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貸款調查報告

時間：2024-11-23 12:33:19 調查報告我要投稿

貸款調查報告

　　我們眼下的社會，報告使用的頻率越來越高，報告具有成文事后性的特點。一聽到寫報告就拖延癥懶癌齊復發？下面是小編為大家整理的貸款調查報告，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

貸款調查報告

貸款調查報告1

　　為了掌握我縣農戶小額貸款管理情況，以及農村信用社在支持"三農"中的地位和作用，根據聯社安排，我們在五月十八日至五月二十一日對信用社信貨包扶的鎮村進行了為期4天的農戶貸款摸底調查。通過對信用社、鄉、村統計資料的對比以及到貸戶家中實地調查、與村組干部座談，基本上了解了信用社在支持該村農業發展中的實際情況，達到了信用社的扶持目的，使村發展現狀較好。

　　一、村位于鄉南方一公里處，轄、馬家坪、大灣三個村民小組，共有戶名農業人口。

　　年底，該村貸戶共欠信用社各項貸款百元，占全社貸款的19%，人均純收入不足千元(其中46戶141人，馬家坪戶人，大灣戶人)，信用社共向該村投入了支農資金百元，截止年四月底，貸款余額已達百元，占信用社貸款余額的50%以上，支持了該村94%的農戶發展農業、種養業及工商業等項目。截止九九年末，該村已發展成為人均擁有耕地畝，有食用菌、天麻等主導產業、畜牧養殖業及個體工商服務于一體的小康村，全村總收入達百元，人均純收入達百元以上。在信用社存款達百元戶，占總農戶的85%，人均存款額元。年，該村被陜西省人民政府命名為"省級小康示范村"。

　　二、信用社信貸支農的方法、步驟及所取得的成效

　　九六年信用社與農行脫鉤后，農行兩河營業所歸并到信用社，雖然獨此一家經營，但也有很多的`困難擺在了信用社面前。山大人稀，無支撐地方經濟的主導產業，信用社如何在國家銀行都沒能發展下去的地方再發展、再生存呢?該社員工在思索。當時正值信合系統"工程"實施及政府發展"主導產業"的提出，信用社就抓住了這一機遇，以"工程"實施為東風，以發展地方主導產業為契機，支持農業生產，發展農村經濟，壯大自我，確定了村為信貸包扶村。村耕地較多，但多年的習慣形成了廣種薄收。如何使農戶投入少而收入高，科學的耕種方法和新技術的引進無疑是唯一途徑：種地膜玉米、脫毒洋芋、優質小麥，信用社人員經常出現在了村的田間地頭，充當義務技術員，并及時積極的投入了資金支持他們的生產。三年來，共投入了近萬元資金支持了農戶籽種、化肥、農膜的購買，現在地膜玉米、洋芋套種、優質小麥的種植已成為該村發展基礎農業的保障。

　　解決了吃飯問題，對有富裕的時間及勞動力，信用社就引導農民搞起了副業。有山有樹有資源，氣溫適中，非常適合食用菌及天麻栽培，于是被定為該村的主導產業，信用社也做好了包扶配套工作，及時做了貸前調查，掌握了資源、人員、菌種、銷路等方面的情況，在貸戶自籌部分資金的基礎上發放了專項扶持貸款，而且經常深入到貸戶家中教技術、傳信息，解決實際困難，并在收獲季節上門服務，使貸戶及時還貸，減輕貸戶負擔。如的，在自籌資金后，信用社又向其投入了信貸資金元，支持他生產菌種袋，發展椴木香菇余架，袋料香菇袋，當年實現收入元，被譽為當地發家致富的帶頭人。如馬家坪的要發展天麻，信用社到其家做貸前調查得知，其家的承包山多，向北背陰，且屬沙質土，是栽種天麻的好地方，于是為其解決了天麻種貸款元，該戶現已發展天麻窩，僅此一項年收入已達到元，現已還清原陳欠貸款元，年又給他投入信貸資金元。目前，該村天麻種植已呈星火燎原之勢，胡寶才已成為天麻種植的帶頭人。

　　三年來，信用社對主導產業投入信貸資金達多萬元，共發展食用菌架、天麻窩，年收入達萬元以上，同時也對該村的養殖業、個體工商戶投入了大量信貸資金，有力的支持了當地經濟的發展。在信用社的支持和引導下，村的農民已擺脫了發展經濟"一窩蜂"的現象，而是根據本戶、本村的實際，自發、自覺的搞起了特色經濟。

　　三、支農中總結的經驗、存在的不足與今后幾年的設想

　　短短的三年，信用社的業務已得到了長足發展。也是在這短短的三年里，使社的職工們清醒的認識了一個道理：農村是信用社發展的天地，農業是信用社生存的土壤，而發展地方農村特色經濟又是信用社業務發展的新起點。支持地方特色經濟，推出與之相適應的信貸、信息服務，進而才能促進信用社的自身業務的發展。

　　支農有特色，發展有后勁，但也暴露了明顯的不足。具體表現在：一是信用社底子薄，資金不足，對地方經濟發展的投入力度不夠;二是信用社放貸管貸力度不斷加大，但在放貸時，"社員優先"的政策沒有體現出來;三是信貸支持多是"短、平、快"項目，有發展后勁的項目較少;四是世行小額信貸和政府行為的誤導對信用社的信貸投入有一定的沖擊。

　　有經驗成績不驕傲，對存在的不足也不氣餒。信用社已調整好思路，積極做好了投入西部大開發的前期準備。一是高速公路將橫貫中心社全境，會拉動當地第三產業的發展，信用社可對個體、工商、服務等行業加大信貸投入;二是繼續支持高產畜牧農業;三是對養殖業進行信貸投入，使信用社的支農工作再上一個新臺階。

貸款調查報告2

支行營業部：

　　鎮村三組村民因建房資金不足，向我部申請貸款5萬元，期限二年，由村一組村民擔保，經客戶經理實地調查，具體情況報告如下：

　　一、借款人基本情況：

　　借款申請人xx，男，現年42歲，原住在縣鎮村五組，因原住地條件較差，現搬遷住在鎮村一組，全家共四口人，妻子，現年39歲，家庭主婦，女兒，現年18歲，

　　在外打工，兒子平，現年14歲，在中學上中學。

　　二、借款事由及還款資金來源：

　　在村一組修建三間一層磚木結構平房，現已完工，投資約15萬元，現付工人工資及材料款尚差資金5萬元，向我部申請貸款伍萬元，因在內蒙古煤礦打工，年工資約1.5萬元，妻子在家務農及養豬，年收入5000元，其女兒在外打工，年工資收入3萬元，全家年收入約5萬元。還款資金來源是家庭收入。在外無負債，也從未給他人做任何經濟擔保。

　　三、擔保人基本情況：xxxx

　　四、調查結論：

　　綜上所述，借款人長年在外打工，吃苦耐勞，其妻在家務農及照顧學生，其女琴在外打工，現房已完工，借款用途真實，全家年收入約5萬元，還款資金有保障，擔保人有資產，具備擔保資格，故同意貸給建房貸款5萬元，期限二年，由提供擔保，第一年月利率執行，第二年按人民幣利率管理規定執行。

　　以上意見妥否，請批示。

貸款調查報告3

　　借款人因票據到期需要周轉金，于XXXX年3月5日向我公司提出X萬的小額貸款申請。我公司業務部對該借款人進行了調查，現將調查情況報告如下：

　　一、基本情況：

　　X男，1962年3月出生，身份證號碼：X，大專學歷，1999年12月創辦了X公司，任法人。經營穩定。其妻X，X年X月X日出生，身份證：X.

　　二、借款申請人資產情況

　　據調查，X為X公司的法定代表人，出資額X萬元，占出資比例99.87%。同時，X銷售中心為X公司股東，股東出資金額貳仟萬元整。借款人擁有8輛汽車，約人民幣X萬元，擁有多處房產。

　　通過征信查詢，借款人目前信用良好，信用評級為正常。

　　三、借款用途、金額、期限

　　借款人X申請借款135萬元，用于借款人X年3月5日農行到期X萬承兌票據。期限為一個月。經調查了解，借款用途真實、合法。

　　四、借款方式

　　借款人申請的貸款方式為保證擔保，保證人分別為X潤滑油銷售中心及自然人X，并簽訂了我司認可的保證書。X銷售中心經營正常，收入穩定。自然人X同為X銷售中心股東，出資額X萬元，出資比例X%。

　　五、還款來源情況

　　借款人的還款來源為X潤滑油銷售中心的`主營業務收入（附與X公司的供貨合同）。此外據借款人介紹，近期借款申請的農行X萬貸款將發放，可用來還貸。

　　六、調查結論

　　借款人自身經濟實力雄厚，信譽度較好，還款意愿強。保證人經營正常，收入穩定，具備擔保實力。綜合以上調查分析認為，只要確保該公司專款專用，公司運營正常，到期還貸，符合貸款條件。本人同意對借款申請人X發放貸款X萬元，期限為一個月，月利率8.4‰，按月還息到期一次還本。

貸款調查報告4

市分行：

　　借款申請人因經營需要，特向我行申請個人消費額度貸款萬元，期限三年。該筆貸款由提供本人的房地產作抵押。根據信貸管理的要求，為防范風險，我行組織信貸人員對借款申請人及抵押物狀況進行了認真、細致的調查，具體調查情況如下：

　　一、借款申請人的基本情況

　　男，現年31歲，湖南省縣人，大專文化，身體健康，身份證號碼：，戶口所在地縣鎮，家庭住址：路，家庭電話：，手機號碼：，申請人系我縣城鎮開發公司停薪留職干部，其妻譚，現年31歲，湖鎮人，高中文化，戶口所在地縣城關鎮，身份證號碼：，身體健康，系博桂園房地產開發有限公司員工。借款申請人家庭共三人，一女，在讀小學，屬未成年人。

　　譚自參加工作以來，一直在縣城鎮綜合開發公司工作，具有豐富的行業經驗及管理能力。從1999年開始，其停薪留職獨集和與他人合資先后開發了縣平頭住宅四棟、西路綜合大樓，縣重點工程巷步行街等工程項目，累計完成建筑面積2平方米，工程量萬元左右。其承包的工程質量都是優良工程，社會聲譽較好，經過幾年的發展，現已擁有個人資產近250萬元。

　　二、借款用途：

　　20xx年5月，譚與園房地產開發公司簽定了一份施工合同，合同要求主體及部分安裝工程按圖紙要求以元/m2承包金穗大樓工程項目，該項目基本情況如下：

　　工程名稱：大樓

　　工程地點：開發區

　　工程立項批準文號：

　　承包范圍：土建、水電安裝

　　工程建筑面積：m2

　　工程總造價：萬元

　　根據施工合同規定，其工程價款的支付與結算方式為1、工程發包方在承包方正式施工并完成隱蔽工程及主體第一層后支付萬元整，第二層否第七層每完成一層支付20萬元。2、裝修工程：水電安裝、粉刷、鋁合金門窗安裝完畢付萬元，打灶、鐵門安裝、刮膠、屋頂水泥裝修完工后發包方支付30萬元整，工程驗收合格后結付80萬元整，余款按集資價格抵付四套房子給承包方。8萬元作保證金，驗收合格一年，房屋未出現質量問題，余款半年內付清。

　　目前，該項目主體工程已完成，外墻裝飾，室內水電安裝及抹灰刮膠也在同時進行。整個工程已投入資金270萬元，發包方按合同已支付200萬元，承包方譚已墊資70萬元，要完成該工程譚需再投入60萬元，而工程余款的拔付工等整個工程驗收合格后才能拔付，因此該借款人資金周圍困難，為了不影響工程進度、按期履約，特向我行申請45萬元個人消費費額度貸，由借款人本人提供自有房地產作抵押。

　　縣博桂園房地產開發公司開發的大樓項目住房已100%預售完，1－2層業門面已預售40%，預定金額達314萬元。足已支付譚工程款。

　　三、借款人的資信狀況及銀企關系

　　借款人譚是我縣曉有名氣的建筑商，其為人誠實，重合同守信用，自九十年代末期就停薪留職下海從事奸詐建筑行業，從一個國家干部到今天擁有數百萬家產的建筑商，他深知企業的艱辛，深知個人資信的重要性。據調查，其開始下海時的原始資本是靠民間借貸來籌資，從建筑市場反饋的信息來分析，其本人多年來從沒有借貸糾紛等現象出現，這說明其個人信度較高，借款人已憑自己穩健的工作作風、誠信的個人資信、優良的工程質量開辟了自己的市場，在我縣的建筑行業中占有一席之地。

　　借款人及家庭成員一直都在我行府前街分理處存款，是我行的老客戶，從客戶提供交記錄看，其交易頻繁、交易量較大，近幾年來其所做工程款的撥付大部分在我行辦理，是府前街分理處較大的'儲戶。

　　四、抵押物情況

　　借款以自有門面及房產作抵押，抵押物位于縣城關鎮環城西路，一宗是門面，建筑面積為207.25平方米的酒店，另一宗是第4層層住宅一套，建筑面積為平方米，抵押物地處較繁華地段，地理位置較好、變現較易，酒店出租給他人經營，年租金收入3萬元，住宅自祝抵押物初評價值萬元。抵押物產權手續齊全，房產證號為：字第01013141號，宜房權證城關字第號。土地使用權證：宜國用（20xx）字第號，宜國用（）字第00037號，抵押率低于%，符合我行個人消費額度貸款抵押的要求。

　　五、借款人的還款能力分析：

　　借款人的還貸來源主要是工程收入及門面租金收入：

　　1、工程收入：20萬元/年

　　從借款人近幾年的承包合同分析、借款人業務發展較好、誠信度較高，每年的工程量都在200萬元以上，目前建筑行業的平均利潤為10－20%左右，按此利潤測算，借款人每年可實現純利潤在20萬元以上，金穗大樓的工程可實現利潤30多萬元。

　　2、門面年租金收入：2600元/月×12個月＝3.12萬元/年

　　從以上收入來源可以確定，借款人年收入可達23萬元，第一還款來源充分，第二還款來源，抵押物產權明晰，手續齊全、變現較易，且具有一定的增值空間。

　　六、風險防范

　　該筆信貸業務第一還款來源充足，第二還款來源穩定可靠，貸款的風險相對來說較校但建筑行業拖欠工程款是值得關注的問題，因此要加強貸后管理，督促借款人工程款資金結算通過我行，隨時掌握借款人的資金流向及財務狀況，發現風險，及時收回貸款，確保我行信貸資產安全。另外要求借款人辦理抵押物登記過戶手續和財產保險手續，明確我行為第一受益人，加強對抵押物的監控管理，盡量將貸款風險控制在萌芽狀況。

　　七、結論

　　經調查，借款人譚書茂符合借款人主體資格，有一定的資產，其業務發展也有一定規模，年收入較高，還款來源穩定、個人信譽良好，為人誠實，無不良信用記錄。經支行研究、同意向市分行推薦譚書茂個人消費額度貸款萬元，提供自有房地產作抵押。

　　***********建行

貸款調查報告5

　　XX年XX月XX日，借款申請人評級授信人XX向我社申請貸款X X萬元，期限 XX年，用途為XX。我社安排XX和XX客戶經理進行了評級授信貸前調查，現將調查情況報告如下：

　　一、申請人評級授信人及家庭主要成員基本情況：

　　（一）申請人評級授信人及家庭主要成員基本概況：

　　1、申請人評級授信人基本情況：

　　申請人評級授信人姓名、性別、年齡、住址（戶籍所在地和現居住地址）、有效身份證號碼、學歷、職業、婚姻狀況、健康狀況以及是否具有完全民事行為能力等。

　　2、申請人評級授信人家庭主要成員基本情況：

　　家庭主要成員與申請人評級授信人關系、姓名、性別、年齡、居住情況、有效身份證號碼、學歷、職業、婚姻狀況、健康狀況以及是否具有完全民事行為能力等。

　　（二）申請人評級授信人及家庭主要成員資信狀況：

　　申請人評級授信人的人民銀行征信信用報告簡述。如果有不良記錄必須作出合理說明并取得佐證資料，同時調查申請人評級授信人是否有惡意逃廢債務、欺詐等重大不良信用記錄。了解申請人評級授信人對信用社及他行債務的履約情況，從社會調查了解申請人評級授信人的誠信及道德品質狀況，申請人評級授信人是否有賭博、吸毒等不良嗜好，是否涉及經濟糾紛和經濟處罰等。

　　家庭主要成員的人民銀行征信信用報告簡述。如果有不良記錄必須作出合理說明并取得佐證資料，同時調查家庭主要成員是否有惡意逃廢債務、欺詐等重大不良信用記錄。申請人評級授信人對信用社及他行債務的履約情況，并了解家庭成員中是否有賭博、吸毒等不良嗜好，是否涉及經濟糾紛和經濟處罰等。通過調查了解后綜合評價家庭主要成員的信用狀況。

　　結論：通過對申請人評級授信人的人民銀行征信信用報告反映的信用狀況以及社會評價，并綜合考慮其家庭主要成員的信用狀況對申請人評級授信人信用狀況的影響程度，描述對申請人評級授信人的信用等級評定情況。

　　二、申請人評級授信人資產負債情況

　　調查人員要描述申請人評級授信人資產狀況以及存在的價值形態（即是實物還是貨幣形態），對調查確認的資產要有佐證資料，并根據資產取得時的價值或市場行情對資產價值量化，通過調查描述申請人評級授信人總資產情況。資產

　　主要包括：房產、有價證券（股票、交通工具、現金、銀行存款、應收賬款）等

　　調查申請人評級授信人的負債情況，要描述申請人評級授信人在金融機構或其他形式下的負債情況。主要包括：住房按揭貸款、汽車按揭貸款、民間借貸、其他借款等）。

　　結論：通過對申請人評級授信人資產及負債的調查，測算申請人評級授信人的資產負債率、分析申請人評級授信人的償債能力。判斷申請人評級授信人資產結構、資產負債率是否合理，申請人評級授信人的長期償債能力如何。

　　三、申請人評級授信人生產經營資質及經營狀況（個人消費貸款可視具體情況判斷是否需要分析該項）

　　從事經營活動名稱、經營時間、經營地址、營業期限、經營類型、經營范圍，合規經營證照（營業執照、稅務登記證等與經營活動有關的經營證照）。描述申請人評級授信人經營規模、經營面積、經營現狀以及經營前景預測。調查分析申請人評級授信人從事經營活動所產生的經營業績（經營收支、利潤以及現金流等情況）

　　結論：通過對申請人評級授信人經營狀況的調查分析，判斷申請人評級授信人經營能力，對申請人評級授信人經營狀況是否正常進行整體評價，測算該項清償貸款的能力算。（附表）

　　四、授信用途、金額、期限的合理性分析

　　（一）貸款用途分析：

　　要詳細描述貸款的用途，涉及貸款用途的相關交易合同資料（包括購銷合同的主要條款及購貨、銷售、結算等情況），分析貸款用途是否在其經營資質范圍內，是否符合相關法律法規及信貸政策。結合申請人評級授信人的經營規模及特點、發展計劃和生產周期等因素分析用途是否真實、合理；

　　如在本縣聯社內（借新還舊或展期的貸款要說明其貸款現在的風險分類形態，到期日，現有本金及欠息額。要詳盡描述借新還舊或展期原因及是否符合規定。）

　　（二）資金需求及自有資金籌措情況：

　　描述申請人評級授信人資金需求量，根據自有資金狀況測算所需資金，結合貸款用途及擔保分析判斷本次貸款金額是否合理。

　　（三）還款來源及貸款期限的合理性：

　　描述貸款的還款來源，根據經營收支、利潤以及現金流等調查落實還款來源的可靠性。如果還款來源依賴于與貸款用途有關的某筆交易，要重點調查這筆交易順利完成的可能性，如果還款來源屬于申請人評級授信人整個經營活動的現金收入，要重點調查該筆現金收入來源是否可靠。通過對還款來源及其可靠性分析，

　　判斷借款期限與還款來源是否匹配，確認申請人評級授信人還款期限的'合理性。闡述第一還款來源不但可以用主營業務收入，還可以其他收入，家庭成員收入，家庭支出與收入。多項來源要分別進行闡述。

　　結論：通過上述調查分析，客戶經理綜合評價該筆貸款用途、金額、期限的合理性，并根據信用社貸款利率定價辦法合理確定貸款利率。

　　五、擔保評價：

　　（一）抵押擔保評價

　　1、抵押擔保行為的合法合規性：

　　主要包括抵押人是否具備主體資格，抵押物產權是否明晰，財產共有人是否同意抵押，抵押人為公司法人的，是否經其股東會同意；抵押人為合伙企業的，是否經過全體合伙人一致同意或抵押決議符合合伙協議的約定。

　　2、抵押物基本情況：

　　主要包括抵押物權屬、名稱、面積、數量、產權證號、性質、地理位置、抵押物取得方式及相關證明材料（要附抵押物清單）、抵押物目前存在方式、租賃情況（租賃時間、租金數量、支付方式）、租賃權時間先后問題、抵押權屬與借款戶之間關系等方面的調查描述。

　　3、抵押物價值的合理性及變現能力：

　　主要包括抵押物取得時間、價格、方式及抵押物現狀，抵押物的調查估價、抵押率、綜合可貸金額、抵押物變現難易程度的描述。

　　（二）質押擔保評價：

　　權利憑證是否有合法的權屬證明，是否經出具權利憑證的單位驗證并出具蓋章證明的《有價證券質押聲明》，出質人是否同意質押，并簽字蓋章，權利憑證票面價值、實際價值、打折系數、可貸金額；動產：入帳價值、折舊率、抵押率、可貸金額。

　　（三）保證擔保評價：

　　對保證人的基本情況和財務狀況要詳細調查與分析，根據保證人的財務狀況，綜合分析保證人的保證擔保能力；保證人是否符合保證擔保條件，有無代為清償能力和清償意愿，保證人對外擔保額度和最大限額是否符合相關規定（以擔保公司作為保證人的，按照信用社相關規定對擔保公司進行調查分析）。（■以上三種擔保方式視具體情況進行描述）

　　六、授信風險及其防控措施：

　　調查人員通過調查分析，客觀地評價授信風險，并逐一提出風險防控措施。

　　七、總體評價及調查結論：

　　根據對借款申請人評級授信人的調查、了解、分析，從客戶經理角度綜合考

　　量其效益及風險情況，對其作出總體評價（根據信用等級評分指標，XX分，個人授信XX萬元，有存量貸款XX萬元，納入統一授信XX萬元。

　　調查人員對是否同意辦理此筆貸款業務，貸款金額、期限、利率、擔保方式、貸款支付方式、還款方式等提出明確的意見。以上是我本人及協辦客戶經理現場調查意見，貸款用途真實、合法、手續合規、資料及客戶簽名真實有效，調查內容真實、準確反映，我們保證無隱瞞，對真實性合法合規性負責。

　　主辦客戶經理（簽章）：

　　協辦客戶經理（簽章）

貸款調查報告6

　　為了XXXX小額貸款股份有限公司（以下簡稱xx小貸）更好更加全面的發展，我們信貸部用最嚴謹、審慎的工作態度來完成本次調查工作。對貸款情況中出現各種的安全隱患、風險進行篩選和評價。近期，我們對分析了此貸款申請的可行性。現將有關情況報告如下：

　　一、本次調查的對象

　　本次調查的目的，確定信用貸款申請是否批準。

　　本次調查的對象，姓名，年齡歲，個體工商戶名稱，注冊號寫），借款期限個月,月利率

　　二、調查方式

　　采用當面訪談、當面核查、實際考察三種方式，已確認其提供材料原件與復印件相符，真實有效。

　　三、調查時間

　　于年月日至年月日完成本次調查。

　　四、調查成果

　　1、貸款人實際情況的核查。身份證、個體工商戶營業執照等原件與復印件相符合，真實有效。（請參閱附件）

　　2、貸款人信用情況的'核查。于銀行打印查詢貸款人信用征信信息，根據征信信息表已確認貸款

　　人信譽良好，無逾期記錄。（請參閱附件）

　　3、貸款人的實際用途的核查。已由調查人XX、XX前往貸款人經營場所實地考察，店鋪經營狀況良好，貸款人為了補充貨源缺少流動資金特向啟程小貸申請此次貸款。已確認此貸款用途真實。

　　4、貸款人償債能力的核查。貸款人有穩定的收入來源，已提供收入證明，真實有效。已確定貸款人具有償債能力，且信譽佳。（請參閱附件）

　　5、貸款人的負債情況的核查。關于貸款人在生活及工作中負債情況已核實，貸款人無借款無其他負債。

　　6、貸款人生活習性的核查。貸款人沒有涉及黃、賭、毒相關活動，且無不良嗜好。

　　7、已告知貸款人按季提供財務報表、水電費報表情況。

　　五、結論

　　本次調查較好的反映了貸款人信用貸款申請的真實情況，且具有穩定的經濟來源，無負債無不良記錄，不參與涉及違法活動。貸款意愿強烈，對貸款情況了解細致、清晰。綜合以上情況，信貸部批準貸款人信用貸款的申請。

貸款調查報告7

　　一、企業概況：

　　①企業開辦時間、性質、經歷、注冊資金及地址、經營項目及主打產品、經營規模、歷史信用情況；

　　②企業人數、人員構成情況、法定代表人（主要經營者）的簡要經歷、文化程度、年齡、經營管理水平、信譽狀況等；

　　③企業文化：包括企業內部管理制度及經營方針、企業發展、策略、目標等。

　　二、財務及經營狀況分析：

　　①企業資產構成情況分析：對應收帳款分析帳齡，列出主要應收款大戶及金額、分析風險度，是否有壞帳情況；對其他應收帳款分析其來源；對存貨進行分類分析其品種、數量、計價方法，是否適銷適用及積壓物資情況等；對固定資產分析其真實性及組成情況，機器設備的性能、年生產能力、折舊是否提足及在建工程情況等；其他需要了解、分析的情況。

　　②企業負債構成情況分析：分析借款來源、時間、用途，列出明細；對應付帳款分析其組成情況，主要付款大戶及金額；其他應付款的來源情況；長期負債的來源及其他；其他需要說明的事項。

　　③所有者權益狀況，注冊資本構成及其來源，并分析資產負債總體結構及企業資產負債表的真實性。在分析過程中，計算出各項比率，分析企業的長、短期償債能力等。

　　④經營、效益分析（損益表分析）：主要是分析企業的經營實績，可采用比較分析，即與上年同期相比或與同行業相比較，從而得出企業經營的好壞。了解企業本年度生產、銷售（經營）情況，分析產品的質量、數量、價格對銷售情況的影響；各項成本、費用核算是否正確，并了解企業產、供、銷渠道，供、銷合同的簽定情況等。報表中利潤反映不實的，要說明原因。

　　三、意見與建議：

　　①該企業在信用社的結算往來情況：開戶日期、帳戶性質，本年度總計進帳貨款及在我社結算的份額，本年度存款日均余額等。

　　②如是新開戶貸款企業的調查報告，請說明企業申請貸款金額、時間、用途、貸款償還來源及擔保方式。

　　③說明保證、抵押、質押情況：保證單位的基本情況，資產負債、經營情況，主要開戶行等。以自然人做保證的`，需說明此人的常住地、年齡、人品、工作及收入情況；抵、質押物品的名稱，評估價值，權屬情況，變現能力等。

　　④其他必須上報的重大事項。

　　⑤調查意見：根據以上各種分析表明你對該企業貸款的意見或者針對該企業的經營現狀，你認為我社的貸款是否存在風險，若有風險，你認為該如何處理的建議。

貸款調查報告8

　　**信用社：

　　***于****年**月**日向我社申請抵押貸款***萬元，我們對申請人提供資料的真實性、抵押擔保的合規性、貸款的可行性進行了現場調查。現就調查的有關情況報告如下：

　　一、貸款主體調查

　　***，男，****年**月**日出生，現年**歲，其身份證編號為：***************，*******組人，現住****。家庭人口*人，愛人名叫***，女，****年**月**日出生，現年**歲，其身份證編號為：*****************;結婚證：******號，兒子，***，****年**月**日出生，現年**歲，其身份證編號為***************，在讀書。***20xx年以來在****開辦幼園，中華人民共和國社會力量辦學許可證是以***妹妹***的名字登記的，****年**月**日****教育局頒發了中華人民共和國社會力量辦學許可證，名稱：*****;地址：****;舉辦者：***;辦學層次：學前教育;辦學形式：全日制;辦學范圍：***及周邊鄉鎮;招生對象：學齡前兒童;批準文號：****號;有效期：四年;主管機關：****教育局。

　　***夫婦同信用社保持著良好的合作關系，在**信用社開立了新的存款賬戶。帳號為：*************號。

　　調查意見：***有完全民事行為能力，有固定的住所和穩定的辦園場所，有合法有效的身份證件、中華人民共和國社會力量辦學許可證，借款用途明確合法，在信用社開立個人結算賬戶，有穩定的收入和還本付息能力，無不良信用記錄，符合貸款的準入條件規定。

　　二、財產及負債真實性調查

　　申請人***向我社提供了資產負債情況說明，我們對該戶的資產進行了現場調查查詢：

　　1、房屋一棟，價值****萬元。位于*****，房屋建筑面積****㎡，無房產證，已交土地費***萬元，按照****鄉的房屋建造價，價值基本合理。

　　2、幼兒園各種游樂設備**萬元;經現場盤點和查看，情況屬實。

　　各項資產合計*****萬元。***的家庭財產真實，情況說明價格合理。

　　***提供的資產負債情況說明表述對外無負債，經外圍調查，***婦沒有外部借款，也沒有為他人提供擔保，對外無負債，情況說明真實，沒有遺漏和隱瞞的情況。

　　三、經營情況及用途調查

　　***自***年租房開辦幼兒園以來，經過**年的精心經營，逐步積累了豐富的幼兒園管理經驗和原始資金，并通過良好的教育質量擁有一定的生源。由于幼兒人數的增長，****年在****街新建了****幼兒園，幼兒園占地面積約****㎡，房屋建筑面積約***㎡，聘有**位幼教師，**位司機，**位廚師。

　　****教育局****年***月***日頒發了中華人民共和國社會力量辦學許可證，名稱為****幼兒園，批準文號為******號，有效期：四年，目前已開辦四個班，有學前班、大班、中班、小班，有幼兒*****人。

　　***本次申請抵押貸款***萬元，主要用于幼兒擴班所需的流動資金。其中：用于支付教職工工資***萬元，幼兒生活費及教材***萬元。其貸款申請用途真實合法，不會危及貸款安全。

　　四、償還保障性及風險補償性調查

　　***開辦幼兒園位于*****，占地面積約****㎡，建筑面積約***㎡，招生范圍為***及周邊鄉鎮，****年春季招收幼兒****人，每人收費****元，學費收入約****萬元，**位幼師工資支出***萬元，**位司機工資支出***萬元，**位廚師工資支出***萬元，教材支出***萬元，水電支出****萬元，生活費支出****萬元，一學期支出合計****萬元，一學期可實現利潤約****萬元，年利潤****萬元，借款期限兩年內第一還款來源充足。

　　***用其哥哥****位于**********自有房產作抵押。該房地產土地證號**國用（****）第*******號，土地使用權人***，土地坐落于***********南，地類（用途）為住宅，使用權類型為出讓，土地使用終止日期為****年***月**日，使用權面積****㎡，其中分攤面積****㎡。

　　該房地產房產證編號為：******號，房屋所有權人****，產別為私，房屋坐落于****街，同土地證指向一致。房產為磚混結構，戶屋總層數**層，所在層數**層，建筑面積****㎡，房屋東與**路交匯，西與***交匯，臨近**學校和**超市，設計用途為住宅，房屋座落位置優越，房產易于變現。

　　按**城區房地產該路段現行市價，*****元/㎡估算，初步評估價****萬元。

　　根據《****農村信用社貸款抵押擔保管理辦法》第***條關于抵押率的規定，“個人住房（含占用范圍內的建設用地使用權）的.抵押率不得超過**%，商業用房的抵押率不得超過**%”，可抵押貸款****萬元（***萬元***%），抵押物合法、足值，房屋所有人及財產共有人已出具房產抵押承諾書，第二還款來源有保障。

　　****已向***信用社遞交了購買財產保險申請書，愿意投足財產保險，可以落實風險補償來源。

　　五、信用可靠性調查及風險分析與應對策略

　　經信用社信貸管理系統查詢，借款人、抵押人及全家成員在全縣信用社無歷欠貸款。經在人民銀行個人征信系統聯網查詢，借款人、抵押人及全家成員無不良信用記錄，其道德品行良好，有良好的還款意愿。

　　（一）主要風險因素：

　　1、政策性風險：目前計劃生育政策允許農村夫婦第一胎是女孩的在間隔四年后可以生育第二胎，如果如遇國家計劃生育政策調整，嚴禁生育第二胎，將直接導致生源不足，從而影響經濟效益。

　　2、經營風險：***街如再新開辦幼園，將導致生源的減少，特別是當前流感的發生期，如有幼兒感染，學校將面臨關閉停課，經營上存在一定的風險。

　　3、土地使用出讓年限已到期。

　　（二）主要風險對策：

　　1、加強各項監控。指定專人負責對該戶資金回籠、運用等方面進行監控，全面掌握其經營情況。

　　2、要求借款人足額辦理財產保險。在抵押合同簽訂后，要求借款人在貸款發放前自主到有關保險機構足額辦理抵押物的財產保險手續，保險的期限不低于貸款期限，保險金額不得小于主合同貸款本息，并明確*****農村信用合作聯社****信用社為第一順序受償人。

　　3、按照《****農村信用社貸款抵押擔保管理辦法》的規定，****信用社指派兩名客戶經理陪同借款人到相關部門共同辦理合規的房地產抵押手續，抵押終止日期應明顯大于貸款到期日期，同時復制“不動產登記簿”作為重要信貸檔案保管。

　　4、加強貸后管理。按照《****農村信用社貸后管理辦法》的規定，加強貸后管理，及時防范和化解貸款風險。

　　5、抵押房屋其土地使用出讓年限已到期，貸款前該戶必須到****土地局交足土地出讓金，土地出讓年限應明顯大于貸款到期日期，方可發放抵押貸款。

　　六、綜合意見

　　根據以上調查情況，我們認為借款人符合貸款的準入條件，經營活動正常，有一定的防御風險能力，第一還款來源充足，有合法足值的擔保抵押，有良好的還款意愿。同意發放最高額房地產抵押貸款****萬元，本次貸款期限***個月，利率按****‰執行，貸款按月付息，分期還本，即****年***月還***萬元，***年***月貸款到期前還***萬元。

　　特此報告

　　XXXX年XX月XX日

貸款調查報告9

　　1、基本情況：企業名稱、地址、企業性質、注冊資本、法人執照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學歷、專業年限、誠信程度、領導成員名稱、技術人員和員工人數、生產的產品，注冊商標。

　　2、財務狀況：

　　（1）資產負債：固定資產分為辦公管理類的固定資產，用于生產方面的固定資產，如廠房、設備；流動資產分為原材料、產成品、應收貨款、現金（含周轉金）逐項寫清；無形資產包括土地、商標等；遞延資產、不能變現的待攤費用、租金、裝修費。負債包括銀行借款、民間籌資、應付貨款分項寫清、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額、貸款形態、欠息情況。所有者權益，資產負債比率。

　　（2）生產經營狀況、生產規模包括設計規模和實際規模、產值、產品的生產與銷售周期、產品銷售形勢和市場的適應前景。成本計算分別計算出生產平均成本和綜合平均成本、銷售平均價、產品利潤、實現稅利和純利潤。

　　3、企業貸款的可行性分析：

　　（1）資產負債分析；

　　（2）生產周期與流動資金分析；

　　（3）現金流量分析；

　　（4）生產與銷售分析；

　　這些項目要采用比較、趨勢、指標分析方式進行分析，全面評估分析貸款的風險與否，還款的保證和來源，提出負債性的調查結論、貸出與否、準貸金額、

　　4、資信狀況：要寫清貸款戶是否有不良信用記錄，打印企業信用報告。

　　5、貸款用途：要寫明貸款戶申請貸款的真實用途，并測算其貸款金額需求量是否符合實際。

　　6、第一還款來源：要預測企業在未來貸款期限內的.收入能否用于償還貸款本息

　　7、貸款方式：屬于保證方式的貸款，寫清擔保人基本情況與資產負債狀態、分析評估擔保資格，屬于抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數量、（房產寫明結構座落位置、間數、層數、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖）估價、還款的來源等。

貸款調查報告10

　　眾所周知，賓館酒店業是服務性行業，其產品是由員工提供的服務，員工服務的對象又是需要情感的賓客，因而其從業人員的心理素質、職業道德、業務、素質和工作積極性等就直接決定著賓館酒店的服務質量，進而關系著賓館酒店經營的成敗。因此，如何調動員工的積極性，對人力資源進行有效管理，對賓館酒店業的發展起著決定性的關鍵作用。那么，前湖迎賓館的管理人員是如何對他們的人力資源進行有效管理的呢？為此，我于20xx年9月20日至21日對前湖迎賓館的人力資源管理情況作了調查，報告如下：

　　一、調查目的

　　為了能夠更好的了解該企業的人力資源狀況，讓企業能夠長期的在競爭日益激烈的當今社會生存及發展。

　　二、調查對象及其一般情況

　　調查對象：前湖迎賓館工作人員

　　一般情況：這部分人大致在20—30歲之間且為具有較多經驗者，大部分為本科在校實習生。

　　三、調查方式

　　本次調查采取的是隨機問卷調查，發放問卷是在南昌前湖迎賓館隨機選擇工作人員當場發卷填寫，并當場收回的形式。全賓館共發出調查問卷50份，收回有效問卷46份，回收率達92%。

　　四、調查時間：

　　20xx年9月20日xxx20xx年9月21日

　　五、調查內容及調查結果

　　作為20xx中博會主會場之一的前湖迎賓館，中博會期間將迎來近千名境內外重要來賓，也將承擔起中部博覽會高峰論壇20xx、國際金融論壇、20xx中國·江西（南昌）服務外包產業合作推進會、跨國采購說明與洽談會等一系列重要會議的接待工作。此次中博會期間，前湖迎賓館共招募了360名酒店接待工作人員，大部分來自市內的大中專院校。被分配到各接待酒店的前臺、總機、大堂、中西餐廳等崗位，開始著正式工服上崗工作。經過近兩個月在前湖應賓館的工作,各員工已基本了解與適應了各自的崗位環境及工作環境。

　　（1）員工培訓方面

　　員工能否勝任賓館的工作，需要看員工自身是否具有服務工作和管理工作能力，這種能力可以由賓館酒店對他們加以培訓而產生。但是經調查有65%的員工認為在公司獲得的培訓機會較少。酒店對員工的培訓工作，是酒店的前期工程，只有通過培訓，采取優勝劣汰的措施，才能有效地保證飯店員工素質的不斷提高。對員工的培訓也是一個企業在競爭中立于不敗之地的關鍵，酒店員工的素質和服務質量，決定了酒店的長遠發展。前湖迎賓館應充分認識到對員工培訓的重要性，定期組織員工到各大重點高校進行專業技能和自身素質的培訓。

　　（2）工資管理方面

　　基層員工的每月工資為七八百元，而資深的員工則每月工資可高達二千元。目前該酒店大部分員工為大學實習生，進入該酒店工作時間較短，有78.3%的員工在對自己努力付出與工資回報二者公平性的'感受上認為是不公平的。他們認為決定工資最重要的因素主要是個人業績，個人能力，職位高低三個方面。并且當員工對薪酬方面的事情提出意見和建議時，公司的態度基本沒什么改變，有時候只是聽聽而已。圖表1工資回報度

　　（3）績效考核與員工激勵方面

　　a、績效考核

　　為了及時了解員工的思想狀況、業務技術水平、工作能力以及工作成果情況，有效地做好培訓、定級、晉升、報酬分配工作，前湖迎賓館對每一位員工進行了考核。普通員工用評定量表進行考核，由主管對員工的儀表儀容、勞動紀律、工作態度、工作質量等項內容進行評估。

　　b、員工激勵

　　前湖迎賓館的工資待遇普遍較低，多數人認為如果公司提高工資，提供晉升機會，提供舒適的工作環境的話會為公司盡全力。目前該公司找成員工流失的主要原因也是因為薪資問題，工作辛苦，與上級工作不融洽等方面，且有一半的員工認為該酒店沒有發展前景。

　　圖表二員工流失主要原因

　　（4）個人價值方面

　　有76%的人認為自己的才能在目前的工作崗位上有些方面沒得到發揮，有一半以上的人希望且有信心接受難度更大、責任更大，壓力更大的工作挑戰，并認為自己在工作上的表現優秀且滿足要求。

　　（5）公司存在的問題（圖表三）

　　六、心得體會及建議

　　二十一世紀的競爭，是知識的競爭，歸根結底是人才的競爭。未來飯店的經營應樹立“顧客第一，員工第一。”的經營理念，使飯店成為“賓客之家，員工之家。”酒店要注重員工的培養，為員工創造寬松的人際關系、舒適的工作環境，較多的晉升機遇和較高的工資福利。因為員工是服務的實施者，只有滿意的員工才會提供滿意的服務。通過賦予員工更大的權力和責任，使被管理者意識到自己也是管理者的一員，進而更好地發揮自己的自覺性、能動性和創造性，充分挖掘自己的潛能，在實現自身的人生價值的同時，為企業作出更大的貢獻。總結各優點和缺點，我從中得出了幾點有利于其發展的措施。

　　1、“以人為本”為員工創造更好的生活環境。當我們把“以人為本”融入管理時，就已將人力資源作為企業的最大資源和財富。怎樣發揮人力資本的最大價值或發揮人的積極因素，“員工第一”做出了答案。另外還應讓員工切身感受到我與企業興衰的緊密關系。換句話說，只有酒店極大的昌盛，員工的個人福利才會大幅地提高，二者成正比關系。

　　2、明確晉升考核制度，讓每一個在此長期工作的員工都放心會有一個良好的待遇。

　　3、管理人員還要不斷的學習，不斷的增強自身素質。只有這樣領導者才能在競爭的浪潮中游刃有余，更好的管理好其他員工。

　　4、加強員工各方面的培訓，努力使員工培訓成最優秀的員工帶給顧客最優秀最滿意的服務。員工和管理人員的自我完善勢必會大大的促進酒店的發展和壯大。

　　5、企業應建立一套有效的激勵競爭機制，增強員工的工作積極性。

　　6、一個明確的戰略目標。告訴員工企業未來的發展計劃與目標，并讓員工和企業共同為之奮斗。

　　注：調查問卷各題統計數據請參考圖表四、圖表五

　　圖表四（多項選擇題）

　　圖表五（單項選擇題）

貸款調查報告11

　　一、借款人基本情況:

　　借款申請人田某某，現年64歲，家庭地址某某縣社區二組，身份證號碼：xxxxx。系某某縣發展改革局退休職工，月工資收入3900元。其妻張某哦，現年63歲，身份證號碼：xxxxx。借款申請人系我社長期存款客戶，經調查，該戶誠實守信，且在我社發生過一次信貸業務，能按合同約定還本付息，無不良記錄。通過個人征信系統查詢，借款人目前在金融機構無負債記錄。

　　二、貸款資金用途及其真實性：

　　隨著我縣旅游業的迅速發展，給服務業發展帶來較好商機，使我縣的賓館行業越來越好。在這種形式下，借款申請人及妻子決定把房屋裝修成賓館，使之產生更好經濟效益。借款申請人于2012年3月10日與承包方封新化簽訂賓館裝修合同，預計需要50萬元，自籌資金只有10萬元，尚缺40萬元的裝修資金。特向我社申請人民幣肆拾萬元整(￥400000.00元)，貸款期限24個月。通過調查，借款人申請借款用途合法、屬實。

　　三、借款人貸款項目的可行性：

　　田某某經營的賓館位于二組，地理位置較好，客源較多，項目可行。某某縣城作為我國傳統的歷史文化名城，是我省

　　東線旅游的重要景區，近幾年旅游業發展較快，旅游業作為現代服務業中的龍頭產業，帶動我縣賓館業的發展。從我縣目前發展情況來看，雖然有一流的風景供旅客游玩，但是接待能力還相對較差。主要是我縣正處于開放發展階段，經濟水平還比較落后，財政收入一般，沒有富余資金投入旅游基礎設施建設，旅游高峰期經常出現旅客住宿困難的問題。借款人投資裝修賓館，一方面可以再原來的經驗基礎上，大大提高我縣旅游接待水平，提升我縣旅游品位。另一方面可使自己在旅游業發展過程中獲得更好經濟收入。因此借款人投資項目可行，市場前景廣闊。

　　根據我縣目前住宿業的'市場情況、旅游業發展情況，結合自身接待能力等方面預算。借款人裝修的賓館可裝修出住宿客房18間，全年旺、淡季平均按70%的入住率計算，每天可售出房間12間;每間按80元標準收取住宿費，每天可實現住宿費收入為12間x80元/間=960.00元，每年按360天計算，年實現營業收入960元/天x360天=34萬元。預計經營費用6萬元/年,(其中：水費2萬元左右、電費1萬元左右、人工工資2萬元左右、其他費用1萬元左右)。該項目投入正常經營使用，每年可實現經營收入34萬元左右(客房收入34萬元)，可實現盈利24萬元左右。綜合分析，借款人該筆貸款以賓館經營收入和工資收入作為還款資金來源，年經營收入可達27萬元左右，經濟收入可觀，第一還款來源較好，在貳年時間內完全有能力還清貸款本息，還貸能力較強。

　　四、擔保抵押情況及評估情況：

　　借款申請人田某某提供的抵押物為，本人位于某某縣鎮國用(2004)第012號國有土地使用權及鎮房權證某某字第201029049-1號房屋所有權，土地使用權面積61.78㎡、建筑面積355.66㎡。根據市場價格、所處地段、面積、增減值的可能性和相關政策分析。抵押物價值為：抵押品國有土地使用權價值=61.78㎡(占地面積)x4000元/㎡(市場價)=247120.00元(評估價);抵押品房屋所有權價值=355.66㎡(實際建筑面積)x1000.00元/㎡(市場價)=355660.00元(評估價);抵押物評估價值為(247120.00元+355660.00)=602780.00元)。綜上所述，抵押物抵押額為：抵押品共計價值602780x抵押率(66.66%)=401813.00元。抵押物屬實、合法有效，地理位置較好，變現能力強。

　　五、信貸業務的風險分析及防范措施：

　　此項貸款用途屬實、投資項目市場前景較好，綜合分析，貸款風險及防范主要存在以下方面：市場風險(即第一還款來源風險)及防范：該項目投資環境較好，行業發展前景廣闊，市場風險較小。其主要風險存在于經營管理方面，借款人有從事該行業經營幾年，對各行業發展較為了解，具備一定的經營經驗，擁有一套科學的管理方法。經營風險不大。

　　因此，該賓館裝修建成投入正常經營情況下，要時常關注借款人經營情況，加大資金使用監管力度，是防范和化解第一還款來源風險的有效途徑。

　　綜合分析，該筆資金投向可靠。借款人貸款用途屬實，借款人第一還款來源較好，有較強還款能力。抵押物價值足額，變現能力強。市場風險和經營風險是影響該筆資金潛在風險的主要因素。其防范措施要加大資金使用的監管力度，要求借款人經營收入存入我社，做好按季結息及貸后檢查工作。

　　六、本筆信貸業務給農村信用社帶來的綜合效益：

　　借款申請人向我社申請借款人民幣(大寫)肆拾萬元整(￥400000.00元)，期限24個月，貸款利率執行5.2‰,貸款發放后至借款到期如期收回，應產生的利息收入為3萬元左右，利息收入可觀。

　　七、調查結論及貸后管理措施：

　　經調查，該筆資金借款用途明確，抵押物價值足額、落實，經濟實力雄厚，具備極強的償還能力，風險較小，符合我社貸款條件。綜上所述，建議貸款支持，金額：人民幣(大寫)肆拾萬元整(￥400000.00)元，期限24個月，貸款利率按9.96‰執行。

　　如果發放此筆貸款，我將跟蹤監管該筆貸款的使用及資金的回籠,要求借款人流動資金存入我社，起到“以貸引存”作用，同時以此加大監控力度，確保信貸資金的合理使用。確保信貸資金安全，按季進行貸后檢查，并做好按時收息、到期還清借款本息的工作。

貸款調查報告12

　　有的員工說柜員是銀行最重要的崗位，每天接待客戶的現金和資金的來去；但也有人認為信貸員是為銀行創造利潤的群體，沒有信貸員日曬雨淋的調查和催收貸款，哪里來的銀行利潤。其實，存貸款工作一并重要。

　　存款是銀行生存之基礎，貸款是銀行發展之本。銀行內每一個崗位都有其固有的重要性和特殊性，或許存在接觸存款業務的客戶很多，但是對于貸款業務的認識的還是比較陌生，現在就信貸業務做個簡單了解。

　　盡管在信貸業務品種不同、對象各異上，但都有其內在的、本質的、共同的管理流程。科學合理的信貸業務管理實質上是規避風險、獲取收益，以確保信貸資金的安全性、流動性、盈利性的過程。

　　每一筆信貸業務都會面臨諸多風險，基本操作流程就是要通過既定的操作程序，通過每一個環節的層層控制達到防范風險、實現收益的目的。一般來說，一筆貸款的管理流程分為九個環節，分別是：貸款申請、受理與調查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發放、貸款支付、貸后管理、回收與處置。

　　衡量一個從事信貸業務的專業人員工作效能，關鍵在于看他對每一筆貸款申請的盡職調查程度。因為盡職調查作為貸款全流程風險管理的.關鍵環節，具有重要的意義。首先，全面深入、細致嚴謹、高質量的盡職調查工作是銀行業金融機構開展信貸業務、管理信貸風險的基本保障，其工作質量直接決定了貸款質量和風險承擔水平。其次，盡職調查是降低貸款人與借款人之間信息不對稱，減少貸款風險隱患的重要手段。最后，通過揭示可能影響貸款安全的風險信息，有助于銀行也金融機構作出正確的決策。

　　勤勉盡責地履行調查義務，盡可能掌握借款人及業務的各方面情況，揭示分析潛在的風險因素，是信貸員盡職調查工作的基本要求。信貸員必須遵循真實、準確、完整、有效的原則，通過各種途徑開展調查工作，全面掌握客戶及項目信息。

　　信貸員可以通過現場調查和非現場調查相結合的方式展開調查。現場調查包括現場會談和實地考察，非現場調查包括搜尋調差和委托調查等方式。

　　盡職調查最終體現在調查報告中，個人貸款盡職、調查報告側重于對借款人的資信水平、償債能力，貸款具體用途及還款來源等請款的分析，確保借款人交易、借款用途、還款意愿和還款能力真實，防范虛假按揭等現象的發生。

　　信貸員的盡職調查，是對貸款人和借款人雙方負責任的重要體現，借款人能清晰了解到自己的貸款能力，貸款人能有效防范風險，雙贏的模式下將有助于銀行也健康有序的發展。

貸款調查報告13

　　X月X日，XXX向我社申請抵押貸款XX萬元，我社受理后，于20xx年X月X日對借款申請人進行實地調查，現將調查情況匯報如下：

　　一、借款申請人及家庭情況

　　借款申請人:XXX，男，現年X歲，身份證號：522424XXXXXXXX，主要在XX縣XX路從事XX經營，其妻，XXX，身份證號：522424XXXXXXX，該戶無不良貸款記錄，無不良嗜好。借款人主體資格合法

　　二、申請借款情況

　　借款申請人于20xx年X月X日向我社申請借款XX萬元，用于經營XX周轉，經調查該戶在XX，由于XX，成本提高，造成該戶自有資金不足，從XXX出具該戶收入證明可以看出，該戶借款用途真實，合法，符合國家產業政策。借款主體合法。

　　三、借款人資信情況

　　借款人XXX信譽較好，沒有不良借款記錄，勤勞節儉，守信用，無不良嗜好，品行端正，借款人資信情況良好。借款申請的主體資格合法。該戶與我社有長期業務往來，能按時還本付息，資信狀況良好。

　　四、借款人的償債能力分析

　　借款人XXX從事電煤運輸，根據其在XX開據的收入證明該戶在20xx年工資及家庭運輸收入XX萬元，借款人自愿用自己的經營、工資收入作還款來源，借款人申請金額為XX萬元，期限為XX個月，經測算該戶12個月基本收入為XX萬元，扣除該戶一家支出，約結余XX萬元，但其另有獎金及提成不算在其中，在借款到期后，該戶需支付利息XX萬元，借款償還不會存在風險，另此抵押物已在XX房管局抵押登記，由于該抵押物座落地段繁華，在借款不能償還的情況下，抵押物易變現。更進一步縮小貸款風險。

　　五、借款存在的風險分析

　　通過對該筆借款的調查分析，此款用于XX經營使用，其家庭收入相對比較穩定，貸款風險較小，能在24個月之內歸還借款。只要認真做好貸后跟蹤檢查，貸款風險是能夠得到有效控制的。

　　六、抵押物風險分析

　　抵押物是位于XX縣XX小區,建筑面積為XX平方米。金沙縣評估事務所評估價格XX萬元，評估單價為XX元，從目前市場房價看符合金沙縣房產市場價格，和我社內部估價相符，據當前金沙房價預測，房屋價格仍呈現平衡上升趨勢，鑒于房管局對此抵押物的評估，預計在近24個月內不會存在較大的.下跌，房屋坐落地段較好，房屋產權清晰，未出租給他人使用，無任何產權糾紛，該房屋按照房屋抵押程序辦理抵押登記，在抵押過程中我社信貸員全程參與，所以房屋抵押合法有效，即使貸款不能償還的情況下，抵押物變現容易，對我社信貸資產不會存在損失。

　　七、信貸員經過調查得出結論

　　通過以上調查分析，借款人具有償還貸款的經濟能力。借款用途合規，且提供資料齊全并真實，因此同意蔣中楷辦理抵押貸款XX萬元,期限XX個月，利率XX‰.

　　特此報告

　　貸款調查人：

　　X月XX日

貸款調查報告14

　　一、基本情況

　　1、企業名稱：上海丹菱福德香精香料有限公司。

　　2、成立時間：20xx年1月。

　　3、注冊地址：上海市浦東康橋工業區康橋東路558號。經營地同注冊地。

　　4、企業職工人數：50人。

　　5、注冊資本：1000萬元。

　　6、主營業務范圍：從事貨物及技術的進出口業務；生產乳化香精及其它香精，銷售公司自產產品。（凡涉及許可經營的項目憑許可證經營）。

　　企業股權結構：單位：萬元股東名稱上海丹菱香精香料有限公司

　　劉曉東陸斌柳海彬杜宇紅合計

　　1209696881000

　　12％9.6%9.6%8.8%100%

　　3002402402201000

　　30%24%24%22%100%

　　原投資額

　　600

　　60％占比

　　變更后投資額

　　0占比

　　上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生產和銷售液體類、乳化類及粉末類食用香精香料的公司。目前公司的主要客戶有健力寶、匯源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等國內外知名的食品企業。公司現有專業技術人員20名，市場遍布全國，公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請了技術總監和營銷總監，提高公司的產品科技含量和加大市場拓展。

　　公司銷售情況良好，20xx年實現銷售收入2428萬元，凈利潤1035萬元。20xx年實現銷售收入3628萬元，凈利潤1653萬元。20xx年實現銷售收入3422萬元，凈利潤1114萬元。企業經營情況良好，盈利能力較強。

　　二、經營者素質及股東背景

　　1、法定代表人劉曉東，1967年7月生，學歷大學，職稱工程師，1992年至1995年，任職于深圳波頓香精香料有限公司調香師；1995年至1997年任職于上海萬聲通訊有限公司業務經理；1997年至20xx年任上海丹菱香精香料有限公司總經理、董事長。20xx年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事長。劉曉東在香精香料行業已有十多年的商業經驗，和各大食品和飲料生產廠商有良好的人脈關系和合作基礎，對公司的經營和發展起著重要作用。

　　2、法定代表人、主要股東不存在賭博、吸毒、等違法不良記錄。

　　3、法定代表人、主要股東的個人信用記錄情況良好。

　　三、財務狀況

　　（一）經營情況調查

　　銷售利潤情況：20xx.12銷售總額銷售利潤凈利潤

　　償債指標情況：20xx.12流動比率速動比率

　　截止20xx年末，公司總資產6042萬元，負債1872萬元，負債率31％，流動比率和速動比率分別為2.17和1.66，顯示公司短期償債能力較強。

　　1、資產負債情況

　　（1）貨幣資金362萬元。

　　（2）應收票據62萬元，主要包括應收北京匯源食品公司15萬元，佛山三水健力寶貿易公司30萬元，樂天奧的利飲料公司17萬元。

　　（3）應收賬款1096萬元，包括應收近200家食品和飲料企業的賬款，其中主要應收款對象是健力寶公司75萬元，奧的利飲料公司50萬元，光明乳業62萬元，福建惠康食品45萬元，南京

　　20xx.12

　　22％4.363.78

　　3.242.48

　　20xx.12

　　31％2.171.66

　　資產負債率28％

　　20xx.12242814851035

　　36282308165346%

　　20xx.12

　　342220xx111433%

　　銷售凈利潤率43%

　　喜之郎果凍36萬元，娃哈哈飲料公司69萬元等知名食品和飲料生產企業的賬款。

　　（4）存貨952萬元，主要是原材料、自制半成品和庫存商品。

　　（5）固定資產1967萬元，主要是廠房、設備、車輛和辦公用品。

　　（6）短期借款1480萬元，其中我行中小企業貸款540萬元，占比36％；農行流動資金貸款940萬元，占比64％。

　　（7）應付賬款308萬元，主要包括應付宜佳香料有限公司51萬元，上海金豐經營公司40萬元，上海中山物貿集團公司46萬元，香樂香料公司36萬元，上海浦杰香料公司22萬元等，其余企業均是應付賬款在10萬元以內。

　　2、權益情況

　　企業所有者權益4171萬元，其中包括實收資本1000萬元，盈余公積389萬元，未分配利潤2754萬元。

　　3、損益情況

　　20xx年，企業實現銷售收入3422萬元，比20xx年略有下降，原因是20xx年產品原材料價格上漲迅猛，公司部分產品成本大幅超出預計。所以，下半年，公司調整了產品結構，果斷地減少了部分產品的.生產。

　　利潤總額1114萬元，銷售利潤率33％，企業保持了較強的盈利能力。但是相比上年46％的銷售凈利潤率有所下降，原因是20xx年食品和化工原材料價格上漲較快，平均估計漲幅在20％－30％左右，公司產品的價格卻無法同步上漲，造成公司盈利能力有所下降。

　　（二）企業第一還款來源的分析

　　企業20xx年度銷售收入3422萬元，借款期限內預計的銷售收入可以達到4200萬元左右。

　　四、貸款要素及用途說明

　　1、貸款金額800萬元整。

　　2、貸款利率按照基準利率上浮5％，該企業20xx年信用等級為A＋級，符合信用等級對利率的要求。

　　3、借款期限12個月，還款方式按季等本歸還本金，按月支付利息。

　　4、貸款用途：企業向我行申請800萬元，貸款主要用于流動資金周轉。企業作為一家專門生產食用香精香料的公司，其供貨對象主要是國內的一些知名的食品和飲料公司。資金的結算方式通常是2－3個月結算一次。同時企業為了保持和擴大已有的市場份額，需要不斷地開發和增加新產品，創造出各種不同的口味。公司預計20xx年實現銷售收入4200萬元，公司現在的銷售對象均為國內知名的食品和飲料的生產商，例如20xx年10月，公司和可口可樂上海分公司達成了合作意向，將有望成為其大陸唯一的香精供應商。但是，由于產品的收款期較長，一般為2－3個月，公司從采購到生產成品需要2－3個月左右，企業所需流動資金比往年大幅提高。根據產品成本占比60％測算，總需要采購原材料資金約2500萬元，按年周轉2次測算，需要1250萬元，另外，需要管理費用和營業費用300萬元。總流動資金需求約1550萬元，企業計劃以自有資金投入750萬元，申請我行小企業貸款800萬元。

　　5、還款來源：