怎樣設計家庭理財方案

　　理財，是大多數人在平常的生活中選擇讓自己獲得收益的一種方式，那么你知道家庭理財應該怎樣設計呢？下面是小編為大家整理的怎樣設計家庭理財方案，希望能夠幫助到大家。

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　　1、學會節流

　　工資是有限的，不必要花的錢要節約，只要節約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財的第一步。

　　2、做好開源

　　有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產生較大的收益。

　　3、善于計劃

　　理財的目的，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的.生活有保障或生活的更好(所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財)，善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。

　　4、合理安排資金結構

　　在現實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委托專業人士給自己設計，以作參考。

　　5、根據自己的需求和風險承受能力考慮收益率

　　高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記住：你理財的目的不是為了賺錢，以賺錢為目的的活動那叫投資!

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　　1、攢錢

　　如果你每年攢3500美元，連續攢20年，每年的投資回報率為10%，到時總額將超過20萬美元。很驚人?良好的投資回報當然起作用，但攢錢也同樣重要。其實，這其中有7萬美元是你自己積攢起來的。

　　啟示：要賺錢，你得有錢。這意味著每月要存一筆錢。

　　2、盡早起步

　　假設你的目標是攢20萬美元，但你早10年開始攢錢。你不是每年存3500美元連續20年，而是每年存1200美元連續30年。結果如何?你實際存入的錢只有3.6萬美元。

　　啟示：你開始得越早，你獲得的回報就越多，也就越容易達到你的投資目標。

　　3、購買股票

　　從長遠看，股票的回報優于債券，而債券又好于現金投資，如貨幣市場基金、國庫券和儲蓄。

　　啟示：如果你想獲得足以抵消通貨膨脹的良好的長期回報，把錢投資于股票。

　　4、其他選擇

　　股票的表現反復無常，比債券和現金投資更不穩定。據Ibbotson的統計，自1925年以來，股票市場的最低潮在1926年8月至1932年6月期間，當時股價猛跌83.4%(甚至包括紅利在內);而中期債券的最低點出現在1979年6月至1980年2月，期間下滑8.9%。

　　啟示：如果擔心市場波動，或可能急需用錢，你就選擇短期債券和現金投資。

　　5、始終如一

　　一些投資者想要占盡好處，既要從牛市中獲利，又要避開市場風暴。但事實是預測市場變動是特別困難和代價昂貴的。

　　啟示：在投資組合中，明確你的股票投資比例，然后堅持不變。

　　6、四面撒網

　　如果你只持有幾種股票，你可能獲得巨大收益，或遭受巨大損失。

　　當你在投資組合中增添更多的股票，你就縮小了獲利口圍，因此潛在的'收益沒那么耀眼，但同時，你的潛在損失也沒那么嚴重了。

　　這樣說來，投資多樣化像是好壞參半。可它實際上是一份必要的保險。

　　啟示：謹慎使你的投資多樣化。

　　7、減少投資成本

　　當你進行一項投資時，你永遠不敢保證自己是贏家。但如何承擔較大的投資成本，那肯定會降低你的投資收益。

　　啟示：為確保你能獲得更多的收益，考慮選擇低成本的共同基金，使帳戶管理費降到最低，并減少經紀人傭金和其他交易費用。

　　8、自我控制

　　一個完美的投資策略可能被幾個倉促的決定毀于一旦。

　　啟示：保持冷靜，寫下你的投資策略。隨后，在與家人或朋友討論之前，不要改變決定。

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　　4321定律

　　4321定律家庭資產合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投資；30%用于家庭生活開支；20%用于銀行存款以備應急之需；10%用于保險。

　　72定律

　　72定律不拿回利息利滾利式的進行投資理財，本金增值一倍所需要的.時間等于72除以年收益率。

　　如在銀行存款10萬元，年利率是2%，那末經過多少年才能增值為20萬元？只要用72除以2得36，就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。

　　80定律

　　80定律股票占總資產的合理比重等于80減去年齡的得數添上一個百分號(%)。比如，30歲時股票可占總資產的50%，就是說在30歲時可以50%的資產投資股票，其風險在這個年齡段是可以接受的，而在50歲時則投資股票占30%為宜。

　　家庭保險雙10定律

　　家庭保險設定的適宜額度應為家庭年收入的10倍，保費支出的適當比重應為家庭年收入的10%。

　　房貸三一定律

　　每月歸還房貸的金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜。

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　　指標一：流動性比率不應過高

　　公式：流動性比率=流動性資產/每月支出

　　流動性資產是指在急用情況下，能迅速變現而不會帶來損失的資產，比如現金、活期存款、貨幣基金等，該比例用來權衡你的家庭財務狀態以及變現能力。 應盡量避免流動性比率過高現象，如果家庭收入穩定，該比率為3即可；如果家庭收入不穩定，則該比率應在6-8之間。

　　指標二：負債收入比應為30%

　　公式：負債收入比=家庭債務支出/當月收入

　　家庭用于償還各種債務支出占家庭當月總收入的百分比應該為30%。如果負債比例過高，超過家庭承受能力，每月需要付出的利息費就會上升，會在家庭財務發生緊急情況，如失業、負擔較大額度醫療費時，造成財務負擔，甚至是“資不抵債”。這個比例也并非越小越好，從這個概念上講，適度應用他人資金發展財富，也是一種能力。

　　指標三：盈余比率越高越好

　　公式：盈余比率=（當月收入-當月支出）/當月總收入（稅后）盈余

　　這個指標反映出你把握家庭開支和能夠增添凈資產的能力。數值越大，說明你的家庭財務狀態越好，家庭可用于投資、獲得現金流的`機遇越多。

　　指標四：投資比例最好超50%

　　公式：投資比例=投資資產/凈資產

　　這一指標反映了你家通過投資增添財富、實現目的的能力。一般認為，投資與凈資產比例堅持在50%以上為好。家庭未來越來越窮，還是越來越富，看看這個指標就會一目了然。

　　指標五：負債與總資產的比率應小于50%

　　公式：負債與總資產的比率=債務/總資產

　　這個指標體現家庭綜合還債能力。如果結果小于50%，說明家庭負債比率適宜；如果大于50%，家庭存在產生財務危機的可能。

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　　讓理財來成全自己各種白日夢也是極好的，但家庭理財有風險，路走對了就是就是海闊天空，錯了只能讓自己在柴米油鹽目光混沌地垮掉。SO，家庭理財需要注意什么？

　　1、投資風險

　　理財都是有風險的，高與低的問題，一般而言，高收益意味著高風險，看你敢不敢下注。

　　2、機會成本

　　上面也提到了，假如你判斷失誤，選擇了收益較低的產品，顯然就會和收益較高的.理財產品失之交臂了。

　　3、投資對象

　　適合家庭投資的種類很多，國債、房地產、期貨等，投資類型不同，風險與效益也不相同，每個家庭要從自身出發找到適合自己的理財方式。

　　4、投資時機

　　時機的重要性不言而喻，尤其是證券投資，其價格受政治、經濟等多種因素影響，因而進行投資時，下手時間要快、準，否則就是給自己放血。

　　最后，補充一句，養成良好的個人家庭理財習慣，了解個人家庭理財的重要性，合理的根據自身的經濟能力和風險承受能力，才能有效的實現家庭理財目標。

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