p2p理財詐騙案例分析

　　P2P直接將人們聯(lián)系起來，讓人們通過互聯(lián)網(wǎng)直接交互。使得網(wǎng)絡(luò)上的溝通變得容易、更直接共享和交互，真正地消除中間商，為企業(yè)與個人提供更大的方便。那么，p2p理財好嗎?下面小編為大家整理了p2p理財詐騙案例分析，希望為大家提供幫助!

　　p2p理財詐騙案例分析1

　　1、惡意自融平臺

　　老板自身有很多實業(yè)，但難以在傳統(tǒng)融資渠道融到資金，便開辦網(wǎng)貸平臺進行融資為自己經(jīng)營使用。這類平臺融到資金后，因背后企業(yè)或投資項目運營不善而引起資金斷裂，平臺只能倒閉跑路。這類企業(yè)一般是資質(zhì)不好的企業(yè)，后續(xù)運營情況堪憂，而且很有可能沒有合格或足值的抵押物，甚至已經(jīng)資不抵債。

　　2、旺旺貸案

　　2014年4月15日旺旺貸突然關(guān)閉，客服電話無人接聽，該平臺運營僅2個多月的時間。根據(jù)投資者自發(fā)組織的維權(quán)聯(lián)盟統(tǒng)計結(jié)果顯示，到5月，已登記的受騙者有300多人，投資額度從幾千元到百萬元不等，總金額已近2000萬。

　　旺旺貸地址造假，橫崗派出所民警對旺旺貸的地址進行過詳細(xì)的核查，包括工商部門都去進行了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)地址是假的;其次是擔(dān)保公司造假，旺旺貸的擔(dān)保公司為深圳納百川擔(dān)保有限公司，該公司成立于2013年11月21日，注冊地為深圳市龍崗區(qū)橫崗街道，據(jù)媒體報道，該擔(dān)保公司并不存在。

　　3、優(yōu)易網(wǎng)案

　　自稱系香港億豐國際集團投資發(fā)展有限公司旗下的P2P網(wǎng)貸平臺，全稱為南通優(yōu)易電子科技有限公司。2012年12月21日，香港億豐國際集團投資發(fā)展有限公司(下稱“億豐”)發(fā)表聲明稱，億豐旗下成員“從未有所謂的南通優(yōu)易電子科技有限公司”，同時，該集團保留對假冒或盜用集團名義的不法單位和個人采取法律行動、追究其法律責(zé)任的權(quán)利。

　　當(dāng)天(即2012年12月21日)，優(yōu)易網(wǎng)突然宣布“停止運轉(zhuǎn)”，網(wǎng)站無法正常交易，優(yōu)易網(wǎng)的三位負(fù)責(zé)人，即繆忠應(yīng)、王永光、蔡月珍便失去聯(lián)系。當(dāng)時有媒體評價，優(yōu)易網(wǎng)涉案金額巨大，可謂網(wǎng)貸第一大案。此案直接涉案金額為人民幣2551.7995萬元，出借人受損金額為人民幣1517.8055萬元。受害者包括全國各地的60多名出借人。

　　導(dǎo)致投資人上當(dāng)受騙的原因有哪些呢?

　　上當(dāng)原因一：

　　拆東補西制造賺錢假象。龐氏騙局其實就是“拆東墻補西墻”。鄭峰介紹，收益并不是通過公司的'業(yè)務(wù)來賺錢，而是利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報，以制造賺錢的假象，進而騙取更多的投資。像典型的e租寶，通常是在短時間內(nèi)，投資者能獲得回報，但隨著更多人加入，資金流入不足，最下線的投資者便會蒙受金錢損失。

　　往往這樣的平臺幕后老板，把錢用在了別處，比如還銀行的欠債，投資股票，滿足自己的生活消費等，承諾給投資者的利益都是用后來投資者的錢去返還前期投資者的利息和本金，拆東墻補西墻，一旦資金鏈斷了，最后只能跑路。

　　上當(dāng)原因二：

　　高額年化收益做誘餌。由于目前民間投資渠道狹窄，銀行利息又很低，很多p2p網(wǎng)貸往往以高額年化收益為誘餌，令投資者心動不已。目前P2P平臺年化收益率一般在10%~15%，也有P2P平臺給出20%，甚至是30%的年化收益率，收益太高的平臺就有自融的嫌疑，因此像這類平臺，投資者應(yīng)該避而遠(yuǎn)之。

　　上當(dāng)原因三：

　　網(wǎng)貸關(guān)聯(lián)公司做擔(dān)保。不少P2P平臺為讓投資者放心，聲稱有擔(dān)保公司保障資金安全，其實有的擔(dān)保公司本身就是網(wǎng)貸平臺的關(guān)聯(lián)公司。有的P2P平臺除了線上有理財業(yè)務(wù)，線下也有大量理財門店，而理財端的資產(chǎn)大部分由集團內(nèi)關(guān)聯(lián)公司(小貸、典當(dāng)、融資租賃等)提供，同時又由集團內(nèi)的擔(dān)保公司提供擔(dān)保。也就是“自己賣、自己保”，目前行業(yè)內(nèi)有很多民間金融集團，投資者應(yīng)謹(jǐn)慎對待，投資時一定要通過信用視界，查詢借款人、擔(dān)保公司和網(wǎng)貸平臺是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系。

　　上當(dāng)原因四：

　　前期準(zhǔn)時付利息或紅利。目前眾多的P2P網(wǎng)貸平臺普遍都存在提現(xiàn)困難，借款逾期的現(xiàn)象。對此，很多失聯(lián)的P2P網(wǎng)貸平臺老板，一開始為取得投資者的信任，會按照協(xié)議準(zhǔn)時付利息或紅利給投資者，比如P2P平臺行行貸在老板跑路前，也按時支付利息給投資者。“平臺用這種‘小甜頭’的方式，讓投資者們放松心理戒備，從而對投資者實現(xiàn)放長線釣大魚。這樣做的目的，就是讓投資者吃下受騙“定心丸”。

　　上當(dāng)原因五：

　　發(fā)布虛假投資項目“秒標(biāo)”。所謂P2P網(wǎng)貸平臺，一般是網(wǎng)貸公司提供平臺，借貸雙方自由競價，撮合成交。“你有錢，他要錢，我搭個臺來撮合”，這就是對P2P網(wǎng)貸平臺最通俗的描述。

　　按理P2P網(wǎng)貸平臺的收益，應(yīng)該來自“撮合”的傭金，但是現(xiàn)在一些P2P網(wǎng)貸平臺的收益不在于此，而是虛構(gòu)一些熱門標(biāo)的(投資項目)，一上線就被“秒搶”，行業(yè)話叫“秒標(biāo)”，忽悠很多投資者進行投資，然后騙取投資人資金，用于自己融資與斂財，進行經(jīng)營其他項目。“秒標(biāo)”都是跑路平臺自編自導(dǎo)的騙術(shù)，以“秒標(biāo)”的火熱和緊迫性給投資者造成項目很有投資價值、收益高、客戶多的錯覺。

　　跑路平臺為招攬人氣，吸引更多的投資者，故意發(fā)放眾多短期項目“秒標(biāo)”，制造假象騙取更多的投資者上當(dāng)受騙。其實很多都是平臺自己造的假標(biāo)，或者是自己發(fā)標(biāo)自己投，這是一種騙術(shù)。

　　通過上述對p2p理財詐騙案例分析你是否找到與你相似的共同點了呢?如果有共同點那你就需要及時遏制了，控制好自己那顆貪婪的心。投資人貪圖別人的息的時候一定要先看看本能不能回來，好好想想丟個西瓜撿個芝麻合不合算。

　　p2p理財詐騙案例分析2

　　1、潤通財富，上線時間：2016年7月，暴雷時間：2016年11月，詐騙手法：老雷臺借尸還魂

　　潤通財富是我在微信公眾號上提前預(yù)警過的一個詐騙平臺，可惜很多人當(dāng)時并沒有太當(dāng)回事，覺得一個有國資包裝的新平臺不會那么輕易就雷，結(jié)果慘遭打臉。說起來也巧，潤通財富的幕后老板以前曾開過一個叫京浙貸的平臺，而且本人還曾投資過一段時間，所以對應(yīng)的一些包裝手法，股東信息，借款信息和運營套路本人還有一定的印象，因此在潤通財富剛上線沒多久我就將其老底都給扒了出來，結(jié)果也完全一樣，還沒圈多少錢就雷了，雷完畫個餅就開始了無限拖延，而且我敢肯定這個平臺之后還會繼續(xù)借尸還魂，只是現(xiàn)在的雷臺太多，本人精力也有限，不一定能再及時發(fā)現(xiàn)。

　　2、全支寶，上線時間：2015年12月，暴雷時間：2016年12月，詐騙手法：工商造假

　　全支寶是同一個詐騙團伙運作的多個詐騙平臺之一，其他的還有金匯豐、國銀貸、安穩(wěn)財富、優(yōu)車金服、恒通金服等，這些平臺在14年16年期間多次詐騙得手后跑路，其中經(jīng)常用到同一個辦公地址：佛山禪城區(qū)卓遠(yuǎn)國際商務(wù)大廈，基本騙一次搬一次家，一直從11樓搬到了16樓。詐騙的手法比較高端，而且本人也至今未弄清楚具體原理，那就是各種國資上市真實背景的公司信息，都能在其平臺工商信息中查詢到，而這些公司實際上都并不知道平臺的存在。雖然這些平臺在其他方面漏洞不少，如平臺模板和打水印的方式都相同，都喜歡發(fā)一些和平臺實際數(shù)據(jù)明顯不相符的軟文，注冊域名的郵箱信息都相同，每次開平臺后發(fā)布的招聘信息也基本雷同，但是這些問題全部被一個偽造的工商信息輕松掩蓋，導(dǎo)致一些投資人不斷中招。

　　3、益金寶，上線時間：2017年1月，暴雷時間：2017年4月，詐騙手法：借地方背景做包裝，針對老投資人習(xí)慣

　　益金寶這個平臺本人曾多次發(fā)文提及過，所以基本過程就不多說了，這次只說兩點：一是湖南地區(qū)的平臺“自古”以來都喜歡借地方背景來做宣傳，而且雷了之后都是清一色的甩鍋，死不認(rèn)賬；二是像這種還在用上傳身份證，線下充值和發(fā)天標(biāo)秒標(biāo)的方式來運作的平臺，只有一些老投資人才可能接受，純新手倒是看一眼就直接嚇跑了，所以益金寶反而把很多老司機給針給徹徹底底的針對了一把。

　　4、吉匯金融，上線時間：2016年8月，暴雷時間：2017年5月，詐騙手法：“推手”造勢

　　吉匯金融這個平臺的詐騙手法從表面上看很粗糙，首先是高到令人發(fā)指的80%年化返現(xiàn)，其次是各種盜用網(wǎng)上的圖片而且PS手法拙劣，最后是一堆借貸資料都是由一個借款人頂包，簡直是漏洞百出。但吉匯金融最后還是成功騙到了不少人，主要原因就是有一批“推手”為其造勢宣傳，各種放假利好，一會是存管板上釘釘，一會是A輪指日可待，考察報告發(fā)不停，最后還喊出了雷了包賠的口號，各種吸引人入坑。不過這些人最后也沒有逃過法律的制裁，全部被警方抓獲歸案。

　　5、響當(dāng)當(dāng)，上線時間：2014年9月，暴雷時間：2017年9月，詐騙手法：央企背書，夸大宣傳

　　響當(dāng)當(dāng)算是2017年包裝最好的跑路平臺之一了，有中商國能集團有限公司(央企)、集賢眾信、宋慶齡基金會機關(guān)服務(wù)中心等高大上股東，有海口聯(lián)合農(nóng)商銀行存管，也有多年的運營積累。但最后卻原形畢露，不斷發(fā)虛假公告，一再拖延，甚至在已經(jīng)多日無法正常提現(xiàn)的情況下繼續(xù)發(fā)放優(yōu)惠券，導(dǎo)致一些不知情的投資人二次上當(dāng)。很多人去了現(xiàn)場才發(fā)現(xiàn)一切都是有預(yù)謀的，電腦格盤，證據(jù)銷毀，只剩一堆假手表、假玉石和假證書。詐騙平臺手法升級，包裝更好，套路更深，對投資人心理研究更透徹

　　通過上面的幾個案例，我們可以清楚的總結(jié)出目前市面上詐騙平臺的主要套路：

　　1、通過各種手段制造出“高大上”的背景，一旦被人戳穿就立馬收網(wǎng)；

　　2、刻意針對某個固定的投資群體來做布局，比如喜歡老平臺模式的老投資人，喜歡玩一輪就跑的打新黨和只注重工商信息的投資人等等；

　　3、長時間給出超高的收益，并打造出長期高返不死的口號，吸引更多的人來玩接盤；

　　4、尋找大量的推薦者和推廣渠道，制造出全網(wǎng)推的效果，帶給人一種平臺短期內(nèi)安全，不愁沒人投的假象。避開詐騙平臺的關(guān)鍵在于經(jīng)驗和自律

　　詐騙平臺的套路大多都是重復(fù)使用的，從已經(jīng)暴雷的詐騙平臺身上就可以總結(jié)出不少經(jīng)驗和教訓(xùn)，

　　比如：

　　1、詐騙平臺更急于吸金，給出的收益也更為夸張；

　　2、詐騙平臺過于注重表面包裝，但在實際業(yè)務(wù)方面卻模糊不清，碰到相關(guān)質(zhì)疑都會選擇刻意回避；

　　3、詐騙平臺有時候會出現(xiàn)比較大的'漏洞，比如法人出現(xiàn)不良記錄，發(fā)標(biāo)資料嚴(yán)重造假，辦公地址真實度存疑等等；

　　4、詐騙平臺大多都是多次作案的慣犯，總能通過一些蛛絲馬跡找到其之前開過的平臺。

　　但是對于投資人而言，避開詐騙平臺最好的方法是自律，堅持正確的投資理念，不貪圖高息，不投機，不輕易受他人蠱惑，不去明顯有問題的平臺冒險，這樣的話很多詐騙平臺都會被自然排除在外。當(dāng)發(fā)現(xiàn)自己投的平臺存在詐騙意圖時，需盡快做出調(diào)整和補救。

　　很多投資人都會遇到這樣一種情況，投之前由于疏忽而沒有發(fā)現(xiàn)問題，投之后才發(fā)現(xiàn)平臺存在詐騙的嫌疑，這時候該怎么辦？

　　天地之間的意見是：

　　1、如果投的是短期標(biāo)，無需到處問，也無需白白擔(dān)心，等到期直接提現(xiàn)走人即可；

　　2、如果投的是長期標(biāo)，可以通過折價轉(zhuǎn)債權(quán)的方式嘗試逃離；

　　3、如果平臺所在地近離自己不遠(yuǎn)，可以直接去實地看下具體情況，因為很多詐騙平臺出事前公司已經(jīng)人去樓空，就留幾個客服遠(yuǎn)程操作；

　　4、如果100%確定平臺就是詐騙，而且跑路的可能性大，就應(yīng)盡快組織一些投資人直接報案，提前控制住平臺老板，鎖定住平臺的資金。

【p2p理財詐騙案例分析】相關(guān)文章：

個人理財案例分析08-04

如何進行個人理財案例分析04-19

典型80后家庭理財案例分析11-08

p2p投資理財方法10-10

管理溝通案例分析08-21

P2P短期理財產(chǎn)品購買技巧02-28

市場營銷案例分析可口可樂營銷案例分析11-02

危機公關(guān)成功的案例分析09-07