找到靠譜的互聯網理財產品的方法

　　從去年底開始，各種互聯網理財產品層出不窮，除了大家耳熟能詳的寶寶類產品，還有各類以高收益吸引眼球的P2P，以及各種名字中帶著寶的非“寶寶”類產品，一時間分外熱鬧，投資者則云里霧里。今年以來，各種平臺跑路事件層出不窮，面對形形色色的互聯網金融產品，投資者應該如何挑選甄別呢？

　　選互聯網金融產品，首先是選平臺，平臺直接決定了產品是不是靠譜。投資者最好選擇靠譜的大平臺，在這點上，銀行和大型互聯網公司是首選，即便出現風險事件，也有可以進行申訴的地方。最近媒體剛剛曝光的上半年十大高危理財產品，涉及到了45億元人民幣，買到這些產品的投資者自然很胸悶。這些產品均來自不出名的機構，都是一般投資者聞所未聞的新公司，有的公司在發行完產品4個月之后就跑路了，有些在半年之后就開始失聯，讓投資者不知所措。我們建議投資者在準備大額投資前，務必對這個機構進行一個全面的調研，有條件的話實地考察，有些公司甚至連一個固定辦公場所都沒有，又何談來給投資者安全感呢？

　　其次，離譜的高收益面前，投資者要留個心眼。上述高危理財產品基本上都有著很高的收益，動輒12%以上，有的甚至達到20-30%，除了看得到的收益之外，有些平臺為了吸引投資者還額外給到投資者3-5%的返點，許多投資者因為一些蠅頭小利而導致血本無歸。就目前市場狀況而言，普遍認為收益率保持在4%-8%是一個相對合理的范圍，遠遠超出這個范圍的，投資者要仔細研究一下投資標的和條款，在什么樣的情況下可以實現這種高收益。收益與風險相匹配幾乎是金融市場的鐵律，天上掉餡餅的事情真的是小概率事件。

　　再次看清楚產品說明書、公開披露信息等資料。眼下市面上有很多的“寶”，包括一些P2P、眾籌產品也紛紛取名寶，并告訴投資者一個預期收益率，這些和寶寶類產品有本質區別，寶寶類產品實質是貨幣基金，它的收益可以通過所發行的金融機構每日公布的7日年化收益以及萬份年化收益獲得參考依據。而其他形形色色的寶，有可能是保險產品或是P2P產品，其預期收益絕不是投資者確定可以拿到的收益，投資者一定要仔細看產品說明書，弄清楚在哪些觸發條件下才可以實現預期收益。如果有擔保條款的，還要格外留意其擔保公司的資質和真偽，以及和產品發行機構之間是否存有關聯關系，以避免投資者被所謂“保本保收益”的噱頭吸引住。涉及到擔保的問題會比較復雜，事實上近期銀監會發布的35號文已經明文要求銀行不得提供含有剛性兌付內容的理財產品，不能為理財產品提供融資和擔保，今后保本類產品將淡出江湖，在這種情況下，投資者更要擦亮眼睛仔細甄別。

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