理財產品的哪幾種

　　提到人民幣理財,不少人會聯(lián)想到每年N%的回報率。從個人資產配置的角度來講，理財是實現個人財務目標的一種方式，人民幣理財的目的也不例外。(底部 我的股票應該怎么做...)

　　目前銀行理財一般都以穩(wěn)健為主，也有參與帶有利率和匯率風險的結構性產品。而從國內個人金融投資產品的總體情況來看，品種雖少，但并不缺乏，理財者完全可以自主地去挑選、組合，以達到理財目標。

　　在挑選理財產品、構建理財組合時，要根據個人所處的年齡階段來作不同的選擇。個人理財可以分為四個階段：青年期、中年前期、中年后期、老年期。理財的最終目的，就是要在做個人財務安排時，根據自己的人生目標和風險承受能力將資產調整到最適合的狀態(tài)。

　　選擇一：投資貨幣基金。投資貨幣基金是人民幣理財的第一步，積少成多，讓資金在一個低風險的環(huán)境下得到積累，成為個人投資的第一桶金。這類基金目前各家銀行都有出售，挑選時主要看其收益率是否穩(wěn)健，可選擇回報率相對高的。

　　選擇二：預留應急資金。風險意識是個人理財的一個保障，用銀行的儲蓄賬戶準備個人和家庭的應急資金十分必要，應急資金可以設定為2至3個月的家庭收入。

　　選擇三：投資低風險國債。低風險的國債是步入中年后期和老年期的家庭必不可少的投資選擇。其收益穩(wěn)定，外加國家擔保，故可以作為養(yǎng)老儲蓄來投資，同時也是降低組合投資風險的必要理財工具。 (我的操盤助理，帳戶盈虧精確把握… )

　　選擇四：關注風險投資。股市投資類基金是處于中年前期的投資者比較適合的投資產品。有專業(yè)人士幫助打理風險投資是提高收益率的保證，此類投資可以作為中長期投資。

　　選擇五：購買銀行保險產品。銀行保險產品是一種類儲蓄產品，對中年后期的投資者來說，其儲蓄性質比保險作用更明顯。其實，保險是一種對未來的保障，而銀行保險產品的保障不支持老年期投資者，因此這種3至5年的投資類保險產品在個人理財中的保障作用不高。

　　選擇六：巧用支付工具。銀行有不少金融工具是用來支付結算的，如銀行卡等。只有使用了才有其價值，特別是信用卡的免息功能在日常開支中給個人財務帶來幫助，同時可以提高個人的信用度。

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