蓋了結婚生子、子女教育、投資規劃、養老規劃、風險管理、法商智慧、企業理財。

　　RFP課程設置優勢有哪些?

　　RFP是提供幫助個人/家庭實現理財目標的解決方案的，而客戶的理財方案大類來分無非是：資產增值、子女教育、退休養老、保險規劃、資產傳承、資產保全、稅務籌劃等內容，而RFP的課程設置完全以此為基礎。

　　RFP里面有七大課程體系，財務策劃原理，是幫助大家掌握基礎的理財概念;投資策劃、保險及退休策劃、稅務及財產籌劃、子女教育及住房規劃、法律智慧、企業理財規劃，則是分別解決專項理財目標，而財務策劃實戰操作指引，則是將所有上述專項規劃進行系統整合，因為家庭的理財目標一般不止一個，需要系統掌握。所以，RFP課程設計的邏輯正好是滿足客戶理財目標的邏輯，是非常系統且專業的內容。

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