年收入60萬(wàn)的中產(chǎn)家庭如何理財(cái)養(yǎng)老

　　年收入60萬(wàn)上有老下有小的中產(chǎn)家庭如何理財(cái)養(yǎng)老？鐘女士今年35歲，家庭年收入60萬(wàn)元(稅后)，夫妻雙方均有基本的社保。目前有兩套房子，一套價(jià)值150萬(wàn)元(自用)，一套價(jià)值80萬(wàn)元(用于投資，每年租金收入2.4萬(wàn)元)。鐘女士平常比較注重理財(cái)，對(duì)股票、基金、債券及貨幣型基金、人壽保險(xiǎn)都有關(guān)注且有投資，總額(含壽險(xiǎn)保單現(xiàn)金價(jià)值)約40萬(wàn)元。公積金及其他資產(chǎn)約10萬(wàn)元。

　　目前鐘女士家庭每月基本生活開(kāi)支0.8萬(wàn)元，住房按揭0.3萬(wàn)元，孩子教育0.3萬(wàn)元，娛樂(lè)消費(fèi)0.2萬(wàn)元，保險(xiǎn)費(fèi)0.3萬(wàn)元，其他開(kāi)支0.3萬(wàn)元。信用卡透支月均額度為2萬(wàn)元。鐘女士對(duì)于未來(lái)的養(yǎng)老生活要求較高，同時(shí)十分關(guān)注自身的健康和孩子的教育。

　　60萬(wàn)如何理財(cái)

　　理財(cái)建議

　　一、資產(chǎn)狀況分析及調(diào)整建議

　　1、您目前擁有充足的流動(dòng)性資產(chǎn)，綜合償債能力較強(qiáng)，財(cái)務(wù)安全性高。

　　2、您目前擁有的投資性資產(chǎn)占較低，影響了資產(chǎn)的整體收益。可以考慮改善資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，建議增加投資性資產(chǎn)，使其在家庭凈資產(chǎn)的占比達(dá)到50%為宜。

　　具體方法為：

　　1、進(jìn)一步合理控制消費(fèi)支出，以增加結(jié)余用于投資性資產(chǎn)；

　　2、充分利用現(xiàn)有資源，如釋放全部或部分住房公積金，從而穩(wěn)步提高投資性資產(chǎn)。

　　3、可適當(dāng)選擇債券型基金等低風(fēng)險(xiǎn)但收益更高的工具，以改善家庭財(cái)務(wù)的收益性。

　　60萬(wàn)如何理財(cái)

　　二、理財(cái)目標(biāo)及理財(cái)工具建議

　　1、自身養(yǎng)老金及孩子教育金：兩者屬中長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)，對(duì)理財(cái)工具的安全性、期限性要求較高，建議采用基金定投、年金保險(xiǎn)、專項(xiàng)儲(chǔ)蓄、房產(chǎn)投資等；

　　2、健康保障：因自身工作壓力較大、孩子較小，作為主要家庭經(jīng)濟(jì)支柱之一，建議借助專業(yè)教練訂制合理的健身計(jì)劃，向?qū)�業(yè)人士咨詢合理的飲食及作息計(jì)劃并堅(jiān)持執(zhí)行；同時(shí)增加大病保險(xiǎn)的額度至100萬(wàn)元。

　　3、在不影響家庭的情況下，未來(lái)選擇適當(dāng)時(shí)機(jī)增加債務(wù)額(信用卡、公積金貸款購(gòu)買(mǎi)學(xué)區(qū)房等)，利用財(cái)務(wù)杠桿使資產(chǎn)結(jié)構(gòu)更為合理。

　　綜合以上建議，客戶最后在咨詢了各行專業(yè)人士的建議后，選擇了以購(gòu)買(mǎi)學(xué)區(qū)房、基金定投、人壽保險(xiǎn)、增加信用卡額度等方式進(jìn)行家庭綜合理財(cái)。

　　鐘女士在中意人壽購(gòu)買(mǎi)了10萬(wàn)元/年，5年交的一生真愛(ài)年金(分紅型)保單，作為兩代人的養(yǎng)老儲(chǔ)備和孩子的教育儲(chǔ)備，實(shí)現(xiàn)了一張保單、兩代受益；另外為自己和先生購(gòu)買(mǎi)了50萬(wàn)元保額的大病保險(xiǎn)附加2萬(wàn)元/年的住院醫(yī)療保險(xiǎn)作為健康保障，在兩位家庭經(jīng)濟(jì)支柱步入中年之前轉(zhuǎn)移部分大病風(fēng)險(xiǎn)，確保家庭的穩(wěn)固安康。

　　總的來(lái)說(shuō)，對(duì)于鐘女士這種上有老下有小的中產(chǎn)家庭，一定要注意合理分配資產(chǎn)，除了要關(guān)注孩子的成長(zhǎng)，也要為自身日后養(yǎng)老做好打算。

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