如何為寶寶正確購買保險

　　如何為寶寶正確購買保險?為了幫助大家解決這個問題，下面jy135小編為大家整理了給寶寶正確購買保險的方法，希望能為大家提供幫助!

　　如何正確為寶寶購買保險

　　問題1

　　有孩子的家庭到底應該怎么買保險?

　　媽媽們咨詢保險的問題很多，比如“給寶寶買什么樣的保險最合適”“小孩有必要買防癌險嗎”“該不該給孩子買教育金”“只給孩子不給大人買保險可以嗎”等等，總結起來，其實就是一個問題：有孩子的家庭到底應該怎么買保險?

　　這個問題其實之前有反復講過，但媽媽們還是有類似的困惑，這里和大家再強調一遍。簡單的講，一般經濟條件下，有孩子的家庭購買保險的基本原則，可概括成十二字箴言：“先支柱，再小孩;先保障，再理財”。

　　先支柱，再小孩

　　很多媽媽一上來就問寶寶的保險該怎么買，這些人很大程度上并不清楚保險的意義。保險不是理財，也不是福利，而是為生活提供保障。一個家庭里，誰對生活質量保障更為重要，就應該考慮先為誰買保險。對孩子來說，他要健康的成長，父母的作用是大過一切的保險的。不要去想什么保險可以解決孩子全部的后顧之憂。只要父母在，孩子總是有辦法渡過難關的。父母的保障是最重要的。所以 ，一般條件的家庭，應該先給家庭經濟支柱買，然后再考慮小孩。對于孩子來說，父母的兩種狀態是最重要的，一是健康的活著，第二是持續的賺錢。

　　先保障，再理財

　　無論是大人還是小孩子，買保險的順序都是做好基本保障(重疾、意外、醫療等)再考慮教育金、養老金等理財。以孩子為例，現在的家長看得特別遠，所以一開始就想到給孩子買教育金之類的理財型保險。事實上，無論從保障本身還是從性價比來看，都應該先給孩子買重疾險和意外險，醫療保險可以附加在重疾險上面，必須先做好基礎保障再考慮理財。

　　越小的孩子費率越便宜，在幼兒階段購買保險是最劃算的。對于經濟條件好的家庭，教育金可當做是理財計劃的一部分，但一定要警惕某些雞肋型萬能險(一般是以終身壽險打底，包含醫療、重疾、意外等一大堆附加險的保險，說是有教育金、養老金、創業金、婚嫁金的功能)，這種保險看上去很厲害，但實際上保障低價格高，簡單算一下就會后悔——現狀很殘酷，很大部分家長都給寶寶買了這種保險。

　　問題2

　　要不要買特定概念型保險，或者要不要考慮保險附加服務?

　　這也是普遍的對保險產品的購物心態問題。對的，沒錯，我用了“購物”這個詞。其實買保險跟買其他產品或服務基本上沒什么區別，一分錢一分貨，該買什么就買什么，天上不會掉餡餅。特定概念產品或服務，只適合特定人群的特定需求;而各種捆綁拼湊的附加產品或服務，看上去很美，但往往并不是你真正想要的，不僅會迷惑你的選擇，而且羊毛出在羊身上，最終想想并不劃算。

　　買買買”和“喜當媽前一種是“買買買”的心態，有什么就想買什么。當然，如果經濟條件允許，這也沒什么，反正不差錢。但經濟不允許的話，還是要問問是不是有這樣的特定需求，或者這個需求能不能通過其他更有性價比的`產品來涵括進去一起實現。可以肯定的是，所有特定概念產品的性價比并不高。

　　后一種是“喜當媽”的心態，糊里糊涂就買錯了。這種情況一般是被保險代理人忽悠了，99%的媽媽就是這樣買了各種萬能險。大家一定要警惕各種捆綁拼湊的產品和服務，比如買保險時很多代理人竭力推薦的萬能險，盡可能不要買。想要保障全面，真不如拆分成重疾、意外、醫療、理財等多個單獨選擇購買，這樣保障更實在，價格更美麗。

　　有錢別任性，無錢別認命

　　總結保險“購物”心態，那就是“有錢別任性，無錢別認命”。盡量不買特定概念保險，選擇能涵括該保險責任范圍的好產品，有錢咱也別任性。經濟條件好，可以買包包。盡量不要買萬能險，把綜合保障需求拆分成幾大類需求，依次逐步分別買，無錢咱也別認命。經濟條件差，也要咬咬牙。

　　比如，有很多媽媽提到要不要給孩子買防癌險的問題，如果重疾的額度已經足夠高，比如超過50萬，那就不需要買防癌，如果預算多，那就在重疾險上再增加保額。如果預算有限，不能買返回型重疾險，那也可以買消費型重疾險，不要買萬能險，也不需要買防癌。特定情況是，有些寶寶身體不適，買不了普通重疾，這樣才應該考慮看能不能買防癌險。原則上，防癌險主要是給預算不夠的成人用來替代重疾險的。

　　問題3

　　香港保險該不該買?

　　大家多多少少了解一些香港保險與內地保險的區別，相對來說，香港保險有“產品更成熟、保障范圍更多、性價比更高、理賠更容易”等優勢，但也有購買體驗一般等劣勢。整體來說，該不該買香港保險，完全是由家庭經濟條件和個人意愿決定的。

　　具體到怎么買這個點，還是依照優先購買重疾險的思路。香港保險發展很多年，市場化程度相當高，可以說，怎么選都不會有大問題。香港的終身重疾保險都很類似：壽險重疾二合一，可以選擇多重賠付，賠付的疾病種類很多，由于有壽險功能所以保額會漲，美元保單的保單增值會比較客觀，以上所有的特點決定了香港保險各公司的產品不會相差太遠，無非是客戶定位的不同會有價格的差異，保障的差異實際是很小的。

　　有些媽媽會糾結一些條款上的問題，比如對于疾病的定義、理賠的條件等，這其實也是沒必要的，對于友邦、保誠、安盛等這樣的經歷百年的大保險公司來說，這一套標準早已沉淀，并且能得到數量眾多的客戶的支持，在理賠條件上略有差異但基本大家都能接受。最重要的是要結合自己的實際情況，比如年齡、性別、家庭收入情況、自己本身的身體狀況、風險偏好程度，把這些情況對號入座，通常就能選到最合適自己的。當然，有條件的話，最好咨詢一下專業人士。

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