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月收入3000元的家庭如何理財(cái)實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的保值增值
【理財(cái)案例】
張先生今年28歲，春節(jié)期間剛結(jié)完婚。去年在縣城按揭貸款買了一套二室一廳的房子，花光了手中所有的積蓄，現(xiàn)在每月需還1000元的房貸，貸款期限是5年。張先生和太太兩人每月收入共3000元左右，每月支出在800元左右，每年還有大約10000元的其他收入。張先生買房前辦理了定期儲(chǔ)蓄和零存整取，可以看出屬于保守型的投資者。
現(xiàn)在，張先生想盡快還完房貸，計(jì)劃兩年后要孩子，因此想通過一些投資來獲得增值。為此，咨詢嘉豐瑞德理財(cái)師該如何理財(cái)收益最大？
【財(cái)務(wù)分析】
張先生家每月收入3000元左右，扣除生活支出外，每月有1200元的結(jié)余，加上每年還有大約10000元的其他收入，每年凈收入大概為24000元。通過按揭貸款買房，手中的積蓄為零。可見家庭的整體承受風(fēng)險(xiǎn)能力較低。目前，家庭沒有其他額外壓力，夫妻倆都有基本的保險(xiǎn)。計(jì)劃兩年后要孩子，生活費(fèi)用肯定會(huì)大幅上升。因此，適當(dāng)增加穩(wěn)健型投資是有必要的。
【理財(cái)建議】
張先生家屬于穩(wěn)健型家庭，在投資方面，嘉豐瑞德理財(cái)師認(rèn)為，可以選擇銀行存款、貨幣基金、國(guó)債、P2P固定收益理財(cái)產(chǎn)品等。對(duì)于其家庭24000元的凈收入，具體的配比關(guān)系，建議50%投資國(guó)債，40%投資貨幣基金，10%投資P2P固定收益理財(cái)產(chǎn)品。
50%投資國(guó)債：國(guó)債被很多家庭視為首選理財(cái)方式，幾乎沒有風(fēng)險(xiǎn)，收益穩(wěn)定。國(guó)債年限以3—5年的中期國(guó)債為宜，年投資一筆。幾年后，國(guó)債便可滾動(dòng)操作，實(shí)現(xiàn)了每年都投資國(guó)債。國(guó)債收益一般在3.5%左右。
40%投資貨幣基金：貨幣基金收益率在4%左右，相當(dāng)于短期國(guó)債，天天計(jì)息。即使是急需用錢，可以隨時(shí)贖回，比較適合家庭流動(dòng)性較強(qiáng)的資金理財(cái)。
10%投資P2P固定收益理財(cái)產(chǎn)品：一般P2P固定收益理財(cái)產(chǎn)品收益在10%左右，找到信譽(yù)好的大型理財(cái)機(jī)構(gòu)購(gòu)買此款產(chǎn)品，能讓家庭獲得更多的收益。
這樣通過穩(wěn)健的投資，5年后，張先生不僅輕松還完房貸，家庭還能有存款。
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