儲蓄理財竅門

　　儲蓄理財竅門有哪些?隨著我國經濟的快速發展和百姓收入的顯著提高，百姓對銀行儲蓄、理財服務的需求日益增長。下面jy135小編為大家整理了儲蓄理財的竅門，希望能為大家提供幫助!

　　儲蓄理財竅門

　　竅門一：接力儲蓄，兩全其美

　　如果您每月有穩定收入，可考慮每月存1筆一年定期存款，當連續存足一年以后，手中便會有12張存單。這時第1筆存款到期，把本金及利息加上當期部分收入，再存成一年定期存款。如此手中便有12筆存款循環，年年、月月循環往復，一旦急需用錢，便可將當月到期存款兌現，即使此筆存款不夠，還可將未到期存款作為質押辦理質押貸款，既減少了利息損失，又可解燃眉之急，可謂兩全其美。當然，如果您有更好耐性的話，可以嘗試24期存款法(兩年期利率)、36期存款法(三年期利率)，原理與12期存款法是完全相同的。

　　竅門二：階梯儲蓄，循序漸進

　　如果您有年終獎金或其他單項大筆收入，您還可以將階梯儲蓄法與接力儲蓄法結合起來使用。首先將這筆資金平均分為3份，并分別存為一年期、兩年期和三年期3筆定期存款，一年后將到期的存款改存為三年定期，兩年后將到期的存款也改為三年定期。這樣，兩年后您的這3筆存款就都變成三年定期存款，且每年都有1筆存款到期。既可以方便您使用資金，又可以享受三年定期的利率。

　　以此類推，如果將資金均分為5份，分別存為不同年限的定期，到期后分別轉存五年定期，也可在五年后獲得5筆五年定期存款，且每年都有1筆存款到期。但需注意，根據央行規定目前沒有四年定期存款，因此需用2次兩年定期存款代替。

　　竅門三：分開儲蓄，靈活支取

　　假如您有1筆資金想用作儲蓄，可將其分成不同份額的若干份，分別進行定期存款。比如您有1萬元現金，將其分成不同額度的4份，分別是1000元、2000元、3000元、4000元，然后將這4張存單都存成一年期的定期存款。這樣，在一年之內不管什么時候需要用錢，都可以取出和所需數額接近的那張存單。這種方法適用于在一年內有用錢預期，但不確定何時使用，一次用多少的小額閑置資金。用分開儲蓄法不僅利息會比存活期儲蓄高很多，而且在取出時也能將損失降到最低。

　　需要注意的是，以上3種方法都需要進行多筆儲蓄存款。因此，建議您通過銀行的多功能借記卡進行儲蓄理財。這樣，多筆定期存款都集中在同一張銀行卡里，既便于您管理資產，也不容易丟失或產生小額賬戶管理費。

　　竅門四：提前支取，切莫全部

　　在銀行存定期存款后，如果遇到急等用錢、需要提前支取存款時，生活中常有人將定期存款全部取出來。這樣一來，定期存款就變成了活期存款，白白損失了利息。其實，銀行的定期存單是可以部分提前支取的，提前支取的那部分存款按活期利率計息，其余存款仍按原定的存款期限和利率計息，直到存單到期。因此，如果急等用錢時，不必將定期存單全部取出，而是只取出需要的一部分。這樣，無形中就節省了一部分利息。例如，在銀行里辦理了6萬元的三年定期存款，然而家里突然想要買車，需要取出2萬元，如果只取出2萬元，剩下的4萬元就依然按照定期存款計算利息了。

　　需要注意的是，一般銀行對定期存款只允許儲戶進行一次部分提前支取，如果您預計會進行多次支取，還是運用分開儲蓄法較好。

　　竅門五：定期存款，自動轉存

　　目前，各銀行均推出存款到期自動轉存服務，避免定期存款到期后不及時轉存，逾期部分按活期計息的損失。值得注意的是，有的銀行是默認無限次自動轉存，有的只默認自動轉存一次，而有的需要您選擇才自動轉存。

　　竅門六：燃眉之急，存單抵押

　　家里急等著用錢，但銀行的定期存單還要過幾天才能到期，怎么辦?如果把錢提前支取出來，就會白白損失利息。有沒有“兩全其美”的辦法呢?有。這種情況，您可以考慮通過用定期存單辦理質押貸款的方式保全利息，節省支出。但需要注意的是，由于貸款利率要高于同期的存款利率，因此這種情況只適用于一張相對較長的定期存單會在近期到期，而通過定期存單質押的方式辦理短期貸款，從而達到用較低的貸款利息保住相對較高的存款利息。具體需依據定期存單期限、還有多久到期、以及貸款的期限等情況進行計算。

　　竅門七：通知存款，充分利用

　　如果手中有大筆閑置資金在短期內(三個月以內)可能會使用，您不妨選擇通知存款。假如手中有一筆資金(大于5萬元)，擬于近期投資于股市，正在等待良好的入市時機，但是又不想把這筆錢簡簡單單存個活期損失利息，這時就可以選擇辦理7天通知存款。這樣既保證了用款時的需要，又可享受較高的利息。目前部分銀行可通過網銀辦理自動通知存款，7天到期自動轉存為新一期7天通知存款，需要用款時，客戶可通過網銀轉賬或到網點支取。除了7天通知存款，您還可以選擇1天通知存款，利率相對低一些但仍高于活期存款。需要注意的是，在辦理通知存款業務前，還要詳細了解各家銀行關于支取和通知的.規定。

　　竅門八：存期加息，巧算轉存

　　如果在定期儲蓄存續期間，遇到央行加息，您是否應該將存款轉存為更高利率的新存款呢?不一定，需要具體分析。因為原定期存款取消后原存續期間按照活期利率計息，因此要計算轉存增加的利息是否高于取消原定存時的利息損失。轉存臨界點的計算可以參考如下公式：

　　轉存臨界天數 = 一年天數×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)

　　[例]小王手里有一筆未到期的3年定期存款，2010年10月20日，央行將3年期存款利率上調至3.85%，活期存款利率不變。轉存臨界天數=360*3*(3.85%-3.33%)/(3.85%-0.36%)=161。如果小王這筆存款已經存了超過161天，那么轉存就不合適;如果存期不足161天，轉存同期限定期存款會獲得較多的利息。

　　竅門九：網購基金，費率優惠

　　商業銀行的網上銀行都提供網上基金服務，百姓可以通過個人網上銀行購買到該銀行代銷的基金產品，包括股票型、債券型、貨幣型、混合型以及QDII型等多種類型基金。通過銀行網銀申購基金不僅操作簡便、功能全面，更可享受優惠的基金申購費率。

　　目前，大多數基金產品通過網銀購買可享受申購費率折扣優惠，最低不超過0.6%，而在柜臺購買基金往往不能享受任何折扣優惠。網上銀行提供“一站式”服務基金，您可通過網上銀行進行基金簽約、開戶、購買、贖回、定投和變更分紅方式等操作。同時，網上銀行提供了豐富的基金資訊，您可通過網銀查看基金倉位構成、基金凈值等，對比尋找最佳投資目標。

　　[例] 趙先生打算購買10萬元基金，通過柜臺購買需要支付該基金申購費的1.5%，也就是1500元，但如果使用該行的網銀平臺進行購買，便可享受手續費4折優惠，即需支付600元，這樣趙先生通過網銀購買方式節省了900元。

　　竅門十：基金轉換，省錢省時

　　基金轉換是指資金從原先持有的基金轉換到同一公司旗下的其他基金中，相當于賣出現在持有的基金，以該筆贖回款項申購其他基金�？蛻粼诓煌�的基金品種間換倉操作，選擇不同基金公司之間的產品，要先贖回一只，再申購一只，來來回回要花掉1.5%甚至2%的成本，時間上也得花上好幾天，而在同一家基金公司的基金間轉換，則既省錢又省時。

　　目前，很多基金公司提供基金轉換業務，基金公司旗下基金轉換的費率并不統一，部分基金對轉換業務甚至不收任何費用。一般情況下，股票型基金互相轉換，轉換手續費要比先贖回再申購更優惠。而對于部分基金來說，巧用基金轉換，還可以買到打5折的基金。除此之外，基金轉換還可以縮短手續辦理時間，股票型基金的贖回一般需要4個工作日，申購需要1個工作日，即完成基金的贖回和申購總共需要一個星期的時間，而基金轉換最快可以當天生效，最晚也只需三個工作日。

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