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2021如何制定一份個人的理財計劃
理財是一個漢語詞語，指的是對財務（財產和債務）進行管理，以實現財務的保值、增值為目的。理財分為公司理財、機構理財、個人理財和家庭理財等。以下是小編為大家整理的如何制定一份個人的理財計劃相關內容，僅供參考，希望能夠幫助大家！
一、梳理過去一年家庭資產負債和現金流量
走過2020，你收獲了多少財富?又支出了多少Money?做理財規劃之前，我們首先要分析當前家庭財務狀況，了解自己有多少“家底”可用作投資，又有多少債務需要償還。對自己家庭的資產進行綜合細致的盤點。
因此，我們要通過分析財務，清楚自己到底有多少「資源」可以在2021年動用。
如果你一直都堅持記賬的話，翻開賬本，簡單的加減法算個結果就好了。如果你平時沒有記賬的習慣，那么年底再整理時，就得費一番功夫了。所以記賬，真的挺重要的，別忽視。
說回來。前面提到的「資源」，一般分為資產與收入兩大類，也就是記賬中需要用到的兩個財務表格——資產負債表和現金流量表。
第一類
已經掙到的錢，即現在的資產。這里所說的資產，是要減去負債的，也就是最后的凈資產。
第二類
未來持續能賺到的錢，即家庭/個人的收入。為了統計更精確，建議減掉每月或額外的支出，即最終的數字是每年的實際盈余。
最終得出的這兩組數字——凈資產和每年盈余，才是我們2021年可以利用的「資源」。
二、重新評估自己的風險承受能力
風險承受能力無非三種：保守型、平衡型和激進型。測評風險承受能力，要從收入、年齡、投資目標、資金流動性、投資經驗和專業程度等角度多方面考慮。
收入
一般來說，定期收入是理財資金的主要來源。首先要考慮收入水平的高低。大家要根據自己的可支配收入水平，量入為出、理性投資。其次，還要考慮收入的穩定性。
年齡
一般來說年齡越大，風險承受能力越低。對于老年投資者(50歲以后)而言，控制風險就是投資理財的首要考慮因素啦。
投資目標
如果你投資是為了子女的教育費、醫療費等必要性資金需求目標，那么就是低風險傾向型，應該選擇保本且收益穩定的產品;如果你是為了個人的消費目標，如買車、旅游等，那么就有一定的風險承受能力，就能考慮相對高收益的產品。
流動性要求
這需要你對未來的消費支出有大致的預期，如果未來大額支出頻繁的話，那么就不建議大額購買長期理財產品;如果預期未來支出穩定可控的話，就可以將余額部分用來作長期投資。
投資經驗、專業程度
投資理財經驗豐富的人往往比理財小白們風險承受能力要高些，有投資理財專業知識的人，比如金融行業從業者，一般也比非專業人士風險承受能力高。
三、設置一個理財目標，或者繼續完成已有的目標
目標的設立一定符合自身財務情況且能用數字量化的目標。年度目標多為購房、購車、國外旅游、進修充電計劃、子女上學等等，計算實現這些目標需要的開銷以及實現目標的時間進度。
四、把用于個人/家庭保障的資金，提前預留出來
保險的配置，應該提前于投資賺錢。意外事故、患病就醫，各種風險威脅著生命，同樣也給家庭帶來經濟負擔。所以我們必須采用一種應對人身風險，并且最大限度的降低經濟負擔的方法。在投資規劃前，首先做好保險規劃，給該買保險的人買對且買足保險。
關于買保險，還是那幾點小建議：
第一，優先給家里的經濟支柱買保險;
第二，先給大人買，再給孩子買;
第三，純保障類的保險優先于投資理財類的保險;
第四，身背房貸，建議購買定期壽險，防范還貸期間的人身風險。
五、優化或重新制定投資組合
在了解了自己的負債資金、可流動性資金以及自身的風險承受能力的情況下，我們設定好了年理財目標，利用有效邊際(Efficient Frontier) 或者說馬克維茨模型，確立符合需求的大類資產配置。
在投資的時候我們也可以參考一些比較具有廣泛應用性的投資組合模型來幫助我們優化配置。假設投資人的長期收益目標為10%，可承受的波動性為20%，那么基于大部分資產配置模型，一個潛在的配置方案是：40%股票、30%私募股權、10%對沖基金、20%固定收益(P2P等)。
確定好了投資組合中各大類資產的投資比例之后，我們就要選擇具體的投資標的了，這個過程就好比對建成的毛坯房進行裝修布置。再好的資產配置也必須落實到具體的標的方能實現。
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