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怎樣正確理財(cái)：理財(cái)?shù)闹匾?/p>
要如何正確理財(cái)呢?下面小編為大家整理了理財(cái)正確方法，歡迎大家閱讀參考!
怎樣正確理財(cái)
第一，樹立正確的理財(cái)觀
理財(cái)?shù)淖罱K目的是保障家人生活質(zhì)量，且資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)保值增值。并不是一些人認(rèn)為的“理財(cái)就是賺錢”，“理財(cái)就是投資”等，因?yàn)椋碡?cái)不是投機(jī)取巧，理財(cái)是在資金安全保障的情況下讓財(cái)富增值。
第二，清楚家庭風(fēng)險(xiǎn)承受力
經(jīng)常在為不少家庭進(jìn)行財(cái)富體檢時(shí)，很多人對(duì)家庭的財(cái)務(wù)稀里糊涂，不曉得家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力究竟有多大，以至于投資盲目。對(duì)于這樣情況，“勤記賬”是最好的方法。記賬，不僅能清楚了解家庭的收支情況，知曉錢究竟花在哪里，助你控制消費(fèi)。還能讓你做出有計(jì)劃、合理的理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃。
第三，勇于進(jìn)行投資
工資漲幅趕不上CPI漲幅，錢存銀行只會(huì)讓財(cái)富縮水，所以合理進(jìn)行投資，讓資產(chǎn)獲得增值是很有必要的。雖然目前市場(chǎng)上理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量增多，但面臨的風(fēng)險(xiǎn)更大了。建議要對(duì)家庭的財(cái)務(wù)狀況及風(fēng)險(xiǎn)承受能力搞清楚，然后選對(duì)適合的理財(cái)產(chǎn)品。如果想收益高，風(fēng)險(xiǎn)較低，資金安全也有保障的話，投資正規(guī)的P2P理財(cái)平臺(tái)是不錯(cuò)的選。
第四，重視家庭保障
保險(xiǎn)是對(duì)未來(lái)做的一種提前保障，是家庭理財(cái)?shù)闹匾M成部分。保險(xiǎn)能在家庭出現(xiàn)意外時(shí)，仍有一筆資金或收益添補(bǔ)缺口，降低家庭因意外事件導(dǎo)致收支失衡的情況。對(duì)于家庭保險(xiǎn)，購(gòu)買順序?yàn)橄燃彝ロ斄褐浯卧俅笕恕⑿『ⅰｋU(xiǎn)種以純保障類保險(xiǎn)為主，以意外險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)等為輔。
第五，多學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)
理財(cái)貫穿人的一生，需要活到老學(xué)到老。大家平時(shí)可以多看一些財(cái)經(jīng)報(bào)紙，易懂的理財(cái)書籍，看財(cái)經(jīng)新聞，國(guó)家政策。多和有經(jīng)驗(yàn)的成功理財(cái)人士多交流，學(xué)習(xí)他們的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，從而來(lái)逐步增加投資理財(cái)知識(shí)。
理財(cái)?shù)暮锰?/strong>
理財(cái)讓我們更了解自己的財(cái)務(wù)狀況
“理財(cái)”之所以被稱之為理財(cái)，本質(zhì)上就是打理或管理家庭財(cái)產(chǎn)的意思。
有誰(shuí)能夠準(zhǔn)確的知道自己有多少資產(chǎn)、多少負(fù)債?又有誰(shuí)能夠準(zhǔn)確的知道自己一年能賺多少錢，花了多少錢，存下了多少錢?對(duì)于一個(gè)從來(lái)不記賬的人來(lái)說(shuō)，肯定是搞不清楚狀況的。所以，理財(cái)?shù)牡谝徊骄褪怯涃~，只有通過(guò)記賬才能準(zhǔn)確的了解自己的家庭財(cái)務(wù)狀況。
理財(cái)讓我們的支出更有規(guī)律
在詳細(xì)了解自己的財(cái)務(wù)狀況以后，我們就可以通過(guò)分析賬目來(lái)找到財(cái)務(wù)問(wèn)題的癥結(jié)，然后有針對(duì)性的改善它。例如，如果我們發(fā)現(xiàn)應(yīng)酬性的支出占比過(guò)高了，那么平時(shí)就要盡量減少外出應(yīng)酬，多在家里自己煮東西吃。如果我們發(fā)現(xiàn)娛樂性支出多，而學(xué)習(xí)性支出少，那么就可以有針對(duì)性的減少娛樂性支出，而增加學(xué)習(xí)性支出。
通過(guò)這種有目的性的持續(xù)改善，讓我們的日常開支變得越來(lái)越有規(guī)律。錢都是花在當(dāng)花的地方，沒有被浪費(fèi)，然后就能夠?qū)⒐?jié)省下來(lái)的錢拿去投資，用錢生錢。一個(gè)人的生活越來(lái)越規(guī)律，身體才會(huì)越來(lái)越健康;同理，一個(gè)人的開支越來(lái)越規(guī)律，財(cái)務(wù)才會(huì)越來(lái)越健康。
理財(cái)讓我們更有安全感
一個(gè)人有手有腳可以找到工作賺錢，但是他仍然會(huì)擔(dān)心，擔(dān)心什么?他擔(dān)心自己會(huì)因?yàn)槭I(yè)而中斷收入;他擔(dān)心自己或家人生病，自己無(wú)法負(fù)擔(dān)高額的醫(yī)藥費(fèi);他擔(dān)心自己存不夠日益增長(zhǎng)的孩子的教育金;他還擔(dān)心自己年老體衰不能賺錢的時(shí)候，沒有存下足夠的養(yǎng)老金。
而通過(guò)理財(cái)，我們能夠在收入豐厚的時(shí)候，為這些未來(lái)可能發(fā)生的各種風(fēng)險(xiǎn)做好充足的準(zhǔn)備。即使風(fēng)險(xiǎn)真的到來(lái)，我們也能夠維持目前的生活水平。同時(shí)，在我們退休的時(shí)候，也能夠過(guò)上體面的、有尊嚴(yán)的老年生活。
理財(cái)讓我們更有目標(biāo)感
很多人為了提升自己的生活品質(zhì)，于是拼命工作，努力賺錢，掙到工資以后又全部花掉，然后繼續(xù)努力工作。收入越高，開支也越大，除了疲勞感增加以外，幸福感并沒有增加。這讓很多打工族對(duì)工作心生厭倦，找不到生活的意義。
而理財(cái)為我們提供了一個(gè)更高的目標(biāo)：財(cái)務(wù)自由!
所謂自由，就是我們既可以選擇工作，也可以選擇不工作;既可以選擇做這件工作，也可以選擇做那件工作。我們可以選擇不為金錢而工作，去做自己真正感興趣的工作，讓錢自然而然的流入我們的口袋。
所謂財(cái)務(wù)自由，就是通過(guò)錢去賺錢，所產(chǎn)生的收入足以抵消我們的日常開支。錢賺錢就是我們常說(shuō)的“被動(dòng)收入”，比方說(shuō)，我們有一套房屋出租，每月收到的租金收入;又或者是，我們所持有的基金份額所產(chǎn)生的分紅收入等等。這些收入即使躺在床上也能收到。
而與被動(dòng)收入相對(duì)應(yīng)的就是主動(dòng)收入，我們必須主動(dòng)付出自己的勞動(dòng)力和智慧才能獲得的收入，也是絕大多數(shù)人的主要收入來(lái)源。
當(dāng)然，我們學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)哪康牟⒉皇峭耆∠鲃?dòng)收入，只靠被動(dòng)收入來(lái)生存。而是要讓自己處于財(cái)務(wù)自由的狀態(tài)，然后自由的選擇自己感興趣的事業(yè)，通過(guò)這些事業(yè)來(lái)賺取主動(dòng)收入。這樣，不僅我們的收入會(huì)更加豐厚，而且生活也會(huì)更有意義，最終實(shí)現(xiàn)更加完美的人生。
怎樣正確理財(cái)
期權(quán)理財(cái)“嘗鮮”更需防風(fēng)險(xiǎn)
一位投資者在去年10月購(gòu)買的某外資銀行的外匯理財(cái)產(chǎn)品近日到期，原本希望能大賺一筆，結(jié)果一算竟虧了100美元。需要提請(qǐng)投資者注意的是，這種外匯理財(cái)?shù)谋举|(zhì)就是一種期權(quán)，當(dāng)普通投資者不滿足于普通理財(cái)產(chǎn)品帶來(lái)的低收益時(shí)，一些高風(fēng)險(xiǎn)高收入的理財(cái)產(chǎn)品便開始進(jìn)入投資者的視野，綜觀這些理財(cái)產(chǎn)品，具有期權(quán)性質(zhì)的占了絕大多數(shù)。
在個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域中，有兩個(gè)投資手段是被公認(rèn)的：一個(gè)是持續(xù)投資，以長(zhǎng)期制勝；另外一個(gè)則是對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)，左右逢源。如果說(shuō)長(zhǎng)期投資是一種理財(cái)方法的話，那么，對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)則要靠理財(cái)工具，而這個(gè)理財(cái)工具就是期權(quán)。提起期權(quán)，許多人或許會(huì)感到很陌生，在有關(guān)詞典中，期權(quán)的定義就是一種包含著在規(guī)定時(shí)間內(nèi)以特定的價(jià)格買或賣事先確定的有價(jià)證券或商品的權(quán)利的合同。在我們的日常理財(cái)中，人們已經(jīng)開始或多或少地接觸到它了。例如，大家都熟悉的保險(xiǎn)，其本身就是一種期權(quán)。保險(xiǎn)的本質(zhì)就是人們向保險(xiǎn)公司支付一定的保險(xiǎn)費(fèi)，以取得在遇到相關(guān)損失時(shí)獲得事先確定好的協(xié)定價(jià)格，也就是賠償費(fèi)用。如果沒有發(fā)生損失，人們所損失的最多只是保險(xiǎn)費(fèi)，一旦發(fā)生損失，則可以彌補(bǔ)損失。這就是期權(quán)。
對(duì)于廣大投資者來(lái)說(shuō)，更多地了解期權(quán)還是從外匯市場(chǎng)開始的，作為近年來(lái)興起的一種外匯交易方式，期權(quán)發(fā)展和補(bǔ)充了原有的幾種外匯保值方式--既為客戶提供了外匯保值的方法，又為客戶提供了從匯率變動(dòng)中獲利的機(jī)會(huì)，具有較大的靈活性。而這些特點(diǎn)同樣適合其他理財(cái)品種，進(jìn)入2005年，含有期權(quán)特征的理財(cái)產(chǎn)品如雨后春筍般地冒了出來(lái)，如中行上海市分行推出的匯聚寶系列產(chǎn)品，該產(chǎn)品收益與國(guó)際金價(jià)掛鉤，投資期內(nèi)黃金價(jià)格波動(dòng)越小，投資者收益率越高。如果投資期間每盎司黃金價(jià)格一直在410美元至435美元之間波動(dòng)，即可獲得最高3.2%的年收益率。但如果黃金價(jià)格在收益期內(nèi)出現(xiàn)大幅波動(dòng)，并超出410--435美元的觀察區(qū)間，投資者的實(shí)際收益率將會(huì)有所下降，這就具有典型的期權(quán)性質(zhì)。作為百姓來(lái)說(shuō)，在投資這些產(chǎn)品的時(shí)候，可與相應(yīng)的市場(chǎng)如黃金市場(chǎng)或相對(duì)應(yīng)的品種如歐元等進(jìn)行對(duì)沖交易，這樣可以獲得較為安全的回報(bào)。可以預(yù)見，當(dāng)人們對(duì)于傻瓜型理財(cái)?shù)牡褪找媛什辉贊M足的時(shí)候，期權(quán)理財(cái)以其高收益以及較低的風(fēng)險(xiǎn)，將成為投資理財(cái)市場(chǎng)的新熱點(diǎn)。
期權(quán)的買賣，為中小投資者提供了更為方便的避險(xiǎn)工具。前面提到的外資銀行提供的理財(cái)產(chǎn)品就是外匯定期存款與外匯貨幣期權(quán)的組合產(chǎn)品。當(dāng)客戶開立了一個(gè)賬戶時(shí)，他就等于在做一筆外匯定期存款的同時(shí)向銀行賣出一個(gè)外匯貨幣期權(quán)。因此，客戶收益除普通定期存款利息之外，還包括客戶向銀行賣出期權(quán)之期權(quán)收益。存款結(jié)束時(shí)，由于客戶把貨幣的期權(quán)賣給銀行以換取高額利息，因此，銀行有權(quán)選擇以何種幣種還給客戶，既可能是原幣種，也有可能是掛鉤的幣種。
這種產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)到底在哪里？據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，若一個(gè)投資者選擇歐元與美元掛鉤，如果存款到期時(shí)，歐元對(duì)美元的價(jià)格大跌，銀行會(huì)選擇用歐元來(lái)還給客戶。也就是說(shuō)，客戶存進(jìn)去的是美元，拿回來(lái)的卻是歐元。期權(quán)發(fā)展至今，已經(jīng)具有豐富的內(nèi)涵和日益復(fù)雜的交易技巧，不僅被應(yīng)用于金融工程，也被廣泛運(yùn)用于投資、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域。在投資期權(quán)時(shí)，最大的好處就是可預(yù)知風(fēng)險(xiǎn)(最大損失權(quán)利金)，卻有獲取成倍回報(bào)的可能。
對(duì)于個(gè)人投資者來(lái)說(shuō)，期權(quán)交易是腦力的較量，其不僅要了解產(chǎn)品的收益結(jié)構(gòu)、準(zhǔn)確地分析風(fēng)險(xiǎn)，還必須了解和判斷國(guó)際金融市場(chǎng)上各種利率、匯率的走勢(shì)。在海外市場(chǎng)上，期權(quán)往往與實(shí)物以及期貨結(jié)合起來(lái)使用，通過(guò)對(duì)沖交易，在僅僅損失了交易金的同時(shí)，可能獲得巨大的收益。因此，當(dāng)你投資期權(quán)產(chǎn)品時(shí)，關(guān)鍵并不在于了解其獲利的多少，而是要預(yù)測(cè)可能發(fā)生的損失，以判斷其是否在你可承受的范圍之內(nèi)。
生活中不能忽視的一些理財(cái)省錢方式
隨著“窮忙族”隊(duì)伍的壯大，而這里講的窮忙族指針對(duì)每周工時(shí)低于平均工時(shí)的三分之二以下、收入低于全體平均60%以下者。這個(gè)定義又逐漸發(fā)展成一種為了填補(bǔ)空虛生活，而不得不連續(xù)消費(fèi)，之后繼續(xù)投入忙碌的工作中，而在消費(fèi)過(guò)后最終又重返空虛的“窮忙”。
換句話說(shuō)，窮忙族并非是失業(yè)者，有人可能兼了好幾份差事，甚至全職受雇者都可能淪為既忙又窮的工作窮人。鑒于此，“白領(lǐng)”一詞在今天也有了另外一個(gè)意思，發(fā)了薪水，交了房租、水電煤氣費(fèi)，買了油、米和泡面，摸摸口袋剩下的錢，感嘆一聲：唉，這月工資又“白領(lǐng)”了！
辛辛苦苦大半年，一夜回到解放前！呵呵
當(dāng)然省錢，不是降低生活質(zhì)量；省錢，是一種生活態(tài)度！
比月光族還窮，比勞模還忙。所以，在窮忙族成為省錢達(dá)人之前，先要確定一個(gè)宗旨：
省錢，是為了改善生活質(zhì)量，并非降低生活質(zhì)量。當(dāng)我們盲目地開始省錢，戒掉去心愛的餐廳吃飯的習(xí)慣，戒掉逛街，戒掉和朋友在酒吧談天說(shuō)地，戒掉去電影院……我們的生活還能剩下什么？
難道只是純粹地作為一個(gè)生物活在這個(gè)世界上，失去任何樂趣嗎？如果你打算這么做，那么很不幸地告訴你，你的省錢計(jì)劃不出一個(gè)月就會(huì)舉白旗。只有在保證了生活質(zhì)量地情況下，才能夠開始省錢，這非常重要，因?yàn)樗鼘Q定你能持續(xù)多久。
省錢并不是讓你變成一個(gè)守財(cái)奴，錙銖必較，一毛不拔。定期下館子、逛喜歡的百貨公司、和朋友們外出消遣，如果取消這些活動(dòng)讓你感到沮喪的話，請(qǐng)繼續(xù)，但是這并不代表你被允許胡吃海喝和刷卡血拼，你要記得只點(diǎn)可以裝進(jìn)肚子的，不點(diǎn)需要倒掉的，只買能用上的，不買用來(lái)囤積的。
定期記賬，知道自己的錢花在了什么地方，以便對(duì)下個(gè)季度的消費(fèi)計(jì)劃做出調(diào)整，把省下來(lái)的錢存進(jìn)銀行或者請(qǐng)專業(yè)人士為你設(shè)計(jì)投資理財(cái)計(jì)劃，當(dāng)你在工作兩年后依舊在每個(gè)月底發(fā)愁，你需要停頓下來(lái)，重新理財(cái)。
窮忙族的消費(fèi)水平可以很高，但是，在你踏入25歲后，你需要開始設(shè)計(jì)自己的將來(lái)。省錢是一種負(fù)責(zé)的生活態(tài)度，不僅僅是為自己。
下面為大家介紹幾個(gè)省錢的生活好習(xí)慣，從點(diǎn)滴做起才能積少成多~！
1、建立一個(gè)自動(dòng)儲(chǔ)蓄計(jì)劃
在銀行建立一個(gè)只存不取的賬號(hào)，每月定期從你的工資卡上劃去一小筆不會(huì)影響你日常開銷的錢，可能僅僅是一頓飯的錢，或者一次泡吧的費(fèi)用，但是當(dāng)你開始這么做的時(shí)候，你已經(jīng)不再是月光一族。
2、存小錢買大件
當(dāng)你需要換電腦或者其他大件物品的時(shí)候，請(qǐng)立即建立一個(gè)相關(guān)帳戶，例如“電腦”帳戶，把平時(shí)省下來(lái)的所有小錢都存進(jìn)里面，直到你可以買到為止，在此期間，你依舊在往之前開的儲(chǔ)蓄帳戶里存錢，而這個(gè)帳戶只是幫助你在不影響正常理財(cái)計(jì)劃下能夠購(gòu)買真正需要的大件，當(dāng)你這樣做并且買到了電腦的時(shí)候，你會(huì)發(fā)現(xiàn)自己開始愛惜買回來(lái)的電腦，就像一個(gè)馬拉松，你堅(jiān)持跑完了全程，電腦是獎(jiǎng)品，無(wú)論它價(jià)值多少，你都將異常愛惜它。
3、為那些不必要的商品寫一張“我不需要它們”列表
在手機(jī)或者隨身攜帶的筆記本上記下你不需要的物品清單，購(gòu)物的時(shí)候堅(jiān)決不予購(gòu)買，隨著你的清單越來(lái)越長(zhǎng)，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，即便離開了這些東西，你的生活依舊可以照常繼續(xù)。
4、不要小看零錢
把零錢也存起來(lái)，放進(jìn)儲(chǔ)蓄罐里，積少成多，看起來(lái)有點(diǎn)老土，但是，這可以幫助你養(yǎng)成不浪費(fèi)的習(xí)慣。況且，積少成多，100個(gè)硬幣加在一起就是1張百元大鈔，恭喜你，又可以存進(jìn)銀行了。
5、為奢侈品建立一個(gè)“等待”時(shí)間表
當(dāng)你非常希望擁有某件奢侈品的時(shí)候，請(qǐng)不要立即掏出信用卡，而是等待，一個(gè)月或者更長(zhǎng)的時(shí)間過(guò)后，把它從你的等待列表中翻出，看看你是否依舊希望擁有它。也可以建立一個(gè)“日薪原則”，例如，你每日的薪水為100元，而你希望買一個(gè)2000元的游戲機(jī)，那你需要等待20天，等自己努力工作20天后，再回頭看看是否真的想買它。等待可以讓你分辨出哪些是你真的希望擁有的物品，而哪些僅僅是一時(shí)沖動(dòng)希望抱回家的，想好了再買總比買完后悔去退貨來(lái)得容易。
6、購(gòu)物省了多少錢就存多少錢
購(gòu)物省下來(lái)的錢不是用來(lái)購(gòu)更多的物，也不是給你機(jī)會(huì)胡吃海喝。沒有預(yù)期的打折或者降價(jià)給了你一筆小橫財(cái)，既然它不在你的消費(fèi)計(jì)劃里，請(qǐng)把它存進(jìn)銀行。
7、凍結(jié)信用卡（僅針對(duì)消費(fèi)狂人）
如果你無(wú)法壓抑自己刷信用卡的欲望，請(qǐng)把信用卡手動(dòng)銷毀，如放進(jìn)冰箱或者微波爐，讓銀行從你的工資卡自動(dòng)轉(zhuǎn)賬還款，否則，你永遠(yuǎn)無(wú)法逃離這個(gè)大黑洞。
8、有困難上網(wǎng)解決
當(dāng)你不知道自己需要購(gòu)買的東西是否正在打折促銷的時(shí)候，可以上購(gòu)物網(wǎng)站例如淘寶、卓越等，說(shuō)不定還能淘到比實(shí)體店更便宜的貨品，偶爾還能獲得現(xiàn)金券，留待下次購(gòu)物使用。
9、選擇一個(gè)高利率的網(wǎng)上銀行來(lái)激勵(lì)儲(chǔ)蓄
錢存到一定量的時(shí)候，你已經(jīng)堅(jiān)持省錢一段時(shí)間，這時(shí)候你需要選擇一個(gè)高利率的銀行幫你存錢，無(wú)論你是在工作還是在睡覺，你的錢都在銀行里為你生出更多的利息，鼓勵(lì)你繼續(xù)省錢計(jì)劃。
家庭理財(cái)應(yīng)該遵守的數(shù)字法則
家庭理財(cái)是個(gè)資金配置的過(guò)程，如何對(duì)現(xiàn)有的資金進(jìn)行合理配置呢？理財(cái)專家們總結(jié)出的理財(cái)數(shù)字法則，值得我們借鑒。
●20／80法則即我們最好把主要（80％）精力和時(shí)間放在少數(shù)（20％）高價(jià)值、高回報(bào)的活動(dòng)上。
●72法則顯示了時(shí)間和復(fù)利的威力。假定年收益率為r％，那么您的投資大約在72／r年后翻番。您若每月進(jìn)行基金定投100O元，假定年收益率10％，25年后就會(huì)積累1326834元，僅此一項(xiàng)就能成為百萬(wàn)富翁。
●100法則即投資股市的資金最好占全部存款的（100-年齡）％。如果您的年齡40歲，那么用于股市投資的資金比率應(yīng)該為60％，另外40％可投資低風(fēng)險(xiǎn)的銀行儲(chǔ)蓄和國(guó)債等。
●35法則即您每月歸還貸款本息的額度。最高不要超過(guò)您家庭收入的35％，一般以20％為宜。
●1/10法則專家認(rèn)為，一個(gè)家庭的年保費(fèi)支出一般占家庭年收入總額的10％為宜，最高不要超過(guò)20％。
●20法則談的是自己的養(yǎng)老問(wèn)題，即從現(xiàn)在起您就要準(zhǔn)備20倍于目前年花費(fèi)額（年收入減年儲(chǔ)蓄）的存款，留到自己退休后做日常生活開銷用。
●1.2.7法則一個(gè)家庭的總收入（最好以年為時(shí)間單位來(lái)安排），10％的資金用來(lái)安排保障即購(gòu)買各種商業(yè)保險(xiǎn)，20％的資金用來(lái)投資再生財(cái)，70％的資金用來(lái)生活消費(fèi)。
加減乘除四大理財(cái)公式
1．理財(cái)=50%穩(wěn)守+25%穩(wěn)攻+25%強(qiáng)攻
解讀：一半資金購(gòu)買低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品用來(lái)保本，一半資金投資股票及基金獲取風(fēng)險(xiǎn)收益。
攻略：當(dāng)工作有一定積蓄后，可以把一半資金放在人民幣理財(cái)產(chǎn)品和貨幣市場(chǎng)基金等低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品上；剩下的一半資金，將其分作“穩(wěn)攻”和“強(qiáng)攻”兩部分：對(duì)于前者，可選擇一些波動(dòng)幅度較小，收益較穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品，如大盤藍(lán)籌股等；另外25%可投入成長(zhǎng)型股票和股票型基金中，大風(fēng)險(xiǎn)也有更高的收益率。
2．支出=收入-儲(chǔ)蓄
解讀：先省錢，再消費(fèi)。
攻略：無(wú)計(jì)劃地花費(fèi)，會(huì)令每月積蓄少得可憐。因此，需要果斷地將“儲(chǔ)蓄=收入-支出”的理財(cái)方式轉(zhuǎn)變?yōu)椤爸С?收入-儲(chǔ)蓄”。在每月初，將收入的30%作為強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄，剩下的錢作為當(dāng)月可動(dòng)用的全部資金。這樣，“小金庫(kù)”才能逐漸龐大。
3．基金投資足球隊(duì)陣型=4、3、2、1
解讀：借鑒足球陣型，對(duì)基金投資份額進(jìn)行分配，起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。
攻略：為了分散風(fēng)險(xiǎn)，可以將自己的基金投資轉(zhuǎn)變?yōu)椤?、3、2、1”陣型，即40%的資金購(gòu)買股票型基金，30%的資金購(gòu)買混合型基金，20%的資金購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金，10%的資金購(gòu)買債券型基金。在業(yè)內(nèi)專家看來(lái)，四種類型的基金風(fēng)險(xiǎn)遞減，資金投入也隨之遞減。
4．可承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比重=100-目前年齡
解讀：進(jìn)行積極性投資時(shí)，以可承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比重作為資金分配參照。
攻略：假如王先生今年26歲，他可承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)比重為74，他可將閑置資產(chǎn)中74%的資金投入風(fēng)險(xiǎn)較高的積極性投資，主要是股票；剩余的26%作為保守的投資操作，以定存和債券為主。
投資理財(cái)：理大財(cái)若烹小鮮
前段時(shí)間，一部名為《廚子當(dāng)官》的電視劇在各地電視臺(tái)熱播。著名演員李保田所扮演的御廚，全是用炒菜、做飯的招數(shù)來(lái)審堂斷案。盡管這是一部喜劇，其中不乏幽默、搞笑的情節(jié)；盡管這是文藝作品，會(huì)有夸張與虛構(gòu)的成分；但我們依然感受到了真實(shí)，因?yàn)閮烧咧g很多道理是相通的。
無(wú)怪乎老子會(huì)在《道德經(jīng)》里寫到“治大國(guó)若烹小鮮”。治理國(guó)家跟炒菜的道理都是一樣的。兩者都要掌握火候，都講求佐料放得要適量。比如前不久的匯率制度調(diào)整，什么時(shí)候政策出臺(tái)，升值幅度有多大；不正像什么時(shí)候出鍋，鹽放多少嘛。
其實(shí)，世界上很多事情都與炒菜、做飯有異曲同工之妙，例如投資理財(cái)。同樣可以說(shuō)，“理大財(cái)若烹小鮮”。
我們經(jīng)常聽到“炒股”、“炒匯”、“炒樓”等詞匯。當(dāng)然，其中的“炒”源自廚藝，是關(guān)于炒菜的相似性的一種形象的類比。短時(shí)間內(nèi)，借助熱油和鍋的高溫就可以把很多原料變成一道美味的菜肴。上面這些理財(cái)術(shù)語(yǔ)所表達(dá)的，也是如此：短期內(nèi)倒一次手，就已是收益頗豐。這一切靠的是股市、匯市、樓市等的高溫利好，需求的趨旺。熊市漫漫的時(shí)候，溫度不夠，菜又如何能炒得熟呢？當(dāng)然，話說(shuō)回來(lái)，僅以“炒股”、“炒匯”等來(lái)代表或代替投資，又是非常片面的；這樣只是強(qiáng)調(diào)了短期性和投機(jī)性，而忽視了其它。大家都知道，炒不過(guò)是廚師的一項(xiàng)基本功。要喝到可口的靚湯，必須用砂鍋在小火上慢慢地煲；要吃到鮮嫩滑軟的肉，就得長(zhǎng)時(shí)間的燉。同樣，想克服短線投資的高風(fēng)險(xiǎn)，就必須風(fēng)物長(zhǎng)宜放眼量，一點(diǎn)一點(diǎn)“煲”出高收益來(lái)。
一名好的廚師，首先要能燒出一手好菜來(lái)，而達(dá)到這一點(diǎn)要掌握很多技巧，如調(diào)料的用量、火候、什么時(shí)候出鍋等等。其次，要有自己的特長(zhǎng)，同時(shí)還得學(xué)會(huì)很多種做法，以滿足不同客人的不同口味。再次，還要有營(yíng)養(yǎng)學(xué)方面的知識(shí)，懂得葷素搭配的原則，做到膳食平衡。對(duì)財(cái)富的打理，差不多也是同樣的道理。小說(shuō)《美食家》的作者陸文夫先生有個(gè)獨(dú)特的見解：做菜最重要的既非刀功，也不是火候，而是放鹽。無(wú)論再好的菜肴，若不放鹽，則食如無(wú)味；若鹽放得太多，同樣難以下咽。這足以說(shuō)明調(diào)料用量的重要性。
理財(cái)投資，同樣講求投入資金量的大小，特別是最關(guān)鍵的一筆錢的使用。當(dāng)你瞅準(zhǔn)了市場(chǎng)機(jī)會(huì)，就應(yīng)當(dāng)加大投資量，而不至于日后因少賺錢而后悔。當(dāng)看不清市場(chǎng)前景的時(shí)候，就應(yīng)當(dāng)分散投資，不要把所有雞蛋都放在同一個(gè)籃子里。要留出一定量的備用金，沒準(zhǔn)像鹽一樣在關(guān)鍵時(shí)候發(fā)揮作用。
我們身邊并不少“一分錢難倒英雄漢”的故事。史玉柱的巨人集團(tuán)因一棟爛尾樓而被拖垮，德隆、三九、柯林格爾等因資金鏈斷裂而轟然倒塌。關(guān)鍵時(shí)候，真是一根稻草壓死了一只駱駝。
世界首富比爾蓋茨因貴賓車位要花12美元，覺得不值而跑到很遠(yuǎn)的地方找停車位。并不是說(shuō)他支付不起那個(gè)費(fèi)用，而是他覺得花錢應(yīng)當(dāng)像放鹽一樣恰到好處——哪怕只是很少的錢，也要讓每一分錢發(fā)揮出最大的效益。接下來(lái)說(shuō)火候和烹飪時(shí)間，這講的是一個(gè)對(duì)外部條件的有效利用和時(shí)機(jī)把握的問(wèn)題。火太大，菜有可能燒糊；太小又可能達(dá)不到煎炒烹炸的要求。早出鍋，有可能菜不熟；晚出鍋，又可能菜燒得太軟，而失去了口感。
理財(cái)投資亦然。入市的時(shí)機(jī)不當(dāng)，可能會(huì)被深深套牢，“食之無(wú)味，棄之可惜”。什么時(shí)候出貨，同樣十分重要。交割太早，只賺取一點(diǎn)薄利，未免心有不甘；轉(zhuǎn)手太晚，恐怕牛市已過(guò)，又只能乖乖做自己的“股東”或是“房東”。
投資時(shí)機(jī)的把握是一門藝術(shù)。既然是一門藝術(shù)，那就得用心去體會(huì)，靠市場(chǎng)感覺積累經(jīng)驗(yàn)；所以，“只能意會(huì)，不可言傳”。因此，任何一本關(guān)于投資的書，都不可能解決具體的投資時(shí)機(jī)問(wèn)題。任何經(jīng)驗(yàn)之談，都只代表著過(guò)去，而現(xiàn)在并不能完全復(fù)制。一名好的廚師，做川菜要特別熟練花椒和辣椒的使用，做粵菜等南方菜要學(xué)會(huì)加適量的糖，山西風(fēng)味的菜肴則不能忘記放醋。也就是說(shuō)，根據(jù)不同地方客人的口味，調(diào)整炒菜的方法和調(diào)料的搭配。
合格的理財(cái)師，同樣需要針對(duì)人們的不同習(xí)慣和特點(diǎn)制定不同的理財(cái)方案。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好型、口味比較重的投資者來(lái)說(shuō)，不妨吃點(diǎn)麻辣風(fēng)味的菜肴（水煮魚等），做做股票、期貨等，買些股票型基金，或干脆親自下海創(chuàng)業(yè)。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)厭惡型，也就是口味比較淡的投資者來(lái)說(shuō)，可以購(gòu)買國(guó)債、貨幣市場(chǎng)基金等，或者做做房產(chǎn)投資，體驗(yàn)一下每月收租的長(zhǎng)期房東的生活。
最后，我們說(shuō)飲食講究的是營(yíng)養(yǎng)平衡，做菜要葷素搭配。理財(cái)同樣也是這個(gè)道理。先構(gòu)建起家庭的保障體系，留出足夠的備用金；然后，再根據(jù)不同目的配置資金的使用比率。像養(yǎng)老基金和子女教育基金，要更注意資金的安全性；像用于未來(lái)提高生活質(zhì)量的非必要性支出，不妨投到收益較高，風(fēng)險(xiǎn)也可能較高的項(xiàng)目中去。資金的比例搭配，要做到以下幾個(gè)平衡：一是安全性與贏利性的平衡，二是短線與長(zhǎng)期投資的平衡，三是固定資產(chǎn)與流動(dòng)性強(qiáng)的資產(chǎn)之間的平衡。
只要懂得炒菜的道理，看來(lái)理財(cái)投資也不是什么難事。
從抽煙感悟理財(cái)觀
一、浮躁篇:
94年,我經(jīng)過(guò)期貨行業(yè)的鍛煉,已經(jīng)開始從事經(jīng)紀(jì)人代理工作了,我代理10萬(wàn)元的投資,參與鄭州商品交易所的綠豆品種交易,此時(shí)的月收入已經(jīng)是1200元以上了,可以說(shuō)是當(dāng)時(shí)的高收入階層。在激烈的交易后，我們的心情也象市場(chǎng)行情一樣火爆，下班了，就是和同事們一起到飯店吃飯、喝酒，沒有覺得賺錢有什么難的，我是抽4.5元的“茶花”。公司的老板常“教育”我們抽煙要抽名牌，最好就是抽進(jìn)口的煙，才能體現(xiàn)職業(yè)品位。他的口號(hào)：555永不倒！
95年，我也開始做公司經(jīng)理，此時(shí)的我們是青春得意，躊躇滿志，在日常工作中我也開始了抽煙品位的提升，這時(shí)候，我是抽8元的“白劍”香煙。
96年，我開辦了自己的公司，經(jīng)過(guò)自己的職業(yè)努力，公司業(yè)績(jī)是突飛猛進(jìn)，收入也高了。此時(shí)，我也開始抽“555”牌香煙，自己抽的加上應(yīng)酬1天要消耗3包555煙。因?yàn)椋嶅X容易嘛，我根本沒有把花錢當(dāng)回事，曾經(jīng)流傳一句玩笑：錢是王八蛋，花完再去賺。超前消費(fèi)觀念也已經(jīng)開始影響我的生活開銷，中午時(shí)間進(jìn)展就隨便大眾餐應(yīng)付了，晚上是去夜市找各地的傳統(tǒng)小吃，每晚餐費(fèi)在30元左右，還要經(jīng)常和朋友們?nèi)ワ埖瓿燥垺４藭r(shí)根本沒有了理財(cái)?shù)挠^念，有朋友帶著他的朋友來(lái)我所在地開展市場(chǎng)拓展，我就是為了滿足朋友的面子，安排了他們一行5人（有4個(gè)我就不認(rèn)識(shí)）的吃飯、喝酒、娛樂、旅游風(fēng)景區(qū)，3天時(shí)間花費(fèi)了900元，我沒有眨眨眼睛，反正板臺(tái)的抽屜里還有100面值現(xiàn)金一沓。 此時(shí)的浮躁心態(tài)就是瘋狂.
二、理性篇：
98年，隨著國(guó)家證監(jiān)會(huì)對(duì)期貨市場(chǎng)的政策整頓，活躍了幾年的綠豆品種取消，市場(chǎng)進(jìn)入了蕭條期，此時(shí)，賺錢已經(jīng)是每天要考慮的事情了，我們的煙牌子也換了，我開始反思以往經(jīng)歷的問(wèn)題，也對(duì)煙的認(rèn)識(shí)有了新的看法。 我不再堅(jiān)持“555用不倒”的錯(cuò)覺，改抽3元的“洛煙”。我覺得事業(yè)的成功與否根本不需要用香煙的牌子來(lái)體現(xiàn)，這根本就是一種精神和金錢上的浪費(fèi)。我也見到了曾經(jīng)“教育”我們“555永不倒”的前老板，他此時(shí)也是在抽“云煙”，經(jīng)過(guò)了商業(yè)風(fēng)云的變幻，大家的心態(tài)都理性了很多，沒有了以前的狂妄和張揚(yáng)，留下的只是務(wù)實(shí)的人生看法……