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單收入家庭如何制定理財計劃

時間:2022-04-28 19:59:29 理財 我要投稿
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單收入家庭如何制定理財計劃

  單收入家庭如何理財?為了幫助大家解決這個問題,下面jy135小編為大家整理了單收入家庭制定理財計劃的案例分析,希望能為大家提供幫助!

單收入家庭如何制定理財計劃

  單收入家庭的理財之道

  理財案例

  今年35歲的吳先生是一名網(wǎng)絡(luò)工程師,年薪收入約60萬元,其薪資是家庭的主要收入來源。吳先生的性格有些沉悶,平日里的興趣愛好不多,唯一愿意花時間和心思的便是理財。那么,吳先生應(yīng)該如何理財呢?

  財務(wù)分析

  據(jù)吳先生本人所述,理財師對其家庭目前的財務(wù)情況進(jìn)行了整理:

  收入開支方面:

  因?yàn)槠拮诱龖言写a(chǎn),吳先生成為了家里經(jīng)濟(jì)支柱,其工資也成為了家里的主要收入來源。此外,吳先生平日也有做些其他投資,每月平均收入為6000元,也算一筆不少的進(jìn)項(xiàng)。

  至于支出方面,因?yàn)閰窍壬驄D與父母同住,總體來說較為簡單。除每月給母親6000元作為家庭開銷費(fèi)用外,購物消費(fèi)、通訊出行、人情往來、休閑娛樂等其他方面的支出大約維持在每月8000-9000元。而每年的固定支出,如年底紅包、家庭旅游、家庭保障等,則大概在6萬元左右。

  資產(chǎn)負(fù)債方面:

  吳先生家的資金分布是相對均衡的,主要有定期存款50萬元、活期存款5萬元、股票投資10萬元,此外還用20萬元配置了部分固定收益類理財產(chǎn)品和銀行理財產(chǎn)品。家庭的固定資產(chǎn),除了一套市價約180萬元兩室一廳自住房外,還有一輛15萬元的經(jīng)濟(jì)型轎車。至于家庭負(fù)債,因?yàn)楦改冈谫I房的時候資助了不少資金,吳先生的房貸也早已還清,因此,他們家目前并沒有任何負(fù)債。

  理財建議

  吳先生家即將增添新成員,也就是說他們的家庭即將進(jìn)入一個新的階段,家庭理財規(guī)劃也需要做出相應(yīng)的調(diào)整。因此,根據(jù)他們家的`財務(wù)實(shí)際情況,理財師為其提出了如下理財建議:

  1、孩子教育與父母養(yǎng)老的資金專項(xiàng)儲備

  父母養(yǎng)老與孩子教育的資金儲備是一個長久的過程,不同于其他以獲益為目的的投資,它們應(yīng)該選擇銀行儲蓄、基金定投等穩(wěn)健的投資方式。因此,理財師建議,為了使孩子的成長教育和父母的晚年養(yǎng)老得到更好的保障,吳先生應(yīng)有計劃地提早進(jìn)行教育資金與養(yǎng)老資金的儲備工作。

  2、增加固定收益類理財產(chǎn)品的投資比重

  吳先生的家庭正處于成長期,理財應(yīng)將財富增值作為主要目的,而不是過于偏重儲蓄。因此,理財師建議,吳先生應(yīng)在留足家庭生活應(yīng)急資金的基礎(chǔ)上,減少銀行固定存款,增加穩(wěn)利精選基金等固定收益類理財產(chǎn)品的投資比重,以提高投資的整體收益。

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  【理財案例】

  陳先生31歲,大學(xué)學(xué)自動化專業(yè),畢業(yè)后在廣東干了幾年。由于不是很滿意工作的環(huán)境,2010年轉(zhuǎn)來上海發(fā)展。現(xiàn)在一家環(huán)保設(shè)備上市公司從事銷售工作。目前,陳先生在公司做得不錯,且當(dāng)上了主管,每月收入大概在2.2萬左右。陳先生太太則在一家美容院工作,扣除各種費(fèi)用后收入平均6500元每月。2年前,倆人買了一套郊區(qū)的二手房。

  目前,陳先生家庭有積蓄大約40萬,手頭還有一部分股票,價值約12萬,股票正在盈利當(dāng)中。家庭開支方面,現(xiàn)在每月還房貸5500元,日常生活開支4000元,未有小孩,每年其他的開支,如回老家、外出旅游等,每年約1.5萬。

  【理財目標(biāo)】

  家庭財富增值。

  【財務(wù)分析】

  目前陳先生從事銷售,從工作上來看,職業(yè)的靈活性比較強(qiáng),而且從事的環(huán)保行業(yè)也是國家未來支持和鼓勵發(fā)展的行業(yè),業(yè)務(wù)比較有機(jī)會做得更大,因此在收入上會有一個向上的趨勢。另外,太太工作是屬于服務(wù)業(yè),工作和收入也都比較穩(wěn)定,總體上,家庭的后顧之憂較少。經(jīng)計算,目前陳先生家庭的財務(wù)狀況大致是:

  年收入:34.2萬(2.2萬x12月+6500元x12月=34.2萬)年支出:12.9萬(5500元x12月+4000元x12月+1.5萬=12.9萬)年可支配收入:21.3萬(34.2萬-12.9萬=21.3萬)

  銀行儲蓄:40萬

  股票資產(chǎn):12萬

  從陳先生家庭的可支配收入情況看,收入屬于上海的中產(chǎn)家庭水平,每年約34.2萬元,且都有規(guī)定繳納的國家社保等保險,保障上暫無大的后顧之憂。另外,家庭目前也有一定的資產(chǎn),可用于理財和投資。

  【理財建議】

  目前其家庭尚未有小孩,仍處于比較年輕的階段,如想家庭資產(chǎn)有較好的增值的話,可進(jìn)行一些組合投資,以增值家庭財富。具體可參考:

  1、10-20萬左右的穩(wěn)健投資

  建議陳先生增加高收益投資的比重,目前這類投資可配置穩(wěn)健的銀行理財或是固定收益類的理財產(chǎn)品。像大銀行的銀行理財產(chǎn)品,收益大多在4.5%-5.5%左右,適合家庭投資。而固定收益類的理財,互聯(lián)網(wǎng)金融淘收益投資年化收益率是15%左右,也比單純的銀行儲蓄的收益要高出很多,家庭理財不妨配置。

  2、配置部分基金產(chǎn)品

  目前,各種基金產(chǎn)品也是很豐富。結(jié)合當(dāng)下最紅火的股市投資,偏股的基金也較受歡迎。但是,基金產(chǎn)品也有較大的風(fēng)險,即可能遭遇損失。不過也有一些有優(yōu)先和劣后級配比的基金產(chǎn)品,普通的投資者作為優(yōu)先級可享有劣后級提供的'、以出資為限的投資安全墊保障,因此對于投資者來說更安全一些。盡管如此,這類產(chǎn)品的收益率也相當(dāng)不錯。

  3、零散資金加強(qiáng)利用

  每個家庭都有零散資金,陳先生家庭也不例外。對于這部分平時的生活備用金,銀行的零散資金等,建議可放置在余額寶、微信財付通等投資工具中享受零散投資的收益。目前,這部分投資的收益率在4.5%左右,大概一萬元,一天可賺1.3元。

  總的來看,三種組合的投資方式對資產(chǎn)進(jìn)行一定的配置的話,相信財富比原來不配置或少配置理財投資的方式,增值的速度要更快一些。

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