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信托理財的好處有哪些

時間:2022-05-01 07:08:07 理財 我要投稿
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信托理財的好處有哪些

  信托理財的好處有哪些?信托財產是最安全的財產,信托財產不屬于債務的追償范圍,賬戶資金不受債務糾紛困擾。下面jy135小編為大家整理了信托理財的好處,希望能為大家提供幫助!

  信托理財的好處有哪些

  1、信托資產不用于抵債

  《合同法》第七十三條規定:因債務人怠于行使其到期債權,對債權人造成損害的,債權人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務人的債權,但該債權專屬于債務人自身的除外。

  2、信托資產是獨立、不可分割的財產

  根據《信托法》,信托資產一旦成立,就從委托人、受托人、受益人的財產中分割出來,成為一筆獨立運作的資產,它不能被抵債、清算和破產。受益人(可以是委托人自己)對信托財產的享有不因委托人破產或發生債務而失去,同時信托財產也不因受益人的債務而被處理掉。

  3、信托財產可以規避法律訴訟糾紛風險——導致資產被查封凍結。

  安然公司肯萊恩夫婦曾經把公司做到了世界500強,而2002年破產的時候,絕大多數的財產被凍結、清算,唯一沒有被凍結的是他們買的一份970萬美元人壽保險的保單,肯萊恩夫婦因此靠它每年領取幾十萬美金安度萬年。信托財產同樣不被列入查封、凍結的資產范圍,也同樣受法律的保護。我們存在銀行的錢,房產,股票、基金等,一旦發生債務糾紛或者破產時,都要面臨查封、凍結風險。如果沒有事先為家庭或者個人留一筆絕對屬于個人的資產,一旦風險來臨,那將是不可想象的悲慘后果。

  以潘石屹張欣夫婦的案例來說,潘石屹將財產轉移到了信托公司,寫明受益人是張欣。一旦潘石屹和SOHU中國破產,那么他的資產就得以保全。因為信托財產不可凍結、抵債,而且信托財產的受益人是張欣,和潘石屹沒有關系了。

  4、信托資產可以規避債務關系風險——導致資產被抵債。

  作為企業家,做實業是高風險的。馬云說過,“生意等于戰場,你可以連續勝利5年或者更長,但你不能保證20年、30年永遠順利。”事實上,據美國《財富》雜志報道,美國大約62%的企業壽命不超過10年,只有2%的企業壽命超過50年,而中小企業的.壽命不超過7年。中國大型民營企業的壽命為7.5年,中小企業壽命不超過2.9年。

  做企業要發展壯大,難免要借錢,這就會欠下一屁股的債務。很多企業也正是在債務危機中倒閉,如果沒有事先規劃,將會輸得干干凈凈。如果企業家懂得信托、保險,完全可以把資產轉移到信托公司或者保險公司,那么當企業面臨債務糾紛時,至少有一筆財產是屬于自己的——信托資產或者保險資產,他們不能被抵債。即使要賣房賣車,賣光企業用來抵債,但信托財產是不能被抵債的。這是受法律保護的個人資產。前段時間鄂爾多斯很多老板不得不賣豪車還債,但如果他們懂得信托,把一部分資金放信托公司,至少這部分信托資產可以免除債務糾紛,即使個人其它資產全部變賣還債。

  5、信托資產可以規避情感風險——導致資產被分割。

  無論世界還是中國,富豪們面臨的一個重要困擾就是天價離婚。王石、趙本山離婚都凈身出戶,日照鋼鐵控股集團有限公司董事長杜雙華離婚案,伍茲離婚等等,涉及的財產分割問題都困擾夫妻雙方,尤其是掙錢能力強的一方是何等的不情愿。信托和保險在這方面都可以發揮獨到的功能。由于信托財產的獨立性,信托資產在夫妻離婚時不可分割,但信托財產的受益人可以按比例指定。這樣就可以實現約定夫妻的財產分配方式,即使離婚也不受影響。

  這方面,女首富吳亞軍做的非常好。她和蔡奎離婚的時候外人曾經為她捏一把汗,以為蔡奎要分走她數百億家產,其實早把龍湖地產股權交給信托公司持有,并和蔡奎約定收益權分配比例,離婚不影響她的財產保護和龍湖地產股價。傳媒大亨默多克和鄧文迪的離婚案更絕,默多克把家族財產都交給信托公司,并在其中享有信托財產的受益權的分配權,默多克把受益權全部指向自己的孩子。鄧文迪離婚只拿到北京四合院的房子和一些金錢,總額不到默多克的1%。影星林心如說,結婚前要將財產轉做信托,就是為了規避萬一離婚財產被分割的風險。

  6、信托資產可以規避“富不過三代”的風險——導致資產被征重稅或者敗家。

  這點最著名的案例對比無非是臺灣富豪王永慶和蔡萬霖。

  2008年臺塑集團創辦人王永慶辭世,在臺灣留下的遺產高達600億元。由于生前沒做任何節稅規劃,最終仍確定遺產稅總金額約119億元新臺幣,創下臺灣史上最高遺產稅紀錄。2004年去世的臺灣首富蔡萬霖,遺留下龐大財產,按照臺灣法律,他的子女需要繳交782億新臺幣的遺產稅。由于以信托、壽險業務起家的蔡萬霖對于避稅之道很有心得,臺灣當局最終能收到的遺產稅金只有5億新臺幣。

  財產繼承風險還常常發生在資產被子女敗家。所有功成名就的富豪來說,若熱-貴諾這個名字就像一個噩夢。他曾經坐擁從父親那里繼承的20億美元,而他的夢想卻是在臨死前花光錢包里的最后一分錢!不過由于“計算失誤”,這個曾與瑪莉蓮-夢露出雙入對、與希臘船王稱兄道弟,與美國總統談笑風聲的花花公子,最后竟要靠領救濟金度日,并在在貧困中黯然辭世。而前不久的新聞《八個月揮霍4000萬,“富二代”變“負二代”》、沈殿霞女兒鄭欣宜為男友變賣家產等均屬于資產被敗家的典型案例。梅艷芳生前就擔心母親不善管錢,寧愿把財產轉給信托公司,寫明受益人是母親。

  家族信托定制服務,可以規避財富的各種風險并實現財富傳承

  懂得使用信托來實現財富傳承的富豪比比皆是:如肯尼迪家族、洛克菲勒家族、梅隆家族、羅斯柴爾德家族、喬布斯、李嘉誠、梅艷芳…主要是是西方發達國家有普遍征收遺產稅的法律。信托財產由于名義上屬于信托公司的財產,自然不能被征收遺產稅,而委托人卻可以指定信托財產的受益人。從而實現家族財富傳承。中國大陸盡管沒有開征遺產稅,但是真的開征的時候,想啟動恐怕來不及。同時,很多富豪都喜歡錢在自己手上的感覺,不愿意考慮將大筆資產交給信托公司運作。
 


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