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工薪族不同階段的銀行理財技巧

時間:2022-04-29 10:55:16 理財 我要投稿
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工薪族不同階段的銀行理財技巧

  工薪族不同的階段理財技巧有哪些?應該選擇什么離擦產品?目前理財產品五花八門,包括銀行存款及理財、股票、保險、基金、期貨、外匯等,但工薪族業余時間相對有限,理財知識相對匱乏,因此最適合的理財方式仍然是銀行理財。下面jy135小編為大家收集整理了工薪族不同階段的銀行理財技巧,希望能為大家提供幫助!

工薪族不同階段的銀行理財技巧

  工薪族人生四個階段的銀行理財技巧

  從不同職業期來看,可以將工薪族分為初入職場期、成家立業期、撫育子女期及退休養老期。

  1、初入職場期

  剛入職場的工薪族還沒有資金儲備,對動輒五萬、十萬起步的銀行理財產品望塵莫及,這時可以從定期存款開始。不建議做一年以上的定期存款,畢竟銀行定期存款利率低,等到有一定的儲蓄基礎之后,還是購買理財產品比較合適。如果儲蓄額達到5萬元以上,就可以選擇銀行理財產品了,其收益比定期存款及“寶寶類”理財產品都要偏高,而且比較穩定。

  但需要注意的是,銀行理財產品往往在投資期內無法贖回,所以要結合自身情況酌情購買。如果近期內沒有買房、買車計劃,也沒有其它重大支出,則可以購買期限較長、收益較高的理財產品。不過銀行理財產品期限通常較短,一般在1-6個月之間。

  2、成家立業期

  這個時期的工薪族面臨結婚、買房、買車、生子等人生大事,有一系列重大支出項目,同時也有了一定的資金儲備。如果在支付房貸、車貸及生育等費用之后還有結余,建議部分用來購買穩健型理財產品。為什么說是部分而不是全部呢?主要因為成家立業之后,家庭成員較多,意外事件發生的概率也隨之上升,所以要預留部分資金用來應付突發狀況,這部分資金可以用來做銀行定期存款,急用時可以隨時支取,頂多浪費定期收益而已。當然,也可以投資類似余額寶等流動性較大的“寶寶類”產品。

  3、撫育子女期

  步入中年期之后,工薪族的理財重點則要放在子女的教育儲備金方面。該時期收入及儲蓄均有了明顯增長,理財經驗也相對豐富,除了銀行定期存款、理財產品之外,可以考慮購買基金等收益、風險較高的理財產品,其中包括子女教育基金。購買基金的渠道比較多,通常可以從基金公司、銀行及第三方基金代銷公司來購買。雖然銀行的費率較高,但是由于被大眾所信賴及熟知,并且完全由專業人員代為操作,程序簡單,所以對于新手及老年人來說,仍然是最主要的基金購買渠道。

  購買基金首先要認清自己的`風險承受能力及理財目的,從而確定自己投資的基金類型。按照風險從高到低,基金可以分為股票型、平衡型(股票與債券)、債券型及貨幣型。當然,風險往往是與收益成正比的。不過需要注意的是,投資基金需要一定的手續費,包括認購費、申購費、管理費、托管費、贖回費等,如果短期內贖回,收益有可能還不夠抵扣手續費的,所以建議長期持有。

  4、退休養老期

  工薪族退休的時候,手中的資金及資產值有可能達到了人生最高值,但同時也要面臨隨后一系列疾病發生的風險及收入顯著下滑的現實。這個時期的理財要回歸保守,不做高風險投資。可以將部分資金做不同期限的定期存款,長期的用來保證收益,短期的則可以發揮風險備用金的功能。其余資金可以購買銀行固定理財產品。

  財富是日積月累、積少成多的,年輕時就養成良好的理財習慣,也就不必依靠養兒防老了。沒有人是天生的理財高手,從銀行理財做起,逐步培養自己的理財意識及實踐能力,找到最適合自己的理財方式。

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