購買信托理財產品必備知識2017

　　什么是信托?購買信托理財產品的注意事項有哪些呢?關于信托理財產品的問題有哪些呢?下面小編小編為大家整理了上述問題的答案，希望對大家有所幫助!

　　1、什么是信托?

　　根據我國《信托法》的定義，信托是指客戶基于對象信托投資公司這樣的金融機構(又稱受托人)的信任，將自己合法擁有的財產委托給受托人，由受托人按照客戶的意愿，為客戶指定的受益人的利益或者特定的目的，對財產進行管理或者處分的行為。一般來講，信托公司會根據客戶財富增值等需求，設計開發具有一定期限、多層次保障措施、收益較高的理財產品，又稱信托計劃，供客戶購買。簡單地說信托就是"受人之托，代人理財"。

　　2、我國的信托公司是什么性質的金融機構?由哪個部門監管?

　　在我國，信托投資公司是指依照《中華人民共和國信托法》設立的主要經營信托業務的金融機構。根據《中華人民共和國信托法》的規定，設立信托投資公司必須經中國銀行業監督管理委員會(2003年前為中國人民銀行)批準，并領取《信托機構法人許可證》。未經批準，任何單位和個人不得經營信托業務，任何經營單位不得在其名稱中使用“信托投資” 字樣。信托公司和銀行一樣，均受中國銀監會監管。

　　3、信托公司如何進行管理、運用信托財產?

　　信托公司管理、運用信托財產時，可以依照信托文件的約定，采取貸款、投資、出租、出售、同業拆放等方式進行。

　　4、資金信托與銀行儲蓄的區別是什么?

　　資金信托產品與儲蓄同屬金融理財產品，它們的區別在于：儲蓄存款的利息是固定的，風險較小，但收益較低。資金信托不能承諾最低收益，收益比銀行儲蓄要高。

　　5、資金信托與債券的區別是什么?

　　資金信托與企業債券的相同之處在于：委托人與債券購買人自擔風險;兩類產品的風險相同。資金信托與企業債券不同之處在于：債券有固定回報，收益相對較低。按照監管規定，信托不能承諾最低收益，預計收益率相對高于同期債券預計收益率。

　　6、信托投資對投資人有什么限制和要求?

　　《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》明確規定集合資金信托計劃的委托人必須是"合格投資者"，同時將"合格投資者"定義為能夠識別、判斷和承擔信托計劃相應風險的人：(一)投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織;(二)個人或家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人;(三)個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人。

　　7、如何選擇信托計劃?

　　挑選信托產品，需從信托公司、風控措施、行業周期、收益和期限等方面進行把關。首先應該選擇有實力的信托公司。一旦項目出現風險時，實力強、具有豐富經驗的信托公司更有能力化解風險。其次了解信托計劃的風險控制措施。應仔細查看信托計劃的配套合同中對風險控制措施的約定，優先選擇有實物資產擔保的項目。抵押物估值如何、抵押率如何也是需要關注的問題，抵押率越低，相同價值的財產擔保的債權金額越小，投資者的風險也就越小。再次關注政策環境、經濟周期對融資項目的影響，不景氣行業風險更高一些。最后需選擇適合投資人本人情況的投資期限，一般來說期限越長、收益越高、流動性越差。投資者需要綜合考慮以上問題，選擇適合自己的信托產品。

　　8、購買信托產品需要提供什么資料?

　　(1)投資人需認真閱讀并簽署信托文件(含合同、風險申明書)。必填信息完整，包括投資人信息、認購金額、份額、受益權種類、風險聲明書相關內容;“委托人/受益人”處簽名。

　　(2)個人投資者應提供身份證或其它有效證件復印件、受益賬戶銀行卡或存折復印件、打款憑證復印件。

　　(3)機構投資者應提供加蓋公章的營業執照副本或組織機構代碼證副本復印件、法人身份證明函、法人有效證件復印件、開戶許可證(以上復印件均需加蓋公章及法人章)，并供打款憑證復印件。如由經辦人辦理的，需另提供授權委托書、經辦人被授權人有效證件復印件(加蓋公章);

　　9、信托產品的收益是否需繳納個人所得稅?

　　財政部和國家稅務總局于2016年12月21日聯合發布了財稅[2016]140號《關于明確金融房地產開發教育輔助服務等增值稅政策的通知》 ，根據通知第4條，自2016年5月1日起，資管產品運營過程中發生的應稅收入需要繳納增值稅。根據財稅上述通知要求，預計未來信托產品將暫扣增值稅，可能會導致可分配收益減少，部分存續項目預期收益將有所下降。

　　10、信托產品的實際收益是如何計算的?

　　信托收益的起始日是從計劃成立日開始算起的，按信托合同約定的收益分配時間和預期收益率進行收益分配。在信托本金交付日到信托計劃成立日期間的利息，按人民銀行規定的同期活期利率計算，在第一次分配收益的時候一并劃付到您的賬戶上。

　　11、信托資金本金和收益在到期時如何領取?

　　信托合同到期終止后，信托公司將本金及收益一同劃至受益人在合同中指定的受益賬戶，受益人到銀行領取，而且大部分信托產品至少每年會分配一次收益。

　　12、信托計劃的資金安全性怎么樣?

　　信托計劃需要經過嚴格的風控，并由足額資產抵押或擔保，并經銀監會備案后才能發行。一般來講，即使出現極端情況，信托公司有權處置信托資產以保證投資者利益不受損害，即信托產品到期后，信托公司必須分配給投資者本金以及收益，當信托計劃出現不能如期兌付或兌付困難時，信托公司需要兜底處理，即剛性兌付，這也是行業默認的規則。中國銀監會99號文提到，信托公司股東應承諾或在信托公司章程中約定，當信托公司出現流動性風險時，給予必要的流動性支持。文件還要求，信托公司經營損失侵蝕資本的，應在凈資本中全額扣減，并相應壓縮業務規模，或由股東及時補充資本。信托公司違反審慎經營規則、嚴重危及公司穩健運行、損害投資人合法權益的，監管機構要區別情況，依法采取責令控股股東轉讓股權或限制有關股東權利等監管措施。

　　13、中國民生信托和其它信托公司有什么區別?

　　中國民生信托有限公司前身為中國旅游國際信托投資有限公司, 成立于1994年。2003年3月，中國銀行業監督管理委員會批準公司進行重組。2013年4月16日，公司完成重新登記，并于4月28日重新開業。目前，公司注冊資本為70億元，在全國68家信托公司中排名第4，抗風險能力排名前10。中國民生信托屬于相對保守的信托公司，屬于“風險厭惡型”，風控能力和抗風險能力極強，憑借集團優質資源，立志成為一家具備全球視野的、一流的金融服務公司;成為一家具有自身特色的企業文化，理念先進、模式領先、業績穩定、靈活高效、值得尊敬的金融服務公司，為客戶創造價值，為中國金融業的創新發展做出貢獻。

【購買信托理財產品知識】相關文章：

怎么購買信托理財產品05-01

信托理財產品的好處05-01

關于購買短期理財產品要了解什么知識05-22

信托理財產品選購技巧04-30

怎樣選擇信托理財產品05-01

購買銀行理財產品的方法04-13

購買短期理財產品的技巧06-04

固定收益類信托理財產品的好處03-18

固定收益類信托理財產品優勢05-01

購買銀行理財產品如何收費02-09