高凈值人群的無憂理財建議

　　惠女士45歲，目前掌控一家頗具規(guī)模的家族企業(yè)，屬于高凈值人群(一般指個人金融資產(chǎn)和投資性房產(chǎn)等可投資資產(chǎn)較高的社會群)。平常生意比較繁忙并且大部分時間都在國外出差或是度假，無暇顧及其資產(chǎn)的打理，曾經(jīng)嘗試買過股票、基金、信托、黃金等各類理財產(chǎn)品，有賠有賺，還總要分心去關(guān)注市場變化、買賣時機(jī)，搞得顧此失彼，收益也不是很理想。怎樣能夠簡單便捷的滿足此類高端客戶的綜合投資需求呢?

　　解決方案：

　　投資顧問夏天給出以下幾方面建議：

　　首先要進(jìn)行企業(yè)資產(chǎn)與家庭資產(chǎn)分離管理，建立家庭財務(wù)防火墻。理財師分析，企業(yè)經(jīng)營目的是創(chuàng)富，家庭財務(wù)做好保富，不要讓企業(yè)的風(fēng)險拖垮家庭財務(wù)，這是企業(yè)主個人理財非常值得重視的細(xì)節(jié)。另外，著重應(yīng)注意定期從公司分紅中將個人資產(chǎn)與公司資產(chǎn)相分離，避免一旦企業(yè)發(fā)生債務(wù)糾紛，而產(chǎn)生從公司責(zé)任追討到個人的情況。

　　其次，選擇專業(yè)的機(jī)構(gòu)來打理資產(chǎn)。面對各類投資風(fēng)險，并在收益率快速波動的金融市場上捕獲轉(zhuǎn)瞬即逝的投資機(jī)會，顯然需要在投資決策上花費(fèi)很多時間和精力，而對于惠女士這樣的，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到一定水平、財富配置需要滿足多種人生訴求的高凈值人士而言，財富來源主要靠自己企業(yè)經(jīng)營利潤積累，特別對于企業(yè)主客戶而言，更多精力投注在企業(yè)經(jīng)營上，在個人財富的投資管理上，更需要專業(yè)機(jī)構(gòu)代為打理。

　　例如浦發(fā)銀行私人銀行推出的 “專屬投資賬戶服務(wù)”的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，正是精確瞄準(zhǔn)高凈值客戶在財富保值增值上面臨的這一現(xiàn)狀，通過借鑒國際成熟的資產(chǎn)管理模型，立足國內(nèi)財富管理現(xiàn)狀，根據(jù)客戶的實(shí)際風(fēng)險承受能力以及個性化的投資偏好，運(yùn)用現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論和先進(jìn)的金融工程分析系統(tǒng)， 一對一地為客戶制定科學(xué)的、個性化的資產(chǎn)配置方案。在實(shí)際投資過程中，通過獨(dú)立的業(yè)務(wù)管理及交易系統(tǒng)控制，確保所有的投資交易都按照客戶的資產(chǎn)配置方案執(zhí)行，避免了目前客戶離散購買行為在投資理財上存在的路徑偏離目標(biāo)的風(fēng)險。

　　最后，由于私人銀行客戶通常比較忙碌，沒有時間或不愿意涉足繁瑣的投資分析和交易。投資師建議，可以考慮選擇通過上門服務(wù)或電話加傳真的遠(yuǎn)程服務(wù)模式進(jìn)行投資交易。目前浦發(fā)銀行推出的“專屬投資賬戶服務(wù)”就是市場上為數(shù)不多的可實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程服務(wù)模式的銀行，無論客戶身處何時、何地，浦發(fā)銀行都有一支專業(yè)的投資管理隊伍和私人銀行專屬客戶服務(wù)團(tuán)隊為客戶分析和把握每一個投資機(jī)會。

　　資產(chǎn)分離、專家打理、遠(yuǎn)程服務(wù)，三招打造私人銀行客戶的無憂理財生活。

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