銀行風險防控心得體會范文（精選24篇）

　　當我們對人生或者事物有了新的思考時，可用寫心得體會的方式將其記錄下來，這樣能夠讓人頭腦更加清醒，目標更加明確。但是心得體會有什么要求呢？下面是小編幫大家整理的銀行風險防控心得體會范文，僅供參考，歡迎大家閱讀。

　　銀行風險防控心得體會 1

　　在銀行業務高速發展的背景下，日益激烈的行業競爭、客戶對于銀行網點的不滿和期望，以及網點運營效率低下等各種風險因素都迫切要求銀行業對現有內部風險積極進行防控。郵儲銀行為全面提升內部風險防控意識，提高綜合競爭力，認真學習現代銀行的風險管理經驗，從穩健經營出發，從為城鄉居民提供基礎金融服務和從事低風險的資產業務起步，通過不斷加強銀行內部管理和風險控制能力，逐步拓展新業務提高經濟效益。

　　根據隊伍的現狀，確定內部風險的防控重點和方向，確定培訓對象和內容，制定和落實好培訓計劃，積極引進商業銀行先進的經營理念、管理理念。改善員工的知識和專業結構，全面提高員工整體素質，使其逐步適應郵儲銀行的發展需要。限度降低風險，主要采取了以下幾方面措施：

　　1.加強領導。

　　內部風險防控的最終目標是要實現網點自主內部控制功能的提升，把推進內部風險防控作為提高員工滿意度和客戶滿意度，提高網點的營銷服務能力和核心競爭力，乃至撬動全行內部安全意識，實現工作目標的重中之重的工作來抓。作為對內部風險防控的內容、步驟、目標和要求都進行明確，為降低內部防控風險提供科學依據。

　　2.堅持原則。

　　堅持優化布控、提高效益原則。本著“穩定內部風險結構”的思路，合理調整內部安全意識，提高網點的創效能力。根據不同的區域和經濟條件，加強對基礎網點和自助網點的安全風險進行建設，各部門要對自身的安全問題執行情況進行全面檢查、監督和評價考核，對執行不力的要嚴肅追究責任，以確保內部風險控制的.質量和效果，通過網點形象建設工作促進網點全方位功能的提升。

　　3.建立機制。

　　控制銀行內部風險是為了更好的為客戶提供服務，增加產品銷售，但如果不重視內控制度建設、規章制度的落實和風險理念的教育，甚至以犧牲風險來增加服務的便利性，則有可能導致轉型的失敗。因此，加強道德教育和風險意識，狠抓制度落實和按章操作，建立先進的風險控制文化和合規文化，督促網點整改，鞏固風險安全檢查效果。

　　4.完善措施。

　　通過專業的合規風險教育去進行企業改革，用統一的標準，規范網點的營銷模式，實現服務標準化和客戶體驗的一致性，以提高產品銷售能力，提升客戶滿意度。從而提高網點內部控制的全面轉型，實現企業經濟效益的穩步提高。

　　銀行風險防控心得體會 2

　　目前，中國經濟開展勢頭良好，正處于轉型之中，變化很快，人們的生活方式也在不斷地變化。由于我國目前缺乏完善的社會信用體系、商業銀行產權制度不明晰、尚未形成先進科學的經營管理機制以及經濟制度轉軌的本錢轉嫁，導致我國城市商業銀行風險管理水平與國際先進的風險管理水平有較大的差距，在認識上也存在很大偏差。因此，為有效評估和管理操作風險，銀行需要建立專門的特殊框架和程序來給商業銀行提供更多的平安和穩健保障。但相較于成熟的市場經濟國家的大的商業銀行，我國商業銀行的信用風險管理水平及技術仍然較落后，為有效改良信用風險管理，可從以下幾個方面入手，逐步建立起科學的信用風險管理模式。

　　一、如何加強風險防控

　　(1)利用國際先進技術和經驗盡快建立符合國際標準的'銀行信用內部評級體系和風險模型。利用定量方法準確地對風險進行定價，不僅可以提高資產業務的工作效率，而且可以根據資產的不同風險類別制定不同的資產價格，這樣不僅可以減低信用風險，而且可以提高銀行利潤，通過產品差異化擴大市場份額。

　　(2)建立完善的內控機制和鼓勵機制，嚴格貸款等資產業務的流程控制，明確責任和收益的關系。

　　(3)利用新興工具和技術來減少和控制信用風險，建立科學的業績評價體系。

　　二、如何加強操作風險防控

　　(1)建設內部風險控制文化。

　　營造風險控制文化是指全體員工在從事業務活動時遵守統一的行為標準，所有存在重大操作風險的單位員工都清晰了解本行的操作風險管理政策，對風險的敏感程度、承受水平、控制手段有足夠的理解和掌握。

　　(2)加強內控制度建設。

　　實行三別離制度：

　　1)管理與操作的別離，即管理人員、特別是高級管理人員不能從事具體業務的操作，要辦業務必須經過必需的業務流程;

　　2)銀行與客戶別離，銀行為方便客戶，可以在防范風險的前提下，盡量簡化手續，但客戶經理不能代客戶辦理業務;

　　3)程序設計與業務操作別離。即程序設計人員不能從事業務操作。

　　三、堅持以人才為本，建立有效的內部組織結構

　　吸收優秀的專業人才，成立銀行內部風險評級專業團隊，建立符合商業銀行自身要求的資產風險分類標準，來合理地識別風險。對該團隊結構要做優化調整，通過定期培訓，促使其知識體系及時獲得更新，從而確保內部評級體系的先進性和實用性。建立有效的組織框架，保證內部評級工作的順利進行。

　　四、改變思想培育統一的風險管理理念

　　商業銀行作為自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束的金融企業，在業務經營過程中，追求利潤化的沖動不斷增強。由于受到內在動力和外在壓力等諸多因素的影響，勢必會存在很大的經營風險。因此，盡快培育統一的風險管理理念是商業銀行提高風險管理水平首先要解決的問題。

　　五、建立有效的風險防范和管理機制

　　尋找業務過程的風險點，衡量業務的風險度，在克服風險的同時，從風險管理中創造收益。逐步實現在業務部門設立單獨的風險管理部門，通過它在各部門之間傳遞和執行風險管理政策，從業務風險產生的源頭進行有效控制。

　　銀行風險防控心得體會 3

　　20xx年11月18日上午我參加了xx支行組織的"合規操作，按規矩辦事，嚴控風險，從我做起"宣講大會，大會上李科長講述了二十五起發生在我們身邊的案件，它們大多都是因為操作失誤不按規矩辦理、制度執行不到位，以及從業人員喪失職業道德等原因發生的。

　　合規是一種責任，是一種意識，是代表一些很小的行為和事，是由許許多多，點點滴滴的有序環節和規定組成。其實，他還是一種習慣，一種在日常工作中慢慢養成的習慣。每周我們都會學習柜面操作十不準，上面的十條內容就是規矩，是我們作為一名柜面操作人員每天必須嚴格遵守的規矩。

　　可能有的人抱著事不關己的心態，對一些繁雜制度設置視而不見，對細小的違規操作不以為然，心存僥幸，認為只要工作中無差錯，應付下檢查就萬事大吉了，但是任何細小的事件都可能成為案件突發的導火線。我們任何的一次看似細小的違規都可能是一次案件發生的開始，每一次漫不經心，每一次麻痹大意，每一次看似輕微的違規都有可能造成嚴重的后果，跌入萬丈深淵！

　　回想聽到的種種案件，讓我們觸目驚心，一樁樁案件警示著我們。柜員私自挪用尾箱現金，偽造客戶印鑒挪用客戶資金，只是為了滿足自己一時利益而葬送職業生涯甚至人身自由；柜員對支付憑證審核不嚴，未保管好柜員卡操作密碼被他人盜用，只是那1%的操作疏忽卻導致客戶及銀行資金損失；柜員與社會人員勾結騙取客戶資金，不法分子偽造銀行票據實施詐騙，社會風險的存在考驗著我們每一個人，稍有疏忽就會釀成大禍。這些案件有些就是發生在我們身邊，作為農商行基層的一名柜員，就要嚴格執行制度規定，從小事做起、從自身做起、從遵章守規做起，檢查每一筆業務是否到位，檢查每一張會計憑證是否合規；每次離柜是否都簽退收章，每次下班前是否做到收好印章款項無遺漏，保管好自己的重要物品及密碼，不給他人可乘之機。

　　"萬金手中過，合規心中留"。這是我們對社會的`責任，更是對自己的承諾，時刻緊繃合規操作的繩弦。通過這一次學習，我的責任心更強了，認清了合規操作是我們每天必須嚴格執行的。同時我也要時時刻刻告誡自己，要做一名合格的銀行從業人員。

　　銀行風險防控心得體會 4

　　商業銀行是經營風險、管理風險從中獲得收益的高風險經營行業，因而防范和化解風險是銀行的永恒主題。隨著經濟金融全球化發展，在大量金融產品提供給消費者的同時，銀行業所面臨的操作風險也越來越大。作為商業銀行客戶經理如何應對防范日益復雜多變的風險，如何采取多種防控措施，建立風險管理的長效機制，以提升銀行的競爭力，這是一門風險管理科學。

　　一.商業銀行客戶經理在工作中存在的風險

　　1.道德風險。商業銀行客戶經理對外是代表著銀行與客戶進行業務營銷和維系，由于商業銀行的不錯信譽和形象，使得銀行客戶經理在與客戶打交道時，會使客戶對客戶經理充滿信任。因此客戶經理和客戶很容易建立起較為牢固的關系。如果某位客戶經理的道德出現偏差，將會存在較大的風險。

　　2.素質風險。客戶經理是銀行業務的直接營銷人員，因此他們的業務水平，政策水平，分析判斷能力和個人素質的高低在一定的程度上影響著銀行業務風險的高低。

　　3.形象風險。由于客戶經理對外代表銀行進行業務營銷和客戶維系，因此他對外是一個商業銀行的形象。如果客戶經理在與客戶交往過程中存在以權謀私，怠慢客戶，言行粗俗等情況，必然會影響到銀行形象和合作關系，會給銀行帶來客戶流失風險。

　　4.挖轉風險。客戶經理大多數是各家商業銀行的銷售精英，與優質客戶的關系十分密切，尤其是優秀的客戶經理都有自身的忠實客戶，加上他們手上掌握著大量的高端客戶的信息，因此成為挖轉的重點對象。如果一個客戶經理被他行挖走，他手上的客戶必然大部分資產隨之轉戶，造成客戶流失風險。

　　二.對客戶經理風險管理的建議

　　1.用人制度高水準，嚴要求。客戶經理代表著銀行去服務客戶，其提供的服務質量和結果會關系到銀行客戶的`前途命運，因此必須嚴格把好客戶經理資格認定關，在眾多資格條件中人品和道德是首位。

　　2.培訓認證制度化，常態化。客戶經理是未來商業銀行的精英，但目前的客戶經理因工作經驗，知識結構，分工機制等因素的制約，離正真能提供綜合化的服務還有一定的差距，因此銀行應加強客戶經理綜合素質的培訓。

　　3.加強內控機制建設，增加商業銀行內部稽核力度。

　　總之，要防范風險最根本還應從治本入手，要有針對性地加強對客戶經理理想信念、思想道教育，建立不錯的合規文化，要引導他們樹立正確的人生觀、價值觀和榮辱觀，要教育他們珍惜目前的工作、生活環境、愛崗敬業，樂于奉獻，自覺抵制各種誘惑，遠離違法亂紀；要加強職業道教育，引導他們學規學法，增道意識和法制意識，遵章守法；要警鐘長鳴，加強對有不良行為員工的轉化教育，嚴防道風險。

　　銀行風險防控心得體會 5

　　在銀行業務高速發展的背景下，日益激烈的行業競爭、客戶對于銀行網點的不滿和期望，以及網點運營效率低下等各種風險因素都迫切要求銀行業對目前內部風險積極進行防控。郵儲銀行為全面提升內部風險防控意識，提升綜合競爭力，認真學習現代銀行的風險管理經驗，從穩健經營出發，從為城鄉居民提供基礎金融服務和從事低風險的資產業務起步，通過不斷加強銀行內部管理和風險控制能力，逐步拓展新業務提升經濟效益。

　　根據隊伍的現狀，確定內部風險的防控重點和方向，確定培訓對象和內容，制定和落實好培訓計劃，積極引進商業銀行先進的經營理念、管理理念。改善員工的知識和專業結構，全面提升員工整體素質，使其逐步適應郵儲銀行的發展需要。限度降低風險，主要采取了以下幾方面措施：

　　1.加強領導。

　　內部風險防控的最終目標是要實現網點自主內部控制功能的提升，把推進內部風險防控作為提升員工滿意度和客戶滿意度，提升網點的營銷服務能力和核心競爭力，乃至撬動全行內部安全意識，實現工作目標的重中之重的工作來抓。作為對內部風險防控的內容、步驟、目標和要求都進行明確，為降低內部防控風險提供科學依據。

　　2.堅持原則。

　　堅持優化布控、提升效益原則。本著“穩定內部風險結構”的思路，合理調整內部安全意識，提升網點的創效能力。根據不同的.區域和經濟條件，加強對基礎網點和自助網點的安全風險進行建設，各部門要對自身的安全問題執行情況進行全面檢查、監督和評價考核，對執行不力的要嚴肅追究責任，以保證內部風險控制的質量和效果，通過網點形象建設工作推動網點全方位功能的提升。

　　3.建立機制。

　　控制銀行內部風險是為了更好的為客戶提供服務，增多產品銷售，但如果不重視內控制度建設、規章制度的落實和風險理念的教育，甚至以犧牲風險來增多服務的便利性，則有可能導致轉型的失敗。因此，加強員工思想道德教育和風險意識，狠抓制度落實和按章操作，建立先進的風險控制文化和合規文化，督促網點整改，鞏固風險安全檢查效果。

　　4.健全措施。

　　通過專業的合規風險教育去進行企業改革，用統一的標準，規范網點的營銷模式，實現服務標準化和客戶體驗的一致性，以提升產品銷售能力，提升客戶滿意度。從而提升網點內部控制的全面轉型，實現企業經濟效益的穩步提升。

　　銀行風險防控心得體會 6

　　近年來，因商業銀行柜面風險所引發的案件層出不窮，涉案的金額也越來越大，極大的影響了銀行的信譽和業務的發展。

　　提升員工合規意識、健全相關規章制度，使柜員在辦理業務時有章可循、有章可依。首先應加強對員工合規經營意識和自我保護意識的教育，認真組織學習各項規章制度，堅決杜絕以習慣代替制度，以感情代替規章，以信任代替紀律的陋習，嚴格按照操作規程辦理業務，不斷加強員工風險防范意識，從思想、職業道德和行為習慣上培育不錯的合規意識。讓員工樹立細節決定成敗，合規創造價值的理念。

　　其次，銀行柜面管理規章制度隨著柜面業務的調整和拓展經常做補充和修正，管理制度的頻繁波動使柜員難以領悟其宗旨，業務操作不當，規章執行力度不夠。

　　在實際工作中，有些業務柜員不是很了解到底違不違規，到底怎樣做才算合規。有的為了保險起見，干脆拒絕辦理；有的.柜員在斟酌之后，還是給客戶辦了。業務辦理和制度要求的不統一，造成了客戶的不滿，影響銀行的形象和聲譽。針對上述現象，建議有關部門科室每季或每月將下發的有關業務辦理要求、規章制度的郵件統一整理，對目前規章制度大幅度清理整合，使之更為科學合理，再下發，并組織員工學習。再次，關注員工的自身利益，尊重員工，發揮員工的“主體作用”。切實站在一線員工的立場上，考慮員工的各方面需求。銀行要拋開只講效益不要質量的做法，重視員工長遠人生規劃和發展，通過組織各項學習和競賽來提升員工的綜合素質和能力，提升員工識別柜面風險的意識和抵抗柜面風險的能力。

　　銀行風險防控心得體會 7

　　風險防范是銀行每時每刻都存在的話題，每個行員都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發生的。方法。幾乎每天網點早會都會向行員提及辦理業務的風險以及如何防范風險發生，同時像行員介紹一些案例讓每個行員在為客戶辦理業務的過程中遇到相關的情況能夠有效的避免風險出現。近期逸景翠園支行發生的案例又是一次銀行柜員在風險防范認識不夠深刻的表現。

　　該案例反映了柜員在辦理業務過程中存在的問題有：

　　1）柜員疏忽大意，處理業務操作不當，造成大額記賬差錯。

　　疏忽大意是柜員辦理業務時出現差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業務更加容易引起錯帳抹帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內容的準確性。開戶時戶名錄入錯誤；匯款業務金額，日期，姓名，賬號，西聯匯款收匯人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發現。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發現還好，待客戶離開之后才發現就會造成嚴重的后果，這些都是有實際的案例的。所以我們辦理業務的`過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地核對確保正確的情況下才提交。

　　2）原始憑證保管不善，喪失記賬依據，存在風險隱患。

　　原始憑證是記載經濟業務和明確經濟責任的一種書面證明是記賬的法律依據。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業結束后必須保證我們辦理業務過程所產生的傳票完整不缺票，不跳票，保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業務，而引起經濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應該使用碎紙機作廢，不能隨手扔進垃圾桶。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。

　　3）柜員風險防范意識不強，代客填寫單據。

　　代客戶填寫單據極易引起客戶糾紛，產生不必要的法律風險。在辦理業務過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據很慢趕時間或者自己不會填寫該單據要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經理指導該客戶填寫單據確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業務。

　　銀行風險防控心得體會 8

　　根據省行開展“人人遵章、全行整改”的主題教育活動的精神，在分行相關部門的宣傳、組織和動員下，我認真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學習活動。通過這次主題教育活動，進一步提高了我的風險防范意識，強化了合規操作的觀念，并且明晰了崗位的責任以及這次主題教育活動的意義和重要性。

　　本人認真學習《關于在全行開展依法合規專題教育活動和落實省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過學習進一步認識到依法合規經營對我行經營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規經營，案件高發的危害性。南海“光華”案件，順德支行賬外經營案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認析到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名管理人員，我深知依法合規經營是現代商業銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企自我發展自我保護及防范金融風險的根本所在。因此，在經營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發展。

　　一、提高素質，增強員工依法合規經營的理念

　　加強員工的法律法規、規章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對銀行員工的`風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業，必須把風險防范放在第一位，每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發生。

　　二、建立建全各項規章制度，加強內控管理

　　從近幾年金融系統發生的經濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規操作，檢查不細，監督不力，實屬重要根源，無數案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規章制度，并將內控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執行案件防范責任制的規定，促進內部防范機制的強化與完善，努力做到在規范的前提下發展業務，在發展業務的同時，加強規范管理，以保證各項業務的流程和規章制度的約束之內進行。

　　銀行風險防控心得體會 9

　　根據總行開展的“基礎管理提升年”和“風險文化大討論”等風險管理教育活動的精神，在分行內控合規部門等相關部門的宣傳、組織下，我認真、深入地參加了這次學習活動。通過這次主題教育活動，進一步提高了我的風險防范意識，強化了合規經營的觀念，明晰了崗位的責任，充分認識到這次主題教育活動的意義和重要性。

　　作為一名農業銀行風險管理人員，我深知依法合規經營是現代商業銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企業自我發展自我保護及防范金融風險的根本所在，只有堅持了合規經營才能確保我行各項工作健康快速發展。下面是我在學習相關內控制度及管理辦法后的幾點心得體會：

　　一、加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要

　　開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。一方面，統一各級領導對加強合規文化教育的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。

　　二、提高個人思想素質和風險防范意識，增強依法合規經營的理念

　　加強個人的法律法規、規章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發生。

　　三、加強內控管理，更新服務意識，樹立正確的銀行經營理念

　　從近幾年銀行業發生的'經濟案件來看，“十個案件九個違章”。有章不循，違規操作，檢查不細，監督不力，實屬重要根源，無數案件、事故、教訓，都反應出風險內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們每個銀行工作人員都應該吸取教訓，不斷健全完善各項規章制度，并將內控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執行案件防范責任制的規定，促進內部防范機制的強化與完善，努力做到在規范的前提下發展業務，在發展業務的同時，加強規范管理，以保證各項業務的流程和規章制度的約束之內進行。

　　第一，要把以“客戶為中心”的理念貫穿于工作的始終。“基礎牢固，穩如泰山;基礎不牢，地動山搖”。風險的防范與控制，說到底是人的因素起著重要作用，客戶創造市場，客戶創造價值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業務才有發展，員工的價值才能夠體現。如果每個崗位的員工都能嚴格要求、嚴格規范、嚴格標準、嚴格執行規章制度，業務操作中的風險就會得到有效的遏制。切實大力倡導、深入宣傳價值最大化、資本約束、全面風險管理、風險與收益平衡、內控優先等先進理念，自覺轉變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風險控制體系中，形成規范操作，防范風險的良好氛圍，真正把為前臺、為基層、為客戶服務當作提升風險與回報管理水平的出發點和歸宿，就能有效提高我行風險管理和內控政策、法規、制度的執行和落實，全面加強風險管理和內控建設具有不可替代的重要作用。

　　第二，要更新服務意識。現實看，銀行的業務基礎是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優質市場和優質客戶就沒有銀行的業務發展，加強市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當務之急。從我行看，我們的經營服務意識與以前相比已有了很大程度的轉變，但這些轉變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當前市場競爭越來越激烈的情況下，要突破原有的局限，創造個性化服務，以全面優質的服務吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強烈的市場意識，善于研究現實的和潛在的市場，善于拓展優質市場，善于競爭優質客戶，通過有效的市場營銷促進業務的快速發展。特別是要準客戶定位，牢固樹立為優質客戶服務的意識，因為優質客戶將會給我們帶來更多的經營利潤。

　　第三，要樹立全面協調均衡的經營理念。銀行利潤的主要來源還是依賴客戶業務，但僅僅依靠這一傳統業務遠遠無法達到市場的需求。隨著資本一級市場的發展，企業的融資渠道逐漸拓寬，一些優質客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場化的推進、客戶需求的日益多樣化，都迫使我們去思考今后的發展問題，真正的優質商業銀行應該在為客戶提供資金融通服務的同時，也能夠向客戶提供資金清算、財務顧問、財富管理服務等中間業務。現在，中間業務的內涵在迅速擴充，提升客戶服務價值和對客戶價值的最大挖掘，要求銀行實現資產、負債與中間業務的均衡發展。同時，由于中間業務的發展不受資本金約束，可以彌補資產負債業務發展受到的限制，因此協調資產、負債和中間業務的發展，既是市場經濟法則對商業銀行的要求，也是商業銀行經營規則的內在要求。因此銀行在發展業務的同時，面向業務、面向管理、面向操作的合規文化建設，通過強化教育培訓、組織風險點的成因分析，搭建防控體系、優化流程、規范管理，保證業務發展質量等系列活動的深入開展，讓合規人人有責、合規創造價值的觀念已深入人心。讓依法決策、合規經營與管理，按章辦事、合規操作在全行上下蔚然成風。切實整治有章不循、違規操作、屢查屢犯的頑癥，及時消除基礎管理工作存在的隱患得到，增強防范風險的能力，為業務持續健康地發展創造了良好條件，為實現農業銀行穩健經營、快速發展的既定目標貢獻力量。

　　銀行風險防控心得體會 10

　　通過對xx副行長在省分行案件和重大風險事件防控專題會議上講話深入學習，對于最近發生的風險事項和案件，暴露出的我們在工作上思想認識上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細和實、內控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對風險案件揭露能力的不夠強、對突發事件的應對和處置不夠有力這幾個方面我們得進行深刻的反思。通過學習，我認識到，我們在工作中必須時刻保持清醒的認識，不可掉以輕心，需進一步增強危機意識、增強對新情況、新問題的敏感性和預判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯誤的認識，時刻保持警惕，有效遏制各類風險案件的發生。對于以上存在問題，經過學習與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實效性。

　　一、樹立“以人為本”，提高思想教育水平。

　　案件防控工作教育活動，首要解決的就是一個人的意識問題，應該使大家認識到，制度并不是用來看的，而是用來指導實際工作的。特別是案件專項治理的典型案例，對每一位員工應該是有很強的震憾，模范地遵守內控制度，不僅僅是對自身的愛護，也是對他人的負責。在這個方面，應該將本項工作深入持久的開展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。

　　二、嚴肅工作紀律，提高違章違紀的代價。

　　要加強各項內控制度落實情況的后續跟蹤和監督工作，對于嚴重違反內控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴重的`更應嚴肅處理至開除。

　　三、完善工作機制，防范道德風險。

　　道德風險是各項案件發生的一個重要因素。每一件有內部員工參與的案件背后，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心準備，伺機作案。我們要通過工作機制的轉變，來防范道德風險轉化為實際風險。比如，在工作機制方面，可以以制度化的形式進行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監察工作，以制度化的形式作好員工的培訓工作等等。

　　四、建立健全好各種規章制度。

　　加強制度建設，重視員工道德風險防范，嚴格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程;并做到密切關注員工思想動態，將各種誘發案件的隱患消滅在萌芽狀態。

　　五、切實加強自身的素質學習。

　　特別是加強規章制度的學習，熟悉和掌握規章制度的要求，提高自身的綜合素質和分析能力。認真履行工作職責，將各項制度落實到業務活動中去。強化責任意識，要求自己愛崗敬業，認真嚴肅對待自己的職業，忠于自己的事業，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化于血液，體現于行動，伴隨于身邊。

　　銀行風險防控心得體會 11

　　風險防范是銀行每時每刻都存在的問題。作為建行的一員，時刻應該謹記“我的微小疏忽，可能給客戶帶來很大的麻煩；我的微小失誤，都可能給建行帶來巨大的損失”。銀行柜員在最前線工作，直接跟客戶接觸，是風險防范的第一線，如何減少柜面操作風險是柜員們的一項重要工作。在柜面服務工作中，我也了解到了一些柜面操作風險防范認識不夠深刻所帶來的問題：

　　一、柜員疏忽大意，處理業務操作不當，造成記賬差錯。

　　柜員在辦理業務時往往容易一味追求效率，而不認真審核輸入內容的準確性。存在如開戶時客戶信息錄入錯誤；存款操作成取款，取款操作成存款；定期利率上浮操作錯誤等一系列業務操作風險。規避這種風險的有效途徑就是柜員在辦理業務過程中要熟悉業務知識，在提高效率的同時也必須在思想上做到嚴謹認真。

　　二、柜員風險防范意識不強。

　　如柜員在離開柜臺時忘記鎖錢、鎖章、所單證、鎖憑證、鎖屏；在幫客戶新開戶時不仔細核查客戶身份，不確定是不是本人就幫其開戶；代客戶填寫單據；客戶代他人辦業務代理人信息不完善等。這些都是由于柜員風險防范意識不強所造成的`。或許是一些看似微小的事情，但都有可能產生不必要的法律風險。提高自身的風險防范意識，合規操作，實則也是柜員的一種自我保護。

　　以上這些問題都是銀行柜員在平時辦理業務的過程中所能遇到的，也是我上柜以來所學習到的一些東西。在很多方面自己還存在許多不足，通過網點的這次風險座談會，讓我深刻體會到必須增強風險防范意識，規范日常業務操作，提高自身的業務技能水平，才能有效的控制以上風險的發生，減少不必要的麻煩，這樣才能更好的為客戶提供優質的服務，提升建行在客戶心中的地位。同時也只有將風險防范工作落到實處，才能確保建行的各項業務持續、健康的發展。

　　銀行風險防控心得體會 12

　　作為一名銀行從業者，我參加了公司組織的銀行風險警示教育活動。這次活動主要針對銀行風險防范和應對措施，旨在提高我們的風險意識和應對能力。

　　在這次活動中，我們學習了銀行風險防范的基本知識，了解了銀行風險的'主要來源和類型，以及如何識別和評估風險。同時，我們還學習了應對風險的方法和措施，包括風險控制和風險處置。

　　通過這次活動，我深刻認識到銀行風險防范的重要性，也深刻認識到自己的不足之處。在今后的工作中，我將更加注重風險防范，加強風險識別和評估，及時采取措施應對風險。同時，我也將更加注重自身學習和提升，不斷提高自己的風險意識和應對能力。

　　總之，這次銀行風險警示教育活動是一次非常有意義的經歷，讓我深刻認識到風險防范的重要性，也讓我更加自信和堅定地面對未來的挑戰。我相信，通過不斷地學習和實踐，我會更加成熟和自信，為銀行事業做出更大的貢獻。

　　銀行風險防控心得體會 13

　　銀行，一個每天與現金，存款貴金屬打交道的高危行業，且銀行案件無小事，因此，如何防范風險案件則成為了保障企業健康發展的重要基石。

　　哲學上講事物的發展是由內外因共同作用的，內因與外因即事物發展變化的內部原因和外部原因。內因指事物內部諸要素之間的對立統一，也就是內部矛盾。某事物與其他事物的對立統一，則是外部矛盾，即外因。辯證唯物主義認為，內因和外因在事物的發展中是同時存在、缺一不可的，但二者的地位和作用不同。內因是事物存在的基礎，是一事物區別于他事物的內在本質，是事物運動的源泉和動力，它規定著事物運動和發展的.基本趨勢。外因是事物存在和發展的外部條件，它通過內因而作用于事物的存在和發展，加速或延緩事物的發展進程，但不能改變事物的根本性質和發展的基本方向。

　　所以，內因是第一位的原因，外因是第二位的原因。唯物辯證法要求人們在具體分析矛盾和解決矛盾時，既要看到內因的重要作用，同時也不可忽視外因的作用。在堅持“內因論”的前提下，不忽視外因的作用。形而上學則與之相反，主張“外因論”。認為事物的運動和發展完全是由外力推動的。

　　大家知道，內控是銀行對內部的風險防范控制。當一個員工出現問題時，我們要給予提醒、給予警告、給予處罰，目的在于警示、在于教育。現在，各項制度要求異常嚴格，處罰力度越來越大，要求我們：“違規必糾、違規即究、違規嚴究”。

　　銀行風險防控心得體會 14

　　20xx年12月6日我行組織全體員工學習了“省行整理下發的九個風險提示性文件”材料精神，通過學習，進一步認識到銀行是經營風險的特殊行業，風險防范的內容、范圍在向全方位、全過程延伸，覆蓋了整個經營活動的每一個環節、每一項業務、每一個崗位和每一位員工，風險無處不在，因此，防范風險也將無處不在。現在我結合工作的實際談點對風險防范的個人看法，算是我的體會吧。

　　一、注重合規文化學習，規范從業行為，牢樹“合規文化創造價值，安全就是效益”的理念，認真學習《員工守則》、學習《業務操作流程》，通過學習明白業務操作中，啥可做，啥不能做，咋樣去做，明白違規的后果。才能在現實的.工作中自覺、自律、自醒、自重、自悟。時刻牢記法規、風險觀念。使合規文化成為防范風險的第一道防線。

　　二、注重細節，為了切實防范和預防風險，每一位員工必須從我做起、從小事做起、從細節做起，銀行內控制度貫穿于業務過程的始終風險管理也要從小事抓起，從辦理每一筆業務做起，不僅要嚴防思想、道德、操作風險、還要嚴防外部各種各樣的風險。堅決剔除憑感覺、憑經驗辦事。同事間要相互溝通、相互提示、相互制約、相互把關。信任必須建立在遵紀、守法、按章辦事的基礎上。

　　三、注重業務操作的全過程。在受理業務時，由于業務的拓展和擴大，操作流程有待進一部完善和優化。對業務的合理性、真實性、手續的完整性、和業務辦理的準確規范性要認真審核，要多長一雙眼睛，發現問題及時堵塞和糾改。加強對重點產品、重點客戶、重要環節的審查與監督。特別是對身份證件的審核、開銷戶的審核、掛失、解掛、密碼重置、 辦理 網銀、印鑒、單折、代 辦業務 等方面提高識別能力。保護客戶和銀行的資金，同時也保護自己

　　四、加強培訓，提高風險防范能力，增加員工的反假識別技能，熟悉操作流程、增強制度執行的責任心。自上而下重視責任、重視風險、感知風險，營造遵紀、守法、打擊不法行為的氛圍。

　　五、在提高風險預警能力上實現突破。銀行不可能回避風險，能做的只能是如何去認別、分散和化解風險，如何為控制風險提供相應的保障。

　　一要充分利用網絡優勢，發揮全面風險預警系統的作用，加強對重點產品、重點客戶、重要環節等各種風險信息數據的分析，及時向基層單位發出預警信息。

　　二要引導和修正基層單位的操作經營行為。

　　三要基層單位要積極主動地加強對風險分析和監測研究，及時向上級行反映內控過程中的重大變化情況，通過發揮內部信息傳導作用，與上級行形成一個協調互動的反饋機制，及早發現和報告風險隱患，為全行風險防控提供決策依據。

　　總之，防范風險要從文化理念、制度建設、機制創新、科技手段、案件查防等各方面入手，形成“文化約束 、 制度制約 、 系統制約 、 監管制約 、 違規懲戒”的風險防范模式，全方位構建并筑牢風險防范的“免疫系統”。提高自身的競爭能力，防范一切風險的發生，從而從進一步增強識別風險、防范風險、控制風險的能力，確保全行健康穩步發展。

　　銀行風險防控心得體會 15

　　作為一名銀行從業者，我參加了公司組織的銀行風險警示教育活動。這次活動主要圍繞銀行風險防范和應對措施展開，旨在提高我們的風險意識和應對能力。

　　在這次活動中，我深刻認識到銀行風險防范的重要性。銀行風險包括信用風險、市場風險、流動性風險等多個方面，一旦風險失控，將對銀行的經營和聲譽造成嚴重影響。因此，我們需要時刻保持警惕，認真履行風險防范職責。

　　在活動中，我們學習了銀行風險防范的基本知識和方法，包括風險識別、評估、控制和監測等方面。同時，我們還學習了應對風險的措施，如應急預案、風險處置和風險報告等。通過學習，我深刻認識到風險防范是一項長期而艱巨的任務，需要我們時刻保持警惕，不斷學習和提高自己的風險防范能力。

　　在活動中，我們還進行了風險模擬演練。通過模擬演練，我深刻認識到風險防范需要團隊協作和緊密配合。在風險處置過程中，我們需要及時、果斷地采取措施，確保風險得到有效控制。

　　通過這次活動，我深刻認識到銀行風險防范的重要性，同時也學到了很多風險防范的方法和措施。在未來的.工作中，我將繼續保持警惕，認真履行風險防范職責，不斷提高自己的風險防范能力。同時，我也將把所學到的知識和經驗應用到實際工作中，為銀行的經營和聲譽保駕護航。

　　銀行風險防控心得體會 16

　　作為銀行的一線員工，銀行柜面操作風險是指銀行柜員為客戶辦理賬戶開銷、現金存取、支付結算等業務過程中，由于風險控制失效使銀行或客戶資金遭受損失的風險，是銀行操作風險的主要領域。操作風險是指由于不完善或失靈的內部程序、人員和系統或外部事件導致損失的風險。在實際工作中，操作風險可以分是人員因素引起的操作風險，包括操作失誤、違法行為、關鍵人員流失等情況。柜面操作風險一旦發生，損失將是巨大的。產生柜面操作風險的主觀因素。

　　一是風險意識淡薄。柜員沒有養成合規操作理念、忽視制度約束，管理者對風險文化培育不夠，銀行風險文化沒有成型。

　　二是業務素質不高。柜員自身業務素質不能適應業務變化，導致部分員工操作起來力不從心，風險識別和預防能力下降。

　　三是責任意識不強。表現為玩忽職守、隨意操作，柜面管理人員對柜員管理不嚴，柜員違規違章操作。

　　四是僥幸心理作祟。柜員如有僥幸心理，就會在操作時逐漸進行不合理的簡化操作，從而滋生越來越多的操作風險。

　　為有效防范操作風險，必須建立起以完善的公司治理結構和先進的制度文化為基礎，以科學的內部控制綜合評價體系為核心，以健全的內部控制制度為保障，以多層次的信息系統為支撐的內部控制體系，切實避免大案要案和重大違規問題的發生。

　　一是確立風險防范理念，使遵守規章制度成為一種文化。理念是行動的先導，文化是無形的約束。理念引發觸動，觸動促成行為，行為形成習慣，習慣久而久之凝聚為文化。文化一旦形成，就變為一種力量，直接指導、激勵和約束著員工的行為。如果周圍的人都恪守制度，按章行事，原先心存不軌的人也能變成循規蹈矩的`模范，這就是文化的力量。

　　二是創新業務經營計劃管理模式和績效考評機制。為了真正強化資本約束機制，轉變業務增長方式，引入經濟增加值指標考核，通過風險資本的計量與分配以及投資風險的彌補，從績效考核方面引導各級行關注風險防范，實現業務發展、風險控制和效益增長的有機統一。

　　三是加強對各類問題的查處和整改，加大違規處罰力度，提高違規成本。對于理性人來說，如果違規行為很容易被發現，并且違規成本足夠高，那么沒有人會選擇違規，所以解決違規問題的一個思路就是盡可能快地發現違規行為，并予以重罰。

　　四是借助科技手段，建立信息預警系統，研究建立全國數據大集中后的IT風險應急預案。發揮我行信貸管理系統、案件管理系統等信息系統在防范經營風險中的作用。

　　銀行風險防控心得體會 17

　　通過對xx副行長在省分行和案件重大風險事件防控專題會議上講話深入學習，對于最近發生的風險案件事項和案子，暴露出的我們在工作上思想認識上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細和實、內控財務管理上的重大缺陷，員工這些行為的不夠敏感、對違約風險案件揭露能力靈活性的不夠強、對突發事件處置應對和的不夠有力這幾個方面我們得進行深刻的反思。通過學習，我認識到，我們在工作中必須時刻保持清醒的認識，不可掉以輕心，需再進一步增強危機意識、增強對新情況、新問題的敏感性和預判力，拋棄各種麻痹大意的思想和錯誤的認識，時刻保持警惕，有效遏制各類違約風險案件的發生。對于以上存在結構性問題，經過學習與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以大大提高案件防控的實效性。

　　一、樹立“以人為本”，提高思想教育水平。

　　案件防控工作教育競賽活動，首要化解的就是一個人的'解決意識問題，應該或使大家認識到，制度并不是用來看的，而是用來指導實際組織工作的。特別是案件專項治理的典型案例對每一位員工應該是有很強的震憾，模范地遵守內控制度，不光是對自身的愛護，也是對他人的負責。在這個方面，應該將本項工作深入持久的開展下去，做好人的馬克思主義工作，真正使每一位上員工從價值觀上重視，從行動上自覺。

　　二、嚴肅工作紀律，提高違章違紀的代價。

　　要加強各項內控制度落實情況的后續跟蹤和監督階段性工作，對于嚴重違反內控制度的要嚴厲予以處理事件，要讓每一位違章違紀逃費的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴重的更更應嚴肅處理至解雇。

　　三、完善工作機制，防范道德風險。

　　道德風險是各項案件發生的一個交易成本重要因素。每一件有內部員工參與的案件背后，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上的一些問題，精心準備，伺機作案。我們要通過其他工作工作協調機制的轉變，來防范道德風險轉化為實際風險。比如，在工作機制方面，可以以制度化的形式進行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監察教育工作，以制度化的形式作好員工的培訓工作等等。

　　四、建立健全好各種規章制度。

　　加強制度建設，重視員工道德風險防范，嚴格操作流程，把對員工思想排查教育工作納入議事日程；并做到密切關注員工思想動態，狀態將各種誘發案情的隱患消滅在萌芽狀態。

　　銀行柜員一般指在銀行分行柜臺里直接跟顧客轉賬接觸的銀行員工。銀行柜員在最前線其他工作。這是因為顧客進入第一類人就是柜員。作為銀行風險防范的第一線，柜員所在位置占到了一個舉足輕重的位置，如何減少這一風險就成為首要柜員們的一項重要工作。對進入工行已有十年的我來說，工作之余也是我需要考慮的一個問題，同時也了解到一些的風險防范風險認識不夠深刻所帶來柜員問題：

　　銀行風險防控心得體會 18

　　時間如梭，轉眼間，又迎來了忙碌而又充實的一年。回顧這一年的工作，最大的感受就是五味俱全。從剛開始的喜悅、興奮到中間的焦慮、無奈再到最后的責任、堅定，一步步走過，一步步成長。

　　在這一年里，我有幸參加了銀行組織的各種風險警示教育活動。這些活動不僅讓我深刻認識到銀行風險管理的嚴謹性和必要性，也讓我更深入地理解了金融行業的'復雜性和多變性。通過這些活動，我不僅增強了自己的風險管理意識，也更加堅定了自己在這個行業中的信心和決心。

　　首先，我認識到風險控制不是一句口號，而是一種行動。銀行作為金融機構，必須始終把風險控制放在首位。從貸款的審批到資金的分配，從客戶的篩選到風險的預警，每一個環節都需要嚴格把控。只有通過科學、嚴謹的風險控制，才能保障銀行的穩健發展。

　　其次，我了解到金融行業是一個高風險的行業，金融市場是一個充滿不確定性的市場。無論是市場風險、信用風險還是操作風險，都需要我們時刻警惕。任何一次失誤都可能給銀行帶來巨大的損失。因此，我們必須始終保持清醒的頭腦，準確判斷市場變化，科學評估風險，以確保銀行的穩健發展。

　　最后，我更加深刻地認識到自己的責任和使命。作為一名銀行從業者，我們必須始終保持高度的警覺性，認真學習風險管理的知識，提高風險識別和防范的能力，以確保銀行穩健發展。同時，我們也要嚴格遵守職業道德規范，做到誠實守信，廉潔自律，以樹立良好的社會形象。

　　總之，通過這些風險警示教育活動，我更加深入地了解了銀行風險管理的必要性和重要性。在今后的工作中，我將更加努力地學習風險管理的知識，提高風險識別和防范的能力，以保障銀行的穩健發展。同時，我也將始終保持清醒的頭腦，堅定信心，為銀行的發展貢獻自己的力量。

　　銀行風險防控心得體會 19

　　銀行是經營風險的特殊行業，合規經營是銀行穩健運行的內在要求，也是防范金融案件的基本前提。銀行柜面的操作風險包含的范圍非常廣泛，每個業務流程上的操作員都是一個微小的風險點，操作風險涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業務的每一個環節，滲透到銀行每一個員工。其中柜面業務是銀行經營中風險案件的高發部位，如果在治理中出現偏差，風險隱患將無處不在。柜面業務操作風險控制不好,就可能帶來聲譽影響、管理影響和發展影響。因此，對柜面業務風險進行有效的管理，已變得刻不容緩。

　　銀行操作風險，是指由于內部程序、人員、系統不充足或者運行適當，以及因為外部事件的沖擊等導致直接或間接損失的可能性風險。客觀地講，農村信用社近年來不斷完善和加強內控管理，建立和完善了一系列管理制度，但在各道防線的執行、監督、考核及問責方面還存在疏漏和薄弱環節。要盡量降低銀行柜面的操作風險，要從以下幾個方面進行控制：管人、管章、管賬、管庫。

　　首先，要建立良好的風險防控文化氛圍，加強人員管理。高層人員要以身作則，積極培育柜員養成主動合規的思想習慣，從思想上形成合力，在行動上付諸實施。一要樹立合規辦事意識。牢固樹立“合規創造價值，安全就是效益”的理念，堅決剔除憑感覺辦事、憑經驗辦事、憑習慣辦事的陋習。二要樹立相互監督意識。同事之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的.基礎上，發現違反規章制度的行為要主動提示、制止，并視情況向所在機構報告，這是銀行業從業人員與同事相處的基本原則。

　　其次，對柜臺的業務操作要進行全流程的監督控制。對柜面業務辦理的全過程要實行事前、事中、事后監督，即：事前監督——受理業務時，臨柜人員要對業務的合法性、真實性、手續完整性及數據準確性進行認真審查；事中監督——對會計處理的憑證、帳表內容和數據進行復核，對經辦的一切帳、簿、證、據、表要進行逐筆審查和復核，未經復核的支款憑證不得付款，報表不得上報、單證不得簽發。事后監督——對已經處理過的會計帳務實行再核對，必須保證所有柜員的業務操作均須有人在事后進行序時的不間斷審查，檢查中對重要業務的處理過程包括柜員流水中的授權授信特殊業務進行重點監督，發現問題及時糾正。

　　最后，還要制定規范科學、嚴密完善的內控機制，如崗位責任制、復核制度、審批授權制度等，將內部崗位進行職責細分，不同崗位職責分配要合理、科學，體現相互制約的目標，使每個員工在其崗，明其責，每一崗位必須對內控措施的落實承擔責任，從而形成完善的崗位責任體系。

　　銀行風險防控心得體會 20

　　20xx年8月，我有幸成為了銀行這個暖和大家庭中的一員，迄今已有一年有余。期間，我樂觀參與支行組織的政治學習、業務培訓，學習態度端正、遵守行紀行規、明確熬煉目的；樂觀參加內部事務，虛心求教、樂觀主動地把高校所學的理論學問付諸實踐。雖然實習熬煉期只有短短的一年，我卻受益匪淺，學習到了許多東西。

　　思想上一方面，我堅決政治信仰，努力提高思想覺悟，堅決聽從中國共產黨的領導，堅決擁護黨的決策，貫徹落實黨和國務院股改的政策。另一方面，堅固樹立了以客戶為中心的服務思想，在學習和實踐中，進一步地熟悉了銀行“以客戶為中心”的.重要性。

　　在省行培訓期間，從省行領導的課堂上知道了“以客戶為中心”的服務為理念，但那時的熟悉只是停留在理論上，并沒有切身體會。來到了工行營業部后，才發覺這并非是一句空洞的口號，在競爭空前激烈的金融業中，只有牢牢樹立以客戶為中心的思想，盡心盡力為客戶服務，為客戶制造更多的便利和財寶，才能在競爭中立于不敗之地。

　　回顧這一年，我經手的現金很多。除第一天“不當心”讓一張假X”瞞天過海”以外，在以后的時間里沒有一張X能逃過我的法眼；愛我崗位，快樂工作，本人愛好潔凈干凈，絕不讓任何一張殘鈔混入新鈔隊伍，在空閑時間把網點打掃得一塵不染，本著好記性不如爛筆頭的座右銘，每次仔細的閱覽文件，將新操作新業務記入工作筆記以備查用；本人好學，這一年來主動親近atm，關懷它，揣摸它，最終熟識其脾性；人人防火，戶戶平安，對于滅火器，只要有新產品，我必定會第一時間去摸一下，以防萬不得已的時候要用到它卻不知道怎么用；知己知彼，百戰百勝，又由于我們這一代比較有網蟲潛質，于是我總會掃瞄其他銀行的主頁和金融最新報道，以便在工作中查找靈感，培育自己為銀行盡點棉力的細胞。

　　做為柜員的我將連續緊密地團結在以科長為中心的領導班子四周，仔細貫徹落實“來有迎聲，問有應聲，走有送聲”的三聲要求，堅持“平安第一、服務周到”的指導思想，大力弘揚“一不怕手酸，二不怕嘴麻”的吃苦精神，把優質服務做為第一要務！業務要有新思路，效益要有新突破，笑容要創新局面！要從根本上轉變“有規不依、思想散漫”的無畏型方式，以促進效益杜絕風險為中心，以提高窗口服務質量為方向，以一線柜員手工操作速度和精確度為基礎，注意目標定位策略，進而走上人性化的人脈銷售服務道路，培育一批師奶殺手和客戶方出納會計偶像，建立顧客忠誠度，走可持續進展的“每個柜員都有磁場，沒有磁場至少要有笑場”的特色道路！使我們營業部前臺業務承前啟后、繼往開來、與時俱進、開拓創新。

　　回顧檢查自身存在的問題，我認為：

　　一是學習不夠。當前，以信息技術為基礎的新經濟蓬勃進展，新狀況新問題層出不窮，新學問新科學不斷問世。面對嚴峻的挑戰，缺乏學習的緊迫感和自覺性。理論基礎、專業學問、文化水平、工作方法等不能適應新的要求。

　　二是在工作較累的時候，有過松弛思想，這是自己政治素養不高，也是世界觀、人生觀、價值觀改造不好的表現。

　　針對以上問題，今后的努力方向是：

　　一是加強理論學習，進一步提高自身素養。

　　二是轉變工作作風，努力克服自己的消極心情，提高工作質量和效率，樂觀協作領導和同事們把工作做得更好。

　　三是在以后的時間里我應加緊學習，更好的充實自己，以飽滿的精神狀態來迎接新時期的挑戰。

　　銀行風險防控心得體會 21

　　為進一步樹立遵紀守法合規理念，健全內控機制，提高責任意識，懲戒違規行為，建立規范和諧的員工關系，展示中行員工的良好形象，促進依法合規經營和各項業務穩健發展，商丘分行在全轄開展“學制度、談合規、促發展、保健康”教育活動。

　　一、宣傳動員，烘托氛圍

　　行領導對本次活動進行了動員宣講。本次教育活動的目的是通過學習制度、暢談合規，把合規經營貫穿融入到各項工作和經營發展的各個環節，在全行形成按規矩辦事、靠制度管人的良好氛圍和機制。促進各級管理人員掌握制度，認真履行職責，規范管理;促進廣大員工熟悉制度，合規操作，營造良好的合規氛圍，確保各項業務的穩健發展。要求各單位領導要高度重視本次學習活動，精心組織，強化領導，明確責任，狠抓落實，確保活動取得實效。

　　二、學習制度，強化合規

　　一是重點學習了《中國銀行營業柜員十個嚴禁》(20xx版);《中國銀行營業機構負責人十個嚴禁》(20xx版);《中國銀行股份有限公司員工違規行為處理辦法》;《中國銀行股份有限公司管理問責辦法》;《中國銀行河南省分行員工行為排查辦法》;《中國銀行員工舉報違法違規違紀行為和堵截案件獎勵辦法》;《中國銀行股份有限公司河南省分行員工違規參與民間借貸行為處理規定》。通過學習規范制度，強化員工業務合規操作意識、案件防控意識和遵紀守法意識，奠定案防的堅實基礎。

　　二是集中宣講培訓。監察部對部分制度的學習進行宣講。各職能部門針對學習過程中存在的問題進行專題輔導，深化學習效果。

　　三是組織收看《中國銀行案例警示教育片》。通過收看發生在基層操作崗位和業務環節的典型案例，用身邊的事，身邊的人，天天經辦的業務，日日重復的'流程，喚起每位員工的警醒，進一步強化合規操作理念，促進業務的健康發展，確保零發案的目標。

　　三、多措并舉，鞏固提高

　　一是組織座談討論。在學習教育、提高認識的基礎上，組織座談討論，交流學習體會，分析違反相關規定的嚴重性和危害性，撰寫心得，進一步增強依法合規操作、防范案件風險的意識。

　　二是開展全轄考試活動。圍繞學習內容，由活動領導小組負責出題，開展全轄測試活動，檢驗學習效果。

　　三是開展員工自查。組織全體干部員工對照制度規定，就本人在工作中是否存在違反相關規定進行對照、查擺、剖析，自我反思、自我對照、自我檢查、自我整改，尋找差距，明確方向，規范各項業務操作。

　　銀行風險防控心得體會 22

　　在實際工作中，人們往往把誠信服務理解為刻板的服務需要，即態度好就等于服務好，其實不然，服務有其更深刻的內涵，并且與嚴格執行規章制度之間有著密不可分的聯系。

　　孟子曰：不以規矩，不成方圓。淮南子有訓：矩不正，不可為方;規不正，不可為圓，合規管理是金融業的生命保障線，對作為上百年歷史的銀行業來說，客戶是其發展的天然基石，質量是其分展的永恒主題，形象是其發展的亮麗衣裳，而制度是其發展的根本保障。

　　合規作為一門獨特的銀行風險管理技術，如今已得到全球銀行業的普遍認同。合規風險也與銀行的其他風險一道，納入銀行的全風險管理框架之中。如何真正體現商業銀行應有的`誠信與正直的價值觀念，如何大力倡導建立銀行自身的合規文化，都已成為各家商業銀行探究的主題。

　　近年來，我行始終將完善制度、從嚴治行作為固本之策，以把握、誠信待客、建章立制、規范操作作為著力點，不斷加強合規建設和風險管理，通過學習教育使我們深刻認識到：只有把風險扼殺在搖籃中，才能最大程度地維護我行利益，最終使每一位員工受益，因為稠州行的發展與繁榮關乎我們每一位員工的利益。

　　合規是我行內部的一項核心風險管理活動，合規操作是企業合規文化的重要構成要素。"合規"包含著兩個層次的涵義：一是有一個"合格"的"規";二是大家都去"符合"這個"合格的規".在我行的內部控制檢查中，曾發現了不少問題，例如授權流于形式，疏于審核相關信息;重控管理存在漏洞;查庫管理不夠規范;對賬管理不夠到位等等，從中揭示出我們日常工作中的有章不循，制度執行不嚴的現象，這些檢查都給我們敲響了警鐘，合規就像一個警示牌，時刻提醒著我們要嚴格遵守法律法規和各項規章制度。風險防范有時就在一念之間，有責任心的人就能把風險拒之千里，沒有責任心的人是害已又害人，我們不能憑感情辦事，違規操作，最終自食其果。

　　當然，制度和規定有時和客戶需求會產生矛盾，客戶需求往往受到制度和規定的制約，作為員工的我們要把握，規范操作，控制風險，絕對不能以習慣代替制度，以人情代替紀律，以信任代替管理，不搞違規操作，堅持以誠相待，以高效率和高質量取得客戶的信任。

　　恪守誠信，合規為本，讓我們嚴守行規，從我做起，從現在做起。我們沒有豪言壯語，只有樸實無華的言行;沒有光輝的事跡，只有平凡普通的工作;沒有英雄的形象，只有忙碌的身影。但就是這樸實、平凡和忙碌中，充分說明了我們對工作的熱愛和忠誠。我希望用我們的努力，用我們優質的服務做出更好的成績。

　　銀行風險防控心得體會 23

　　5月24日，市行組織中層干部認真學習了省聯社黨委書記、理事長李亞華同志在全省農商行“守規矩、防風險、建設合規銀行”學習班上的講話材料，李理事長給我們上了一堂思想深刻、內容豐富、指導性強的黨課。下面，我主要從落實“兩個責任”、監督執紀問責和加強自身建設三個層面，就學習領會李理事長講話精神和要求談幾點體會。

　　一、加強當擔履責，落實“兩個責任”，著力推進合規銀行建設。

　　一要明責知責。認真貫徹落實全面從嚴治黨的決策部署和黨風廉政建設工作意見，協助紀委書記和黨委落實“兩個責任”。督促各條線部門和各黨支部做好貫徹落實、日常檢查等工作。協同黨建工作部門將黨建工作要點、“兩個責任”清單、懲防體系分工、黨風廉政建設責任制、推進全面從嚴治黨向基層延伸等有關內容進行梳理、整合，層層建立健全推進全面從嚴治黨責任清單、任務清單、問題清單，做到責任內容分解到位，責任措施細化到位。

　　二要履責督責。作為紀檢監察部門負責人要認真履行第一責任人責任，堅持以上率下，對照責任清單，抓住關鍵點發力，帶頭化解和防控風險，帶頭加強作風建設。要以強烈的使命擔當和責任意識，加強廉潔教育，強化監督執紀，切實履行好監督責任。

　　三要問責追責。失責必問、問責必嚴，是全面從嚴治黨的重要保證。把紀律挺在前面，堅持問題導向，堅持把問責條例與落實“兩個責任”相結合，著力解決全面從嚴治黨不力，管黨治黨不敢管、不真管、不嚴管等突出問題。堅持以上率下，通過問責追責，喚醒黨員干部的責任意識，激發其當擔精神。

　　二、強化監督檢查，從嚴執紀問責，促進合規銀行建設。

　　一是加強日常監督檢查。采取過程監督與結果監督、條線管理與專職監督、主動監督與專職監督、事后監督與事前、事中監督、全面監督與重點監督五種點面結合的監督方式，做到全覆蓋無遺漏。加大常規檢查和明查暗訪力度，著重對作風紀律、服務效能、廉潔從業、合規經營等重點內容進行高頻率查糾，始終保持嚴查的高壓態勢，嚴肅查處違規違紀行為，嚴防不正之風反彈回潮。

　　二是加大執紀問責力度。以《處分條例》《問責條例》為遵循，以各類審計檢查和信訪核查為突破口，重點圍繞違反中央八項規定、省委“六條意見”、省聯社“七條措施”和我行“十六條禁令”等問題進行監督，堅持執紀問責“五必查”、“五必談”，著力解決違反信貸紀律、財務紀律、人事紀律和不作為、亂作為等方面的`突出問題。

　　三是加大責任落實問責力度。對各黨支部執行市行方針政策不力、主體責任缺失、監督責任缺位等問題，綜合運用多種責任追究方式進行處理，將全面從嚴治黨向基層延伸工作同業務工作同調查、同研究、同處理、同通報，推進問責常態化，倒逼責任落實。

　　四是加大紀律審查力度。對信訪舉報、上級交辦、公檢法移交、審計發現以及其他來源線索分類建立臺賬，并及時對問題線索進行歸類處置，做到信訪舉報件辦結率100%，實名舉報回復率100%。在追責問責的過程中，合理利用“四種形態”，做到“護森林”、“正歪樹”、“治病樹”和“拔爛樹”。

　　三、嚴守法紀底線，發揮帶頭作用，推進合規銀行建設。

　　作為一名紀檢干部，要求廣大黨員守紀律、講規矩、樹形象，不能只說給別人聽，不能只要求他人做，更要站排頭、做表率、帶頭做、以身示范。真正做到要求別人做到的，自己必須首先做到；要求別人不做的，自己必須堅決不做。要時時、處處、事事檢點自身，主動接受各方監督，善于聽取反對意見，真正發揮出模范帶頭作用，推進合規銀行建設。

　　一是堅定理想信念。始終在思想上政治上和行動上同黨中央保持高度一致，要有堅強的政治定力，在任何時候任何情況下，都要忠誠于黨、忠誠于黨的事業、忠誠于員工和客戶，不放縱、不越軌、不逾矩，始終把保持革命氣節和政治本色，將其作為為官之本、立業之基。

　　二是強化大局意識。正確處理好工作關系，協助其他部門開展工作，主動當好助手和參謀，做到履職盡責不越權，幫忙不添亂，補臺不拆臺。

　　三是堅持終生學習。把學習貫徹黨的理論知識、黨規黨紀作為首要任務，只有不斷加強學習，才能有堅定的理想信念，更好地用黨的理論知識武裝頭腦、指導實踐、推動工作。加強業務知識學習是立足崗位需要，是履行好工作職責的需要。只有不斷加強學習，才能牢牢抓住工作的主動權，切實增強駕馭工作的能力和水平。

　　四是提升自律意識。堅持以勤廉為本，說實話、辦實事，求實效，琢磨事、不琢磨人；堅持原則，用政治、紀律、法律來規范自己的行為，講政治、講原則、講黨性，恪盡職守；堅持實事求是的態度，扎實工作，做到警鐘常鳴、常溫規定，常懷律己之心，反腐糾風的意識不松。

　　五是筑牢廉潔防線。慎獨，時時處處嚴格要求自己，加強自我規范和約束，切實做到人前人后一個樣、有沒有監督一個樣；慎微，認真做好每件小事、管好每個小節，見微知著、防微杜漸，切實做到不該說的話不說、不該拿的東西不拿、不該去的地方不去、不該辦的事情不辦；慎友，正確處理人際關系，注重培養健康的生活情趣，慎重對待社會交往，注意凈化自己的社交圈、生活圈和朋友圈，始終保持作為人、作為領導干部的昂揚銳氣和浩然正氣。

　　銀行風險防控心得體會 24

　　(一)強化審慎經營意識，防范信用風險和表外業務

　　風險近期，不少新聞媒體都對國內商業銀行不良貸款余額和不良貸款率上升的情況進行過報導，實際狀況確實令人憂慮。主要是受“親經濟周期”因素影響，經濟發展不景氣所導致的企業效益下滑而使貸款違約率上升，近十年來大力發展的表外業務（也稱“影子銀行”業務）成為風險重災區。多年來超常規發展，大干快上對風險控制有所忽視，欠下的債到了該還的時候了。今年年初的銀監會年度工作會議將“影子銀行”業務置于嚴管范圍。商業銀行重新回歸合規經營、穩健發展，提高審慎經營意識，必須從自發走向自覺。

　　(二)加強合規監控，防范操作風險

　　與信用風險普遍可以追索相應對手不一樣，操作風險的特點是：與流程違規、控制失當相關，突發性強，不好預防；發生損失概率大，損失金額高；操作失控，經常衍變為案件；通常是內部人作案，或是內外勾結作案，防范難度大。操作風險的特點及危害要求銀行：

　　一是要高度重視合規教育，弘揚合規創造價值理念，全面提高全員合規意識。

　　二是要全面完善制度。

　　三是要不斷強化制度執行力。

　　四是要建立基于檢查監督的合規監控和后評價機制。

　　五是要加強政治思想教育和員工行為排查，及時掌握和了解員工的思想動態，有效防范道德風險。

　　(三)強化流程控制，防范法律和合規風險

　　違規問題和合規風險的發生，歸根到底在于合規風險意識淡薄，制度執行不力，流程控制不嚴。為此，國內商業銀行要認真梳理各項規章制度和流程，營造審慎合規經營的氛圍，努力構建合規文化，形成風險管理和流程控制相關工作的長效機制。

　　(四)加強頭寸管理和資產配置，防范流動性風險

　　隨著利率市場化進程的加快，國內商業銀行內部資金調度和頭寸管理面臨著日益嚴峻的挑戰。突出表現在流動性的結構失衡上：人民幣存貸款增長不匹配，外匯資金來源和運用不平衡，外匯貸款增長不斷加快和外匯存款負增長的矛盾日益突出。加強流動性管理，要注重統籌兼顧、協調配合，要主動做好本外幣、長短期、預算和監督考核、基礎產品和衍生產品等多方面統籌。

　　(五)建立并落實盯市制度，防范市場風險和國別風險

　　建立并落實逐日盯市制度，是巴塞爾新資本協議進行風險資產計量的原則要求。特別是在金融脫媒加劇，傳統業務受到巨大沖擊，銀行業表外業務迅速增長、“影子銀行”業務膨脹的背景下，為防止金融體系其他參與者和非金融部門風險向銀行業傳導，逐日盯市更為重要。逐日盯市制度要做到：對所有賬戶的交易及頭寸按不同國別、不同品種、不同月份的合約分別進行結算，保證每一交易賬戶的盈虧都能得到及時的、具體的`、真實的反映，為及時調整賬戶資金、控制風險提供依據，確保將市場風險和國別風險的敞口控制在銀行可承受的范圍內。

　　(六)加大投入力度，防范信息科技風險

　　目前，我國商業銀行改善風險管理最大的。障礙是風險管理信息系統建設嚴重滯后。具體表現在：風險管理所需要的大量業務信息缺失，銀行無法建立相應的資產組合管理模型，無法準確掌握風險敞口；風險管理信息不足，直接影響到風險管理決策的科學性，也為風險管理的量化、模型化增添了困難。信息科技風險是聲譽風險的重要組成部分，對商業銀行的生存和發展至關重要。科技是商業銀行的第一生產力，商業銀行需要加大資源投入力度，提升硬件和軟件水平，提高技術創新能力和IT技術應用水平；重視信息收集和整理，提高基礎數據質量；提高學習能力，掌握風險管理先進技術，建立全面風險管理理念；完善風險管理信息系統，提高風險管理的自動化能力和信息化水平。

　　(七)完善戰略規劃并強化監督執行，防范策略風險

　　全面市場調研，找準市場定位，科學制訂戰略，是戰略布局的常規路徑；而全面細化規劃，逐步有序推進，強化監督考核，是確保執行到位的不二法門。戰略問題，差異化是關鍵，科學性是靈魂，堅持執行是第一要義。

　　(八)加強全面風險控制，切實防范聲譽風險

　　隨著社會信息化、銀行公眾公司化的發展，聲譽風險越來越成為商業銀行風險管理的核心內容，并逐步涵蓋其他重大業務風險和業務事件。防范聲譽風險，首先重點要做好信貸、理財業務、代理保險、基金、債券等業務的規范銷售、客戶投訴處理、輿情跟蹤監測等敏感度高的各相關環節的工作。其次要加強客戶投訴管理，改進客戶服務，建立聲譽風險防范長效機制，維護良好的公眾形象。最后要信訪維穩關口前移，變被動接訪為主動溝通交流，融洽關系，化解矛盾，防患于未然。

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