怎么購買商業養老保險

　　商業養老保險是我們做養老規劃時必須配置的一項保險，但是有許多人不太清楚該怎么科學的購買商業養老保險。下面jy135小編為大家整理了購買商業養老保險的技巧，希望能為大家提供幫助!

　　在購買商業養老保險時，首先應該考慮保障需求缺口的大小，計算方法是退休后的財務費用減去已有的退休保障;其次要考慮繳費方式，通常有一次繳清全部保費的躉繳和按年、季或月分期繳納等方式，養老保險的保費比較昂貴，投保人應根據自己的現金流情況選擇適合自己的繳納方式，千萬不要因為選錯了繳費方式，到時候繳不上錢給自己添麻煩。

　　購買商業養老保險的技巧

　　(1)定保額

　　確定保障額度是我們在購買養老險之前首先要考慮好的，這主要是綜合考慮未來的養老資金需求缺口和自己現在的經濟承受能力。因為每個人在退休后，對生活品質和資金的需求是不同的。有一句話說的好：有多少錢就過多少錢的日子。

　　很多人幻想退休后要到處旅行，并不能說不切實際，但是要由根據口袋里的資金決定。還要考慮到通貨膨脹等無法確定的因素，所以這些都直接影響到養老金的總需求。專家教給我們一個重要方法：消費者可以測算一下退休后資金需求和收入的差額，然后再計算商業保險金在填補這個差額中占到多少比例，就可以直接反推出自己每月或每年需要領取多少商業養老金，也就能馬上找到對應的保額了。

　　(2)定領取方式

　　領取方式也是因人而異。目前商業保險養老金的領取有躉領和期領兩種方式。前一種是到了約定的時間，保險公司一次性付給保戶一筆養老金。這種領取方式適合打算退休后進行二次創業或者退休后有一個較大計劃的人群。后者是分期給一小筆養老金，可以選擇月齡和年齡，適合“細水長流”型的老人。

　　(3)定領取時間

　　領取時間也可以理解為領取年齡。這個領取時間是可以在與保險公司簽訂合同的時候與之協商好的。不過一般情況下，大多數人會選擇與退休年齡銜接，男性60歲，女性55歲，這樣在退休之后就立即有養老金領取，生活上不會出現較大的波動。

　　(4)定類型

　　養老保險的類型主要有分紅型，萬能型和投連型三大類。這幾種類型的產品是隨著收益越高，風險也隨之越大的，其中以投連型的風險最大。選擇的時候要根據自己的抗風險能力來決定。

　　(5)定領取年限

　　領取年限分兩種，一種是保險期間為終身，被保險人活得越長這一險種越劃算，而且有設最低領取年限保證，也有沒設最低領取年限保證。另一種保險期間是定期的，比如只能保到80歲或100歲，但同時會設定一個保證領取的年限，可以是10年、20年。所以選擇如何選擇養老保險，這里面還是有很多學問的。消費者要多研究才行。