五十萬的理財案例分析

　　劉叔叔夫妻二人都在事業單位工作，如今女兒也已經工作了，一家三口年總收入大概有50萬左右。家里有兩套房子，都是自住。其中一套在鄉下，一套在城里，城里的一套目前在用公積金還貸款。一家人年總支出為5萬左右。

　　五十萬理財案例

　　五十萬如何理財案例分析

　　一、建議資產配置可更積極并根據年齡階段規劃養老保障。

　　對于劉叔叔提出的購買銀行理財產品收益不好的困惑，我認為，劉叔叔家庭負擔較輕，可以調整為更加積極的資產配置規劃，在追求穩健收益的前提下提升家庭理財綜合收益。

　　劉叔叔夫婦工作性質穩定，保障體系完善，目前孩子也已經成人工作。考慮劉叔叔夫婦的年齡階段，建議可以在理財方案中規劃健康保障和品質養老，這既解決了目前理財方案收益的不足之處，也能在一定程度上給孩子降低未來的壓力。

　　二、可把全部資金按照1:2:4:3的比例，分為四大賬戶進行資產配置規劃。

　　第一個賬戶是流動性賬戶，用于6-12個月的家庭生活費開支。流動資金可選擇“余額寶”、“現金寶”類型的理財產品，按天計算利息，目前年化收益率3.4%-4.2%，在享有收益的同時，還可以滿足家庭日常生活開支和臨時周轉資金的需要。該賬戶的配置建議占家庭年收入約10%左右。

　　第二個賬戶是保障性賬戶，我建議劉叔叔一家增強保障型保險產品的配置比例。因為意外事故和重大疾病是無法預測事件，家庭中的任何成員遇到以上風險都會給家庭帶來巨大的經濟損失，甚至可能將家庭從富裕帶入貧困，因此建議提升商業保險來規避風險。該賬戶配置建議占家庭年收入約20%左右。

　　第三個賬戶是安全性賬戶，也可以稱之為長期投資收益賬戶。此賬戶是家庭穩定收益的重要來源，但一般投資期限會比較長，可幫助家庭實現各項長期人生目標，比如孩子的住房、婚嫁金、創業金等等。隨著央行降準降息，理財收益率不斷下降，建議配置穩健性固定收益性銀保產品。除此之外，還建議劉叔叔適當配置部分黃金和美元資產，抵御通脹及購買力下降風險。該賬戶的配置建議占家庭年收入約40%左右。

　　第四個賬戶是收益性賬戶，也就是風險性賬戶。此賬戶投資的產品會有一定的風險性，但綜合收益會相對較高，建議適當配置股票型、混合型、指數型基金等，選擇基金定投也是一種不錯的理財方式。建議此類賬戶的資產配置占年收入的30%。

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