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單收入家庭如何制定理財(cái)計(jì)劃
單收入家庭如何理財(cái)?為了幫助大家解決這個(gè)問(wèn)題，下面jy135小編為大家整理了單收入家庭制定理財(cái)計(jì)劃的案例分析，希望能為大家提供幫助!
單收入家庭的理財(cái)之道
理財(cái)案例
今年35歲的吳先生是一名網(wǎng)絡(luò)工程師，年薪收入約60萬(wàn)元，其薪資是家庭的主要收入來(lái)源。吳先生的性格有些沉悶，平日里的興趣愛好不多，唯一愿意花時(shí)間和心思的便是理財(cái)。那么，吳先生應(yīng)該如何理財(cái)呢?
財(cái)務(wù)分析
據(jù)吳先生本人所述，理財(cái)師對(duì)其家庭目前的財(cái)務(wù)情況進(jìn)行了整理：
收入開支方面：
因?yàn)槠拮诱龖言写a(chǎn)，吳先生成為了家里經(jīng)濟(jì)支柱，其工資也成為了家里的主要收入來(lái)源。此外，吳先生平日也有做些其他投資，每月平均收入為6000元，也算一筆不少的進(jìn)項(xiàng)。
至于支出方面，因?yàn)閰窍壬驄D與父母同住，總體來(lái)說(shuō)較為簡(jiǎn)單。除每月給母親6000元作為家庭開銷費(fèi)用外，購(gòu)物消費(fèi)、通訊出行、人情往來(lái)、休閑娛樂等其他方面的支出大約維持在每月8000-9000元。而每年的固定支出，如年底紅包、家庭旅游、家庭保障等，則大概在6萬(wàn)元左右。
資產(chǎn)負(fù)債方面：
吳先生家的資金分布是相對(duì)均衡的，主要有定期存款50萬(wàn)元、活期存款5萬(wàn)元、股票投資10萬(wàn)元，此外還用20萬(wàn)元配置了部分固定收益類理財(cái)產(chǎn)品和銀行理財(cái)產(chǎn)品。家庭的固定資產(chǎn)，除了一套市價(jià)約180萬(wàn)元兩室一廳自住房外，還有一輛15萬(wàn)元的經(jīng)濟(jì)型轎車。至于家庭負(fù)債，因?yàn)楦改冈谫I房的時(shí)候資助了不少資金，吳先生的房貸也早已還清，因此，他們家目前并沒有任何負(fù)債。
理財(cái)建議
吳先生家即將增添新成員，也就是說(shuō)他們的家庭即將進(jìn)入一個(gè)新的階段，家庭理財(cái)規(guī)劃也需要做出相應(yīng)的調(diào)整。因此，根據(jù)他們家的`財(cái)務(wù)實(shí)際情況，理財(cái)師為其提出了如下理財(cái)建議：
1、孩子教育與父母養(yǎng)老的資金專項(xiàng)儲(chǔ)備
父母養(yǎng)老與孩子教育的資金儲(chǔ)備是一個(gè)長(zhǎng)久的過(guò)程，不同于其他以獲益為目的的投資，它們應(yīng)該選擇銀行儲(chǔ)蓄、基金定投等穩(wěn)健的投資方式。因此，理財(cái)師建議，為了使孩子的成長(zhǎng)教育和父母的晚年養(yǎng)老得到更好的保障，吳先生應(yīng)有計(jì)劃地提早進(jìn)行教育資金與養(yǎng)老資金的儲(chǔ)備工作。
2、增加固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的投資比重
吳先生的家庭正處于成長(zhǎng)期，理財(cái)應(yīng)將財(cái)富增值作為主要目的，而不是過(guò)于偏重儲(chǔ)蓄。因此，理財(cái)師建議，吳先生應(yīng)在留足家庭生活應(yīng)急資金的基礎(chǔ)上，減少銀行固定存款，增加穩(wěn)利精選基金等固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的投資比重，以提高投資的整體收益。
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【理財(cái)案例】
陳先生31歲，大學(xué)學(xué)自動(dòng)化專業(yè)，畢業(yè)后在廣東干了幾年。由于不是很滿意工作的環(huán)境，2010年轉(zhuǎn)來(lái)上海發(fā)展。現(xiàn)在一家環(huán)保設(shè)備上市公司從事銷售工作。目前，陳先生在公司做得不錯(cuò)，且當(dāng)上了主管，每月收入大概在2.2萬(wàn)左右。陳先生太太則在一家美容院工作，扣除各種費(fèi)用后收入平均6500元每月。2年前，倆人買了一套郊區(qū)的二手房。
目前，陳先生家庭有積蓄大約40萬(wàn)，手頭還有一部分股票，價(jià)值約12萬(wàn)，股票正在盈利當(dāng)中。家庭開支方面，現(xiàn)在每月還房貸5500元，日常生活開支4000元，未有小孩，每年其他的開支，如回老家、外出旅游等，每年約1.5萬(wàn)。
【理財(cái)目標(biāo)】
家庭財(cái)富增值。
【財(cái)務(wù)分析】
目前陳先生從事銷售，從工作上來(lái)看，職業(yè)的靈活性比較強(qiáng)，而且從事的環(huán)保行業(yè)也是國(guó)家未來(lái)支持和鼓勵(lì)發(fā)展的行業(yè)，業(yè)務(wù)比較有機(jī)會(huì)做得更大，因此在收入上會(huì)有一個(gè)向上的趨勢(shì)。另外，太太工作是屬于服務(wù)業(yè)，工作和收入也都比較穩(wěn)定，總體上，家庭的后顧之憂較少。經(jīng)計(jì)算，目前陳先生家庭的財(cái)務(wù)狀況大致是：
年收入：34.2萬(wàn)(2.2萬(wàn)x12月+6500元x12月=34.2萬(wàn))年支出：12.9萬(wàn)(5500元x12月+4000元x12月+1.5萬(wàn)=12.9萬(wàn))年可支配收入：21.3萬(wàn)(34.2萬(wàn)-12.9萬(wàn)=21.3萬(wàn))
銀行儲(chǔ)蓄：40萬(wàn)
股票資產(chǎn)：12萬(wàn)
從陳先生家庭的可支配收入情況看，收入屬于上海的中產(chǎn)家庭水平，每年約34.2萬(wàn)元，且都有規(guī)定繳納的國(guó)家社保等保險(xiǎn)，保障上暫無(wú)大的后顧之憂。另外，家庭目前也有一定的資產(chǎn)，可用于理財(cái)和投資。
【理財(cái)建議】
目前其家庭尚未有小孩，仍處于比較年輕的階段，如想家庭資產(chǎn)有較好的增值的話，可進(jìn)行一些組合投資，以增值家庭財(cái)富。具體可參考：
1、10-20萬(wàn)左右的穩(wěn)健投資
建議陳先生增加高收益投資的比重，目前這類投資可配置穩(wěn)健的銀行理財(cái)或是固定收益類的理財(cái)產(chǎn)品。像大銀行的銀行理財(cái)產(chǎn)品，收益大多在4.5%-5.5%左右，適合家庭投資。而固定收益類的理財(cái)，互聯(lián)網(wǎng)金融淘收益投資年化收益率是15%左右，也比單純的銀行儲(chǔ)蓄的收益要高出很多，家庭理財(cái)不妨配置。
2、配置部分基金產(chǎn)品
目前，各種基金產(chǎn)品也是很豐富。結(jié)合當(dāng)下最紅火的股市投資，偏股的基金也較受歡迎。但是，基金產(chǎn)品也有較大的風(fēng)險(xiǎn)，即可能遭遇損失。不過(guò)也有一些有優(yōu)先和劣后級(jí)配比的基金產(chǎn)品，普通的投資者作為優(yōu)先級(jí)可享有劣后級(jí)提供的'、以出資為限的投資安全墊保障，因此對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)更安全一些。盡管如此，這類產(chǎn)品的收益率也相當(dāng)不錯(cuò)。
3、零散資金加強(qiáng)利用
每個(gè)家庭都有零散資金，陳先生家庭也不例外。對(duì)于這部分平時(shí)的生活備用金，銀行的零散資金等，建議可放置在余額寶、微信財(cái)付通等投資工具中享受零散投資的收益。目前，這部分投資的收益率在4.5%左右，大概一萬(wàn)元，一天可賺1.3元。
總的來(lái)看，三種組合的投資方式對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行一定的配置的話，相信財(cái)富比原來(lái)不配置或少配置理財(cái)投資的方式，增值的速度要更快一些。
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