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三步選擇適合自己的理財(cái)規(guī)劃師

時(shí)間:2023-09-07 11:35:08 興亮 理財(cái) 我要投稿
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三步選擇適合自己的理財(cái)規(guī)劃師

  在生活、工作和學(xué)習(xí)中,大家都接觸過理財(cái)吧,以下是小編為大家收集的三步選擇適合自己的理財(cái)規(guī)劃師,僅供參考,歡迎大家閱讀。

  對(duì)于大多數(shù)投資者而言,投資理財(cái)是要尋求一個(gè)適合于個(gè)體差異的合理資產(chǎn)配置方案,來實(shí)現(xiàn)大概率的財(cái)富保值和增值。

  在過去一段時(shí)間里,國人多不接受專業(yè)理財(cái)?shù)母拍睿^度自信之余往往難逃盲從,結(jié)果是輸多贏少。

  近來,越來越多的人意識(shí)到“術(shù)業(yè)有分攻”的道理,他們開始認(rèn)識(shí)到金融產(chǎn)品的豐富、金融市場(chǎng)的復(fù)雜遠(yuǎn)非一般人士能隨意駕馭,便想到了讓理財(cái)顧問當(dāng)“軍師”。我也在上一期的專欄文章中反復(fù)提到:以直接參與股市投資的方式來投資理財(cái),真的不適合大多數(shù)中小投資者。

  那么,如何選擇適合自己的“軍師”呢?

  真正好的理財(cái)顧問,應(yīng)該是一個(gè)認(rèn)認(rèn)真真地從了解你的個(gè)人財(cái)務(wù)狀況和投資需求入手,然后根據(jù)你的風(fēng)險(xiǎn)偏好來告訴你合理的回報(bào)預(yù)期,再按你的實(shí)際情況為你制定實(shí)際投資理財(cái)方案供你決定的“軍師”。

  第一步

  在選擇理財(cái)師時(shí),設(shè)立正確的預(yù)期非常重要。只有建立合理的預(yù)期,才能避免一切不切實(shí)際的期待, 從而免受各類利用人們急功近利心態(tài)忽悠騙財(cái)?shù)摹凹俟缮瘛眰兊男M惑。

  要時(shí)刻牢記:那些主動(dòng)找你推薦“必漲股票”、承諾“高回報(bào)”、傳授投資“致富秘籍”、推銷“最佳產(chǎn)品”的形形色色人等,一定不是要往你的口袋里塞錢的活雷鋒,他們的目的只有一個(gè),把你辛勤勞動(dòng)積累下來的財(cái)富的一部分放到他們的口袋中,僅此而已。

  第二步

  好的理財(cái)師能根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資偏好、回報(bào)預(yù)期等個(gè)性特點(diǎn),為客戶建議資產(chǎn)配置的合理比例,同時(shí)也能為客戶資產(chǎn)的不同類別選擇合適的投資工具予以實(shí)施。

  例如在股票這一資產(chǎn)類別上,與投資者直接投資于股票市場(chǎng)相比,理財(cái)師所投資的股票基金具有風(fēng)險(xiǎn)分散、費(fèi)用較低等特點(diǎn)。關(guān)鍵的一點(diǎn)是,投資股票型基金可以避免個(gè)別上市公司的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子,如果某A股投資者前期不幸直接持有重慶啤酒、綠大地等“炸彈”,炸響的時(shí)候,股價(jià)在數(shù)周內(nèi)已被腰斬,如果這是其僅有的投資,那么資產(chǎn)損失將會(huì)過半;但如果持有的是股票型基金,這些股票型基金也持有這些“炸彈”,那它們可能只是這些不幸的基金的一小部分而已。投資者皮肉之痛避免不了,傷筋動(dòng)骨卻不至于。

  第三步

  選擇一個(gè)為你著想的理財(cái)師。在我國,基金經(jīng)理們的經(jīng)驗(yàn)普遍欠缺,薪酬水平卻直逼華爾街的資深投資管理人。相對(duì)于那些收高管理費(fèi)的主動(dòng)管理型基金的基金經(jīng)理,選擇以管理指數(shù)型基金為主的基金經(jīng)理性價(jià)比更高。指數(shù)型基金不需要主動(dòng)管理,交易費(fèi)用和管理費(fèi)用低,因而長(zhǎng)期回報(bào)潛力較高,而且能有效地規(guī)避投資者的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

  不少本地投資者對(duì)指數(shù)基金投資的有效性表示極度質(zhì)疑,認(rèn)為在2007年底買的指數(shù)型基金,現(xiàn)在離解套還遠(yuǎn)呢。而且,這幾年,指數(shù)型基金的持續(xù)買入者普遍浮虧。那么,巴菲特推薦的指數(shù)型基金的“橘”到了中國是否真的變“枳”了?

  不然,這幾年,國內(nèi)股市都處于下行通道中,因此投資者持有指數(shù)基金普遍虧損。如碰上股市的上行周期(如20xx~20xx年),指數(shù)型基金的漲幅基本與市場(chǎng)同步,也跑贏了絕大多數(shù)的主動(dòng)管理型基金。

  其實(shí),從哲學(xué)角度看,對(duì)于人生,能把握機(jī)會(huì)進(jìn)取的只是幾個(gè)瞬間,其他大部分時(shí)間都只是在忍耐和等待下一個(gè)機(jī)會(huì)。

  人生可以等,投資當(dāng)然也可以等。

  什么是RFP國際理財(cái)規(guī)劃師?

  RFP (Registered Financial Planner),全稱美國注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師,為美國注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)所特許制定的通行全球的國際專業(yè)認(rèn)證資質(zhì)。截止2021年年底,全球持證人超過8萬,中國大陸持證人數(shù)超過4萬人,會(huì)員分布在保險(xiǎn)、銀行、券商、信托、基金、財(cái)富管理等金融機(jī)構(gòu)。

  美國注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師(RFP)是通行全球的國際權(quán)威資質(zhì),是世界投資理財(cái)管理行業(yè)專業(yè)認(rèn)證之一。取得該證書意味著學(xué)員可以體系化掌握理財(cái)規(guī)劃過程中所涉及的各個(gè)環(huán)節(jié),從而能夠針對(duì)不同客戶族群的需要,量身定制專屬化理財(cái)規(guī)劃,真正實(shí)現(xiàn)幫助客戶財(cái)富“保值、增值”的功能。

  RFP學(xué)什么?

  RFP內(nèi)容是全面理財(cái)規(guī)劃,涵蓋比較全面,且投產(chǎn)比較高,因?yàn)樗⒅氐睦碚摶A(chǔ)上的實(shí)操,金程RFP課程涵蓋了結(jié)婚生子、子女教育、投資規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理、法商智慧、企業(yè)理財(cái)。

  RFP課程設(shè)置優(yōu)勢(shì)有哪些?

  RFP是提供幫助個(gè)人/家庭實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的解決方案的,而客戶的理財(cái)方案大類來分無非是:資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險(xiǎn)規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容,而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。

  RFP里面有七大課程體系,財(cái)務(wù)策劃原理,是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念;投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃,則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo),而財(cái)務(wù)策劃實(shí)戰(zhàn)操作指引,則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合,因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè),需要系統(tǒng)掌握。所以,RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯,是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。

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