個人理財論文怎么寫-個人理財論文范文

　　近年來，人們生活水平的提高,金融市場的完善,理財意識的加強,個人投資理財正在成為流行時尚,普通理財者對如何正確進行理財這方面的指導需求也越來越強烈。那么針對個人理財的論文該如何寫呢?下面小編為大家整理了個人理財論文兩篇，供大家參考!

　　個人理財論文一

　　《生活中的經濟學》課程考核論文

　　摘 要

　　大學生作為一個特殊的消費群體，在當前的經濟生活，尤其是在引領消費時尚、改善消費構成方面起著不可替代的作用。因此，大學生樹立理財觀念是很重要的。大學生理財是以貨幣為主要計量單位,對企業、事業、團體及其他經濟組織的經濟活動進行記錄、計算、控制、分析、報告、以提供財務和管理信息的工作。本文是關于大學生的個人理財觀念以及大學生的理財方式。理財能否致富，與金錢的多寡關系很小，而理財和時間長短之關聯性卻相當大，時間不夠，復利無法發揮功能，懂得理財又如何，為時已晚。

　　理財的目的在于學會使用錢財，使個人與家庭的財務處于最佳的運行狀態，從而提高生活的質量和品位。從某種意義上說，理財應該伴隨人的一生，每個人在開始獲得收入和獨立支出的時候就應該開始學習理財，從而使自己的收入更完美，支出更合理，回報更豐厚。一般來說，大學時代是理財的起步階段，也是學習理財的黃金時期。在此階段，如果能夠養成一些較好的理財習慣，掌握一些必需的理財常識，往往可以受益終生。但大多數大學生理財能力薄弱，平常在家要么是大手大腳慣了，要么從不和錢打交道。因為理財教育的欠缺，很多人直到工作后很長一段時間仍然缺乏獨立的理財能力。

　　關鍵字：個人理財 大學生 財富 單據

　　大學生的理財觀念

　　一、 當代大學生理財方面存在的問題

　　1、資金來源基本上全部依靠家庭、很少考慮更多的融資渠道，獨立謀生能力差。絕大多數大學生依然不具備獨立的經濟來源，必須依賴強大經濟后盾— — 父母來維持生活。

　　2、支出沒有計劃，主觀隨意性強。用錢沒有計劃，控制不了自己的花錢習慣，導致每月的收支不能平衡，錢不知不覺流失了。到學期末往往捉襟見肘，入不敷出，勉強借債度日，錢花到了哪里也不清楚。

　　3、資金結構安排不合理。學期開始時要么把錢全部以活期形式存入銀行，不考慮更多的投資渠道;要么把錢投資于風險較高的金融產品，不能很好地控制風險。

　　二、當代大學生應建立的理財規劃

　　1、充分利用助學貸款。大學期間的學雜費、生活費是一筆不小的支出，如果財務狀況較為緊張，不妨去申請助學貸款。因為大學生貸款利率比市場利率優惠，這樣既可以減輕家庭負擔，又可以培養自己的獨立意識和責任意識。在一般人的眼里”助學貸款”發放的對象是那些家庭經濟困難的學生。但是今年9月1日開學，工商銀行等各家商業銀行為廣大在校大學生提供的助學貸款對象不限，凡是在校大學生都可申請。對于學有余力，并對投資感興趣的大學生來說，貸款創業占了不少人。這一筆不小不大的貸款可以幫助他們解決投資的資金問題。對于家庭困難的學生來說，貸款的好處更是不言而喻的。

　　2、樹立市場觀念，找一些兼職工作。兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，找一份合適的校外兼職，會進一步擴充自己的財務本金。這種理財“增值”方式，應該成為大學生理財的一個重要組成部分。

　　3、學會投資，為今后的個人投資理財奠定基礎。目前大學校園里已經涌現出一些學生股民，他們涉足股市并不全是為了掙錢，更重要的是為了解投資市場，為今后步入社會的個人理財積累一定的經驗。當然，大學生投資沒必要局限于股票市場，可適當向其他投資方式傾斜;投資可起用小額資金，資金來源可從兼職所得和父母贊助兩方面入手;盡管大學生做投資具有一定風險，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個人理財起到“投石問路”的作用，對于他們理財意識的擴展有著積極的意義。

　　三、大學生理財活動中應養成的良好習慣

　　1、學會記帳和編制預算這是控制消費最有效的方法之一。其實記帳并不難，只要你保留所有的收支單據，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情況，從而對癥下藥。

　　2、遵守一定的生活消費原則。學生時代吃要營養均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單實用，行要省錢方便。有的大學生討厭食堂的飯菜，動不動就吆五喝六去小餐館撮一頓;有的大學生討厭住集體宿舍，去外面租房。這些對學生來說都是一筆非常昂貴的額外開支，最好還是悠著點。

　　3、從小事做起生活中有很多小開支，這里幾元，那里幾塊，看似不起眼，但積少成多就是一個大數目。集體生活中也許有些同學不太重視一些細微的地方，作為舍友就應該互相

　　提醒，比如出門關燈、節約用水等，全宿舍同學一起來遵守和監督，使大家從學生時代就養成勤儉節約的好習慣，每個人都能因此而受益終生。

　　4、要將生活保障與投資增值合理分開。投資增值是一種長期行為，目的是使生活質量更高，不要因為投資而降低目前的生活質量。投資資金應該是正常生活消費以外的資金，用這樣的”閑錢”投資，投資人才會保持一個良好的心態。

　　5、要保證良好的資產流動性，富余的支付能力，不要將資金鏈繃緊�，F金為”王”，沒有必要的現金支付能力，常常會使自己陷入一種走投無路的境地，特別是遇到意外事件時，手持必要現金的重要性就更加體現出來。

　　四、學校應當提供的理財教育

　　1、學校應當為所有專業的學生在大學一年級時開設《財務管理》課程。通過該課程的學習，了解必要的理財常識，為其四年的大學生活及其以后的發展奠定良好的基礎。

　　2、學�？梢圆欢ㄆ谡堄嘘P金融行業的專家給學生作有關的講座，介紹一些先進的理財理念、理財方法，使學生能夠有機會了解最新、最前沿的知識，使學生在學生時代及走向社會的理財活動能夠與時代同步。

　　3、學生管理部門也可以從學生中挑選一些個人理財高手給其他同學傳授理財經驗和心得體會，或者找一些相反的案例，吸取失敗的教訓使其他同學避免犯相同的錯誤。 大學生作為一個特殊的消費群體，在當前的經濟生活，尤其是在引領消費時尚、改善消費構成方面起著不可替代的作用。同時我們的消費現狀、消費特點在一定程度上折射出當前大學生的生活狀態和價值取向。作為莘莘學子中的一員，作為深切關注中國經濟發展的一群朝氣蓬勃的大學生，我們更應該盡早做好理財規劃以面對未來漫長的人生道路。這樣我們便擁有了更多的信心，未來的十年乃至更長的時期，中國經濟仍將保持高增長、高通脹，如何規劃自己的中長期投資理財計劃，輕松面對未來所必須面臨的養老、醫療、購房、教育等壓力，這已經成為我們不得不思考的問題。要想成功的投資理財，我們就需要更細致地去考慮自己的未來。只要弄清自己一生中各個時期可能需要什么，自己才能夠制定出一個有效的郵資計劃來幫助自己達到目標。

　　綜上，理財就是對財富的有效管理，而會計作為理財的重要組成成分，是社會文明的重要組成部分，是當代人過上富足美滿生活必備的素質。

　　個人理財論文二

　　人生不同年齡階段投資理財目標分析研究

　　摘要：

　　本文簡述了投資理財的概念，然后針對人生各個不同年齡段的投資目標做了簡單的分析。闡述了投資步驟以及投資者特征分析、財務生命周期分析，并結合具體案例給出了投資計劃。

　　關鍵詞：

　　財務生命周期 月光族 鼎盛時期 金色晚年

　　論文正文：

　　一、什么是投資理財

　　廣義的投資，是指經濟主體為獲得預期收益，投入一定量的資金(資本)而不斷轉化為資產的經濟活動。

　　投資理財是指將現有資金配置到股票、債券、金融衍生工具、黃金、外匯、不動產以及藝術品等各種投資工具以獲得與風險相對應的最優收益的過程。它通過制定投資規劃而實現，即根據自己的理財目標和個人可投資額，以及風險承受能力的實際情況來確定有效投資方式的組合分析與管理。

　　通過投資理財可以實現所有資產的合理配置，達到增強經濟實力、提高抗風險能力、增大資金效用的目的。良好的投資理財能顯著的提升資產的質量并讓資產持續增值的潛力充分的發揮出來。通過投資理財，可以高效運用自身有限的財務資源，科學合理的分析自身財務狀況，可以平衡現在和未來的收支，抵御不測風險，實現財產增值，享受高品質的生活。

　　二、生命周期與投資目標

　　處于不同的生命周期階段，投資人往往有著不同的投資理念和投資目標。一般來說，隨著年齡的增長，投資理念由激進型向保守型不斷過渡。在此，我們將生命周期分為以下三個階段：

　　青春成長期(20——40歲)

　　此時期的投資者處于積累財富的階段，主要的理財需求在結婚、住房、養育子女等方面，屬于對資金需求量較大的階段。在投資上傾向于成長性的投資，偏好于資本利得收入而非當前收入，傾向于選擇高成長性和高投機性的投資工具，實現資本的快速增長，在短期內積累大量財富。

　　中年穩健期(40——60歲)

　　此階段是一個人事業進入高峰期的穩定發展階段。由于逐步邁向中年，相應家庭負擔有所增加，重點支出項目在于子女教育、贍養老人、提高生活質量等。在投資上傾向于財富的穩健增長，適宜選擇穩健型基金產品或者國債。 頤養天年期(60歲——壽終正寢)

　　此時的投資者進入老年階段，生活開支多在日常消費、身體保健等方面，平安、健康的安享晚年尤為重要。投資目標以保值為主，傾向于將資產配置到風險性較低的產品上，切忌具有高風險、刺激性的股票產品。

　　三、投資理財的步驟

　　要完成一個投資方案的制定，首先需要了解自己可用于投資的金額及想要達到的投資目標;其次，需要制定詳細的投資計劃，對可以選用的投資工具進行評估，確定需要使用何種投資工具以及相應的投資比例;再次，要定期進行績效評估，對投資組合進行管理，保障投資計劃的可行性。一般，每隔幾個月就需對自己的投資情況進行一定的總結，看自己在過去的時間是否完成了所期望的投資目標，是否得到了滿意的收益率，并且評估一下生活情況的改變對達成投資目標的影響，是否有加薪、離職、結婚、生子、疾病、意外等等事件的發生，以及是否有國家政策和相關法律的改變、經濟環境的變遷、新的金融商品的出現等等。在有這類客觀環境變更時，都需要重新審視自己的投資計劃。只有嚴密的監控投資計劃的實施，并根據需要不斷的調整投資計劃，才能保證投資目標的順利實現。最后，根據以上的評估結果，決定未來行動的主要議題，是否需要重新設定投資目標，以及相應調整投資計劃等等。具體來看，步驟如下：

　　1、為當前消費預留足夠的資金

　　在進行投資理財前，首先確定除去日常開支以外，可用于投資的資金額度。

　　2、建立投資目標

　　了解自身的特征與需求，確定科學合理的投資目標。

　　3、制定投資計劃

　　在設定投資目標的基礎上，初步擬定投資計劃書，內容包括投資目標、目標金額及實現時間等。

　　4、評估投資工具

　　評估每個投資工具的收益和潛在風險之間的關系。

　　5、選擇適當的投資工具

　　選取與投資目標相一致的投資工具，要知道最好的投資工具未必是收益最大的工具，其他因素如風險和賦稅的考量可能影響更大。仔細挑選投資工具是投資成功的關鍵所在。投資工具的選擇應該與投資目標一致，并應考慮投資收益、風險和價值的平衡。

　　6、構建分散化的投資組合

　　投資組合一般由股票、債券和短期投資構成。投資分散化是指通過持有一定數量的不同投資工具以增加投資收益降低投資風險，也就是通常所說的：不要把雞蛋放在一個籃子。

　　7、投資組合管理

　　一旦確立了投資組合，就應監督投資組合的表現，不斷比較其實際投資業績和期望。投資業績之間的關系，并及時做出調整。這是一個賣出投資工具，并用余額重新購置新的投資工具的過程。

　　四、投資者特征及財務生命周期

　　1、投資者的類型與特征

　　一般來說，投資者可以分為保守型、穩健型、進取型三種類型。投資者的性

　　對于保守型投資者，保護本金不受損失和保持資產的流動性是首要目標，對投資的態度是希望投資收益極度穩定，不愿用高風險來換取收益，通常不太在意資金是否有較大增值;對于穩健型投資者，渴望有較高的投資收益，但又不愿承受較大的風險，可以承受一定的投資波動，但是希望自己的投資風險小于市場的整體風險，因此希望投資收益長期、穩步的增長;對于進取型投資者，高度追求資金的增值，愿意接受可能年年出現的大幅波動，以換取資金高成長的可能性，為了最大限度的獲得資金增值，常常將大部分資金投入風險較高的品種。投資者可以根據自己所屬的類型選擇適合自己的投資產品。對于性格優柔寡斷、性格偏激、心理承受力不強的人不適合進行跌宕起伏、風險較大的投資活動，而適宜進行長期、穩定的投資。對于那些性格豪邁、喜歡冒險、偏愛刺激的人來說，適宜進行股票類產品的短線投資。

　　2、投資者財務生命周期的界定

　　由下圖可以看出，投資者在不同的年齡階段具有不同的財務狀況及財富積累能力。35歲以前，投資者處于家庭的形成與成長初期，財富不斷積累，收入不斷增長，期望獲得高獲利、高收益;35到55歲，投資者處于家庭的成長后期與成熟期，事業向頂峰發展，收入持續增加，財富進一步鞏固;55歲以后，投資者收入減少，基本處于財富的支出階段。

　　財務生命周期圖

　　基于此，投資方案的設計與年齡的關系可見一斑，不同的年齡階段擁有不同

　　的財務狀況和理財需求。

　　各年齡段理財方案

　　最好選擇儲蓄作為理財途徑，防止財富因投資風險而出現危機;在25到40歲之間，處于收入穩定的階段，有一定的投資能力，可以采取以股票為主的進取型投資方式，追求投資的高收益性;在40到55歲之間，事業發展進入高峰期，此時收入較高且極為穩定，同時家庭支出較多，負擔增加，適于采取穩健的投資方式以保持財富的穩定增長，理財計劃應側重風險的防范;在55歲以后，收入以退休金為主，投資應追求穩健，保值是關鍵。

　　根據財務生命周期理論，下表列出了處于不同年齡階段的投資者適合選擇的

　　五、投資方案設計案例分析

　　1、“月光一族”的理財方案

　　小雯今年24歲，大學畢業后在一家企業任文員，月收入5000元，花錢不算大手大腳，與同事合租了一套房子，穿衣打扮也不太奢侈，基本都是常換常新的“大路貨”，平時只到公司附近的小店用餐。盡管如此，小雯的工資在月底依然毫無結余。根據小雯的情況制定理財方案。

　　理財分析：

　　從小雯月收入5000元依然“月光”的例子來看，原因并非收入少而是理財、消費觀念有所偏差，沒有掌握一些必備的理財技巧，花銷缺乏條理性和計劃性，雖然不是“大手大腳”，但也算不上“精打細算”，在花錢方面存在很多誤區。 理財建議：

　　(1)量入為出，掌握資金狀況

　　“月光一族”首先應建立理財檔案，對一個月的收入和支出情況進行記錄，觀察錢的流向，然后可對開銷情況進行分析，哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支。同時控制消費欲望，逐月減少“可有可無”及“不該有”的消費。建議把工資存折開通網上銀行，隨時查詢余額，并根據余額隨時調整自己的消費行為。

　　(2)強制儲蓄，逐漸積累

　　為了開源節流，可以到銀行開立一個零存整取賬戶，將每月工資的一定比例存到銀行;如果存儲金額較大，也可以每月存入一張一年期的定期存單，一年可積攢12張存單，需要用錢時可以非常方便地支取。另外，可以利用銀行的“一本通”業務，只要工資存折的金額達到一定數額，銀行便可自動將一定數額轉為定期存款，由此個人資產得到不斷積累。

　　(3)主動投資，一舉三得

　　如果當地的住房價值適中，房產具有一定增值潛力，可以辦理按揭貸款，購買一套商品房或二手房，這樣每月的工資首先要償還貸款本息，減少了可支配資金，節省了租房的開支，還可以享受房產升值帶來的收益，可謂一舉三得。另外，每月拿出一定數額的資金進行國債、 開放式基金等投資的辦法也值得“月光一族”采用。

　　(4)自己動手，豐衣足食

　　不管怎樣，在外面吃飯總不如自己做飯便宜。“月光一族”可以買幾本簡易菜譜學習烹飪常識，并購置必備的炊事用具，下班時順便買點自己喜歡的菜或半成品食物進行加工，既達到省錢的目的，又鍛煉了手藝。

　　(5)慎用信用卡，避免當“負翁”

　　信用卡是無現金交易，容易掩蓋過度消費，增大消費欲望。另外，慎用貸記卡的透支功能，雖然不用支付透支的利息，但本金還是要償還的，因透支不但“月光”，而且成了“負翁”，實在得不償失。

　　(6)理性消費，抵制各種優惠促銷的誘惑

　　商家促銷花樣迭出，買一送一，五折優惠，對于許多精于算計的女性，生怕錯過優惠的時機，而不看自己的需求，不衡量購物的綜合成本，睜著眼往商家的套里鉆，錢自然浪費不少。

　　月光一族”薪水未必很少，但要學會適度花費和科學理財，為日后的深造、結婚、購車、購房、個人創業等做好準備。

　　2、“鼎盛時期”的理財之道

　　岳先生今年50歲，妻子45歲，兩人都在國企供職，且均在十年后退休。目前雙方年總收入10萬元，均有社保、醫保。孩子今年19歲，剛剛考上重點大學，預計每年學習生活費12000元左右。家庭現有市區內住房一套，120平方米(市值約100萬元)，定期存款6萬元，幾年前進入股市，現有股票市值約10萬元(原14萬元)。家庭日常消費每月2000元。根據已知情況，制定合理的理財方案。 理財分析：

　　岳先生一家年收入為人民幣10萬元，扣除每月的日常消費及小岳的每年學習生活費，每年將有6.4萬元的結余;再加上定期存款、股票市值及固定資產價值，其家庭財產凈值為122.4萬元，屬于比較富裕的家庭類型。但是，其家庭收入來源比較單一，抗風險能力較低，隨著夫妻年齡增大，工資增長能力持續下降，退休之后將無法保持家庭現有生活水平。除此以外，家庭投資項目單一，收益較低且存在較高風險，保險計劃不足，存在未充分保險之處。

　　理財建議：

　　(1)、購買養老保險，享受金色晚年

　　由于岳先生及妻子已近退休年齡，建議岳先生將結余的部分家庭收入用于為自己購買足額的商業養老保險，這樣可以繼續保持現有的生活水平。

　　(2)、增大疾病險投入，防范意外發生

　　雖然岳先生和妻子已經購買了一般醫療保險，但是隨著兩人年齡的逐步增大，發生重大疾病的幾率也將相應增加，建議增加購買重大疾病類健康保險以及人身意外類保險，防范意外發生。

　　(3)、采取穩健進取型投資策略

　　從岳先生一家資產負債情況中可以看出，岳先生的投資項目比較單一，且由于岳先生缺乏足夠的股票買賣知識及技巧，造成其股票投資賬面損失近29%，建議在適當時候減少股票在個人資產中的比重，增加一些收益穩定、流動性強的理財工具，可考慮選擇時機購買一些記賬式債券或貨幣市場基金增加個人資產流動性。具體來看可以將流動資產及投資資產根據投資收益與風險的大小，按照2：3：3：2的比例進行現金(含存款)、平衡型基金、股票型基金、債券的投資組合。

　　(4)、一舉兩得投資不動產

　　隨著孩子學習的逐步深入，岳先生一家的流動性負債也將相應的增加，建議岳先生購買不動產來進行教育投資。這種投資方式的優勢明顯：子女自己可以住，也可以出租。投資房產升值潛力較大，且可以防范通貨膨脹的風險，還可以得到租金收入。由于不動產稅率和抵押品稅率較低，也可以相應減少稅務支出。

　　3、“金色晚年”的理財方案

　　趙老師今年62歲，兩年前從一所市級中學退休，每月有1500元的養老保險金，老伴十年前從單位下崗，就一直沒有工作，兒女均已成家立業，不用負擔。其主要家庭資產包括：5萬元市值的深滬股市股票，4萬元即將到期的銀行定期儲蓄，1萬元五年期憑證式國債。他最大愿望是實現家庭資產的增值，提高老兩口的晚年生活質量。

　　理財分析：

　　從趙老師家庭資產的結構來看，他和多數老年人一樣，有良好的理財愿望，

　　但在理財資源的配置上存在明顯的不足。投資方式過于單一，近年新出現的投資品種沒有充分利用;股票的占比偏高，不符合老年人穩健投資的原則;占家庭總資產40%的4萬元銀行儲蓄會影響理財的整體收益。趙老師享受單位的退休公費醫療，但老伴沒有工作，家庭總的抗風險能力不高。因此，趙老師需要綜合考慮家庭的實際情況，對財務狀況進行整體規劃，以達到穩妥、高效增值的理財目標。 理財建議：

　　(1)、積極利用新的投資工具

　　目前許多銀行推出了“錢生錢”、“薪加薪”、“保利理財”等新的理財業務，這種業務一般是銀行與證券公司聯合推出，客戶在銀行開立理財賬戶，然后受托方將客戶資金用于國債回購、購買記賬式國債、炒匯、申購新股等運作，賺錢之后向客戶分紅。對于客戶來說可以和存錢一樣省心，又能獲取高于一年定期存款的收益。趙先生可以用到到期后的4萬元存款，按照收益性和穩妥性的原則，綜合衡量，擇優介入各銀行的理財業務。同時，趙老師可以在繼續持有1萬元憑證式國債的同時，利用銀行新推出的“銀證通”業務購買記賬式國債，目前記賬式國債到期年收益多數在3%以上，其投資價值一般高于儲蓄和憑證式國債。另外，趙老師也可以適當購買債券型基金或貨幣基金。

　　(2)、減少風險性較大的股市投資

　　相對應變能力強、會進行技術分析的年輕股民來說，老年人在炒股上應當說是處于劣勢的，有些老年股民天天泡在營業廳里，盯著潮起潮落的大盤，聽著虛虛實實的小道消息，這樣“被套”的可能性也就相應增大。建議趙老師趁股市回暖之際，有選擇地賣出一些成長性差的股票，將股票的總市值減少一半，控制在2萬元左右，并且要改變炒股的思路，學學巴菲特的“投資不投機”的炒股法，將手中持有的股票調整為能源、交通等穩健型的潛力股，以享受國民經濟增長帶來的升值收益。

　　(3)、增強晚年生活的保障能力

　　由于老年人是疾病多發群體，所以過去各保險公司對老年人均敬而遠之，但2003年以來，外資友邦保險公司在我國推出了75歲以下老年人保險，老齡保險的沉寂被打破，國內許多保險公司開始逐步提高投保年齡。太平洋保險公司新推出的《醫療住院補貼險》首次將參保年齡放寬到70歲;新華人壽還在全國推出了投保年齡高達80歲的“美滿人生”保險，這種儲蓄返還與保障兼顧的壽險產品，采用定期返還、終生享受的保障方式，直至保險人身故。所以，趙老師可以抓住時機，重點為老伴購買適量的醫療住院補貼險，或為兩人購買帶有返還性質的壽險，從而提高家庭抵御疾病等意外風險的能力。另外，作為老年人來說在加強保障的同時，也有必要盡量早立好遺囑，這樣既可防止去世后出現遺產糾紛，又可避免部分積蓄流失于法律官司之中。

　　(4)、加大改善生活和健康類的消費

　　進入老年階段，要改變節衣縮食的傳統觀念，節儉消費看似省錢，但造成了營養不良，反而會增加醫藥費支出。所以趙老師要注意加大調劑生活的開支，或適量購買老年用補品，把自己和老伴的身體調養好。還可適當加大用于外出旅游、購買健身器械、接受健康培訓以及文化娛樂類的投入，保持良好的身體和精神狀態。“有病及時治不如提前買健康”，這些科學有度的健康、文化類消費，提高了晚年生活質量，減少了老兩口生病住院的機會，實際上也是一種科學理財。 參考文獻：《朋友給你》——秦姜——企業管理出版社——2009-12-1.

　　自評：

　　論文詳細的把人生理財劃分為三個階段，分別對應不同的時期，對不同階段的理財任務和理財目標作了分析，并結合具體案例給出了投資建議，簡單明了，層次清晰，缺點是由于知識有限，分析不夠全面準確。