高凈值人群的無憂理財建議

　　惠女士45歲，目前掌控一家頗具規模的家族企業，屬于高凈值人群(一般指個人金融資產和投資性房產等可投資資產較高的社會群)。平常生意比較繁忙并且大部分時間都在國外出差或是度假，無暇顧及其資產的打理，曾經嘗試買過股票、基金、信托、黃金等各類理財產品，有賠有賺，還總要分心去關注市場變化、買賣時機，搞得顧此失彼，收益也不是很理想。怎樣能夠簡單便捷的滿足此類高端客戶的綜合投資需求呢?

　　解決方案：

　　投資顧問夏天給出以下幾方面建議：

　　首先要進行企業資產與家庭資產分離管理，建立家庭財務防火墻。理財師分析，企業經營目的是創富，家庭財務做好保富，不要讓企業的風險拖垮家庭財務，這是企業主個人理財非常值得重視的細節。另外，著重應注意定期從公司分紅中將個人資產與公司資產相分離，避免一旦企業發生債務糾紛，而產生從公司責任追討到個人的情況。

　　其次，選擇專業的機構來打理資產。面對各類投資風險，并在收益率快速波動的金融市場上捕獲轉瞬即逝的投資機會，顯然需要在投資決策上花費很多時間和精力，而對于惠女士這樣的，資產規模達到一定水平、財富配置需要滿足多種人生訴求的高凈值人士而言，財富來源主要靠自己企業經營利潤積累，特別對于企業主客戶而言，更多精力投注在企業經營上，在個人財富的投資管理上，更需要專業機構代為打理。

　　例如浦發銀行私人銀行推出的 “專屬投資賬戶服務”的創新業務，正是精確瞄準高凈值客戶在財富保值增值上面臨的這一現狀，通過借鑒國際成熟的資產管理模型，立足國內財富管理現狀，根據客戶的實際風險承受能力以及個性化的投資偏好，運用現代資產組合理論和先進的金融工程分析系統， 一對一地為客戶制定科學的、個性化的資產配置方案。在實際投資過程中，通過獨立的業務管理及交易系統控制，確保所有的投資交易都按照客戶的資產配置方案執行，避免了目前客戶離散購買行為在投資理財上存在的路徑偏離目標的風險。

　　最后，由于私人銀行客戶通常比較忙碌，沒有時間或不愿意涉足繁瑣的投資分析和交易。投資師建議，可以考慮選擇通過上門服務或電話加傳真的遠程服務模式進行投資交易。目前浦發銀行推出的“專屬投資賬戶服務”就是市場上為數不多的可實現遠程服務模式的銀行，無論客戶身處何時、何地，浦發銀行都有一支專業的投資管理隊伍和私人銀行專屬客戶服務團隊為客戶分析和把握每一個投資機會。

　　資產分離、專家打理、遠程服務，三招打造私人銀行客戶的無憂理財生活。

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