貴賓理財的經營理念

　　“二八定律”

　　根據著名的“二八定律”，銀行80％的利潤來自于20％的貴賓客戶。如何在這場貴賓理財的饕餮盛宴中奪得一個有利地位，各家商業銀行都使出了渾身解數，來“捕獲”那些平時顯山不露水的富有人群，而貴賓理財業務的品牌建設，在外資銀行看來，顯然是重中之重。花旗、渣打、匯豐、荷蘭銀行均在上海最繁華的地段開設了自己的貴賓理財中心，針對高端客戶融合各種產品和服務，并將品牌形象貫穿于個人金融服務的各個環節。

　　無疑，在品牌大戰中，憑借其悠久的歷史、豐富的經驗、雄厚的技術實力，外資銀行有一定的優勢，尤其在外匯理財、海外投資等領域發展出了各自的特色服務。例如，匯豐銀行的“一站式”理財服務，在全方位滿足貴賓客戶理財需求的同時，提供特色化產品，如“一站式”的樓宇買賣及租賃服務，使投資者可以自由選擇使用外幣購買物業及申請按揭貸款；花旗銀行的“貴賓理財中心”提供及時的外匯咨詢和電話通知，通過轉換幣種使手頭資金升值；而荷蘭銀行將貴賓理財命名為“梵高貴賓理財”，就是借梵高的創意和靈感來彰顯自己的獨特優勢———國際化投資平臺。

　　細分市場

　　但是，外資銀行動輒十萬美金的貴賓理財門檻，一方面留給人們一個可望而不可及的高傲形象，另一方面也不利于市場培育。

　　對此，渣打銀行個人銀行中國區總裁葉楊詩明表示：在上世紀90年代，香港理財市場也遭遇了如此的瓶頸問題，如何為10萬美元以下的優質客戶提供VIP服務呢？降低現成的“優先理財”門檻顯然不是個好辦法，這樣容易讓現有客戶感到“掉身價”而導致流失。因此，渣打于1996年率先推出的子品牌———“創智理財”，專為青年精英人群提供全方位金融服務，主打25-35歲、尚處于創業階段的年輕人群，幫助這個群體完成財務目標。考慮到這些青年客戶金融需求多樣，而凈資產較少，因此“創智理財”不設最低門檻，如果賬戶日均存款余額大于1萬美金，則可以免去每季150元的賬戶管理費。

　　那么，門檻降低了，服務又如何？據悉，創智理財將主要為客戶提供三方面服務。一是為客戶配備專業的客戶經理團隊，設立免費客服熱線，并特別設計短信資訊服務；二是切合客戶不同階段財務需求的主題存款，以協助客戶實現留學、蜜月、添車、購房規劃；提供投資產品，為客戶尋求匯市投資機會；三是提供多種活動禮遇，使客戶將能享受到全國3000多家商戶的優惠折扣。

　　青年就是未來

　　記者從其它途徑了解到：在競爭激烈的香港理財市場，渣打創智理財的“甜點”還是頗有特色的。例如，利息高達4.3%的港元特惠定期存款（比HIBOR高約一個百分點），0.15%的股票交易費，優惠利率的透支額度，以及一張存有300港元現金的美國運通卡和一張50港元的Starbucks禮券；甚至每天還抽獎送出液晶電視一臺。這些優惠，雖然有些小打小鬧，但還是比較契合青年人胃口的。

　　不過，眼下外資銀行還不能辦理內地個人居民的人民幣業務，在這個時候推出該品牌，葉楊詩明表示，主要考慮到年輕人出國旅游、留學等活動會涉及到外幣的金融服務。但她強調，中國青年人的財富增長速度很快，因而青年理財市場的潛力巨大，而且人民幣業務開放在即，此番降門檻，預示著大規模的展業就要開始了。

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