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三級理財規劃師實操知識消費貸款
一、個人綜合消費貸款
個人綜合消費貸款是銀行向借款人發放的用于指定消費用途的人民幣擔保貸款，用途主要有個人住房、汽車、一般助學貸款等消費性個人貸款。具有消費用途(廣泛)、貸款額度較高、貸款期限(較長)等特點。
住房抵押，不超70%;商用房抵押不超60%。期限不超5年，醫療或留學最長可8年，不展期。期限1年(含)內，按月、季、半年或一次還本;超1年，按月還本付息。
借款申請人向銀行提出申請，書面填寫申請表，需要提交的資料有：(1)有效身份證件(4)收入證明或個人資產狀況證明(6)貸款用途使用計劃或聲明等。
二、個人耐用消費品貸款
單價2000以上，壽命2年以上。
中國建行此類業務：
1、貸款對象：18-60周歲，有完全民事行為能力。
2、貸款額度：3000-50000。抵押擔保不超70%，質押擔保不超90%。
3、貸款期限：半年-3年。
4、貸款利率：隨央行同期利率浮動。
5、擔保方式及要求
(1)抵押：抵押物須評估;(2)質押：政府債券、定期儲蓄存單及其他;(3)保證：A級以上客戶;(4)未經銀行同意，抵押期間，不得將抵押物轉讓、出租、出售、饋贈或再抵押。
6、需要提供的申請材料：有效身份證等。
三、個人汽車消費貸款
是擔保貸款。實行“部分自籌、有效擔保、�？顚Ｓ谩雌趦斶�”的原則。貸款不得異地發放。
1、貸款對象和條件
2、貸款期限、利率和金額
(1)貸款期限：一般3年，最長不超過5年。
(2)貸款利率：1年(含)一下，合同利率;以上，下年初執行新的。在貸款期間如遇利率調整時，貸款期限在1年以上的，實行分段計算，于(利率調整之日的次年1月1日起)開始，按相應利率檔次執行新的利率。銀行的汽車消費貸款利率按照中國人民銀行的同期貸款利率計算，在貸款期間如遇利率調整時，貸款期限在(1年(含)以下)的，按合同利率計算。
(3)貸款金額：工行的規定，質押或銀行、保險公司連帶保證，不超過80%;所購車抵押擔保不超70%;銀行、保險公司外的第三方保證方式擔保的，不超60%。中行的規定，最高額為所購車80%以內。
3、貸款擔保
4、貸款保險
5、還款方式及案例分析：1年(含)以內，按月(季)償還本息或到期一次;1年上按月(季)償還。
(1)等額本息和等額本金
(2)按月還款和按季還款
(3)遞增法和遞減法
(4)智慧型還款
6、銀行與汽車金融公司貸款比較
(1)貸款比例及年限：銀行首付款40%，豐田金融20%。年限均3、5年。
(2)申請汽車貸款資格：汽車金融外省戶口可申請。
(3)車貸利率和其他費用。汽車金融公司利率比銀行利率高。
(四)個人車庫車位貸款：
1-3年，最長不超過5年。
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