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教師及護(hù)士家庭的理財(cái)買(mǎi)房方法
教師護(hù)士家庭怎么理財(cái)買(mǎi)房?李先生和太太,今年都已32歲,畢業(yè)后一起來(lái)到杭州工作。李先生,在上海某重點(diǎn)高中當(dāng)一名教師,年薪15萬(wàn)元左右。太太是上海某醫(yī)院的護(hù)士,年薪10萬(wàn)元左右。有一個(gè)4歲的兒子,正在上幼兒園。每年家庭生活開(kāi)支6萬(wàn)元左右,孩子教育費(fèi)每年2萬(wàn)元左右。夫妻倆計(jì)劃著在40歲之前能在上海買(mǎi)上屬于自己的房子,經(jīng)過(guò)多次考察選擇了一套兩室一廳的房子大概需要230萬(wàn)元左右。按照他們目前的家庭收入和存款情況,實(shí)現(xiàn)這一家庭理財(cái)目標(biāo)有點(diǎn)難度。他們應(yīng)該如何理財(cái)買(mǎi)房?
【理財(cái)分析】
收入情況:每年共有25萬(wàn)元左右的收入
家庭開(kāi)支:每年6萬(wàn)元左右的家庭生活開(kāi)支+2萬(wàn)元左右的孩子教育費(fèi),總計(jì)8萬(wàn)元左右。
家庭存款:目前有家庭存款80萬(wàn)
李先生和太太兩人工作都比較穩(wěn)定,雖然現(xiàn)在每年能有17萬(wàn)元左右的結(jié)余,有80萬(wàn)的家庭存款,但要想在40歲之前在杭州買(mǎi)套230萬(wàn)的房子,還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,收入來(lái)源僅以工資為主,顯得有點(diǎn)單一。建議李先生家采取“三分理財(cái),七分投資”的策略,來(lái)快速攢錢(qián)。其次家庭保障體系有待進(jìn)一步完善。
【理財(cái)建議】
一、“三分”靠理財(cái)——滿(mǎn)足家庭生活所需
1、家庭備用金
李先生和太太每月2萬(wàn)多元的收入,拿出每月5000多元的生活開(kāi)支,每月能結(jié)余15000多元,建議這部分資金可以購(gòu)買(mǎi)貨幣基金,作為家庭備用金,年化收益率4%左右,比活期存款利息高,能隨用隨取。
2、控制家庭開(kāi)支
李先生家每年約6萬(wàn)元左右的家庭生活開(kāi)支,建議在不影響家庭生活質(zhì)量的前提下,適當(dāng)進(jìn)行控制,“善待”好家里的每一份錢(qián)。比如說(shuō)李太太少買(mǎi)一張面膜,一天省下15元,一個(gè)月450元,一年5400元,10年就是54000元,所以說(shuō),不要小看這點(diǎn)小舉動(dòng),也能為你攢下一筆資金,為買(mǎi)房“加金”。
二、“七分”靠投資——適當(dāng)投資錢(qián)生錢(qián)并提高家庭保障
1、合理投資獲得高收益
李先生和太太計(jì)劃買(mǎi)230萬(wàn)左右的房子,建議買(mǎi)房時(shí),全部用公積金貸款,最高能貸80萬(wàn)元,剩余的150萬(wàn)元的買(mǎi)房資金可以通過(guò)每年的家庭結(jié)余和合理投資來(lái)獲得。
為此,80萬(wàn)元的家庭存款可以進(jìn)行高收益的投資,由于李先生家這筆資金未來(lái)用于買(mǎi)房。因此投資應(yīng)以穩(wěn)健為主,可以購(gòu)買(mǎi)一些p2p理財(cái)產(chǎn)品,80萬(wàn)元投資2年是按照10%的收益率計(jì)算,到期有16萬(wàn)元的收益。
2年后加上約35萬(wàn)的家庭結(jié)余,就有近130萬(wàn)元左右的投資資金,倘若再來(lái)投資p2p理財(cái),投資期1年,年化收益率10%,到期本金加收益共150萬(wàn)元左右。李先生通過(guò)合理的理財(cái)和投資,三年時(shí)間就能在杭州買(mǎi)到230萬(wàn)左右的房子,提前完成買(mǎi)房目標(biāo)。
2、投資健康,提高家庭保障
李先生夫婦由于是家庭經(jīng)濟(jì)的主要來(lái)源,兩人一旦發(fā)生任何風(fēng)險(xiǎn),對(duì)于家庭財(cái)務(wù)是一個(gè)較大的風(fēng)險(xiǎn)。建議待買(mǎi)房計(jì)劃完成后,李先生夫婦要再購(gòu)買(mǎi)一些商業(yè)保險(xiǎn),如意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)等,再慢慢投入一些養(yǎng)老險(xiǎn),做長(zhǎng)遠(yuǎn)打算。
以上理財(cái)案例分析希望對(duì)家庭理財(cái)投資有幫助,家庭理財(cái)要考慮的因素太多,必須提前制定理財(cái)計(jì)劃才行。
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