2017月光族如何制定理財方案規(guī)劃

　　月光族理財規(guī)劃如何制定?下面通過一個案例，來跟小編一起看看月光族理財方案制定的重要因素吧!月光族理財方案規(guī)劃:每月節(jié)省資金可做基金定投

　　(一)、背景分析

　　單身基本情況介紹：郭小姐，27歲，本科學歷，研究生在讀，公關部經(jīng)理，月薪5000元左右，獎金浮動在每月1500元，各種福利累積每月平均500元。感覺自己的收入還可以，但每月幾乎存不下錢，有時還要向父母臨時借錢周轉(zhuǎn)。

　　1、單身基本情況介紹

　　2、個人資產(chǎn)負債表簡要分析

　　(1)凈資產(chǎn)分析：凈資產(chǎn)為296884，你現(xiàn)在的資產(chǎn)水平基本達到小康狀況。我們建議你可以進行收益比較高的投資，以達求“更上一層樓”的目標。

　　(2)流動性分析：流動比率為260%，流動性資產(chǎn)過多，你需要將部分流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)向投資性活動。

　　(3)投資性資產(chǎn)分析：投資比率為31、7%，偏低，你的投資借貸太多。

　　(4)長期比率分析：長期比率為136、89%，理想水平。但根據(jù)資產(chǎn)負債的構成來看，家庭的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為42、53%，已低于50%這一安全的水平。一旦債務到期或經(jīng)濟不景氣時，可能出現(xiàn)資不抵債的情況。

　　(二)、收支規(guī)劃

　　1、現(xiàn)金規(guī)劃

　　現(xiàn)金支出表

　　其中：貸款支出高于40%的臨界水平，目前達到50%，已經(jīng)超過了安全的界限。應考慮通過提前還貸、延長債務償還期限等方式，降低月供水平。同時，對于一般家庭適當準備家庭應急基金3-6個月家庭消費為宜約為17103-34206元。

　　2、消費支出規(guī)劃、(節(jié)約開支-消費管理)

　　支出前后對比表(月)

　　結論：家庭支出構成中，家庭的收入來源較為單一。目前家庭月度節(jié)余資金441元、年度節(jié)余資金5292元，占家庭年總收入的6、125%。這一比率稱為儲蓄比例，反映了你的家庭控制開支和能夠增加凈資產(chǎn)的能力。

　　3、支出規(guī)劃

　　生活支出、信用卡支出、娛樂消費支出、汽車和其他支出、公共費用的支出等方面節(jié)約，統(tǒng)計后，減少不必要的開支，可以節(jié)約共計20110元。

　　結論：對于這些節(jié)余資金，可作為理財?shù)馁Y本金。通過精打細算，我們居然可以省下20110元!占家庭收入的37、6%。是原來的6倍。可以利用這筆錢進行投資理財。

　　目前，年保費支出為1800元，占家庭年總收入的比例是2、07%，低于5%-15%的合理水平。

　　(三)、風險規(guī)劃

　　經(jīng)過測試：風險承受能力：中

　　你屬于：中庸型投資者。(略)

　　(四)、債務規(guī)劃(債務管理)

　　分析還款能力：具有一定還款能力，但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車貸款)，先用個人資產(chǎn)負債表中的其他資產(chǎn)10萬元，提前還貸。減少利息支出。

　　(五)、投資規(guī)劃(根據(jù)風險承受能力確定理財規(guī)劃)

　　1、由于年輕人原始積累較少，所以建議將每月節(jié)省的資金做基金定投。目前市場處于相對底部，未來獲利空間較大，基金定投每月投入資金交少，而且還可以有助于“月光族”養(yǎng)成良好的儲蓄習慣。根據(jù)計算公式，假設條件不變，每個月投1000元，經(jīng)過20年就可達到近99萬元的凈收益，共計123萬元的本金收益。

　　2、保險消費支出目前的比例較少。需要適量投保：以郭小姐目前的財務狀況，分紅險是優(yōu)先考慮的對象，同時健康和意外險也是不容忽視的!通過投保消費型的重大疾病保險來堵住重大疾病這個“黑洞”，從而為自己的未來構筑堅強的“堡壘”。

　　(六)、月光族理財方案實施的預期效果分析：效果對比(理財前后)

　　現(xiàn)在：資源配置優(yōu)化，投資靈活。

　　以上就是我根據(jù)目前的經(jīng)濟形勢、數(shù)據(jù)進行假設和分析后，為郭小姐做的理財規(guī)劃，可以看到“月光族”不但不“月光”，而且還有很好的理財收益。當然如果經(jīng)濟形勢發(fā)生重大改變，請及時和我聯(lián)系溝通，建議每半年對理財方案進行定期檢查和調(diào)整。

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