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三步選擇適合自己的理財規(guī)劃師
在生活、工作和學(xué)習(xí)中，大家都接觸過理財吧，以下是小編為大家收集的三步選擇適合自己的理財規(guī)劃師，僅供參考，歡迎大家閱讀。
對于大多數(shù)投資者而言，投資理財是要尋求一個適合于個體差異的合理資產(chǎn)配置方案，來實現(xiàn)大概率的財富保值和增值。
在過去一段時間里，國人多不接受專業(yè)理財?shù)母拍睿^度自信之余往往難逃盲從，結(jié)果是輸多贏少。
近來，越來越多的人意識到“術(shù)業(yè)有分攻”的道理，他們開始認識到金融產(chǎn)品的豐富、金融市場的復(fù)雜遠非一般人士能隨意駕馭，便想到了讓理財顧問當“軍師”。我也在上一期的專欄文章中反復(fù)提到：以直接參與股市投資的方式來投資理財，真的不適合大多數(shù)中小投資者。
那么，如何選擇適合自己的“軍師”呢?
真正好的理財顧問，應(yīng)該是一個認認真真地從了解你的個人財務(wù)狀況和投資需求入手，然后根據(jù)你的風(fēng)險偏好來告訴你合理的回報預(yù)期，再按你的實際情況為你制定實際投資理財方案供你決定的“軍師”。
第一步
在選擇理財師時，設(shè)立正確的預(yù)期非常重要。只有建立合理的預(yù)期，才能避免一切不切實際的期待， 從而免受各類利用人們急功近利心態(tài)忽悠騙財?shù)摹凹俟缮瘛眰兊男M惑。
要時刻牢記：那些主動找你推薦“必漲股票”、承諾“高回報”、傳授投資“致富秘籍”、推銷“最佳產(chǎn)品”的形形色色人等，一定不是要往你的口袋里塞錢的活雷鋒，他們的目的只有一個，把你辛勤勞動積累下來的財富的一部分放到他們的口袋中，僅此而已。
第二步
好的理財師能根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力、投資偏好、回報預(yù)期等個性特點，為客戶建議資產(chǎn)配置的合理比例，同時也能為客戶資產(chǎn)的不同類別選擇合適的投資工具予以實施。
例如在股票這一資產(chǎn)類別上，與投資者直接投資于股票市場相比，理財師所投資的股票基金具有風(fēng)險分散、費用較低等特點。關(guān)鍵的一點是，投資股票型基金可以避免個別上市公司的非系統(tǒng)性風(fēng)險。舉個簡單的例子，如果某A股投資者前期不幸直接持有重慶啤酒、綠大地等“炸彈”，炸響的時候，股價在數(shù)周內(nèi)已被腰斬，如果這是其僅有的投資，那么資產(chǎn)損失將會過半;但如果持有的是股票型基金，這些股票型基金也持有這些“炸彈”，那它們可能只是這些不幸的基金的一小部分而已。投資者皮肉之痛避免不了，傷筋動骨卻不至于。
第三步
選擇一個為你著想的理財師。在我國，基金經(jīng)理們的經(jīng)驗普遍欠缺，薪酬水平卻直逼華爾街的資深投資管理人。相對于那些收高管理費的主動管理型基金的基金經(jīng)理，選擇以管理指數(shù)型基金為主的基金經(jīng)理性價比更高。指數(shù)型基金不需要主動管理，交易費用和管理費用低，因而長期回報潛力較高，而且能有效地規(guī)避投資者的非系統(tǒng)性風(fēng)險。
不少本地投資者對指數(shù)基金投資的有效性表示極度質(zhì)疑，認為在2007年底買的指數(shù)型基金，現(xiàn)在離解套還遠呢。而且，這幾年，指數(shù)型基金的持續(xù)買入者普遍浮虧。那么，巴菲特推薦的指數(shù)型基金的“橘”到了中國是否真的變“枳”了?
不然，這幾年，國內(nèi)股市都處于下行通道中，因此投資者持有指數(shù)基金普遍虧損。如碰上股市的上行周期(如20xx～20xx年)，指數(shù)型基金的漲幅基本與市場同步，也跑贏了絕大多數(shù)的主動管理型基金。
其實，從哲學(xué)角度看，對于人生，能把握機會進取的只是幾個瞬間，其他大部分時間都只是在忍耐和等待下一個機會。
人生可以等，投資當然也可以等。
什么是RFP國際理財規(guī)劃師?
RFP (Registered Financial Planner)，全稱美國注冊財務(wù)策劃師，為美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會所特許制定的通行全球的國際專業(yè)認證資質(zhì)。截止2021年年底，全球持證人超過8萬，中國大陸持證人數(shù)超過4萬人，會員分布在保險、銀行、券商、信托、基金、財富管理等金融機構(gòu)。
美國注冊財務(wù)策劃師(RFP)是通行全球的國際權(quán)威資質(zhì)，是世界投資理財管理行業(yè)專業(yè)認證之一。取得該證書意味著學(xué)員可以體系化掌握理財規(guī)劃過程中所涉及的各個環(huán)節(jié)，從而能夠針對不同客戶族群的需要，量身定制專屬化理財規(guī)劃，真正實現(xiàn)幫助客戶財富“保值、增值”的功能。
RFP學(xué)什么?
RFP內(nèi)容是全面理財規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因為它更注重的理論基礎(chǔ)上的實操，金程RFP課程涵蓋了結(jié)婚生子、子女教育、投資規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、風(fēng)險管理、法商智慧、企業(yè)理財。
RFP課程設(shè)置優(yōu)勢有哪些?
RFP是提供幫助個人/家庭實現(xiàn)理財目標的解決方案的，而客戶的理財方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。
RFP里面有七大課程體系，財務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財概念;投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及財產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財規(guī)劃，則是分別解決專項理財目標，而財務(wù)策劃實戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項規(guī)劃進行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計的邏輯正好是滿足客戶理財目標的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。
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