三步選擇適合自己的理財(cái)規(guī)劃師

　　在生活、工作和學(xué)習(xí)中，大家都接觸過(guò)理財(cái)吧，以下是小編為大家收集的三步選擇適合自己的理財(cái)規(guī)劃師，僅供參考，歡迎大家閱讀。

　　對(duì)于大多數(shù)投資者而言，投資理財(cái)是要尋求一個(gè)適合于個(gè)體差異的合理資產(chǎn)配置方案，來(lái)實(shí)現(xiàn)大概率的財(cái)富保值和增值。

　　在過(guò)去一段時(shí)間里，國(guó)人多不接受專(zhuān)業(yè)理財(cái)?shù)母拍睿�過(guò)度自信之余往往難逃盲從，結(jié)果是輸多贏少。

　　近來(lái)，越來(lái)越多的人意識(shí)到“術(shù)業(yè)有分攻”的道理，他們開(kāi)始認(rèn)識(shí)到金融產(chǎn)品的豐富、金融市場(chǎng)的復(fù)雜遠(yuǎn)非一般人士能隨意駕馭，便想到了讓理財(cái)顧問(wèn)當(dāng)“軍師”。我也在上一期的專(zhuān)欄文章中反復(fù)提到：以直接參與股市投資的方式來(lái)投資理財(cái)，真的不適合大多數(shù)中小投資者。

　　那么，如何選擇適合自己的“軍師”呢?

　　真正好的理財(cái)顧問(wèn)，應(yīng)該是一個(gè)認(rèn)認(rèn)真真地從了解你的個(gè)人財(cái)務(wù)狀況和投資需求入手，然后根據(jù)你的風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)告訴你合理的回報(bào)預(yù)期，再按你的實(shí)際情況為你制定實(shí)際投資理財(cái)方案供你決定的“軍師”。

　　第一步

　　在選擇理財(cái)師時(shí)，設(shè)立正確的預(yù)期非常重要。只有建立合理的預(yù)期，才能避免一切不切實(shí)際的期待， 從而免受各類(lèi)利用人們急功近利心態(tài)忽悠騙財(cái)?shù)摹凹俟缮瘛眰兊男M惑。

　　要時(shí)刻牢記：那些主動(dòng)找你推薦“必漲股票”、承諾“高回報(bào)”、傳授投資“致富秘籍”、推銷(xiāo)“最佳產(chǎn)品”的形形色色人等，一定不是要往你的口袋里塞錢(qián)的活雷鋒，他們的目的只有一個(gè)，把你辛勤勞動(dòng)積累下來(lái)的財(cái)富的一部分放到他們的口袋中，僅此而已。

　　第二步

　　好的理財(cái)師能根據(jù)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資偏好、回報(bào)預(yù)期等個(gè)性特點(diǎn)，為客戶(hù)建議資產(chǎn)配置的合理比例，同時(shí)也能為客戶(hù)資產(chǎn)的不同類(lèi)別選擇合適的投資工具予以實(shí)施。

　　例如在股票這一資產(chǎn)類(lèi)別上，與投資者直接投資于股票市場(chǎng)相比，理財(cái)師所投資的股票基金具有風(fēng)險(xiǎn)分散、費(fèi)用較低等特點(diǎn)。關(guān)鍵的一點(diǎn)是，投資股票型基金可以避免個(gè)別上市公司的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，如果某A股投資者前期不幸直接持有重慶啤酒、綠大地等“炸彈”，炸響的時(shí)候，股價(jià)在數(shù)周內(nèi)已被腰斬，如果這是其僅有的投資，那么資產(chǎn)損失將會(huì)過(guò)半;但如果持有的是股票型基金，這些股票型基金也持有這些“炸彈”，那它們可能只是這些不幸的基金的一小部分而已。投資者皮肉之痛避免不了，傷筋動(dòng)骨卻不至于。

　　第三步

　　選擇一個(gè)為你著想的理財(cái)師。在我國(guó)，基金經(jīng)理們的經(jīng)驗(yàn)普遍欠缺，薪酬水平卻直逼華爾街的資深投資管理人。相對(duì)于那些收高管理費(fèi)的主動(dòng)管理型基金的基金經(jīng)理，選擇以管理指數(shù)型基金為主的基金經(jīng)理性?xún)r(jià)比更高。指數(shù)型基金不需要主動(dòng)管理，交易費(fèi)用和管理費(fèi)用低，因而長(zhǎng)期回報(bào)潛力較高，而且能有效地規(guī)避投資者的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　不少本地投資者對(duì)指數(shù)基金投資的有效性表示極度質(zhì)疑，認(rèn)為在2007年底買(mǎi)的指數(shù)型基金，現(xiàn)在離解套還遠(yuǎn)呢。而且，這幾年，指數(shù)型基金的持續(xù)買(mǎi)入者普遍浮虧。那么，巴菲特推薦的指數(shù)型基金的“橘”到了中國(guó)是否真的變“枳”了?

　　不然，這幾年，國(guó)內(nèi)股市都處于下行通道中，因此投資者持有指數(shù)基金普遍虧損。如碰上股市的上行周期(如20xx～20xx年)，指數(shù)型基金的漲幅基本與市場(chǎng)同步，也跑贏了絕大多數(shù)的主動(dòng)管理型基金。

　　其實(shí)，從哲學(xué)角度看，對(duì)于人生，能把握機(jī)會(huì)進(jìn)取的只是幾個(gè)瞬間，其他大部分時(shí)間都只是在忍耐和等待下一個(gè)機(jī)會(huì)。

　　人生可以等，投資當(dāng)然也可以等。

　　什么是RFP國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師?

　　RFP (Registered Financial Planner)，全稱(chēng)美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師，為美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)所特許制定的通行全球的國(guó)際專(zhuān)業(yè)認(rèn)證資質(zhì)。截止2021年年底，全球持證人超過(guò)8萬(wàn)，中國(guó)大陸持證人數(shù)超過(guò)4萬(wàn)人，會(huì)員分布在保險(xiǎn)、銀行、券商、信托、基金、財(cái)富管理等金融機(jī)構(gòu)。

　　美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師(RFP)是通行全球的國(guó)際權(quán)威資質(zhì)，是世界投資理財(cái)管理行業(yè)專(zhuān)業(yè)認(rèn)證之一。取得該證書(shū)意味著學(xué)員可以體系化掌握理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中所涉及的各個(gè)環(huán)節(jié)，從而能夠針對(duì)不同客戶(hù)族群的需要，量身定制專(zhuān)屬化理財(cái)規(guī)劃，真正實(shí)現(xiàn)幫助客戶(hù)財(cái)富“保值、增值”的功能。

　　RFP學(xué)什么?

　　RFP內(nèi)容是全面理財(cái)規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因?yàn)樗�更注重的理論基礎(chǔ)上的實(shí)操，金程RFP課程涵蓋了結(jié)婚生子、子女教育、投資規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理、法商智慧、企業(yè)理財(cái)。

　　RFP課程設(shè)置優(yōu)勢(shì)有哪些?

　　RFP是提供幫助個(gè)人/家庭實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的解決方案的，而客戶(hù)的理財(cái)方案大類(lèi)來(lái)分無(wú)非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險(xiǎn)規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。

　　RFP里面有七大課程體系，財(cái)務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念;投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃，則是分別解決專(zhuān)項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而財(cái)務(wù)策劃實(shí)戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專(zhuān)項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專(zhuān)業(yè)的內(nèi)容。

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