如何給孩子買保險

　　從科學的角度看，在給孩子買保險之前，應該給父母買足保障型保險，因為父母是孩子最大的保險。那么，如何給孩子買保險呢?下面jy135小編為大家收集整理了給孩子買保險的幾點建議，希望能為大家提供幫助!

　　如何給孩子買保險

　　給孩子買保險，首先要買重大疾病保險和住院醫療保險。買重大疾病保險，是因為孩子年齡小，保費便宜，保障期長，很好地減輕孩子未來的保費負擔。如果是增額分紅保險，保額隨著年齡增長，充分發揮時間價值，效果會很明顯(比如0歲男孩，年繳保費5220元，20年合計繳費10萬左右，初始保額30萬，到孩子60歲，低檔分紅也可以有63萬，中檔120萬，高檔250萬)。

　　當然，選擇的重大疾病保險，最好是兼顧身故責任的，也就是說有重大疾病提前給付功能(救命錢)，也有身故給付功能(無論遭遇意外和疾病死亡，都會給家人留下一筆生活費，這個責任主要是成年以后的價值)。

　　買住院醫療保險，主要是解決門檻費和自負部分醫療費的報銷補償。許多人因為孩子有社保，就忽略這一部分，其實這也是一種思維誤區。因為孩子生病住院的幾率還是比較大的，在一定的周期內(比如10年)，只要有一次住院，自負部分的醫療費恐怕就比保費多。如果多次，肯定是有商業保險比沒有合適。舉個例子，如果附加的住院醫療保險年繳保費是500元，報銷上限是每年10000元，門檻費是2000元，報銷比例85%，如果某次住院花費20000元，自負部分就是4700元。這4700元到保險公司報銷90%，就可以得到4230元。

　　相當于8年左右的保費。從這個角度看，買住院醫療保險(傳統觀念認為是消費型的.)，更有機會減少損失，保住我們的金錢。不買這樣的保險，一旦生病，依然需要支出醫療費，結果是有去無回。買住院醫療保險，表面看是花錢，其實是換個地方存錢，關鍵時刻盡量少花自己的錢。

　　其次，是買教育金保險，這個保險因為周期相對較短，不要計較投資收益(分紅利益)，而要看重強迫儲蓄的功能和專款專用的情感投射。買教育金保險，是對孩子美好未來的一種期許，更重要的是要跟孩子分享買的理由——就是讓孩子明白，只要好好讀書，父母已經給你做好了金錢的準備。這種保險的價值，第一是確保教育金的安全性(不被挪用，一定兌現)，第二是讓孩子明白金錢來之不易(花若干年積攢的，一種發黃的保單勝過千言萬語的表達)。

　　第三是買養老(年金)保險，這是許多父母的愛好，喜歡給孩子準備好養老錢，因為擔心孩子的未來缺錢。這種觀念并不正確，因為擔心不如正面期許、積極培養，給能力比給錢重要。當然，如果家庭比較富裕，錢是要找出路的，在哪里攢都得攢，以孩子的名義攢也沒什么不可以。這個時候選擇年金型的，平時領取的錢父母可以支配(18歲前)，不用可以累積生息給孩子存著。在法律上，這種保險達到了傳承財富的效果，避免了債務和稅收的一些問題。

　　給孩子買保險的注意事項

　　1、許多人主張附加豁免保費保險(也就是說萬一投保人在繳費期內符合合同的條件身故或者全殘，可以免交未交保費)。但筆者認為，附加豁免保費保險，不如給投保人買充足的保障型壽險，因為豁免的責任范圍有時候比較狹窄，會出現新的風險。當然，因為家庭預算有限，就另當別論了。

　　2、給孩子買保障型保險，繳費期可以盡量拉長(20年，甚至繳費到60歲)，如果買的是理財型保險(教育金、養老金)，繳費期可以短一些(額度越大，期限越要短，防止不確定因素帶來繳費壓力)。

　　3、給孩子買保障型保險(重大疾病)，保額盡量高，一般20-30萬，像太平可以做到50萬，如果父母有足夠的繳費能力，而且本人買了高于子女的保額，甚至可以也應該買到100萬(特別申請可以)。當然，保監會有未成年人風險保額各家公司累計不超過10萬的.規定。

　　這個規定執行起來比較復雜，因為風險保額是指各種保障型保險保額扣除現金價值或者已交保費的余額，簡單理解就是父母在孩子去世后獲得的額外補償(當然應該扣除保費等應得利益)不超過10萬。而一些公司的條款設計已經規避了這個問題，一般都約定18周歲前身故返還保費，18歲后按照實際保額給付。

　　4、在資金充足的前提下，盡量做全面組合，即重大疾病、住院醫療、意外傷害、意外醫療等基本項目要齊備。

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