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銀行理財知識

時間:2022-04-27 01:33:55 理財 我要投稿

銀行理財知識

  “理財”往往與“投資理財”并用,因為“理財”中有“投資”,“投資”中有“理財”。下面是小編為大家整理的關(guān)于銀行的理財知識,歡迎大家的閱讀。

銀行理財知識

  一、理財風(fēng)險等級要認清

  根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險特性,一般銀行將理財產(chǎn)品風(fēng)險由低到高分為R1-R5共5個等級:

  R1(謹慎型或低風(fēng)險)該級別理財產(chǎn)品保本保收益,風(fēng)險很低;

  R2(穩(wěn)健型或較低風(fēng)險)該級別理財產(chǎn)品不保本,風(fēng)險相對較小;

  R3(平衡型或中等風(fēng)險)該級別理財產(chǎn)品不保本,風(fēng)險適中;

  R4(進取型或較高風(fēng)險)該級別理財產(chǎn)品不保本,風(fēng)險較大;

  R5(激進型或高風(fēng)險)該級別理財產(chǎn)品不保本,風(fēng)險極大。

  所以投資在購買理財產(chǎn)品是應(yīng)注意產(chǎn)品說明書中所標示的產(chǎn)品風(fēng)險等級,不能簡單的聽信理財經(jīng)理口頭所說的,投資者應(yīng)該以自身的風(fēng)險偏好選擇產(chǎn)品,不要盲目的追求高收益。

  二、風(fēng)險評測不能馬虎

  在銀行買過理財產(chǎn)品的人都知道,首次去銀行購買理財產(chǎn)品前要進行風(fēng)險評估測試。根據(jù)銀監(jiān)會的規(guī)定,投資者只能購買與自己風(fēng)險承受能力相應(yīng)或更低風(fēng)險等級的理財產(chǎn)品,比如你的風(fēng)險評估結(jié)果是穩(wěn)健型,那么你就只能購買PR1和PR2兩類產(chǎn)品。

  然而,為了提高銷售業(yè)績,很多銀行理財經(jīng)理會引導(dǎo)客戶,甚至代替客戶填寫風(fēng)險評估測試,以達到可以購買更高風(fēng)險級別理財產(chǎn)品的客戶評級,這樣能確保買產(chǎn)品時不受限制。然而對于客戶來說,買到“風(fēng)險超標”的產(chǎn)品,本金和收益可能面臨著超出自身承受能力的風(fēng)險。

  因此風(fēng)險評估測試一定要自己認真做,不能走過場。不要輕信理財經(jīng)理的一面之詞,以免買到自己風(fēng)險承受能力之上的產(chǎn)品,從而超出自己的風(fēng)險承擔(dān)能力。

  三、收益率要弄清

  銀行理財產(chǎn)品收益率是投資者在購買時最為關(guān)注的指標之一,但是值得注意的是,預(yù)期收益率是指,銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品時對產(chǎn)品的最終收益率的一個估值,并不代表銀行理財產(chǎn)品到期的實際收益率。

  為了吸引投資人,銀行經(jīng)理在銷售時往往會避重就輕,一味的強調(diào)最高預(yù)期收益率,卻不做足夠的風(fēng)險提示。以結(jié)結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品為例,這類產(chǎn)品雖然都有一個較高的最高預(yù)期收益率,但收益波動卻很大,而且不確定,到期時達到最高預(yù)期收益率的可能性很低。

  四、避開“募集期”漏洞

  購買銀行理財產(chǎn)品要注意兩個期限,一是募集期,二是投資期。通常情況下,銀行一般會聲稱,銀行理財產(chǎn)品在資金募集期和清算期不享有收益,是按活期存款利息計算的。如果募集期太長、投資期太短,產(chǎn)品的實際收益率會被拉低很多。

  比如一款期限為30天的理財產(chǎn)品,從5月16日開始銷售,5月20日才結(jié)束募集,5月21日起算利息。也就是說,購買的這款產(chǎn)品,空檔期是6天。而這6天里是沒有收益的,只能按照0.35%的活期利率計算。

  盡量購買中長期理財產(chǎn)品,或募集期較短的產(chǎn)品,減少資金時間漏洞。同時在買銀行理財產(chǎn)品時,不僅要關(guān)注產(chǎn)品的收益率,更要算好時間賬,避免募集期帶來的收益折損。

  五、小心“飛單”

  不要以為只要是銀行賣的理財產(chǎn)品就是銀行自己發(fā)行的,實際上,銀行除了銷售自己的產(chǎn)品還會幫一些第三方機構(gòu)代銷產(chǎn)品,比如信托、保險、基金等公司發(fā)行理財產(chǎn)品,業(yè)內(nèi)通常成之“飛單”。

  為了賺取更高的傭金提成,理財經(jīng)理往往會以高收益為誘餌,向客戶兜售這些代銷產(chǎn)品。

  這些產(chǎn)品往往很不靠譜,需要認真的甄別,因為一旦第三方機構(gòu)出現(xiàn)問題,投資人很可能會血本無歸,飛單事件也屢見不鮮。因此在購買理財產(chǎn)品時應(yīng)該重點看合同上是否有銀行公章,以此鑒別是否為代銷產(chǎn)品。另外,對理財經(jīng)理推薦的高收益產(chǎn)品要保持理性,問清楚產(chǎn)品屬性和發(fā)行方。

  六、記得要“雙錄”

  今年5月13日,銀監(jiān)會印發(fā)了《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》,其中有一條要求,商業(yè)銀行通過營業(yè)網(wǎng)點開展代銷業(yè)務(wù),應(yīng)根據(jù)相關(guān)規(guī)定實施錄音錄像,并妥善保管錄音錄像文件等代銷業(yè)務(wù)文檔。

  這應(yīng)該算雙向保護吧,銀行不用擔(dān)心“碰瓷”,投資人也不用害怕被理財經(jīng)理忽悠?傊院蟠蠹业姐y行買產(chǎn)品時,記得主動要求雙錄。

  在購買銀行理財時要記得多留個心眼,對細節(jié)要仔細甄別,最好通過銀行的網(wǎng)站或者官方客服電話查詢核對理財產(chǎn)品的相關(guān)信息,需要注意的是理財產(chǎn)品并非銀行存款,因此建議投資者合理的分散資產(chǎn)配置。

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