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家庭理財投資技巧與規避風險的方法
理財也就是對資本金和負債資產的科學合理的運作。通俗的來說，理財就是賺錢、省錢、花錢之道。理財就是打理錢財。那么，家庭理財投資技巧與規避風險的方法有哪些呢?下面小編為大家收集整理了家庭理財投資技巧與規避風險的方法，希望能為大家提供幫助!
家庭理財投資技巧與規避風險的方法
如何定制家庭理財規劃
理財做得好，首先要有一個全盤規劃。家庭理財規劃是指在全面考察收支狀況、家庭資產財務情況后，根據家庭風險承擔能力、家庭成員的人生偏好以及不同階段的家庭需求，確定家庭理財目標，制定合理的家庭投資理財方案。下面給您介紹幾個理財規劃的一般定律：
4321定律
這個定律是針對收入較高的家庭，這些家庭比較合理的支出比例是：40%用于買房及股票、基金等方面的投資;30%用于家庭的生活開支;20%用于銀行存款，以備不時之需;10%用于保險。按照這個定律來安排資產，既可以滿足家庭生活的日常需要，又可以通過投資保值增值，還能夠為家庭提供基本的保險保障。
72定律
如果您存一筆款，利率是x%，每年的利息不取出來，利滾利，也就是復利計算，那么經過“72/x”年后，本金和利息之和就會翻一番。舉個例子，如果現在存入銀行10萬元，利率是每年6%，每年利滾利，12(=72/6)年后，銀行存款總額會變成20萬元。
80定律
一般而言，隨著年齡的增長，進行風險投資的比例應該逐步降低。“80定律”就是隨著年齡的增長，應該把總資產的多少比例投資于股票等風險較高的投資品種。這個比例等于80減去您的年齡再乘以1%。比如，如果您現在30歲，那么您應該把總資產的50%[50%=(80-30)x1%]投資于股票;當您50歲時，這個比例應該是30%。
家庭保險“雙十定律”
家庭保險“雙十定律”告訴我們，家庭保險設定的合理額度應該是家庭年收入的10倍，年保費支出應該是年家庭收入的10%。例如，您的家庭收入有12萬元，那么總保險額應該為120萬元，年保費支出應該為12000元。
房貸“三一定律”
房貸“三一定律”是指，每月的房貸金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜，否則您會覺得手頭很緊，一旦碰到意外支出，就會捉襟見肘。需要說明的是，這些小定律都是生活經驗的總結，并非放之四海而皆準的真理，還是要根據個人的實際情況靈活運用。
如何投資理財工具
儲蓄存款技巧
12存單法。對于追求無風險收益的投資者來說，可以將每月工資收入的10%-15%存為定期存款，切忌直接把錢留在工資賬戶里，因為工資賬戶一般都是活期存款，利率很低，如果大量的工資留在里面，無形中就損失了一筆利息收入。
每月定期存款單期限可以設為一年，每月定存一筆，一年下來就會有12張一年期的定期存款單。從第二年起，每個月都會有一張存單到期，如果有急用，就可以使用，也不會損失存款利息;當然如果沒有急用的話這些存單可以自動續存，而且從第二年起可以把每月要存的錢添加到當月到期的這張存單中，繼續滾動存款，每到一個月就把要存的錢添加到當月到期的存款單中，重新獲得一張存款單。
階梯存款法。一種與12存單法相類似的存款方法，這種方法比較適合與12存單法配合使用，尤其適合年終獎金(或其他單項大筆收入)。具體操作方法是，假如您今年獲得一筆年終獎5萬元，可以把這5萬元獎金分為均等5份，各按1年、2年、3年、4年、5年定期存5份存款。當一年過后，把到期的一年定期存單續存并改為五年定期，第二年過后，則把到期的兩年定期存單續存并改為五年定期，以此類推，5年后您的5張存單就都變成5年期的定期存單，每年都會有一張存單到期，這種儲蓄方式既方便使用，又可以享受五年定期的高利息。這是一種非常適合于有一大筆現金的存款方式。
合理使用通知存款。通知存款很適合手頭有大筆資金準備用于近期(3個月以內)開支的人。假如手中有10萬元現金，擬于近期首付住房貸款，但是又不想把10萬元簡簡單單存活期損失利息，這時就可以存7天通知存款。這樣既保證了用款時的需要，又可享受比活期利率高出幾倍的利率。舉例來說，用50萬元購買7天期的通知存款，持有3個月后，以1.62%的利率計算，利息收益為2025元，比活期存款利息(以0.72%計算)900元收益高出1125元，扣除利息稅后，通知存款的收益則要比活期存款高出80%。
利滾利存款法。所謂的利滾利存款法，是存本取息與零存整取兩種方法完美結合的一種儲蓄方法。這種方法能獲得比較高的存款利息。具體操作方法是，比如一筆5萬元的存款，可以考慮把這5萬元用存本取息方法存入，在一個月后取出存本取息中的利息，把這一個月的利息再開一個零存整取的賬戶，以后每月把存本取息賬戶中的利息取出并存入零存整取的賬戶，這樣做的好處就是能獲得兩次利息，即存本取息的利息再整存整取又獲得利息。
4分儲蓄法。如果手中有1萬元，并計劃在1年內使用，但每次用錢的具體金額和時間不能確定，可以采用4分儲蓄法。
具體步驟為：把1萬元分成4張存單，但金額要一個比一個大，諸如把1萬元分別存成1000元的一張，2000元的1張，3000元的1張，4000元的1張，存期均為1年。這樣，如果有1000元需要急用，只要動用1000元的存單就可以了，其余的錢依舊可以“躺”在銀行里“吃”利息。還可以選擇另外一種“4分”的儲蓄法，把1000元存活期，2000元存3個月定期，3000元存6個月定期，4000元存1年定期。
商業銀行理財產品投資技巧
“保本又保息”的固定收益理財計劃。顧名思義，就是投資者獲取的收益固定，若是理財資金經營不善造成了損失，完全由銀行承擔。當然，如果收益很好，超過固定收益部分也全由銀行獲得。為了吸引投資者，這種產品提供的固定收益都會高于同期存款利率。
“保本不保息”的保本浮動收益理財計劃。這類理財計劃是指銀行保證客戶本金的安全，收益則按照約定在銀行與客戶之間進行分配。在這種情況下，銀行為了獲得較高收益往往投資于風險較高的投資工具，投資人有可能獲得較高收益，當然若是造成了損失，銀行仍會保證客戶本金的安全，只是收益受到影響。
“本息都不保”的非保本浮動收益理財計劃。銀行不對客戶提供任何本金與收益的保障，風險完全由客戶承擔，而收益則按照約定在客戶與銀行之間分配。銀行銷售的理財產品與存款存在明顯區別，具有一定的風險。在購買理財產品前，投資者應確保自己完全理解該項投資的性質和所涉及的風險，詳細了解和審慎評估該理財產品的資金投資方向、風險類型及預期收益等基本情況，在慎重考慮后自行決定購買與自身風險承受能力和資產管理需求匹配的理財產品;在購買理財產品后，投資者應隨時關注該理財產品的信息披露情況，及時獲取相關信息。
基金投資技巧
基金(Fund)有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。狹義的基金一般是指證券投資基金，即通過發行基金份額，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金，是一種利益共存、風險共擔的集合證券投資方式。開放式基金和封閉式基金共同構成了基金的兩種基本運作方式。開放式基金是我國比較流行的由專家幫助理財的一種集合投資理財產品。開放式基金也是世界各國基金運作的基本形式之一，已成為國際基金市場的主流品種。下面，重點介紹一下如何投資開放式基金，以供讀者參考：
選擇好的基金管理公司。基金的業績表現和售后服務好壞與基金公司的管理緊密相關，基金公司的綜合實力、研究水平、風險控制能力及操作是否規范直接決定基金持有人的回報。因此，選擇歷史業績良好，管理規范、行業信譽好、競爭實力雄厚的基金管理公司是投資基金成功的重要前提，是選擇基金需要優先考慮的原則。
充分考慮投資風險，運用家庭閑置資金投資基金。基金屬于較高風險的理財品種，目前國內基金的投資對象主要以股票市場為主，當宏觀經濟不景氣或股市低迷時，基金的投資效益會受到很大影響，會出現大比例虧損的情況。因此，我們一定要根據自己的資金實力和家庭風險承受度，來決定購買多少基金合適，基金資產所占家庭資產的比例多少合適，以及選擇什么樣投資策略風格的基金品種。
選好買入和賣出基金的時機。對于股票基金和指數型基金，我們在持有基金的同時，應密切關注股票市場走勢狀況。通常市場經過長期下跌，指數位于歷史低位時為較佳的投資基金時機，此時可以增持老基金份額或認購一些新發行基金。如果市場經過了一段長時間的大幅上漲，指數已經處于高位，這時基金單位凈值已經很高，基金持有人的凈值賬面獲利已很豐富，此時往往是投資者賣出基金的大好機會，切記高位時要“落袋為安”，不要輕易追加投資。
以長期投資為主的原則。購買基金應立足投資和分享企業業績增長的目的，應盡量減少短期買賣基金操作行為。投資者在資金比較充裕的情況下，采取長期投資策略可以減少買賣費用，降低基金投資成本，避免失誤，控制風險。其實作為基金持有人不必太在意基金的短期波動，只要資本市場發展態勢良好，所持基金的管理人又具備較好的市場操作能力，那么長期持有就能獲取更大的收益。
股票投資技巧
股票是一種有價證券，是股份公司在籌集資本時向出資人公開或私下發行的、用以證明出資人的股本身份和權利，并根據持有人所持有的股份數享有權益和承擔義務的憑證。我們一般所稱的股票投資主要指投資者通過證券交易所買賣股票的行為。投資者在涉足股票投資的時候，應該結合個人的實際狀況，制定可行的家庭投資風險控制策略。下面簡單介紹控制股票投資風險的三個原則，以供讀者參考：
風險分散原則。投資者在安排家庭資產投資時，要牢記“不要把雞蛋放在一個籃子里”。股票流動性好，變現能力強，但與銀行儲蓄、債券相比，股票價格波動幅度大，虧損的風險也大。因此，不要把全部資金都投入到股市上。對于投入股市的資金，也要切記不要把全部資金只投一兩只股票，股票市場上也要進行組合投資，將資金分散投資于藍籌股、成長股或不同行業的股票，這樣可以有效地規避上市公司的個股風險和市場投機風險。
量力而行原則。股票價格變動加大，投資者不能只想盈利，還要有一定風險的承受能力。《中華人民共和國證券法》明文禁止透支、挪用公款炒股，正是體現了這種風險控制的思想。投資者必須結合個人的財力和心理承受能力，擬定合理的投資政策。
熊市不做的原則。股票市場存在系統性風險，宏觀經濟不景氣和股市大勢走熊時，絕大多數上市公司的股票都會受大趨勢影響，陷入價格持續下跌的走勢中，此時進行股票投資風險很大，甚至會出現十投九賠的情況，因此風險控制的最好辦法就是熊市不做股票。
理財風險防范
理財誤區
每個人的認知能力都是有限的，在理財過程中誰也不可能完全避免誤區的產生。但我們可以通過轉變觀念，提高理財認識，避免走入誤區，用良好的心態去管理財富、享受財富。
理財風險
從兩個角度去考察風險承受力。風險承受能力。個人或家庭可以承受風險的能力，與年齡、性別、家庭狀況等有關。例如，已婚人士以及有孩子的家庭，風險承受能力會比單身人士低。
對待風險的態度。對待風險的態度可以分為冒險型、穩健型、保守型。不同類型的人進行投資時選擇的投資組合會有很大的差異。如保守型人士會把所有錢存入銀行，而冒險型人士大部分會選擇投資股票。
家庭理財的“六條原則”
做金錢的主人。樹立錢是為人服務的觀念，積累財富的目的是為了讓家庭實現財富自由。
養成節約的習慣。不管家庭財力的情況，節約是一種財富美德。學會對大宗財富支出進行規劃。對家庭的大額消費進行合理計劃，可以優化家庭支出的結構。
學會投資，讓錢生錢。財富是有時間價值的，如果我們不會進行有效地金融投資，現金資產就會被通貨膨脹所侵蝕，所以家庭生活需要理財，要學會讓家庭財富保值增值。
善于控制投資風險，避免重大的家庭財產損失。“股神”沃倫·巴菲特有一句理財箴言：投資理財有兩個法則，一是無論在什么情況下，保住本金是最重要的;二是謹記第一條。
要有風險責任意識。投資必定有風險，特別是股票、期貨等投資工具，高收益必定有高風險，投資者要有風險自擔的意識，對自己的行為負責，善于積累分析投資成功與失敗的經驗教訓。
投資理財八大技巧
1.攢錢
如果你每年攢3,500美元，連續攢20年，每年的投資回報率為10%，到時總額將超過20萬美元。很驚人？良好的投資回報當然起作用，但攢錢也同樣重要。其實，這其中有7萬美元是你自己積攢起來的。
啟示：要賺錢，你得有錢。這意味著每月要存一筆錢。
2.盡早起步
假設你的目標是攢20萬美元，但你早10年開始攢錢。你不是每年存3,500美元，連續20年，而是每年存1,200美元連續30年。結果如何？你實際存入的錢只有3.6萬美元。
啟示：你開始得越早，你獲得的回報就越多，也就越容易達到你的投資目標。
3.購買股票
從長遠看，股票的回報優於債券，而債券又好於現金投資，如貨幣市場基金、國庫券和儲蓄。
啟示：如果你想獲得足以抵消通貨膨脹的良好的長期回報，把錢投資於股票。
4.其他選擇
股票的表現反復無常，比債券和現金投資更不穩定。據Ibbotson的統計，自1925年以來，股票市場的最低潮在1929年8月至1932年6月期間，當時股價猛跌83.4%(甚至包括紅利在內)；而中期債券的最低點出現在1979年6月至1980年2月，期間下滑8.9%。
啟示：如果擔心市場波動，或可能急需用錢，你就選擇短期債券和現金投資。
5.始終如一
一些投資者想要占盡好處，既要從牛市中獲利，又要避開市場風暴。但事實是預測市場變動是異常困難和代價昂貴的。
啟示：在投資組合中，明確你的股票投資比例，然後堅持不變。
6.四面撒網
如果你只持有幾種股票，你可能獲得巨大收益，或遭受巨大損失。
當你在投資組合中增添更多的股票，你就縮小了獲利□圍，因此潛在的收益沒那麼耀眼，但同時，你的潛在損失也沒那麼嚴重了。
這樣說來，投資多樣化像是好壞參半。可它實際上是一份必要的保險。
啟示：謹慎使你的投資多樣化。
7.減少投資成本
當你進行一項投資時，你永遠不敢保證自己是贏家。但如果承擔較大的投資成本，那肯定會降低你的投資收益。
啟示：為確保你能獲得更多的收益，考慮選擇低成本的共同基金，使帳戶管理費降到最低，并減少經紀人傭金和其他交易費用。
8.自我控制
一個完美的投資策略可能被幾個倉促的決定毀于一旦。
啟示：保持冷靜，寫下你的投資策略。隨后，在與家人或朋友討論之前，不要改變決定。
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