工薪族不同階段的銀行理財(cái)技巧

　　工薪族不同的階段理財(cái)技巧有哪些?應(yīng)該選擇什么離擦產(chǎn)品?目前理財(cái)產(chǎn)品五花八門(mén)，包括銀行存款及理財(cái)、股票、保險(xiǎn)、基金、期貨、外匯等，但工薪族業(yè)余時(shí)間相對(duì)有限，理財(cái)知識(shí)相對(duì)匱乏，因此最適合的理財(cái)方式仍然是銀行理財(cái)。下面jy135小編為大家收集整理了工薪族不同階段的銀行理財(cái)技巧，希望能為大家提供幫助!

　　工薪族人生四個(gè)階段的銀行理財(cái)技巧

　　從不同職業(yè)期來(lái)看，可以將工薪族分為初入職場(chǎng)期、成家立業(yè)期、撫育子女期及退休養(yǎng)老期。

　　1、初入職場(chǎng)期

　　剛?cè)肼殘?chǎng)的工薪族還沒(méi)有資金儲(chǔ)備，對(duì)動(dòng)輒五萬(wàn)、十萬(wàn)起步的銀行理財(cái)產(chǎn)品望塵莫及，這時(shí)可以從定期存款開(kāi)始。不建議做一年以上的定期存款，畢竟銀行定期存款利率低，等到有一定的儲(chǔ)蓄基礎(chǔ)之后，還是購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品比較合適。如果儲(chǔ)蓄額達(dá)到5萬(wàn)元以上，就可以選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品了，其收益比定期存款及“寶寶類”理財(cái)產(chǎn)品都要偏高，而且比較穩(wěn)定。

　　但需要注意的是，銀行理財(cái)產(chǎn)品往往在投資期內(nèi)無(wú)法贖回，所以要結(jié)合自身情況酌情購(gòu)買。如果近期內(nèi)沒(méi)有買房、買車計(jì)劃，也沒(méi)有其它重大支出，則可以購(gòu)買期限較長(zhǎng)、收益較高的理財(cái)產(chǎn)品。不過(guò)銀行理財(cái)產(chǎn)品期限通常較短，一般在1-6個(gè)月之間。

　　2、成家立業(yè)期

　　這個(gè)時(shí)期的工薪族面臨結(jié)婚、買房、買車、生子等人生大事，有一系列重大支出項(xiàng)目，同時(shí)也有了一定的資金儲(chǔ)備。如果在支付房貸、車貸及生育等費(fèi)用之后還有結(jié)余，建議部分用來(lái)購(gòu)買穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品。為什么說(shuō)是部分而不是全部呢?主要因?yàn)槌杉伊�業(yè)之后，家庭成員較多，意外事件發(fā)生的概率也隨之上升，所以要預(yù)留部分資金用來(lái)應(yīng)付突發(fā)狀況，這部分資金可以用來(lái)做銀行定期存款，急用時(shí)可以隨時(shí)支取，頂多浪費(fèi)定期收益而已。當(dāng)然，也可以投資類似余額寶等流動(dòng)性較大的“寶寶類”產(chǎn)品。

　　3、撫育子女期

　　步入中年期之后，工薪族的理財(cái)重點(diǎn)則要放在子女的教育儲(chǔ)備金方面。該時(shí)期收入及儲(chǔ)蓄均有了明顯增長(zhǎng)，理財(cái)經(jīng)驗(yàn)也相對(duì)豐富，除了銀行定期存款、理財(cái)產(chǎn)品之外，可以考慮購(gòu)買基金等收益、風(fēng)險(xiǎn)較高的理財(cái)產(chǎn)品，其中包括子女教育基金。購(gòu)買基金的渠道比較多，通常可以從基金公司、銀行及第三方基金代銷公司來(lái)購(gòu)買。雖然銀行的費(fèi)率較高，但是由于被大眾所信賴及熟知，并且完全由專業(yè)人員代為操作，程序簡(jiǎn)單，所以對(duì)于新手及老年人來(lái)說(shuō)，仍然是最主要的基金購(gòu)買渠道。

　　購(gòu)買基金首先要認(rèn)清自己的`風(fēng)險(xiǎn)承受能力及理財(cái)目的，從而確定自己投資的基金類型。按照風(fēng)險(xiǎn)從高到低，基金可以分為股票型、平衡型(股票與債券)、債券型及貨幣型。當(dāng)然，風(fēng)險(xiǎn)往往是與收益成正比的。不過(guò)需要注意的是，投資基金需要一定的手續(xù)費(fèi)，包括認(rèn)購(gòu)費(fèi)、申購(gòu)費(fèi)、管理費(fèi)、托管費(fèi)、贖回費(fèi)等，如果短期內(nèi)贖回，收益有可能還不夠抵扣手續(xù)費(fèi)的，所以建議長(zhǎng)期持有。

　　4、退休養(yǎng)老期

　　工薪族退休的時(shí)候，手中的資金及資產(chǎn)值有可能達(dá)到了人生最高值，但同時(shí)也要面臨隨后一系列疾病發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)及收入顯著下滑的現(xiàn)實(shí)。這個(gè)時(shí)期的理財(cái)要回歸保守，不做高風(fēng)險(xiǎn)投資。可以將部分資金做不同期限的定期存款，長(zhǎng)期的用來(lái)保證收益，短期的則可以發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)備用金的功能。其余資金可以購(gòu)買銀行固定理財(cái)產(chǎn)品。

　　財(cái)富是日積月累、積少成多的，年輕時(shí)就養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，也就不必依靠養(yǎng)兒防老了。沒(méi)有人是天生的理財(cái)高手，從銀行理財(cái)做起，逐步培養(yǎng)自己的理財(cái)意識(shí)及實(shí)踐能力，找到最適合自己的理財(cái)方式。

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