實體店因收入下滑的理財建議

　　【理財案例】

　　劉先生，49歲，某品牌電器店的老板。劉先生和太太從事經(jīng)營時間比較長，10年前左右，房地產(chǎn)發(fā)展比較好，自己的商鋪經(jīng)營收入也很不錯。不過受房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展放緩及互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)商競爭的影響，現(xiàn)在實體店的電器店的經(jīng)營收入已下降了許多。原來每月有4萬多的純利，而目前的例如，數(shù)目還不到以前的一半，僅2萬左右。面對困境，劉先生暫時也沒有其他辦法。而在財富管理方面，雖然劉先生家庭有不少的積蓄(銀行活期45多萬，定期200萬，國債30萬)，但是劉先生以前很少做投資，而劉先生太太最近則建議他做些理財和投資，也是為今后做些打算。于是他們夫婦向理財師咨詢有關(guān)的家庭理財問題，如何做一個一年左右期限的家庭投資。

　　【理財目標】

　　家庭理財及財富增值。

　　【財務(wù)分析】

　　對此，理財師分析認為，劉先生和太太經(jīng)營事業(yè)，過去有較好的收入，現(xiàn)在如果繼續(xù)經(jīng)營這份事業(yè)的話，依理財師對實體店和互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的判斷，可能劉先生未來的行業(yè)前景并不是很光明，故以現(xiàn)有基礎(chǔ)做一些投資和理財，將財富進行增值還是比較有必要和可行的。經(jīng)計算，目前劉先生的個人財產(chǎn)情況大致是：

　　年收入：24萬元(2萬x12月=24萬)

　　銀行資產(chǎn)和投資性資產(chǎn)總和：275萬(45萬+200萬+30萬=275萬)

　　【理財建議】

　　由上可見，目前劉先生家庭的收入水平接近25萬，總的來看還是不錯的，屬于小康水平。但是家庭的財產(chǎn)目前主要仍以銀行儲蓄和國債的方式保存，顯然從收益上來看，還是比較低的。在最近一次央行降息后，目前銀行的一年期定期利率僅2.5%，而國債，比如3年期的國債，收益也僅在5%左右。對此，理財師建議劉先生，家庭可以從一些現(xiàn)今比較熱門的固定收益類的理財產(chǎn)品入手，繼而再進行一些投資。

　　1、固定收益類理財配置投資

　　比如劉先生家庭有200萬左右的定期儲蓄，這部分可適當?shù)霓D(zhuǎn)變?yōu)檩^高收益的投資形式。像同是一年期200萬的投資，配置固定收益類的理財產(chǎn)品是非常不錯的。這類投資相比于儲蓄和國債，收益明顯要高出很多。

　　2、部分適當?shù)倪M入風險性的投資領(lǐng)域

　　當然，我們也建議并非所有的資金都用去投資，還應預備好自己的流動資金，比如經(jīng)營的流動資金、生活的流動資金等。此外，除預留好備用金以及配置上述的固定收益類的理財產(chǎn)品外，剩余的建議可以適當?shù)倪M入能有高收益的風險投資領(lǐng)域，比如股票、股票基金等。

　　這部分資金的比例，建議可以搭配30萬-80萬左右。需要值得注意的是，假如劉先生去投資股票，那么需要注意控制好倉位，且注意分散投資風險，比如避免將所有的資金只投資于一只自己看好的個股，而應分散于25支個股會比較好。當然分散得太多也容易造成精力的分散、無暇關(guān)注的情況。

　　3、提高資金的利用效率

　　建議將剩余的零散資金，比如此前提到的日常生活的開支、經(jīng)營的開支等轉(zhuǎn)到余額寶、財付通等投資工具中，享受4%-4.5%左右的年化投資收益。雖然不算特別多，但積累起來也是一個不大不小的數(shù)目。如5萬元的放置的話，僅一年就可以多賺2千多元，相當于一個比較好的安卓手機的價錢了，這就是提高資金利用效率的理財結(jié)果。

　　總體上，嘉豐瑞德理財師建議劉先生，現(xiàn)在事不宜遲，利用好自己手頭的資金做投資是比較重要的。早一點投入就早一點和多一點賺錢，權(quán)當是為自己家庭將來的養(yǎng)老和退休做好保障。

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