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工薪族投資理財技巧

時間:2022-04-29 07:44:13 理財 我要投稿
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工薪族投資理財技巧

  工薪階層如何理財?工薪族理財技巧都有哪些?對普通工薪階層來說,收入主要有兩個來源——工作收入和理財收入。一旦有了理財的本錢,就不用只靠那一點工薪了。 下面jy135小編為大家整理了工薪族投資理財的技巧,希望能為大家提供幫助!

  工薪族理財技巧都有哪些

  理財計劃

  工薪族是多數人群,不管你的工資是10000元、5000元還是3000元,無論收入水平是多少,只要有收入,在相應的環境下就應該學會如何理財。

  從賬本開始

  像工薪階層相對來說,收入水平不是很高。這個時候就要根據自己的收入水平來安排自己的開支和花費。可以根據自己的實際需要在生活中設計“理財賬本”。

  1、必須要花的錢。把每月必須要花的生活費,如房租、水電費、車費、吃飯錢等事先扣除。像胡女士的房租1000元、車費100元、水電費200元和吃飯500元共計1800元就屬于必須要花的錢。

  2、可多花可少花的.錢。因為收入不高,所以在所有的支出當中,那些有可能少花錢就能解決問題的,就該壓縮不必要的開支,減少不必要的花費。像胡女士每月的雜費300元、衣服400元以及300元的娛樂費用不花的就不花,能省的就省。

  強制自己儲蓄

  記賬之后,把每月必須的生活費扣除出來之后,就要強制自己進行儲蓄。如銀行定期、基金定投、國債等。絕對要控制自己欲望,這些錢不能輕易支取。一般來說,可以把其中的25%存為活期以作不時之需,75%存成定期,這樣更能約束一下自己那份想花錢的沖動。能存定期的盡量存定期,能零存整取的要零存整取,以便獲得最大的收益。

  不做高風險投資

  對于工薪階層來說,可以是說賺得起、輸不起,所以在沒有把握的時候一定不要嘗試去做高風險的投資,如股票等。當然,這并不意味著就放棄投資,工薪家庭的投資面雖然窄,但是風險性相對較少的理財產品和投資方式還是可以嘗試的。

  建立保障體系

  建立保障體系對工薪階層來說尤為重要,對于收入不高的工薪階層來說如果沒有一個完善的保障體系,當遇到意外或者重大疾病時很容易遭遇經濟危機。因此,工薪階層給自己建立完善的保障體系非常重要。不要心存僥幸,一定要參加社會保險。另外,還要根據自己的實際情況配置一定的商業保險。保障內容,首先選擇意外保險、醫療、大病保險、壽險等基礎保險。如果條件允許,涵蓋儲蓄醫療的更好。

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  【理財案例】

  周先生,今年28歲,上海某世界500強公司的工程師,每月稅后收入8000元,公司繳納五險一金。每月給父母2000元生活費,1000元自用。目前有現金及活期存款1萬元,定期存款5萬元。目前周先生和父母住在一起。面對較大的工作壓力,周先生希望能通過合理的理財,適當的投資讓自己50歲錢提前退休。希望嘉豐瑞德理財師能給予理財建議。

  【理財目標】

  1、讓家庭資產保值增值。

  2、增加家庭保障。

  3、實現50歲退休,儲備養老金。

  【案例分析】

  嘉豐瑞德理財師分析周先生目前還是單身,由于和父母住在一起,沒有房貸壓力,也沒有其他負債。不過周先生以后要面臨結婚,組建家庭,各項開支也將有所增加,雖然公司繳納了社會養老保險,但是按照目前物價飛速上漲的壓力,僅僅依靠個人收入,未來退休金根本就不夠。

  周先生收入9.6萬元/年,年支出3.6萬元,年結余6萬元,結余比率62.5%,高于一般參考值為30%,但是家庭除了個人收入,沒有其他任何收入來源,家庭沒有做投資,閑置的資金也比較多,家庭資產的增值能力偏低。

  【理財建議】

  1、現金規劃

  家庭的現金規劃主要是為了準備家庭應急資金,一般為家庭的3-6個月的開支,嘉豐瑞德理財師建議周先生可以備1萬元應急儲備金,來應對家庭意外事件的`發生。另外,周先生每月5000元的結余,可以用于零存整取,或者配置月定投,年化收益率6.8%,5年就能攢到351850元,享受復利帶來的收益,長期堅持定投,也能儲備退休金。

  2、保險規劃

  周先生還有增強個人保障,除了基本養老保險,最好再配置健康險、意外險等,做足個人風險保障規劃。對于家庭購買保險,理財師表示參考雙十定律,保險費一般為年收入的10%左右,保額是年收入的10倍比較適合。

  3、退休養老規劃

  周先生計劃50歲提前退休,除了努力工作,升職加薪外,還要運用好閑置資金進行投資,讓錢生錢。目前周先生家有1萬元活期存款和5萬元定期存款,嘉豐瑞德理財師認為過于保守,應加大風險資產投資比例,可以配置低風險的理財產品,比如銀行理財產品,投資門檻5萬元起,年化收益率一般在5%左右,6萬元投資1年,收益為3000元。周先生若能堅持理財,存下的錢增多,投資資金也會增多,就可以轉為投資更高門檻,更高收益的產品,比如國債,3年期年利率一般為5%,5年期年利率一般為5.41%;小額信托產品,年化收益率8%左右;固定收益類理財產品,年化收益率10%起,如宜盛財富宜盛寶等,10萬元投資,1年就有1萬元收益,來獲取較高的收益,積累退休養老金,從而進一步提高現在和未來的生活品質!

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