月薪5000的理財方法

　　理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢(現金流出)，也需要賺錢來產生現金流入。因此不管是否有錢，每一個人都需要理財。那么，月薪5000怎么理財呢?下面jy135小編就為大家收集整理了月薪5000的理財方法，歡迎閱讀!

　　月薪5000的理財方法

　　今天以月入5000的單身白領為例，講講如何完成理財的規劃。

　　稱呼這位白領為A君，并假設邊界條件如下：剛從學校畢業、月入5000左右、無存款、無貸款、單身;

　　財務目標：在保障本金安全的基礎上，實現資金的穩步增長，跑贏通脹，盡量多攢一些錢為將來買房、結婚等做準備。

　　記賬、合理控制開支、實現收支平衡是理財的第一步!

　　通過記賬，了解自己的消費構成，盡量減少不必要的開支，實現收支平衡。按照古巴比倫人流傳下來的致富法則，每個月的開支最好不要超過收入的70%，結余的錢要用來儲蓄或投資，我們假設A君已經實現了每月結余1500元。

　　保證流動資金

　　剛開始結余的錢應該存下來，保證有一筆應急資金和流動性，應急資金一般是3個月的開銷，即10500元左右。所以A君收支平衡后的7個月內都應該以儲蓄為主，攢下10500元以后，這些錢可以放在余額寶或者財付通里，在保證流動性的同時還有一些收益。

　　規劃自己的投資，做好資產配置

　　有了結余就有米下鍋了，接下來需要將自己的儲蓄用來做一些資產配置。A君表示自己比較偏穩健，不希望冒太大的風險，因此菜導建議60%的資金都可以用來購買低風險的'產品，比如貨幣基金、債券型基金、銀行理財產品(要攢到5w以上才可以哦)，30%定投股票型基金，10%可以嘗試P2P網貸。

　　貨幣基金的投向多為銀行協議存款，風險較低;債券型基金投向多為金融債、企業債等，運行相對平穩，波動不大。

　　股票型基金隨市場波動，收益彈性大，有風險，但通過長期小額投入，是可以平滑市場短期波動風險的，獲得不錯的平均收益。A君工作的時間還長，遠期收入也會增長，長期來看是可以承受一定的風險。

　　P2P風險相對較大，如果選錯平臺，可能損失所有本金和利息，但收益率確實可觀，對A君來說只可以投入小額資金嘗試。

　　隨著投資經驗的積累，還可以逐漸涉足一些更高風險高收益的領域，比如股票投資、貴金屬投資等。

　　努力工作，提高收入

　　其實，對A君來說，因為人很年輕，事業才剛剛開始，最大的資本就是自己的能力。努力工作，爭取升職加薪，提高收入，是A君目前來看最大的財富來源。

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　　1、單身一族人群的理財方式

　　據了解，國內一些發達地區的都市白領中，月收入在3000-5000元左右的人占了很大的比例，這樣的收入水平，不少人依靠著不同的理財方式，每個月可以節省大約幾百元到上千元不等的存款。累積下來，一年的存款平均有五千-一萬元左右。面對著越來越高的銀行個人理財門檻，很多人對怎樣處理這些不多不少的閑置資金不知如何是好。

　　對于這個收入水平的人來說，平日的資金支取需要與較低的風險承受能力是投資理財中必須要考慮到的一個因素。對于一些中低收入的普通市民來說，股票、基金、P2P平臺都是可以選擇理財品種，但是最好的資金分配方案還是應該按照六成儲蓄，四成投資各種理財產品為最佳，平日里剩余下來的零散資金最好還是按照儲蓄為主，在此基礎上再適當選擇一些風險較低，流動性較強的產品，此方法可以盡量地將風險降低，將收益增高，雖然各種理財工具并不能說是毫無風險的，但是其安全系數相對來說還是比較高的，始終是比較適合于普通人進行投資理財的。

　　此外，有些銀行還推出了將人民幣理財產品與儲蓄賬戶直接掛鉤的理財方式，如薪加薪B計劃。在儲蓄賬戶余額達到一定的認購起點后，銀行系統會自動地進行劃撥認購手續，在月末本金及分紅時，會重新自動地劃回儲蓄賬戶，使儲戶的存款可以實現每月循環性的投資，這種理財方式更方便一些沒有時間與精力去管理自己錢財的工薪族來理財。

　　2、對于已婚家庭，夫婦理財方案

　　夫妻在婚后由于不懂得理財，使得每月的收入與支出非常雜亂，但是自身又希望可以為孩子上學與日后提高生活質量做好準備，這些家庭都屬于是正處于成長期的家庭，每月收入在3000-5000元之間，自身沒有投資經驗，沒有太大的風險承受能力。他們所期望的家庭理財目標除了要對日后子女的教育金進行積累與提高生活質量外，還包括了財務安全與資產增值等各中理財方式。

　　對于此類收入的家庭，理財專家是這樣建議的：

　　1、家庭的應急備用金不可以低于可投資資產的10%，平日里最好留出總收入的10%來作為家庭備用金，以備不時之需，另外，可以購買一些貨幣基金，此類基金具有活期存款定期收益，定期存款活期支取的特點，同時貨幣基金也可以與銀行存款一樣安全，其較低的風險與一定的收益非常受到這個級別收入家庭的歡迎。

　　2、進行多渠道的組合性投資，目前國內所開通的個人投資渠道較為有限，而且主要放于股票，基金，債券或儲蓄等投資項目。相對于其他類型的收入者來說，最好在投資結構應選擇一些穩健型的組合投資結構，將手頭的資金進行自由的組合，使資金可以盡量活用。

　　3、巧買基金進行下一代的教育費用籌集教育，孩子是整個家庭的希望，有關于孩子的教育費用一定要妥善地進行籌劃，從前很多人都喜歡用零存整取的方式來對手頭資金進行積累，但是這種存錢方式不僅利率過低，而且還要定時定期地存入，其過程較為麻煩，一些教育型儲蓄品種的.限制條件又太多，而且大多數有資金限制，也不適合。最為妥善的投資方式是采用定期定額的方式購買一些開放式基金，逐步進行孩子教育費用的籌集。

　　4、保險方面可以讓其回歸保障本質，在有限的預算之下，使保額盡量地提高，與其去買一些儲蓄保險，還不如去買一些價格較便宜，純保障型的定期壽險或終身壽險。其中定期壽險是最為便宜的保單，因為它只具有保障的基本功能，這種保險便是將錢花在刀刃上;其次終身壽險可以保障終身，不需擔心續保的問題，也可以大膽進行購買。

　　此類家庭的理財方式較為困難，由于自身的理財狀況屬于不上不下的情況，如果可以將理財方式進行綜合運用的話，便可以使理財變得更加簡單起來。

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