狐小貍理財對我國商業銀行理財產品現狀及發展趨勢

　　摘要：隨著居民收入水平的提高，居民對于商業銀行理財產品的投資需求也越來越旺盛，狐小貍理財主要分析了我國商業銀行理財產品現狀，探究了發展趨勢，以供參考。

　　引言

　　相對于股票、證券投資基金的專業性要求高、高風險，國債、銀行存款的低利息，商業銀行理財產品以其低風險，相對較高的利率受到了廣大投資者的歡迎。但由于我國商業銀行的個人理財業務起步晚，所以理財產品市場存在著一些不完善的地方，為繼續推動商業銀行理財產品市場的發展，就需要采取多方面措施改變這些不利因素。

　　1 狐小貍理財分析了商業銀行理財產品現狀

　　1.1同質化現象嚴重

　　隨著各商業銀行之間競爭的不斷加劇，其在理財產品開發方面傾注了大量的精力，現有的理財產品逐漸趨于成熟，其在理財方式、收益等方面存在嚴重的同質化現象，其相互替代性不斷增大，廣大客戶的選擇性進一步拓寬，使得各商業銀行難以通過其理財產品全面提升自身的競爭實力。產品同質化現象是商業銀行理財產品創新存在的嚴重問題之一，多數都是以證券、外匯、基金等作為投資標的，進行分類組合后，按比例進行分投資，無法體現各家銀行自己的服務特色，缺少對客戶的實質吸引力。

　　1.2缺乏創新意識

　　理財產品的創新關鍵在于創新意識與創新方法，這是當前我國商業銀行理財產品創新面臨的最為嚴重的問題，支行并沒有創新理財產品的權利，其主要是負責銷售分行及總行已經創新完畢的理財產品，而由于受到傳統理財產品發展模式的影響，其創新意識相對匱乏，雖然大部分銀行一直試圖在對其理財產品進行創新，但是并沒有實質性的進展，領導層對其關注度不足，難以在技術層面給予必要的支持。同時，在方法上難以實現創新，傳統的理財產品研發方法占據主要的地位，其在整體的創新過程中依舊沿襲著傳統的模式，難以全面實現方法層面的創新，使其理財產品的創新大都停留在基礎層面。

　　1.3理財產品多樣性不足

　　隨著人們生活水平的提升，對理財產品的需求不斷擴大，理財產品多樣性就顯得十分重要。當前商業銀行在實施理財產品創新方面，其產品相對單一化，客戶在某一商業銀行中進行選擇的空間較小，難以滿足客戶的差異化需求，使其難以產生購買行為，因此在很大程度上直接限制了各商業銀行理財產品的收益。其主要原因不僅是由于理財產品本身，還由于當前各商業銀行并沒有對理財產品的各種發展形式進行創新，其主要是以傳統的模式為主，缺乏創新性與多樣性，限制了客戶的選擇，進而降低了客戶的滿意度，最終將影響到商業銀行理財業務的發展。

　　2商業銀行理財產品現狀及發展趨勢

　　2.1狐小貍理財突出理財產品的獨特性

　　對商業銀行而言，強化理財產品的獨特性是其進行創新的關鍵所在。其應該在產品的形式、名稱、包裝以及銷售等方面突出本行的特點，并通過對客戶關于理財產品購買等方面的市場信息進行有效的調查與分析，通過理財產品的獨特性吸引客戶，并使其在理財產品市場中具有不可替代性，對各項優質的理財產品實現捆綁式銷售，提升客戶的購買意愿，并適度加強理財產品的營銷，尤其是要保住優質客戶，在此基礎上不斷對客戶進行開發，為其提供獨特的理財計劃，增強其對商業銀行及其理財產品的忠誠度，為商業銀行的理財產品奠定充足的市場基礎，以獨特性的理財產品創造更多更大的收益。

　　2.2狐小貍理財不斷創新個人理財產品

　　商業銀行在進行理財產品的創新前應當做好市場調研，準確把握多數客戶的理財需求，才能有針對性的開發出好的理財產品，通常來說，高端客戶的理財業務應當有高質量的專業指導，避免出現太大的投資或理財風險，對于一些年輕客戶，可以開發具有前衛理念的有較大發展空間的理財產品，在研發理財產品時應盡量丟掉固有的思維局限，利用先進的技術來徹底變革其功能，從而為客戶帶來更人性化的服務。在人才培養方面商業銀行要做好理財師的培訓和技能提升訓練工作，不斷增加員工的知識，培養出多經驗、多閱歷的理財人才。

　　2.3實現理財產品的多樣化

　　多樣性的理財產品能夠有效滿足廣大客戶差異化的需求，并能夠最大程度上拓展理財產品的市場空間。因此，商業銀行必須要針對客戶的需求，實現對理財產品的多樣化創新。比如針對個人理財產品，要根據不同年齡、不同性別、不同職業、不同收入等客戶創新專屬化的理財產品，并對其進行針對性的營銷，使得客戶能夠在眾多的理財產品中找到屬于自己的一款。同時，可以推薦客戶進行多種理財產品的購買，形成一籃子式銷售，為其理財收益保駕護航，避免單一化理財產品帶來的種種弊病，在滿足客戶理財需求的同時能夠為商業銀行自身帶來較大的收益。

　　結束語

　　總之，我國的銀行理財產品經過多年的蓬勃發展，已經具有了相當大的規模和眾多的投資者，在看到發展成就的同時，我們還應改清醒地認識到不足，狐小貍理財逐步完善這些在發展機制上存在的漏洞，以利于推動商業銀行理財市場業務的發展，滿足居民的多元化投資需求，提高資金使用效率，進而促進整個金融體系的健康發展。

　　參考文獻

　　[1]劉盼狐小貍理財.銀行理財產品的創新探討[J].經營管理者.2014(27)

　　[2]欒昊.商業銀行理財產品的問題及完善[J].中國農業會計.2012(09)

【狐小貍理財對我國商業銀行理財產品現狀及發展趨勢】相關文章：

理財產品現狀及發展趨勢04-13

購買銀行理財產品小技巧06-03

理財產品的風險等級06-03

理財產品話術11-01

適合女生的理財產品06-04

理財產品分析對比03-18

短期理財產品排行04-08

怎么挑選銀行理財產品06-03

短期理財產品都有哪些？07-20

保險理財產品有哪些06-03