如何為寶寶正確購買保險(xiǎn)

　　如何為寶寶正確購買保險(xiǎn)?為了幫助大家解決這個(gè)問題，下面jy135小編為大家整理了給寶寶正確購買保險(xiǎn)的方法，希望能為大家提供幫助!

　　如何正確為寶寶購買保險(xiǎn)

　　問題1

　　有孩子的家庭到底應(yīng)該怎么買保險(xiǎn)?

　　媽媽們咨詢保險(xiǎn)的問題很多，比如“給寶寶買什么樣的保險(xiǎn)最合適”“小孩有必要買防癌險(xiǎn)嗎”“該不該給孩子買教育金”“只給孩子不給大人買保險(xiǎn)可以嗎”等等，總結(jié)起來，其實(shí)就是一個(gè)問題：有孩子的家庭到底應(yīng)該怎么買保險(xiǎn)?

　　這個(gè)問題其實(shí)之前有反復(fù)講過，但媽媽們還是有類似的困惑，這里和大家再強(qiáng)調(diào)一遍。簡單的講，一般經(jīng)濟(jì)條件下，有孩子的家庭購買保險(xiǎn)的基本原則，可概括成十二字箴言：“先支柱，再小孩;先保障，再理財(cái)”。

　　先支柱，再小孩

　　很多媽媽一上來就問寶寶的保險(xiǎn)該怎么買，這些人很大程度上并不清楚保險(xiǎn)的意義。保險(xiǎn)不是理財(cái)，也不是福利，而是為生活提供保障。一個(gè)家庭里，誰對生活質(zhì)量保障更為重要，就應(yīng)該考慮先為誰買保險(xiǎn)。對孩子來說，他要健康的成長，父母的作用是大過一切的保險(xiǎn)的。不要去想什么保險(xiǎn)可以解決孩子全部的后顧之憂。只要父母在，孩子總是有辦法渡過難關(guān)的。父母的保障是最重要的。所以 ，一般條件的家庭，應(yīng)該先給家庭經(jīng)濟(jì)支柱買，然后再考慮小孩。對于孩子來說，父母的兩種狀態(tài)是最重要的，一是健康的活著，第二是持續(xù)的賺錢。

　　先保障，再理財(cái)

　　無論是大人還是小孩子，買保險(xiǎn)的順序都是做好基本保障(重疾、意外、醫(yī)療等)再考慮教育金、養(yǎng)老金等理財(cái)。以孩子為例，現(xiàn)在的家長看得特別遠(yuǎn)，所以一開始就想到給孩子買教育金之類的理財(cái)型保險(xiǎn)。事實(shí)上，無論從保障本身還是從性價(jià)比來看，都應(yīng)該先給孩子買重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)可以附加在重疾險(xiǎn)上面，必須先做好基礎(chǔ)保障再考慮理財(cái)。

　　越小的孩子費(fèi)率越便宜，在幼兒階段購買保險(xiǎn)是最劃算的。對于經(jīng)濟(jì)條件好的家庭，教育金可當(dāng)做是理財(cái)計(jì)劃的一部分，但一定要警惕某些雞肋型萬能險(xiǎn)(一般是以終身壽險(xiǎn)打底，包含醫(yī)療、重疾、意外等一大堆附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)，說是有教育金、養(yǎng)老金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金的功能)，這種保險(xiǎn)看上去很厲害，但實(shí)際上保障低價(jià)格高，簡單算一下就會(huì)后悔——現(xiàn)狀很殘酷，很大部分家長都給寶寶買了這種保險(xiǎn)。

　　問題2

　　要不要買特定概念型保險(xiǎn)，或者要不要考慮保險(xiǎn)附加服務(wù)?

　　這也是普遍的對保險(xiǎn)產(chǎn)品的購物心態(tài)問題。對的，沒錯(cuò)，我用了“購物”這個(gè)詞。其實(shí)買保險(xiǎn)跟買其他產(chǎn)品或服務(wù)基本上沒什么區(qū)別，一分錢一分貨，該買什么就買什么，天上不會(huì)掉餡餅。特定概念產(chǎn)品或服務(wù)，只適合特定人群的特定需求;而各種捆綁拼湊的附加產(chǎn)品或服務(wù)，看上去很美，但往往并不是你真正想要的，不僅會(huì)迷惑你的選擇，而且羊毛出在羊身上，最終想想并不劃算。

　　買買買”和“喜當(dāng)媽前一種是“買買買”的心態(tài)，有什么就想買什么。當(dāng)然，如果經(jīng)濟(jì)條件允許，這也沒什么，反正不差錢。但經(jīng)濟(jì)不允許的話，還是要問問是不是有這樣的特定需求，或者這個(gè)需求能不能通過其他更有性價(jià)比的`產(chǎn)品來涵括進(jìn)去一起實(shí)現(xiàn)。可以肯定的是，所有特定概念產(chǎn)品的性價(jià)比并不高。

　　后一種是“喜當(dāng)媽”的心態(tài)，糊里糊涂就買錯(cuò)了。這種情況一般是被保險(xiǎn)代理人忽悠了，99%的媽媽就是這樣買了各種萬能險(xiǎn)。大家一定要警惕各種捆綁拼湊的產(chǎn)品和服務(wù)，比如買保險(xiǎn)時(shí)很多代理人竭力推薦的萬能險(xiǎn)，盡可能不要買。想要保障全面，真不如拆分成重疾、意外、醫(yī)療、理財(cái)?shù)榷鄠�(gè)單獨(dú)選擇購買，這樣保障更實(shí)在，價(jià)格更美麗。

　　有錢別任性，無錢別認(rèn)命

　　總結(jié)保險(xiǎn)“購物”心態(tài)，那就是“有錢別任性，無錢別認(rèn)命”。盡量不買特定概念保險(xiǎn)，選擇能涵括該保險(xiǎn)責(zé)任范圍的好產(chǎn)品，有錢咱也別任性。經(jīng)濟(jì)條件好，可以買包包。盡量不要買萬能險(xiǎn)，把綜合保障需求拆分成幾大類需求，依次逐步分別買，無錢咱也別認(rèn)命。經(jīng)濟(jì)條件差，也要咬咬牙。

　　比如，有很多媽媽提到要不要給孩子買防癌險(xiǎn)的問題，如果重疾的額度已經(jīng)足夠高，比如超過50萬，那就不需要買防癌，如果預(yù)算多，那就在重疾險(xiǎn)上再增加保額。如果預(yù)算有限，不能買返回型重疾險(xiǎn)，那也可以買消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，不要買萬能險(xiǎn)，也不需要買防癌。特定情況是，有些寶寶身體不適，買不了普通重疾，這樣才應(yīng)該考慮看能不能買防癌險(xiǎn)。原則上，防癌險(xiǎn)主要是給預(yù)算不夠的成人用來替代重疾險(xiǎn)的。

　　問題3

　　香港保險(xiǎn)該不該買?

　　大家多多少少了解一些香港保險(xiǎn)與內(nèi)地保險(xiǎn)的區(qū)別，相對來說，香港保險(xiǎn)有“產(chǎn)品更成熟、保障范圍更多、性價(jià)比更高、理賠更容易”等優(yōu)勢，但也有購買體驗(yàn)一般等劣勢。整體來說，該不該買香港保險(xiǎn)，完全是由家庭經(jīng)濟(jì)條件和個(gè)人意愿決定的。

　　具體到怎么買這個(gè)點(diǎn)，還是依照優(yōu)先購買重疾險(xiǎn)的思路。香港保險(xiǎn)發(fā)展很多年，市場化程度相當(dāng)高，可以說，怎么選都不會(huì)有大問題。香港的終身重疾保險(xiǎn)都很類似：壽險(xiǎn)重疾二合一，可以選擇多重賠付，賠付的疾病種類很多，由于有壽險(xiǎn)功能所以保額會(huì)漲，美元保單的保單增值會(huì)比較客觀，以上所有的特點(diǎn)決定了香港保險(xiǎn)各公司的產(chǎn)品不會(huì)相差太遠(yuǎn)，無非是客戶定位的不同會(huì)有價(jià)格的差異，保障的差異實(shí)際是很小的。

　　有些媽媽會(huì)糾結(jié)一些條款上的問題，比如對于疾病的定義、理賠的條件等，這其實(shí)也是沒必要的，對于友邦、保誠、安盛等這樣的經(jīng)歷百年的大保險(xiǎn)公司來說，這一套標(biāo)準(zhǔn)早已沉淀，并且能得到數(shù)量眾多的客戶的支持，在理賠條件上略有差異但基本大家都能接受。最重要的是要結(jié)合自己的實(shí)際情況，比如年齡、性別、家庭收入情況、自己本身的身體狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好程度，把這些情況對號入座，通常就能選到最合適自己的。當(dāng)然，有條件的話，最好咨詢一下專業(yè)人士。

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