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工薪族投資理財(cái)技巧
工薪階層如何理財(cái)?工薪族理財(cái)技巧都有哪些?對(duì)普通工薪階層來說，收入主要有兩個(gè)來源——工作收入和理財(cái)收入。一旦有了理財(cái)?shù)谋惧X，就不用只靠那一點(diǎn)工薪了。 下面jy135小編為大家整理了工薪族投資理財(cái)?shù)募记桑Ｍ転榇蠹姨峁⿴椭?
工薪族理財(cái)技巧都有哪些
理財(cái)計(jì)劃
工薪族是多數(shù)人群，不管你的工資是10000元、5000元還是3000元，無論收入水平是多少，只要有收入，在相應(yīng)的環(huán)境下就應(yīng)該學(xué)會(huì)如何理財(cái)。
從賬本開始
像工薪階層相對(duì)來說，收入水平不是很高。這個(gè)時(shí)候就要根據(jù)自己的收入水平來安排自己的開支和花費(fèi)。可以根據(jù)自己的實(shí)際需要在生活中設(shè)計(jì)“理財(cái)賬本”。
1、必須要花的錢。把每月必須要花的生活費(fèi)，如房租、水電費(fèi)、車費(fèi)、吃飯錢等事先扣除。像胡女士的房租1000元、車費(fèi)100元、水電費(fèi)200元和吃飯500元共計(jì)1800元就屬于必須要花的錢。
2、可多花可少花的.錢。因?yàn)槭杖氩桓撸栽谒械闹С霎?dāng)中，那些有可能少花錢就能解決問題的，就該壓縮不必要的開支，減少不必要的花費(fèi)。像胡女士每月的雜費(fèi)300元、衣服400元以及300元的娛樂費(fèi)用不花的就不花，能省的就省。
強(qiáng)制自己儲(chǔ)蓄
記賬之后，把每月必須的生活費(fèi)扣除出來之后，就要強(qiáng)制自己進(jìn)行儲(chǔ)蓄。如銀行定期、基金定投、國(guó)債等。絕對(duì)要控制自己欲望，這些錢不能輕易支取。一般來說，可以把其中的25%存為活期以作不時(shí)之需，75%存成定期，這樣更能約束一下自己那份想花錢的沖動(dòng)。能存定期的盡量存定期，能零存整取的要零存整取，以便獲得最大的收益。
不做高風(fēng)險(xiǎn)投資
對(duì)于工薪階層來說，可以是說賺得起、輸不起，所以在沒有把握的時(shí)候一定不要嘗試去做高風(fēng)險(xiǎn)的投資，如股票等。當(dāng)然，這并不意味著就放棄投資，工薪家庭的投資面雖然窄，但是風(fēng)險(xiǎn)性相對(duì)較少的理財(cái)產(chǎn)品和投資方式還是可以嘗試的。
建立保障體系
建立保障體系對(duì)工薪階層來說尤為重要，對(duì)于收入不高的工薪階層來說如果沒有一個(gè)完善的保障體系，當(dāng)遇到意外或者重大疾病時(shí)很容易遭遇經(jīng)濟(jì)危機(jī)。因此，工薪階層給自己建立完善的保障體系非常重要。不要心存僥幸，一定要參加社會(huì)保險(xiǎn)。另外，還要根據(jù)自己的實(shí)際情況配置一定的商業(yè)保險(xiǎn)。保障內(nèi)容，首先選擇意外保險(xiǎn)、醫(yī)療、大病保險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等基礎(chǔ)保險(xiǎn)。如果條件允許，涵蓋儲(chǔ)蓄醫(yī)療的更好。
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【理財(cái)案例】
周先生，今年28歲，上海某世界500強(qiáng)公司的工程師，每月稅后收入8000元，公司繳納五險(xiǎn)一金。每月給父母2000元生活費(fèi)，1000元自用。目前有現(xiàn)金及活期存款1萬(wàn)元，定期存款5萬(wàn)元。目前周先生和父母住在一起。面對(duì)較大的工作壓力，周先生希望能通過合理的理財(cái)，適當(dāng)?shù)耐顿Y讓自己50歲錢提前退休。希望嘉豐瑞德理財(cái)師能給予理財(cái)建議。
【理財(cái)目標(biāo)】
1、讓家庭資產(chǎn)保值增值。
2、增加家庭保障。
3、實(shí)現(xiàn)50歲退休，儲(chǔ)備養(yǎng)老金。
【案例分析】
嘉豐瑞德理財(cái)師分析周先生目前還是單身，由于和父母住在一起，沒有房貸壓力，也沒有其他負(fù)債。不過周先生以后要面臨結(jié)婚，組建家庭，各項(xiàng)開支也將有所增加，雖然公司繳納了社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，但是按照目前物價(jià)飛速上漲的壓力，僅僅依靠個(gè)人收入，未來退休金根本就不夠。
周先生收入9.6萬(wàn)元/年，年支出3.6萬(wàn)元，年結(jié)余6萬(wàn)元，結(jié)余比率62.5%，高于一般參考值為30%，但是家庭除了個(gè)人收入，沒有其他任何收入來源，家庭沒有做投資，閑置的資金也比較多，家庭資產(chǎn)的增值能力偏低。
【理財(cái)建議】
1、現(xiàn)金規(guī)劃
家庭的現(xiàn)金規(guī)劃主要是為了準(zhǔn)備家庭應(yīng)急資金，一般為家庭的3-6個(gè)月的開支，嘉豐瑞德理財(cái)師建議周先生可以備1萬(wàn)元應(yīng)急儲(chǔ)備金，來應(yīng)對(duì)家庭意外事件的`發(fā)生。另外，周先生每月5000元的結(jié)余，可以用于零存整取，或者配置月定投，年化收益率6.8%，5年就能攢到351850元，享受復(fù)利帶來的收益，長(zhǎng)期堅(jiān)持定投，也能儲(chǔ)備退休金。
2、保險(xiǎn)規(guī)劃
周先生還有增強(qiáng)個(gè)人保障，除了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，最好再配置健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，做足個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃。對(duì)于家庭購(gòu)買保險(xiǎn)，理財(cái)師表示參考雙十定律，保險(xiǎn)費(fèi)一般為年收入的10%左右，保額是年收入的10倍比較適合。
3、退休養(yǎng)老規(guī)劃
周先生計(jì)劃50歲提前退休，除了努力工作，升職加薪外，還要運(yùn)用好閑置資金進(jìn)行投資，讓錢生錢。目前周先生家有1萬(wàn)元活期存款和5萬(wàn)元定期存款，嘉豐瑞德理財(cái)師認(rèn)為過于保守，應(yīng)加大風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投資比例，可以配置低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，比如銀行理財(cái)產(chǎn)品，投資門檻5萬(wàn)元起，年化收益率一般在5%左右，6萬(wàn)元投資1年，收益為3000元。周先生若能堅(jiān)持理財(cái)，存下的錢增多，投資資金也會(huì)增多，就可以轉(zhuǎn)為投資更高門檻，更高收益的產(chǎn)品，比如國(guó)債，3年期年利率一般為5%，5年期年利率一般為5.41%;小額信托產(chǎn)品，年化收益率8%左右;固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率10%起，如宜盛財(cái)富宜盛寶等，10萬(wàn)元投資，1年就有1萬(wàn)元收益，來獲取較高的收益，積累退休養(yǎng)老金，從而進(jìn)一步提高現(xiàn)在和未來的生活品質(zhì)!
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