銀行理財基礎知識

　　銀行理財產品，按照標準的解釋，應該是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。那么，銀行理財的基礎知識有哪些呢?下面jy135小編為大家收集整理了銀行理財的基礎知識，希望能為大家提供幫助!

　　銀行理財基礎知識

　　一、什么是個人理財?銀行能為個人及家庭提供哪些金融理財服務?

　　個人理財是商業銀行為個人投資者提供財務分析、投資顧問等專業服務，以及以特定目標投資者或投資者群為對象，推介投資產品、理財計劃，并代理投資者進行投資操作或資產管理的業務活動。

　　二、理財產品與儲蓄存款有何不同?

　　銀行理財產品的本質是金融投資產品，在流動性、風險、收益、交易方式等方面與銀行傳統的儲蓄業務有著較大的區別，收益具有不確定性，需謹慎購買。

　　三、銀行理財產品與銀行代銷的各項金融產品有何不同?

　　銀行理財產品以商業銀行為發行主體，商業銀行承擔產品設計、投資管理、銷售等職能;銀行代銷的'金融產品由其他金融機構進行產品設計、投資及管理，商業銀行僅承擔銷售職能。

　　四、常見銀行理財產品的分類?

　　1.按幣種不同：分為人民幣和外幣理財產品。 2.按收益類型不同：分為保證收益和非保證收益理財產品。非保證收益理財產品又分為保本浮動收益和非保本浮動收益理財產品。 3.按投資方向不同：大致分為貨幣型、債券型、股票型、信貸資產型、組合投資型、結構型、代客境外理財產品(QDII)等。 4.按產品到期日不同：分為有固定到期日和無固定到期日理財產品。

　　五、投資銀行理財產品應注意哪些要素?

　　1.收益率：是年化收益率還是累積收益率，是稅前收益率還是稅后收益率，不同的收益率可能對應不同的最終收益。 2.投資方向：募集資金投放于哪個市場，投資什么金融產品，將決定產品風險的大小以及收益能否順利實現。 3.流動性：在理財產品存續期間，購買者一般不能提前終止;少部分理財產品可質押，但須繳納一定手續費和質押貸款利息。 4.風險承受能力：投資理財產品前應先評估自身的可承受風險水平及風險偏好，避免片面追求高收益而忽視風險。 5.信息披露：在購買理財產品后，投資者應及時關注銀行披露的理財產品的相關信息。

　　六、如何正確選擇銀行理財產品?

　　1.了解自己：購買理財產品前要先了解自己的財務狀況、風險偏好、風險承受能力和預期收益、流動性需求等，以選擇適合的產品。 2.了解產品：仔細閱讀理財產品說明書，注意以下幾點：產品是否具有保本條款、產品的投資方向或掛鉤標的、產品的流動性安排、產品的預期收益率、產品面臨的各種風險等，清楚知悉產品各項信息。 3.適度匹配：購買理財產品前，可向銀行人員詳細詢問產品的相關特性，并配合銀行人員完成風險承受能力測評，根據測評結果選擇適合的理財產品。

　　七、銀行理財五個“不等于”

　　1.銀行理財不等于儲蓄存款。 2.預期收益不等于實際收益。 3.口頭宣傳不等于合同約定。 4.別人說“好”不等于適合自己。 5.投資理財不等于投機發財。

　　八、如何理解“買者自負”的原則?

　　買者自負是指投資者可從購買行為中獲得利益，同時也要自己承擔購買的風險。 投資者應仔細閱讀產品說明書、風險評估等相關資料，充分了解所購理財產品可能存在的風險，樹立正確理財觀念，謹慎投資。在簽署合約后，履行合同所標注的買者責任，承擔可能的投資損失。

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