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如何選擇商業(yè)養(yǎng)老險

時間:2022-06-03 21:16:52 理財 我要投稿
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如何選擇商業(yè)養(yǎng)老險

  怎么選擇養(yǎng)老險?目前,我國的社會養(yǎng)老保險體系由三大支柱組成,分別是基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人商業(yè)養(yǎng)老保險;攫B(yǎng)老保險的原則是“廣覆蓋,低保障”,只能維持基本生活水平;企業(yè)年金則無法滿足不同企業(yè)和員工差異化的養(yǎng)老需求。下面jy135小編為大家整理了選擇養(yǎng)老險的技巧,希望能為大家提供幫助!

  商業(yè)養(yǎng)老險選擇有訣竅

  安全穩(wěn)健是王道

  在選擇商業(yè)養(yǎng)老保險時,首先要考慮的是安全穩(wěn)健,其次才是保值增值。對于老人來說,最重要的是通過定期穩(wěn)定的收益來維持日常開銷,并有一定的儲蓄可以應(yīng)對風險。

  保障全面有必要

  隨著父母年齡的增長和身體機能的退化,面臨的最大風險主要來自于疾病和意外傷害。隨之產(chǎn)生的醫(yī)療費用,則很可能會吞噬掉父母的養(yǎng)老金,破壞他們的養(yǎng)老規(guī)劃。所以,全面的保障是購買商業(yè)養(yǎng)老保險時要考慮的重要因素。購買商業(yè)養(yǎng)老保險時,建議選擇相應(yīng)的附加險或進行產(chǎn)品組合,從而規(guī)避重大疾病和意外傷害帶來的風險。

  養(yǎng)老投入量力而行

  商業(yè)養(yǎng)老保險是養(yǎng)老規(guī)劃必不可少的一項,但并不是投入得越多越好。為父母投保要結(jié)合家庭的實際情況量力而行。投保之前,要先分析家庭的收入水平、日常開支和社保情況等,然后合理計算出可用于投保的費用。如果養(yǎng)老投入過高,可能會影響家庭日常支出,甚至產(chǎn)生無力續(xù)保的情況,這就與“養(yǎng)老防老”的投保初衷背道而馳了。

  購買原則

  商業(yè)保險的原理是根據(jù)公平、合理、風險分攤的原則進行,在投保時,被保險人的身體健康狀況為保險公司定義的標準體。

  投保商業(yè)保險應(yīng)注意以下幾點:

  1.選購時應(yīng)按下列順序進行:首先是意外險(壽險附加意外醫(yī)療住院等);其次是健康險(主要是重大疾病及附加的醫(yī)療險、定期壽險)再次是養(yǎng)老險(分紅、年金、投連等)。

  2.許多消費者購買保險時往往先給自己的孩子購買,專業(yè)人士建議:應(yīng)給家庭收入較高者優(yōu)先考慮購買(他是整個家庭支柱);其次,婦女疾病也相對較多,可考慮購買此類“美麗人生”的產(chǎn)品;最后考慮孩子。當然,若經(jīng)濟條件尚可,最好一家三口一起購買。以防不測及萬一給家庭造成的人生風險。

  3.保額的選擇應(yīng)以家庭總收入及被保險人從事的工作風險系數(shù)(如是否開車、有無社保、鎮(zhèn)保等)為依據(jù)。這里重要的參考指標是:家庭年總收入的5%-15%支付保費較為適宜。一般建議,18歲以下者保額不超過10萬元,20歲為20萬元,以后每增加10歲保額遞增10萬元,50歲達50萬元。若覺得保費貴,購買時可附加相對便宜的定期壽險產(chǎn)品。

  4.繳費方式,根據(jù)消費者家庭經(jīng)濟狀況及現(xiàn)金流資產(chǎn)資金運作等多種因素決定,并非繳費期限越長越合算。若有高保額人士,需經(jīng)保險公司壽險核保及再保險公司分保同意后,并經(jīng)體檢合格后方可投保。

  問題1:家庭保費應(yīng)支出多少?

  一般請況下,家庭保費支出,應(yīng)為家庭年收入的10%-20%,保費不宜過高,過高的保費會給家庭生活造成壓力,您也可根據(jù)個人消費習慣增加或減少!

  問題2:保障額度多少合適?

  保障額度應(yīng)和年收入緊密相連,保額過低,起不到保障作用,一般為年收入的5-10倍。

  “保險也不是你想保多高就一定能保到的。”如果一個年收入2萬元的人要保50萬元,那么保險公司就要懷疑這里面是否會有道德風險,一般也不太會給該客戶進行投保的。

 
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