離異單身母親供孩子讀書(shū)的理財(cái)方法

　　離異單身母親如何理財(cái)供孩子讀書(shū)？周女士今年42歲，6年前與前夫離婚，兒子歸自己撫養(yǎng)。離婚后，周女士帶著兒子與娘家父母一起生活。今年7月，周女士的兒子收到了北京某985高校的錄取通知書(shū)。周女士感到欣慰的同時(shí)，也有一絲擔(dān)憂。欣慰的是兒子多年努力沒(méi)有白費(fèi)，擔(dān)憂的是兒子大學(xué)四年所需的高額教育費(fèi)用。那離異單身母親如何理財(cái)供孩子讀書(shū)？

　　自從離婚后，周女士便將兒子托付給娘家父母照顧，獨(dú)自來(lái)到了上海一家私企工作，雖然收入不高，但好歹也能照顧一家人的生活。眼下兒子即將升入大學(xué)，雖然家里略有積蓄，前夫也會(huì)分擔(dān)兒子的部分生活費(fèi)用，但考慮到父母養(yǎng)老也需要大筆資金，周女士心里不免發(fā)愁。

　　【理財(cái)目標(biāo)】

　　1、咨詢家庭資產(chǎn)配置建議；

　　2、投資獲益，積累教育資金。

　　單身母親理財(cái)

　　【財(cái)務(wù)分析】

　　每月收支情況：

　　根據(jù)周女士本人所述，其在公司財(cái)務(wù)部任職，是一名財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)，每月收入約8000元（稅后）。除去每月的房租水電、日常開(kāi)銷、及養(yǎng)家費(fèi)用后，每月結(jié)余大概為3500元。

　　分析：收支穩(wěn)定，但是渠道單一；支出全面均衡，儲(chǔ)蓄率為43.8%，在合理范圍之內(nèi)。

　　資產(chǎn)負(fù)債狀況：

　　固定存款40萬(wàn)元，活期存款3萬(wàn)元；兩居室住房一套（父母名下）；無(wú)家庭負(fù)債。

　　分析：資產(chǎn)少，風(fēng)險(xiǎn)承受能力偏低，且周女士本人并不具備專業(yè)的投資理財(cái)知識(shí)，因此，投資應(yīng)以穩(wěn)健為主，不可盲目追求高收益。

　　【理財(cái)建議】

　　針對(duì)上述財(cái)務(wù)情況及分析，提出了如下幾條理財(cái)建議給周女士：

　　1、留足生活備用金

　　周女士收入不高，但其工資卻是家庭的主要收入來(lái)源，一旦發(fā)生了失業(yè)下崗的情況，家庭的收入就會(huì)斷掉。如果此時(shí)家庭資金全都用到了投資之上，一時(shí)周轉(zhuǎn)不過(guò)來(lái)，家庭就會(huì)陷入生活費(fèi)用短缺的困境。因此，為了保障家庭的正常生活不受投資的影響，建議周女士在投資之前應(yīng)儲(chǔ)備好足額的生活應(yīng)急資金（一般為月支出金額的3-6倍，也可更多），以備不時(shí)之需。

　　2、教育資金與養(yǎng)老資金分開(kāi)儲(chǔ)備

　　為了明確家庭的資金用途，也為了分散投資風(fēng)險(xiǎn)，建議周女士將家庭教育資金和養(yǎng)老資金進(jìn)行分開(kāi)儲(chǔ)備。比如說(shuō)，如果將15萬(wàn)元的養(yǎng)老資金用來(lái)購(gòu)買國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品等，20萬(wàn)元的教育資金就可用來(lái)配置如今市場(chǎng)上比較流行的穩(wěn)利精選基金（投入20萬(wàn)元，年化收益高達(dá)9%，一年可獲益1.8萬(wàn)元）。這兩者都具有風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)定的特點(diǎn)，正適合周女士家的資產(chǎn)狀況，同時(shí)，投資收益可用作孩子的教育費(fèi)用。

　　3、完善好家庭保險(xiǎn)計(jì)劃

　　從上述財(cái)務(wù)分析可知，朱女士的工資是家庭的主要收入來(lái)源。在既要贍養(yǎng)父母，又要撫育孩子的情況下，家庭的經(jīng)濟(jì)壓力是可想而知的。因此，為了降低家庭的資金風(fēng)險(xiǎn)，減輕周女士的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)，建議她先完善好家庭的保險(xiǎn)計(jì)劃，拿出部分資金來(lái)為自己和父母購(gòu)買適合的商業(yè)保險(xiǎn)。

　　單身母親理財(cái)供孩子上大學(xué)實(shí)屬不易，此外要提醒周女士的是，孩子的教育資金準(zhǔn)備并不是她一個(gè)人的責(zé)任，也可與前夫進(jìn)行協(xié)商，不需要一人強(qiáng)撐。

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