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七大基金定投技巧
基金定投(automatic investment plan (AIP))有懶人理財之稱，價值緣于華爾街流傳的一句話：“要在市場中準確地踩點入市，比在空中接住一把飛刀更難”。那么，定投基金的理財技巧有哪些呢?下面小編為大家整理了定投基金的理財技巧，希望能為大家提供幫助!
七大基金定投技巧
1、每月閑置資金進行定投
上投摩根基金理財師表示，基金投資是為了在保證現有生活質量的前提下，借助投資獲利得到更優質的生活。因此建議基民最好先分析自己每月的收支情況，計算出能省下來的閑置資金，再用這部分資金進行基金定投，300元、500元或1000元都可以。
在資金充足的情況下，為達成既定理財目標，應結合投資期限確定每月投資額。以籌集20萬元子女留學基金為例，在既定的理財目標下，如果計劃用于投資的期限不長，就必須提高每月投資額，同時降低投資風險，以穩健型基金投資為宜;如果投資期間拉長，那么投資人每月所需投資金額就可以降低，相應可以將可承受的投資風險提高，以使投資金額獲取更大的收益。
2、兩三只優秀股基進行定投組合
分析師表示，建議選擇兩到三只中長期排名靠前的股票型基金，構造一個定投組合。即使是同一家基金公司的不同股票型基金，投資方向也最好各有側重。不同行業板塊的漲跌是輪動的，基金的業績表現也會呈現出階段性特征，定投組合可以起到互補的作用。該分析師表示，一個有效的定投組合辦法是“核心+衛星”。市場上漲時，可以分享成長型基金的優異表現;市場波動時，核心基金的穩健表現，可降低可能產生的虧損程度，這是可攻可守的搭配組合。
3、定投至少堅持一個市場周期
上投摩根基金理財師表示，通常來說，投資者定投的期限最好大于等于一個市場周期。
以上證指數為例，自1990年設立以來共經過五次明顯的循環，以2001年7月到2004年3月為例，其間上證指數歷經一個從下跌到回升的循環，整個周期內上證指數下跌9.3%，但投資者若每月持續定投扣款，報酬率仍可達9.8%。定投的獲利關鍵在于，是否能有耐心投資完一個景氣循環。若定投出現不賺錢或是賺不多，多半是出現了三種情況：一是行情下跌時停止扣款、上漲時則追高;二是低迷行情時減少每期扣款的金額、行情重啟后才增加金額;三是定投的投資對象選取錯誤，如定投貨幣市場基金。
4、紅利再投資收益更大
用長遠眼光看，選擇紅利再投資比選擇現金分紅收益更大。但很多投資者在辦理定投時，會忽略選擇紅利再投資。紅利再投資是將分到的現金紅利折算成份額再投資該基金，這樣便能享受到復利的增長效果了。此外，基金管理人為鼓勵投資者追加投資，一般規定紅利再投資不收取費用。而如果投資者領取現金紅利后，又要再追加投資的話，將視為新的申購，需要支付申購費用，所以選擇紅利再投資有利于降低投資者的成本。
5、短期空頭行情最適合定投
一般而言，只要長線前景看好，短期處于空頭行情的市場最值得開始定投。但是，要在市場中準確地踩點入市，比在空中接住一把正在落下的飛刀更難。
定投可以讓投資者大大減輕對購買時機風險的顧慮。定投在每月的固定時間買入，避免了一次性買入的高風險，可起到有效攤薄風險的作用。雖然在股市急劇震蕩時，基金定投也會有短期虧損的風險，但對于想長期持有的投資人來說，這是最穩妥的投資辦法。
6、波動大基金更適合定投
定投是選擇波動率較高的基金，還是選擇波動率低的基金
由于定投屬于“馬拉松”項目，不適合“沖刺型選手”，因此在選擇基金時，建議更多關注過往業績表現穩健的股票型基金，如上投摩根阿爾法基金、中國優勢基金、成長先鋒基金等。
還需注意的是，定投最好選擇投資范圍較為寬泛的基金，尤其應避免投資范圍狹窄的單一行業基金。某些行業如果處于低谷，可能幾年都無法好轉，投資者甚至可能在一個經濟循環周期內都無法通過定投賺到錢。一般來說，波動度較大的區域型基金，因其行情有高有低，只要其長期前景看好，通過長期定投較容易獲得投資績效。
7、“微笑曲線”構成定投周期
而對于何時結束基金定投的問題，上投摩根基金分析師表示，如果投資者在股市下跌時開始基金定投，待股市上漲至所謂的“獲利滿足點”時贖回，那么投資者的獲利結果不但會優于指數表現，而且通常情況下比你在股市上漲時開始投資基金獲得的收益還要高。如果將每個月買入的基金凈值與最后的賣出凈值用曲線連接起來，形狀就像人的微笑，促成定投的“微笑曲線”.
以上證綜指為例，根據天相資訊的資料顯示，如果從1994年1月起每月第一個交易日定投基金，到2006年12月賣出，此期間上證指數的年化收益率為10%。同期間內，孕育了三條微笑曲線：第一個是在1994年1月-1996年12月期間，歷經36個月，同期的上證指數年化收益率是6%，而定投年化收益(假設定投上證指數)是11.3%。第二個在1997年4月-1999年6月，歷經27個月，同期指數年化報酬是 8.9%，定投年化收益是14.3%。第三個是2001年12月-2004年3月，歷經28個月，同期指數年化報酬是2.5%，定投年化收益是5.1%。
銀行基金定投營銷技巧
一、弄清楚基金定投業務的主要事項，確定與自己匹配的理財計劃
投資者在選擇定投計劃時，應弄清楚該項業務的主要事項，從而確定定投計劃是否與自己的理財計劃相吻合。
① 投資額度：每月最低扣款金額200元，并以100元的整數倍遞增。
慎重額度選擇，以實現投資的連續性。由于此產品適于長期投資，因此客戶在進行投資額度確認時，不宜占全部收入的比例過大，以免影響正常的生活及最終投資目標的實現。
② 期限：一般為3年和5年以上，也可以不約定扣款月數。
對有一定精力愿意參與投資的客戶，可注冊網上銀行，時時關注凈值情況，通過網上轉帳功能，自行選擇月最低點進行調整扣款，以加強投資人對資金的自由支配性，從而實現收益最大化。
③ 受理時間：開放式基金正常申購時間。
④ 基金贖回：隨時可以在交易時間內辦理基金贖回。
⑤ 是否有優惠活動等。
二、正視風險的存在，理性參與
在投資過程中，我們既要防止把風險擴大化，甚至談基金色變，又要防止把風險弱化甚至零化。我們要充分認識到：收益與風險永遠并存，基金業務的風險不容回避。"基金定投"不做保本承諾，不能把銀行宣傳品和媒體列舉的"收益案例"中的"預期收益"等同于"固定收益率"，從而簡單地理解"定投業務"為：零存整取的方式+高于銀行儲蓄的利率。當然，我們也要看到"基金定投"采用分散的投資方式將使風險充分得以弱化，同時，采用積少成多的購買方式將使投資更加趨于穩定。工行此次推出的六支優選基金（南方穩健成長基金、國聯安德盛基金、廣發聚富基金、申萬巴黎盛利精選基金、華安上證180指數型基金、融通深證100指數型基金），全部為證券型，而目前股市已達五年以來的最低點，下降空間有限，低點申購可為投資者帶來更大的收益。總之，長期積累分散風險的"基金定投"，作為投資者再次進入基金市場的優勢產品，值得一試。
三、樹立中長期的投資理念
不論購買基金的方式如何，中長期投資的理念都是需要的。因為"基金定投"的產品特性決定了適宜投資于波動性較大的市場，而中國股市一般18個月為一個周期，像三年期限正好是兩個周期，這樣，長期投資的時間帶來的復利效果，就可以一定程度上分散股市多空、基金凈值起伏的短期風險。此外，長期持有也可以減少投資的各種手續費，像廣發、融通等基金的定投品種，就采用后端收費的方式，持有超過一定期限，贖回費可以減免。工行的基金定投之所以有3年或5年的投資期限，其業內人士也解釋說，這只是對投資者正確投資的一種引導，以盡可能減小投資的風險，對投資的流動性并沒有任何影響。
四、挑選投資基金品種
"基金定投"產品的關鍵是對于基金的選擇，這也是投資的關鍵步驟。
首先，應選擇投資經驗豐富且值得信賴的基金公司。因為定期定額投資期間長，選擇穩健經營的基金管理公司可以維持一定的投資水準。
第二，不是每只基金都適合以定期定額的方式投資，而所投資的市場也需要考慮。 如何在眾多的基金中挑選適合自己投資的基金呢？一般來說，可從以下幾個方面進行考察：
①考察基金累計凈值增長率，基金累計凈值增長率=（份額累計凈值－單位面值）／單位面值；
②考察基金分紅比率，基金分紅比率=基金分紅累計金額／基金面值；
③可將基金收益與大盤走勢相比較，如果一只基金大多數時間能夠跑贏大盤，說明其風險和收益達到了比較理想的匹配狀態；
④可以將基金收益與其他同類型的基金比較。
從某種程度上來說，定期定額對市價波幅大小的注重，會大于實際價格漲幅。波幅尤其是低價期的向下波動反而會提高投資者的收益率。這是因為你定期購買某一只基金，當它市價較高的時候，你所能購買到的單位便會較少；反之便能購買到較多單位。所以，一段時間內，兩只基金如果漲幅一致，一只的波幅較大，也就意味著在低價位時購買的單位較多，顯然長期持有時它的收益會更高。
波幅的大小可以通過"標準差"這個數據來衡量，投資者登錄晨星等基金評級網站。如果兩個基金產品其他各方面都差不多，標準差較大的那個會更加適合定期定額。
當然，對于一個長期持有的投資產品，波幅所伴隨的則是風險。當我們通過定期定額方法累積了相當數量的高波幅基金之后，需要進行一些組合上的調整，將這些累積的高波幅基金轉換為同類型的盈利水平也差不多，但是低波幅的基金。這樣在保持盈利幾乎不變的前提下，可以進一步降低投資組合的風險。
如果投資者自己拿不準，也可交給銀行，讓銀行幫忙制定基金組合投資方案。那銀行又如何進行推薦呢？據工行個人業務處的人士介紹說，他們一般推薦兩種基金：一是老牌績優型的，一是無風險收益穩定的貨幣市場基金。
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