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工薪族不同階段的銀行理財技巧
工薪族不同的階段理財技巧有哪些?應(yīng)該選擇什么離擦產(chǎn)品?目前理財產(chǎn)品五花八門，包括銀行存款及理財、股票、保險、基金、期貨、外匯等，但工薪族業(yè)余時間相對有限，理財知識相對匱乏，因此最適合的理財方式仍然是銀行理財。下面jy135小編為大家收集整理了工薪族不同階段的銀行理財技巧，希望能為大家提供幫助!
工薪族人生四個階段的銀行理財技巧
從不同職業(yè)期來看，可以將工薪族分為初入職場期、成家立業(yè)期、撫育子女期及退休養(yǎng)老期。
1、初入職場期
剛?cè)肼殘龅墓ば阶暹�沒有資金儲備，對動輒五萬、十萬起步的銀行理財產(chǎn)品望塵莫及，這時可以從定期存款開始。不建議做一年以上的定期存款，畢竟銀行定期存款利率低，等到有一定的儲蓄基礎(chǔ)之后，還是購買理財產(chǎn)品比較合適。如果儲蓄額達(dá)到5萬元以上，就可以選擇銀行理財產(chǎn)品了，其收益比定期存款及“寶寶類”理財產(chǎn)品都要偏高，而且比較穩(wěn)定。
但需要注意的是，銀行理財產(chǎn)品往往在投資期內(nèi)無法贖回，所以要結(jié)合自身情況酌情購買。如果近期內(nèi)沒有買房、買車計劃，也沒有其它重大支出，則可以購買期限較長、收益較高的理財產(chǎn)品。不過銀行理財產(chǎn)品期限通常較短，一般在1-6個月之間。
2、成家立業(yè)期
這個時期的工薪族面臨結(jié)婚、買房、買車、生子等人生大事，有一系列重大支出項目，同時也有了一定的資金儲備。如果在支付房貸、車貸及生育等費(fèi)用之后還有結(jié)余，建議部分用來購買穩(wěn)健型理財產(chǎn)品。為什么說是部分而不是全部呢?主要因為成家立業(yè)之后，家庭成員較多，意外事件發(fā)生的概率也隨之上升，所以要預(yù)留部分資金用來應(yīng)付突發(fā)狀況，這部分資金可以用來做銀行定期存款，急用時可以隨時支取，頂多浪費(fèi)定期收益而已。當(dāng)然，也可以投資類似余額寶等流動性較大的“寶寶類”產(chǎn)品。
3、撫育子女期
步入中年期之后，工薪族的理財重點(diǎn)則要放在子女的教育儲備金方面。該時期收入及儲蓄均有了明顯增長，理財經(jīng)驗也相對豐富，除了銀行定期存款、理財產(chǎn)品之外，可以考慮購買基金等收益、風(fēng)險較高的理財產(chǎn)品，其中包括子女教育基金。購買基金的渠道比較多，通�？梢詮幕鸸�、銀行及第三方基金代銷公司來購買。雖然銀行的費(fèi)率較高，但是由于被大眾所信賴及熟知，并且完全由專業(yè)人員代為操作，程序簡單，所以對于新手及老年人來說，仍然是最主要的基金購買渠道。
購買基金首先要認(rèn)清自己的`風(fēng)險承受能力及理財目的，從而確定自己投資的基金類型。按照風(fēng)險從高到低，基金可以分為股票型、平衡型(股票與債券)、債券型及貨幣型。當(dāng)然，風(fēng)險往往是與收益成正比的。不過需要注意的是，投資基金需要一定的手續(xù)費(fèi)，包括認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)、管理費(fèi)、托管費(fèi)、贖回費(fèi)等，如果短期內(nèi)贖回，收益有可能還不夠抵扣手續(xù)費(fèi)的，所以建議長期持有。
4、退休養(yǎng)老期
工薪族退休的時候，手中的資金及資產(chǎn)值有可能達(dá)到了人生最高值，但同時也要面臨隨后一系列疾病發(fā)生的風(fēng)險及收入顯著下滑的現(xiàn)實(shí)。這個時期的理財要回歸保守，不做高風(fēng)險投資�？梢詫⒉糠仲Y金做不同期限的定期存款，長期的用來保證收益，短期的則可以發(fā)揮風(fēng)險備用金的功能。其余資金可以購買銀行固定理財產(chǎn)品。
財富是日積月累、積少成多的，年輕時就養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，也就不必依靠養(yǎng)兒防老了。沒有人是天生的理財高手，從銀行理財做起，逐步培養(yǎng)自己的理財意識及實(shí)踐能力，找到最適合自己的理財方式。
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