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信托理財(cái)?shù)暮锰幱心男?/p>
信托理財(cái)?shù)暮锰幱心男?信托財(cái)產(chǎn)是最安全的財(cái)產(chǎn)，信托財(cái)產(chǎn)不屬于債務(wù)的追償范圍，賬戶資金不受債務(wù)糾紛困擾。下面jy135小編為大家整理了信托理財(cái)?shù)暮锰帲Ｍ転榇蠹姨峁⿴椭?
信托理財(cái)?shù)暮锰幱心男?/strong>
1、信托資產(chǎn)不用于抵債
《合同法》第七十三條規(guī)定：因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請(qǐng)求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)，但該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除外。
2、信托資產(chǎn)是獨(dú)立、不可分割的財(cái)產(chǎn)
根據(jù)《信托法》，信托資產(chǎn)一旦成立，就從委托人、受托人、受益人的財(cái)產(chǎn)中分割出來(lái)，成為一筆獨(dú)立運(yùn)作的資產(chǎn)，它不能被抵債、清算和破產(chǎn)。受益人(可以是委托人自己)對(duì)信托財(cái)產(chǎn)的享有不因委托人破產(chǎn)或發(fā)生債務(wù)而失去，同時(shí)信托財(cái)產(chǎn)也不因受益人的債務(wù)而被處理掉。
3、信托財(cái)產(chǎn)可以規(guī)避法律訴訟糾紛風(fēng)險(xiǎn)——導(dǎo)致資產(chǎn)被查封凍結(jié)。
安然公司肯萊恩夫婦曾經(jīng)把公司做到了世界500強(qiáng)，而2002年破產(chǎn)的時(shí)候，絕大多數(shù)的財(cái)產(chǎn)被凍結(jié)、清算，唯一沒有被凍結(jié)的是他們買的一份970萬(wàn)美元人壽保險(xiǎn)的保單，肯萊恩夫婦因此靠它每年領(lǐng)取幾十萬(wàn)美金安度萬(wàn)年。信托財(cái)產(chǎn)同樣不被列入查封、凍結(jié)的資產(chǎn)范圍，也同樣受法律的保護(hù)。我們存在銀行的錢，房產(chǎn)，股票、基金等，一旦發(fā)生債務(wù)糾紛或者破產(chǎn)時(shí)，都要面臨查封、凍結(jié)風(fēng)險(xiǎn)。如果沒有事先為家庭或者個(gè)人留一筆絕對(duì)屬于個(gè)人的資產(chǎn)，一旦風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨，那將是不可想象的悲慘后果。
以潘石屹?gòu)埿婪驄D的案例來(lái)說，潘石屹將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移到了信托公司，寫明受益人是張欣。一旦潘石屹和SOHU中國(guó)破產(chǎn)，那么他的資產(chǎn)就得以保全。因?yàn)樾磐胸?cái)產(chǎn)不可凍結(jié)、抵債，而且信托財(cái)產(chǎn)的受益人是張欣，和潘石屹?zèng)]有關(guān)系了。
4、信托資產(chǎn)可以規(guī)避債務(wù)關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)——導(dǎo)致資產(chǎn)被抵債。
作為企業(yè)家，做實(shí)業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)的。馬云說過，“生意等于戰(zhàn)場(chǎng)，你可以連續(xù)勝利5年或者更長(zhǎng)，但你不能保證20年、30年永遠(yuǎn)順利。”事實(shí)上，據(jù)美國(guó)《財(cái)富》雜志報(bào)道，美國(guó)大約62%的企業(yè)壽命不超過10年，只有2%的企業(yè)壽命超過50年，而中小企業(yè)的.壽命不超過7年。中國(guó)大型民營(yíng)企業(yè)的壽命為7.5年，中小企業(yè)壽命不超過2.9年。
做企業(yè)要發(fā)展壯大，難免要借錢，這就會(huì)欠下一屁股的債務(wù)。很多企業(yè)也正是在債務(wù)危機(jī)中倒閉，如果沒有事先規(guī)劃，將會(huì)輸?shù)酶筛蓛魞簟Ｈ绻髽I(yè)家懂得信托、保險(xiǎn)，完全可以把資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到信托公司或者保險(xiǎn)公司，那么當(dāng)企業(yè)面臨債務(wù)糾紛時(shí)，至少有一筆財(cái)產(chǎn)是屬于自己的——信托資產(chǎn)或者保險(xiǎn)資產(chǎn)，他們不能被抵債。即使要賣房賣車，賣光企業(yè)用來(lái)抵債，但信托財(cái)產(chǎn)是不能被抵債的。這是受法律保護(hù)的個(gè)人資產(chǎn)。前段時(shí)間鄂爾多斯很多老板不得不賣豪車還債，但如果他們懂得信托，把一部分資金放信托公司，至少這部分信托資產(chǎn)可以免除債務(wù)糾紛，即使個(gè)人其它資產(chǎn)全部變賣還債。
5、信托資產(chǎn)可以規(guī)避情感風(fēng)險(xiǎn)——導(dǎo)致資產(chǎn)被分割。
無(wú)論世界還是中國(guó)，富豪們面臨的一個(gè)重要困擾就是天價(jià)離婚。王石、趙本山離婚都凈身出戶，日照鋼鐵控股集團(tuán)有限公司董事長(zhǎng)杜雙華離婚案，伍茲離婚等等，涉及的財(cái)產(chǎn)分割問題都困擾夫妻雙方，尤其是掙錢能力強(qiáng)的一方是何等的不情愿。信托和保險(xiǎn)在這方面都可以發(fā)揮獨(dú)到的功能。由于信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性，信托資產(chǎn)在夫妻離婚時(shí)不可分割，但信托財(cái)產(chǎn)的受益人可以按比例指定。這樣就可以實(shí)現(xiàn)約定夫妻的財(cái)產(chǎn)分配方式，即使離婚也不受影響。
這方面，女首富吳亞軍做的非常好。她和蔡奎離婚的時(shí)候外人曾經(jīng)為她捏一把汗，以為蔡奎要分走她數(shù)百億家產(chǎn)，其實(shí)早把龍湖地產(chǎn)股權(quán)交給信托公司持有，并和蔡奎約定收益權(quán)分配比例，離婚不影響她的財(cái)產(chǎn)保護(hù)和龍湖地產(chǎn)股價(jià)。傳媒大亨默多克和鄧文迪的離婚案更絕，默多克把家族財(cái)產(chǎn)都交給信托公司，并在其中享有信托財(cái)產(chǎn)的受益權(quán)的分配權(quán)，默多克把受益權(quán)全部指向自己的孩子。鄧文迪離婚只拿到北京四合院的房子和一些金錢，總額不到默多克的1%。影星林心如說，結(jié)婚前要將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)做信托，就是為了規(guī)避萬(wàn)一離婚財(cái)產(chǎn)被分割的風(fēng)險(xiǎn)。
6、信托資產(chǎn)可以規(guī)避“富不過三代”的風(fēng)險(xiǎn)——導(dǎo)致資產(chǎn)被征重稅或者敗家。
這點(diǎn)最著名的案例對(duì)比無(wú)非是臺(tái)灣富豪王永慶和蔡萬(wàn)霖。
2008年臺(tái)塑集團(tuán)創(chuàng)辦人王永慶辭世，在臺(tái)灣留下的遺產(chǎn)高達(dá)600億元。由于生前沒做任何節(jié)稅規(guī)劃，最終仍確定遺產(chǎn)稅總金額約119億元新臺(tái)幣，創(chuàng)下臺(tái)灣史上最高遺產(chǎn)稅紀(jì)錄。2004年去世的臺(tái)灣首富蔡萬(wàn)霖，遺留下龐大財(cái)產(chǎn)，按照臺(tái)灣法律，他的子女需要繳交782億新臺(tái)幣的遺產(chǎn)稅。由于以信托、壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)起家的蔡萬(wàn)霖對(duì)于避稅之道很有心得，臺(tái)灣當(dāng)局最終能收到的遺產(chǎn)稅金只有5億新臺(tái)幣。
財(cái)產(chǎn)繼承風(fēng)險(xiǎn)還常常發(fā)生在資產(chǎn)被子女?dāng)〖摇Ｋ泄Τ擅偷母缓纴?lái)說，若熱-貴諾這個(gè)名字就像一個(gè)噩夢(mèng)。他曾經(jīng)坐擁從父親那里繼承的20億美元，而他的夢(mèng)想?yún)s是在臨死前花光錢包里的最后一分錢!不過由于“計(jì)算失誤”，這個(gè)曾與瑪莉蓮-夢(mèng)露出雙入對(duì)、與希臘船王稱兄道弟，與美國(guó)總統(tǒng)談笑風(fēng)聲的花花公子，最后竟要靠領(lǐng)救濟(jì)金度日，并在在貧困中黯然辭世。而前不久的新聞《八個(gè)月?lián)]霍4000萬(wàn)，“富二代”變“負(fù)二代”》、沈殿霞女兒鄭欣宜為男友變賣家產(chǎn)等均屬于資產(chǎn)被敗家的典型案例。梅艷芳生前就擔(dān)心母親不善管錢，寧愿把財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)給信托公司，寫明受益人是母親。
家族信托定制服務(wù)，可以規(guī)避財(cái)富的各種風(fēng)險(xiǎn)并實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承
懂得使用信托來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承的富豪比比皆是：如肯尼迪家族、洛克菲勒家族、梅隆家族、羅斯柴爾德家族、喬布斯、李嘉誠(chéng)、梅艷芳…主要是是西方發(fā)達(dá)國(guó)家有普遍征收遺產(chǎn)稅的法律。信托財(cái)產(chǎn)由于名義上屬于信托公司的財(cái)產(chǎn)，自然不能被征收遺產(chǎn)稅，而委托人卻可以指定信托財(cái)產(chǎn)的受益人。從而實(shí)現(xiàn)家族財(cái)富傳承。中國(guó)大陸盡管沒有開征遺產(chǎn)稅，但是真的開征的時(shí)候，想啟動(dòng)恐怕來(lái)不及。同時(shí)，很多富豪都喜歡錢在自己手上的感覺，不愿意考慮將大筆資產(chǎn)交給信托公司運(yùn)作。
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