幾類理財產品分享

　　在這個物欲橫流的世界里，就算物質欲不強，但并不是錢夠花就行了，錢可以換取我們的時間自由、財務自由和角色自由，所以我們有什么理由不好好賺錢，順便實現理想。你可以通過理財令積蓄蹭蹭漲，下面介紹幾類理財產品，一起了解一下。

　　銀行理財。客戶根據自己資金保存的時間，通過委托銀行方面管理投資而獲得比固定利息或時間預期利益更高的回報。

　　互聯網寶寶。互聯網寶寶屬于余額理財工具，并不是主要的理財產品，因此它的流動性更為重要，繼續下跌也好過放在銀行活期賬戶里。

　　國債。在所有理財產品中，國債的安全級別最高，受國家信用擔保，雖然由于央行降息降準，國債的利率也跟著下調，但國債優勢仍然要大于銀行定存，一個是收益高于大部分銀行的定期存款，第二個是國債在到期之前可以提前取出，并且能享受部分定期利息。

　　票據理財。從風險指數看來，票據理財的風險偏低，如果你嫌棄銀行理財以及寶寶產品的話，不妨嘗試票據理財。

　　P2P理財。P2P理財是指以公司為中介機構，將借貸雙方對接起來實現各自的借貸需求。大家在選擇P2P公司簽一定要多調查，選擇有正規資質，規模大，以及信譽好的公司辦理業務，防止被騙。

　　理財產品有風險嗎

　　理財產品相較于其它金融產品風險略低，但也有一定的風險，因為一些理財產品的準入門檻是較高的，需要一定的資金額度才能參投，假如買了不靠譜的理財產品，那么風險會更大。

　　想要更穩妥的話，要確保理財產品是銀行賣的而不是和銀行代銷的與其有合作的保險公司或其它金融機構的產品。

　　如果你想保守一點賺錢，建議不要選擇凈值類及結構類理財產品。這兩類產品的收益存在很大的不確定性，尤其是結構性產品，收益可能會低于預期值。

　　其實風險等級在一級和二級的理財產品都可以放心購買，三級以上的要謹慎。

　　任何理財產品都有風險，區別就在于風險的高低。相對來說，銀行的理財產品還是比較靠譜的，只要不貪圖高利益，買不熟悉的理財產品，一般都不會發生風險事件，不用流著血過日子。

　　理財產品收益率計算

　　算出理財產品的收益率，要先將年利率換成日利率，因為理財產品的實際收益率是按照實際天數算的，這個在產品說明協議說中也有說明。那么收益率具體怎么算？

　　收益率公式：理財收益＝投入資金×累積年化收益率×實際理財天數÷365天。

　　投入資金：就是購買理財產品所投入的資金。

　　年化收益率：是指產品有可能達到的收益率。

　　投資天數：也就是理財產品起息日至截至日的天數。

　　基本天數：其中大部分銀行是按照365天計算的，也有部分銀行按照360天計算。

　　按照上述公式即可計算出理財產品實際收益率，其實也不很難。

　　理財產品什么時候到賬

　　購買理財產品時，要先了解其到賬時間，以免需要錢的時候手頭上沒有可調動的資金。那么理財產品到賬時間是怎樣計算的？

　　購買理財產品時，需要特別留意兩方面信息，即到期日和到賬日。

　　到期日是指理財產品投資期限的截止日期，到賬日是指理財產品到期以后，本金和收益支付轉到你賬戶的日期，因此到期日和到賬日是兩個不同概念，不能混淆。

　　一些銀行理財產品可能會規定，遇到節假日到期日要順延，但順延期間不會另外計算收益。同樣的，如果遇道法定節假日，到賬日也會順延到下一個工作日到賬。

　　理財產品到期后需要3-4個工作日才會將本金和收益支付轉到你的賬戶，當然遇到節假日會做出一定的調動。

　　買理財產品要注意什么

　　購買理財產品前認真閱讀產品說明書是個好習慣，你可以從說明書中了解到產品類型、投資方向以及風險等。下面詳細了解。

　　1、分清產品是否保本

　　對于銀行產品，它分為收益理財產品、保本浮動收益理財產品以及非保本浮動收益理財產品三種，你可以根據實際情況進行選擇。

　　2、了解你的需求和風險偏好

　　在購買理財產品之前要做好風險評估工作，包括對自己的風險評估，例如清晰的知道自己的家庭經濟情況、收入構成、理財目標等，然后再對產品進行風險評估。

　　3、不要忽視資金的流動性

　　一些理財產品不具備流動性，因此不能提前贖回資金，而如果你對資金留東西妖氣很高，就盡量避免購買此類產品。

　　4、關注投資的“機會成本”

　　比如你投資了A、B，但沒有了投資C獲利的機會，而C的獲利就是你投資了A、B后的機會成本“損失”。尤其是當你手上資金不多時，你是希望短期內獲利更多，還是保本少賺一筆，都需要考慮清楚后再投資。

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