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商業(yè)銀行理財業(yè)務現存問題及解決對策

時間:2022-04-30 21:13:30 理財 我要投稿
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商業(yè)銀行理財業(yè)務現存問題及解決對策

  銀行應通過開展科學、合理、有效的理財業(yè)務,加強對自身經濟的管理才能不斷的提升效益性,促進國家經濟發(fā)展,更好的服務于市場和社會。個人理財業(yè)務一般是指商業(yè)銀行通過為客戶提供財務分析、投資顧問、財務規(guī)劃、資產管理等專業(yè)化服務來實現的。隨著我國各類商業(yè)銀行競爭的加劇和居民收入的不斷增長,個人理財業(yè)務成為商業(yè)銀行利潤增值的重要渠道。但目前總體來說,我國的理財業(yè)務仍不成熟,在業(yè)務開展中存在很多的問題,因此,如何解決問題,開展合規(guī)經營就成為社會關心的焦點。

商業(yè)銀行理財業(yè)務現存問題及解決對策

  一、我國商業(yè)銀行理財業(yè)務現存問題

  1、經營范圍受限

  我國的金融行業(yè),開展的是分業(yè)經營,像保險、證券等業(yè)務是不可以涉足開展的。這一政策也就直接導致商業(yè)銀行只可以對保險及基金等公司的產品進行代銷,但不可以運用產品開展服務,也就不可能實現客戶收益的增值,直接限制了個人理財業(yè)務的縱深發(fā)展,F階段我國商業(yè)銀行理財業(yè)務的品種相對單一,僅限于對基金、保險產品的介紹、咨詢、委托代理。

  2、理財觀念差

  我國很多人對理財的概念都是很不清晰的,加上受財不外露傳統(tǒng)思想的限制,老百姓對理財基本持觀望態(tài)度,不了解雞蛋要裝在不同籃子的道理。另外,商業(yè)銀行在市場營銷上拓展不夠,宣傳力度和廣度非常的有限,大眾接觸理財知識也限制在銀行辦理業(yè)務時,因此,理財觀念的缺失直接制約商業(yè)銀行理財業(yè)務的快速發(fā)展。

  3、理財產品單一,結構不合理

  我國商業(yè)銀行的理財業(yè)務基本上限制在證券、外匯、保險、基金著幾個方面的投資產品,品種單一,投資方向相對保守,缺少針對客戶的個性化設計,對客戶的選擇有了很大的限制,這點也束縛了理財業(yè)務的進一步開展。

  4、缺乏專業(yè)服務人員

  國內大多數商業(yè)銀行的理財人員基本上都是臨柜人員兼崗等,缺乏系統(tǒng)專業(yè)的業(yè)務培訓,對客戶的個性化、差異化需求無法滿足。另外,由于銀行的理財產品涉及面窄、適應性差,這也反映出理財人員專業(yè)知識的匱乏。理財人員無法向客戶提供更加全面的如住房、教育等涉及其他行業(yè)規(guī)劃及投資的理財介紹。專家預計,我國理財規(guī)劃師的缺口為20萬人。未來5 年到10年,理財規(guī)劃師將成為國內最具有吸引力的職業(yè)。

  5、金融監(jiān)管力度差

  2011年銀監(jiān)會下發(fā)的《關于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務風險管理有關問題的通知》中明確規(guī)定商業(yè)銀行開展理財業(yè)務應與國家宏觀調控政策保持一致,不得進入國家法律、政策規(guī)定的限制性行業(yè)和領域。這樣看來,理財資金的投向后續(xù)管理都存在漏洞。另外,理財主體呈現多元化的趨勢,這也要求金融監(jiān)管機構要加大監(jiān)管的力度,嚴格把控。

  二、解決我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務問題的對策

  1、尋求適合我國發(fā)展的方法

  國內商業(yè)理財業(yè)務的開展必須立足于我國國情,目前來看資金流動性不高、競爭規(guī)范差是我國的特點[1],業(yè)務開展要結合實際的同時考慮當地的經濟環(huán)境和客戶需求,積極創(chuàng)新的開拓業(yè)務,學習和借鑒國外的先進經驗和做法,進行移植和拓展,爭取盡快的縮短與國外先進水平的差距。

  2、提高業(yè)務效率及合法性

  銀行理財人員要積極的學習先進的方法,掌握理財基本知識,在合理合法的基礎上,對客戶辦理的理財業(yè)務從申請到結束都要高效的完成[2]。在理財業(yè)務流程上進行簡化,做到以人為本。根據國家有關財經法規(guī)制度的規(guī)定,選擇項目,依法經營,使新業(yè)務一開始就納入法制化。

  3、開展理財產品創(chuàng)新

  商業(yè)銀行要積極的對金融理財產品進行創(chuàng)新,可以將個人存款業(yè)務與個人投資服務及信貸、兌換等業(yè)務結合開展。根據客戶的需求,延時服務。再者可以充分利用網上銀行、電話銀行等先進科技手段,改變以往的以實體機構為業(yè)務開展中心的形式,實行不受時間、地域等限制的全天候服務。

  4、提高先進技術支持力度

  業(yè)務的開展需要先進科技作為后盾。科技創(chuàng)新是個人理財業(yè)務未來發(fā)展的核心,推動著新產品及服務的傳播及發(fā)展,滿足不用客戶的多樣化需求。因此,商業(yè)銀行在新產品的開發(fā)上,要注重新科技的融入[3],加大網上銀行等現代科技方式運用,增大網絡、計算機軟硬件的投入,重點支持手機銀行、電話銀行、網絡銀行等現代化電子銀行的發(fā)展。

  5、加快專業(yè)人才培育

  專業(yè)人才的培養(yǎng)是銀行持續(xù)發(fā)展的根基力量,因此,要培養(yǎng)一批具有較高專業(yè)素養(yǎng)的人才有力推動持續(xù)發(fā)展。這就要求,商業(yè)銀行要盡可能的為員工提供更多進修機會,到發(fā)達國家學習先進的理財觀念及技術,提高員工的整體水平。定期組織業(yè)務研討會,互相學習,加強經驗交流。還要聯(lián)系專業(yè)院校,針對理財業(yè)務開設專業(yè)課程進行培養(yǎng)。從這三個方面,增加專業(yè)人員的培育。

  6、規(guī)范業(yè)務開展,防范業(yè)務風險

  要加強理財業(yè)務的開展,就要在銀行內部成立專業(yè)的部門,負責理財業(yè)務的開發(fā)、研究管理及協(xié)調工作,根據制定的規(guī)范進行嚴格的操作。對新業(yè)務的開展實行集中領導、歸類管理,要為客戶提供高品質和高聲譽的服務[4]。同時,利用項目質量和風險控制評價系統(tǒng),規(guī)避風險,為業(yè)務的良好開拓創(chuàng)造安全寬松的環(huán)境。

  三、結語

  理財業(yè)務是個人資產快速增長的重要途徑,因此,越來越多的人對理財業(yè)務開始重視。但我國商業(yè)銀行的理財業(yè)務起步晚,發(fā)展不完善,存在很多的漏洞,這些都阻礙著理財業(yè)務的發(fā)展,因此,商業(yè)銀行應當正視問題,規(guī)范現有的理財業(yè)務,積極謹慎的開拓新業(yè)務,在為客戶提供更加優(yōu)質服務的同時實現經濟效益和社會效益的雙贏。

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