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年收入60萬(wàn)的中產(chǎn)家庭如何理財(cái)養(yǎng)老

時(shí)間:2022-05-22 18:19:34 理財(cái) 我要投稿
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年收入60萬(wàn)的中產(chǎn)家庭如何理財(cái)養(yǎng)老

  年收入60萬(wàn)上有老下有小的中產(chǎn)家庭如何理財(cái)養(yǎng)老?鐘女士今年35歲,家庭年收入60萬(wàn)元(稅后),夫妻雙方均有基本的社保。目前有兩套房子,一套價(jià)值150萬(wàn)元(自用),一套價(jià)值80萬(wàn)元(用于投資,每年租金收入2.4萬(wàn)元)。鐘女士平常比較注重理財(cái),對(duì)股票、基金、債券及貨幣型基金、人壽保險(xiǎn)都有關(guān)注且有投資,總額(含壽險(xiǎn)保單現(xiàn)金價(jià)值)約40萬(wàn)元。公積金及其他資產(chǎn)約10萬(wàn)元。

年收入60萬(wàn)的中產(chǎn)家庭如何理財(cái)養(yǎng)老

  目前鐘女士家庭每月基本生活開支0.8萬(wàn)元,住房按揭0.3萬(wàn)元,孩子教育0.3萬(wàn)元,娛樂(lè)消費(fèi)0.2萬(wàn)元,保險(xiǎn)費(fèi)0.3萬(wàn)元,其他開支0.3萬(wàn)元。信用卡透支月均額度為2萬(wàn)元。鐘女士對(duì)于未來(lái)的養(yǎng)老生活要求較高,同時(shí)十分關(guān)注自身的健康和孩子的教育。

  60萬(wàn)如何理財(cái)

  理財(cái)建議

  一、資產(chǎn)狀況分析及調(diào)整建議

  1、您目前擁有充足的流動(dòng)性資產(chǎn),綜合償債能力較強(qiáng),財(cái)務(wù)安全性高。

  2、您目前擁有的投資性資產(chǎn)占較低,影響了資產(chǎn)的整體收益。可以考慮改善資產(chǎn)結(jié)構(gòu),建議增加投資性資產(chǎn),使其在家庭凈資產(chǎn)的占比達(dá)到50%為宜。

  具體方法為:

  1、進(jìn)一步合理控制消費(fèi)支出,以增加結(jié)余用于投資性資產(chǎn);

  2、充分利用現(xiàn)有資源,如釋放全部或部分住房公積金,從而穩(wěn)步提高投資性資產(chǎn)。

  3、可適當(dāng)選擇債券型基金等低風(fēng)險(xiǎn)但收益更高的工具,以改善家庭財(cái)務(wù)的收益性。

  60萬(wàn)如何理財(cái)

  二、理財(cái)目標(biāo)及理財(cái)工具建議

  1、自身養(yǎng)老金及孩子教育金:兩者屬中長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo),對(duì)理財(cái)工具的安全性、期限性要求較高,建議采用基金定投、年金保險(xiǎn)、專項(xiàng)儲(chǔ)蓄、房產(chǎn)投資等;

  2、健康保障:因自身工作壓力較大、孩子較小,作為主要家庭經(jīng)濟(jì)支柱之一,建議借助專業(yè)教練訂制合理的健身計(jì)劃,向?qū)I(yè)人士咨詢合理的飲食及作息計(jì)劃并堅(jiān)持執(zhí)行;同時(shí)增加大病保險(xiǎn)的額度至100萬(wàn)元。

  3、在不影響家庭的情況下,未來(lái)選擇適當(dāng)時(shí)機(jī)增加債務(wù)額(信用卡、公積金貸款購(gòu)買學(xué)區(qū)房等),利用財(cái)務(wù)杠桿使資產(chǎn)結(jié)構(gòu)更為合理。

  綜合以上建議,客戶最后在咨詢了各行專業(yè)人士的建議后,選擇了以購(gòu)買學(xué)區(qū)房、基金定投、人壽保險(xiǎn)、增加信用卡額度等方式進(jìn)行家庭綜合理財(cái)。

  鐘女士在中意人壽購(gòu)買了10萬(wàn)元/年,5年交的一生真愛(ài)年金(分紅型)保單,作為兩代人的養(yǎng)老儲(chǔ)備和孩子的教育儲(chǔ)備,實(shí)現(xiàn)了一張保單、兩代受益;另外為自己和先生購(gòu)買了50萬(wàn)元保額的大病保險(xiǎn)附加2萬(wàn)元/年的住院醫(yī)療保險(xiǎn)作為健康保障,在兩位家庭經(jīng)濟(jì)支柱步入中年之前轉(zhuǎn)移部分大病風(fēng)險(xiǎn),確保家庭的穩(wěn)固安康。

  總的來(lái)說(shuō),對(duì)于鐘女士這種上有老下有小的中產(chǎn)家庭,一定要注意合理分配資產(chǎn),除了要關(guān)注孩子的成長(zhǎng),也要為自身日后養(yǎng)老做好打算。

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