中年夫婦有50萬閑錢如何投資最保險及理財方法

　　中年夫婦有50萬閑錢怎樣理財？怎么投資最保險？白先生和妻子今年都30歲，有一個3周歲的女兒，父母已退休，平時負責照顧孩子。白先生每月收入8000元，妻子每月收入6000元，兩人年終獎1.5萬元，都有五險一金。目前，家庭每月的生活費用在6000元左右。夫妻倆通過多年的積累，如今擁有了一定的儲蓄，買了房后，還有50萬元的活期和定期存款。由于平時夫妻較忙，至今主要的理財方式仍是銀行存款。但現今銀行存款的利息較低，想選擇其他的收益高些的理財方式，希望能獲得更多的收益。

　　【案例分析】

　　白先生和妻子每年的總收入為16.8萬元，除去每年7.2萬元的家庭生活費用，1年還能結余9.6萬元資金，另外還有房，無房貸壓力，家庭生活質量整體來看還可以。目前銀行1年的存款利率為1.75%，50萬元存銀行，1年4.375萬元，而如果選擇年收益5%的理財產品的話，50萬元投資1年有12.5萬元的高收益。所以，不可把錢全部存銀行，需要學會靈活配置，選擇一些其他理財方式。

　　【理財建議】

　　1、留部分家庭備用金，由活期轉“寶寶”產品

　　白先生家首先要從活期存款中拿出部分資金作為家庭備用金，家庭備用金一般為3-6個月的家庭月開支。鑒于白先生夫妻都是年輕人，平時互聯網必定用的多，對余額寶等寶寶類理財產品也了解，不妨將這部分資金配置“寶寶”類理財產品，還能享受4%左右的收益，資金也能隨用隨取，家庭如果需緊急使用資金時，就能隨時拿出來使用，可以替代活期存款。剩余的存款，另作其他配置。

　　2、孩子教育金現在就開始儲備

　　雖說白先生的女兒才三歲，但是明年就要開始上學了，未來除了孩子上學基本的課本費，還有各種各樣的培訓費(如學樂器，學跳舞等等)，所以建議孩子的教育資金就應從現在開始儲備起來。儲備孩子教育金可以選擇理財等方式來進行，1年有12%的收益，長期投資能享受復利收益，或者配置兒童教育類保險。

　　3、剩余存款，學會靈活配置

　　白先生家買完了房子，還有50萬元的存款，若此存款暫時不用，理財師建議最好選擇中長期的投資品種，鎖定收益。另外建議采取多元化投資策略，起到分散風險的作用，可以拿出30萬配置穩利精選基金等固定收益類理財產品，1年能享受9.6%的高收益，30萬投資1年就有2.88萬元的高收益。剩余的20萬元購買國債或銀行理財產品，1年也能享受4%-5%的收益，此類產品安全性都較高，比較適合家庭進行穩健理財。

　　白先生和妻子是家庭的頂梁柱，也是家庭收入的主要來源者，所以兩人的保障方面要非常重視。除了公司繳納基礎社保外，理財師還建議白先生和妻子還需各自再配置一份商業保險，比如醫療險、養老型保險、意外傷害險和重大疾病險等，來補充社保的不足，但是家庭的總保費最好別超過家庭年收入的10%為好。

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