工薪族不同階段的銀行理財技巧

　　工薪族不同的階段理財技巧有哪些?應該選擇什么離擦產品?目前理財產品五花八門，包括銀行存款及理財、股票、保險、基金、期貨、外匯等，但工薪族業余時間相對有限，理財知識相對匱乏，因此最適合的理財方式仍然是銀行理財。下面jy135小編為大家收集整理了工薪族不同階段的銀行理財技巧，希望能為大家提供幫助!

　　工薪族人生四個階段的銀行理財技巧

　　從不同職業期來看，可以將工薪族分為初入職場期、成家立業期、撫育子女期及退休養老期。

　　1、初入職場期

　　剛入職場的工薪族還沒有資金儲備，對動輒五萬、十萬起步的銀行理財產品望塵莫及，這時可以從定期存款開始。不建議做一年以上的定期存款，畢竟銀行定期存款利率低，等到有一定的儲蓄基礎之后，還是購買理財產品比較合適。如果儲蓄額達到5萬元以上，就可以選擇銀行理財產品了，其收益比定期存款及“寶寶類”理財產品都要偏高，而且比較穩定。

　　但需要注意的是，銀行理財產品往往在投資期內無法贖回，所以要結合自身情況酌情購買。如果近期內沒有買房、買車計劃，也沒有其它重大支出，則可以購買期限較長、收益較高的理財產品。不過銀行理財產品期限通常較短，一般在1-6個月之間。

　　2、成家立業期

　　這個時期的工薪族面臨結婚、買房、買車、生子等人生大事，有一系列重大支出項目，同時也有了一定的資金儲備。如果在支付房貸、車貸及生育等費用之后還有結余，建議部分用來購買穩健型理財產品。為什么說是部分而不是全部呢?主要因為成家立業之后，家庭成員較多，意外事件發生的概率也隨之上升，所以要預留部分資金用來應付突發狀況，這部分資金可以用來做銀行定期存款，急用時可以隨時支取，頂多浪費定期收益而已。當然，也可以投資類似余額寶等流動性較大的“寶寶類”產品。

　　3、撫育子女期

　　步入中年期之后，工薪族的理財重點則要放在子女的教育儲備金方面。該時期收入及儲蓄均有了明顯增長，理財經驗也相對豐富，除了銀行定期存款、理財產品之外，可以考慮購買基金等收益、風險較高的理財產品，其中包括子女教育基金。購買基金的渠道比較多，通常可以從基金公司、銀行及第三方基金代銷公司來購買。雖然銀行的費率較高，但是由于被大眾所信賴及熟知，并且完全由專業人員代為操作，程序簡單，所以對于新手及老年人來說，仍然是最主要的基金購買渠道。

　　購買基金首先要認清自己的`風險承受能力及理財目的，從而確定自己投資的基金類型。按照風險從高到低，基金可以分為股票型、平衡型(股票與債券)、債券型及貨幣型。當然，風險往往是與收益成正比的。不過需要注意的是，投資基金需要一定的手續費，包括認購費、申購費、管理費、托管費、贖回費等，如果短期內贖回，收益有可能還不夠抵扣手續費的，所以建議長期持有。

　　4、退休養老期

　　工薪族退休的時候，手中的資金及資產值有可能達到了人生最高值，但同時也要面臨隨后一系列疾病發生的風險及收入顯著下滑的現實。這個時期的理財要回歸保守，不做高風險投資。可以將部分資金做不同期限的定期存款，長期的用來保證收益，短期的則可以發揮風險備用金的功能。其余資金可以購買銀行固定理財產品。

　　財富是日積月累、積少成多的，年輕時就養成良好的理財習慣，也就不必依靠養兒防老了。沒有人是天生的理財高手，從銀行理財做起，逐步培養自己的理財意識及實踐能力，找到最適合自己的理財方式。

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