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工人的買房夢如何通過理財實現

時間:2022-04-25 14:14:54 理財 我要投稿
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工人的買房夢如何通過理財實現

  案例:

  我和太太都是企業工人,月收入合計5500元,現有存款7.5萬元,各類基金合計2.5萬元,仍租房住。孩子兩歲。我們保險齊全,年支付合計2500元,為兒子購買了意外險,年支付150元,日常生活開支每月平均2500元,計劃為孩子再買一份教育險,還想買房子,現階段我該怎樣理財方能實現買房夢想?

  理財分析:

  1.資產結構。目前家庭資產中尚無固定資產,主要是銀行存款7.5萬元、基金投資2.5萬元,顯示其收入來源相對單一、經濟基礎較薄弱、投資結構過于簡單。現時固定收支比例為50%,表明繼續提高消費空間不大,資金積淀能力一般。

  2.風險分析。主要有三個方面風險:一是固定資產缺乏、經濟基礎較弱、抗風險能力不足;二是收入來源較為單一,資金積累進度緩慢;三是家庭成員結構決定其必要消費支出仍將繼續增加。

  3.目標定位。調整投資結構,適當增加收入來源、提高收入水平;精確制定買房計劃,在減輕支付壓力和實現安居理想之間保持適當平衡;完善家庭成員保險結構。

  理財建議:

  1.調整投資結構。鑒于目前的資金基礎和抗風險能力,不適宜涉足高風險投資,但投資結構過于簡單,可進行適當調整:保留5萬元以上的銀行存款作為基本儲備;其余資金可購買國債、轉存短期通知存款、投入國債回購業務;現有2.5萬元基金繼續保持,如果屬于回報較好的品種和有前景的投資組合,可考慮適當追加。

  2.制定買房計劃。按照現在的收入水平和買房設想,5年后資金積累應足以支付20萬元購房款。假如現在是租房住,一家三口按平均水平每月房租應在800元到1000元左右,則可以考慮提前買房,建議利用雙方的公積金組合貸款16萬元,期限20年,供款額約1000元/月,目前的房租支出基本上可支付按揭貸款。家庭日常支出將增加至3500元/月,占月收入的70%,屬于可以承受的較高負債水平。

  3.優化保險組合。功能上要兼顧人身意外及重大疾病、手術和住院費等補助險種。同時,現有的保險額度有待進一步提高。夫妻兩人保費可以提高到合計3500元/年,小孩的疾病、手術保費1000元/年即可。

  4.至于小孩教育險,雖然越早購買保費越低,但該類險種的保費相對較高,按目前的經濟基礎不宜購買。

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