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退休理財(cái)?shù)腻e(cuò)誤做法有哪些
對(duì)于理財(cái)來(lái)說(shuō)，老人接受新事物的速度、理解的能力、判斷的能力可能都沒那么強(qiáng)。多比較、多交流，并穩(wěn)健的投資，這對(duì)于老人來(lái)說(shuō)也很重要，能降低投資發(fā)生“意外”的幾率。下面退休理財(cái)?shù)腻e(cuò)誤做法，大家要借鑒：
第一項(xiàng)失誤
對(duì)金錢太保守。定存、國(guó)債等等金融商品風(fēng)險(xiǎn)低;確實(shí)，這些項(xiàng)目假以時(shí)日保證會(huì)創(chuàng)造收益，但金額太小了，根本敵不過(guò)通貨膨脹。為求因應(yīng)，專家建議適量投資股市，合理的股票投資百分比是110或120減掉年齡，例如70歲的已退休者，投入股市的資金比例應(yīng)該是40%或50%。
第二項(xiàng)失誤
推遲理財(cái)計(jì)畫。要為退休留老本，以便安享晚年，就不能對(duì)于研擬理財(cái)計(jì)畫拖拖拉拉，等到腦筋不再靈光時(shí)才動(dòng)手進(jìn)行理財(cái)，效果大打折扣;因此專家建議，趁著還年輕時(shí)找專業(yè)顧問(wèn)，就老年可能發(fā)生的景況預(yù)作理財(cái)規(guī)劃。
第三項(xiàng)失誤
對(duì)子女太過(guò)大方。有些老年人即使自己的退休金不那么充沛，還為子女支付第一棟房屋的頭期款，有些人則在好不容易拉拔自己孩子長(zhǎng)大后，還替孫子孫女分擔(dān)大學(xué)學(xué)費(fèi)。專家認(rèn)為，這是一種迷思，應(yīng)該將自己的退休計(jì)畫擺在第一位，仔細(xì)算算手頭的資金有多少、退休后每年可以靠積蓄花多少錢?先把自己照顧好了，有余力再幫助子女。
第四項(xiàng)失誤
是對(duì)課稅的游戲規(guī)則不夠了解、導(dǎo)致付了太多稅。退休了理應(yīng)較還在工作時(shí)少付稅，不少人卻并非如此。依規(guī)定，IRA退休帳戶里的錢從70歲半起每年必須領(lǐng)出最低額，很多人以為，愈晚領(lǐng)愈好，卻不知道等到70歲才提領(lǐng)將付出大筆稅金，因?yàn)椋茄舆t提領(lǐng)，領(lǐng)出來(lái)的金額愈大，課稅稅基隨之墊高，所以不妨從60幾歲開始慢慢把錢領(lǐng)出來(lái)，分散每年需要課稅的金額。此外，很多人不知道，在某些稅率低甚至免稅的州居住一定時(shí)日、進(jìn)而變成當(dāng)?shù)鼐用窨梢允∠乱淮蠊P稅，例如某人雖然在明尼蘇達(dá)州有個(gè)家、但一年當(dāng)中有183天在某個(gè)低稅率的外州居住、符合成為當(dāng)?shù)鼐用竦淖畹蜅l件，那么，便能夠享受外州的低稅率，這么做有時(shí)每年可省下好幾千元稅金。另一個(gè)節(jié)稅之道是擔(dān)任義工，報(bào)稅時(shí)出示擔(dān)任義工的花費(fèi)收據(jù)，可以從收入中扣除。
第五項(xiàng)失誤
是聽從親友的理財(cái)意見。退休的人對(duì)錢財(cái)多半很小心，不太愿意花錢請(qǐng)專家打理財(cái)務(wù)，很容易以朋友與家人的意見為依據(jù)買賣房屋、規(guī)劃遺囑。專家建議，每次從親朋好友圈里聽到任何意見時(shí)，不妨多方搜集資料、交錯(cuò)查證。
第六項(xiàng)失誤
恰恰是過(guò)于聽從理財(cái)顧問(wèn)的意見。一些理財(cái)顧問(wèn)為了傭金而推薦的退休投資方案，有時(shí)會(huì)讓你痛失老本。曾在威瑞森(Verizon)工作的辛迪羅杰斯聽從某理財(cái)規(guī)劃師的建議提早退休，離開給她年薪約8萬(wàn)元的威瑞森，將一次性領(lǐng)取的52萬(wàn)9000元退休金，以及8萬(wàn)5000元的401(k)退休金計(jì)畫全部投入一個(gè)IRA帳戶，并購(gòu)買了一只可變動(dòng)年金，然后開始每月提取3700元。但過(guò)了四年，49歲的她因?yàn)樘崛〗痤~太多太快(相當(dāng)于每年提取8%，兩倍于65歲退休者所被建議的提取量)，這個(gè)退休方案宣告不支，只好再找了一份時(shí)薪10元的家護(hù)工作。
第七項(xiàng)失誤
許多人低估了醫(yī)療保健成本。富達(dá)投資公司統(tǒng)計(jì)，一對(duì)65歲的夫妻平均約需要23萬(wàn)元支付退休后的醫(yī)藥費(fèi)，但各項(xiàng)調(diào)查一再顯示，多數(shù)人對(duì)這項(xiàng)成本毫無(wú)準(zhǔn)備。專家建議購(gòu)買附加醫(yī)療保險(xiǎn)Medigap，可補(bǔ)傳統(tǒng)退休保險(xiǎn)Medicare的不足。也可考慮購(gòu)買長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)。
第八項(xiàng)失誤
低估自己的壽命，以致于沒有準(zhǔn)備足夠的退休金。對(duì)此，專家建議退休年齡到了可繼續(xù)工作、或者做計(jì)時(shí)工。
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