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七大基金定投技巧

時間:2023-07-02 15:47:44 理財 我要投稿
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七大基金定投技巧

  基金定投(automatic investment plan (AIP))有懶人理財之稱,價值緣于華爾街流傳的一句話:“要在市場中準確地踩點入市,比在空中接住一把飛刀更難”。那么,定投基金的理財技巧有哪些呢?下面小編為大家整理了定投基金的理財技巧,希望能為大家提供幫助!

  七大基金定投技巧

  1、每月閑置資金進行定投

  上投摩根基金理財師表示,基金投資是為了在保證現有生活質量的前提下,借助投資獲利得到更優質的生活。因此建議基民最好先分析自己每月的收支情況,計算出能省下來的閑置資金,再用這部分資金進行基金定投,300元、500元或1000元都可以。

  在資金充足的情況下,為達成既定理財目標,應結合投資期限確定每月投資額。以籌集20萬元子女留學基金為例,在既定的理財目標下,如果計劃用于投資的期限不長,就必須提高每月投資額,同時降低投資風險,以穩健型基金投資為宜;如果投資期間拉長,那么投資人每月所需投資金額就可以降低,相應可以將可承受的投資風險提高,以使投資金額獲取更大的收益。

  2、兩三只優秀股基進行定投組合

  分析師表示,建議選擇兩到三只中長期排名靠前的股票型基金,構造一個定投組合。即使是同一家基金公司的不同股票型基金,投資方向也最好各有側重。不同行業板塊的漲跌是輪動的,基金的業績表現也會呈現出階段性特征,定投組合可以起到互補的作用。該分析師表示,一個有效的定投組合辦法是“核心+衛星”。市場上漲時,可以分享成長型基金的優異表現;市場波動時,核心基金的穩健表現,可降低可能產生的虧損程度,這是可攻可守的搭配組合。

  3、定投至少堅持一個市場周期

  上投摩根基金理財師表示,通常來說,投資者定投的期限最好大于等于一個市場周期。

  以上證指數為例,自1990年設立以來共經過五次明顯的循環,以2001年7月到2004年3月為例,其間上證指數歷經一個從下跌到回升的循環,整個周期內上證指數下跌9.3%,但投資者若每月持續定投扣款,報酬率仍可達9.8%。定投的獲利關鍵在于,是否能有耐心投資完一個景氣循環。若定投出現不賺錢或是賺不多,多半是出現了三種情況:一是行情下跌時停止扣款、上漲時則追高;二是低迷行情時減少每期扣款的金額、行情重啟后才增加金額;三是定投的投資對象選取錯誤,如定投貨幣市場基金。

  4、紅利再投資收益更大

  用長遠眼光看,選擇紅利再投資比選擇現金分紅收益更大。但很多投資者在辦理定投時,會忽略選擇紅利再投資。紅利再投資是將分到的現金紅利折算成份額再投資該基金,這樣便能享受到復利的增長效果了。此外,基金管理人為鼓勵投資者追加投資,一般規定紅利再投資不收取費用。而如果投資者領取現金紅利后,又要再追加投資的話,將視為新的申購,需要支付申購費用,所以選擇紅利再投資有利于降低投資者的成本。

  5、短期空頭行情最適合定投

  一般而言,只要長線前景看好,短期處于空頭行情的市場最值得開始定投。但是,要在市場中準確地踩點入市,比在空中接住一把正在落下的飛刀更難。

  定投可以讓投資者大大減輕對購買時機風險的顧慮。定投在每月的固定時間買入,避免了一次性買入的高風險,可起到有效攤薄風險的作用。雖然在股市急劇震蕩時,基金定投也會有短期虧損的風險,但對于想長期持有的投資人來說,這是最穩妥的投資辦法。

  6、波動大基金更適合定投

  定投是選擇波動率較高的基金,還是選擇波動率低的基金

  由于定投屬于“馬拉松”項目,不適合“沖刺型選手”,因此在選擇基金時,建議更多關注過往業績表現穩健的股票型基金,如上投摩根阿爾法基金、中國優勢基金、成長先鋒基金等。

  還需注意的是,定投最好選擇投資范圍較為寬泛的基金,尤其應避免投資范圍狹窄的單一行業基金。某些行業如果處于低谷,可能幾年都無法好轉,投資者甚至可能在一個經濟循環周期內都無法通過定投賺到錢。一般來說,波動度較大的區域型基金,因其行情有高有低,只要其長期前景看好,通過長期定投較容易獲得投資績效。

  7、“微笑曲線”構成定投周期

  而對于何時結束基金定投的問題,上投摩根基金分析師表示,如果投資者在股市下跌時開始基金定投,待股市上漲至所謂的“獲利滿足點”時贖回,那么投資者的獲利結果不但會優于指數表現,而且通常情況下比你在股市上漲時開始投資基金獲得的收益還要高。如果將每個月買入的基金凈值與最后的賣出凈值用曲線連接起來,形狀就像人的微笑,促成定投的“微笑曲線”.

  以上證綜指為例,根據天相資訊的資料顯示,如果從1994年1月起每月第一個交易日定投基金,到2006年12月賣出,此期間上證指數的年化收益率為10%。同期間內,孕育了三條微笑曲線:第一個是在1994年1月-1996年12月期間,歷經36個月,同期的上證指數年化收益率是6%,而定投年化收益(假設定投上證指數)是11.3%。第二個在1997年4月-1999年6月,歷經27個月,同期指數年化報酬是 8.9%,定投年化收益是14.3%。第三個是2001年12月-2004年3月,歷經28個月,同期指數年化報酬是2.5%,定投年化收益是5.1%。

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  一、弄清楚基金定投業務的主要事項,確定與自己匹配的理財計劃

  投資者在選擇定投計劃時,應弄清楚該項業務的主要事項,從而確定定投計劃是否與自己的理財計劃相吻合。

  ① 投資額度:每月最低扣款金額200元,并以100元的整數倍遞增。

  慎重額度選擇,以實現投資的連續性。由于此產品適于長期投資,因此客戶在進行投資額度確認時,不宜占全部收入的比例過大,以免影響正常的生活及最終投資目標的實現。

  ② 期限:一般為3年和5年以上,也可以不約定扣款月數。

  對有一定精力愿意參與投資的客戶,可注冊網上銀行,時時關注凈值情況,通過網上轉帳功能,自行選擇月最低點進行調整扣款,以加強投資人對資金的自由支配性,從而實現收益最大化。

  ③ 受理時間:開放式基金正常申購時間。

  ④ 基金贖回:隨時可以在交易時間內辦理基金贖回。

  ⑤ 是否有優惠活動等。

  二、正視風險的存在,理性參與

  在投資過程中,我們既要防止把風險擴大化,甚至談基金色變,又要防止把風險弱化甚至零化。我們要充分認識到:收益與風險永遠并存,基金業務的風險不容回避。"基金定投"不做保本承諾,不能把銀行宣傳品和媒體列舉的"收益案例"中的"預期收益"等同于"固定收益率",從而簡單地理解"定投業務"為:零存整取的方式+高于銀行儲蓄的利率。當然,我們也要看到"基金定投"采用分散的投資方式將使風險充分得以弱化,同時,采用積少成多的購買方式將使投資更加趨于穩定。工行此次推出的六支優選基金(南方穩健成長基金、國聯安德盛基金、廣發聚富基金、申萬巴黎盛利精選基金、華安上證180指數型基金、融通深證100指數型基金),全部為證券型,而目前股市已達五年以來的最低點,下降空間有限,低點申購可為投資者帶來更大的收益。總之,長期積累分散風險的"基金定投",作為投資者再次進入基金市場的優勢產品,值得一試。

  三、樹立中長期的投資理念

  不論購買基金的方式如何,中長期投資的理念都是需要的。因為"基金定投"的產品特性決定了適宜投資于波動性較大的市場,而中國股市一般18個月為一個周期,像三年期限正好是兩個周期,這樣,長期投資的時間帶來的復利效果,就可以一定程度上分散股市多空、基金凈值起伏的短期風險。此外,長期持有也可以減少投資的各種手續費,像廣發、融通等基金的定投品種,就采用后端收費的方式,持有超過一定期限,贖回費可以減免。工行的基金定投之所以有3年或5年的投資期限,其業內人士也解釋說,這只是對投資者正確投資的一種引導,以盡可能減小投資的風險,對投資的流動性并沒有任何影響。

  四、挑選投資基金品種

  "基金定投"產品的關鍵是對于基金的選擇,這也是投資的關鍵步驟。

  首先,應選擇投資經驗豐富且值得信賴的基金公司。因為定期定額投資期間長,選擇穩健經營的基金管理公司可以維持一定的投資水準。

  第二,不是每只基金都適合以定期定額的方式投資,而所投資的市場也需要考慮。 如何在眾多的基金中挑選適合自己投資的基金呢?一般來說,可從以下幾個方面進行考察:

  ①考察基金累計凈值增長率,基金累計凈值增長率=(份額累計凈值-單位面值)/單位面值;

  ②考察基金分紅比率,基金分紅比率=基金分紅累計金額/基金面值;

  ③可將基金收益與大盤走勢相比較,如果一只基金大多數時間能夠跑贏大盤,說明其風險和收益達到了比較理想的匹配狀態;

  ④可以將基金收益與其他同類型的基金比較。

  從某種程度上來說,定期定額對市價波幅大小的注重,會大于實際價格漲幅。波幅尤其是低價期的向下波動反而會提高投資者的收益率。這是因為你定期購買某一只基金,當它市價較高的時候,你所能購買到的單位便會較少;反之便能購買到較多單位。所以,一段時間內,兩只基金如果漲幅一致,一只的波幅較大,也就意味著在低價位時購買的單位較多,顯然長期持有時它的收益會更高。

  波幅的大小可以通過"標準差"這個數據來衡量,投資者登錄晨星等基金評級網站。如果兩個基金產品其他各方面都差不多,標準差較大的那個會更加適合定期定額。

  當然,對于一個長期持有的投資產品,波幅所伴隨的則是風險。當我們通過定期定額方法累積了相當數量的高波幅基金之后,需要進行一些組合上的調整,將這些累積的高波幅基金轉換為同類型的盈利水平也差不多,但是低波幅的基金。這樣在保持盈利幾乎不變的前提下,可以進一步降低投資組合的風險。

  如果投資者自己拿不準,也可交給銀行,讓銀行幫忙制定基金組合投資方案。那銀行又如何進行推薦呢?據工行個人業務處的人士介紹說,他們一般推薦兩種基金:一是老牌績優型的,一是無風險收益穩定的貨幣市場基金。

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