理財應該注意的環節

　　“會賺錢也要會理財”已成為現代人的普遍觀念，合理的計劃不僅可以讓你避免成為“月光族”乃至“負翁”，甚至可以為你開辟出另一條生財之道。專家提醒，個人理財應注意五大環節。

　　一、估算資金儲備 估算一下為實現新的發展目標你已經籌備了多少資金，以及最終還需要多少。要彌補這之間的差額，不僅要看你的儲蓄額度，而且還要看你什么時候需要用錢，以及在這期間你能得到的回報率。預測回報率其實不是一件容易的事情，人們往往過于樂觀。專家的建議是，不要將債券的回報率定在5%以上，股票的回報率則不要定在8%以上。

　　二、必要的儲蓄 一定額度的儲蓄是必需的。比如對于退休儲蓄來說，你應該盡最大可能把錢投入到退休計劃當中。

　　三、為消費做計劃 在年末或年初，應該規劃一下即將到來的這一年的幾筆主要消費，比如去度假或者裝修房子。如果有這樣的計劃那么就應該開始存錢了，這樣才不至于取消既定目標或者債臺高筑。

　　四、整合保險 每年都應該考慮一次投保的險種合適與否，也許你需要投更多的壽險，因為你剛添了一個孩子；也許你不再需要壽險了，因為孩子已長大成人。這些情況都能促使你重新整合你的投保品種。

　　五、做最壞的打算 你要考慮如果股市處于長期下行狀態，而你又不希望因為需要用錢而被迫拋售股票，這時應該怎么辦？又或者如果6個月都拿不到工資，如何來支付生活費用？擬定一個對付惡劣情況的應急計劃是必需的。

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