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投資理財(cái)前最重要的七個(gè)步驟

時(shí)間:2024-09-10 00:16:38 盛林 理財(cái) 我要投稿
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投資理財(cái)前最重要的七個(gè)步驟

  理財(cái)是現(xiàn)金流量管理,每一個(gè)人一出生就需要用錢(qián)(現(xiàn)金流出),也需要賺錢(qián)來(lái)產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管是否有錢(qián),每一個(gè)人都需要理財(cái)。那么投資理財(cái)前需要做哪些準(zhǔn)備呢?下面小編為大家收集整理了投資理財(cái)前最重要的七個(gè)步驟,希望能為大家提供幫助!

  步驟一:理財(cái)與年齡層

  早年看理財(cái)書(shū)籍的時(shí)候,有篇序?qū)懙奶貏e好玩,大意就是說(shuō)“如果你是20出頭,那么恭喜你,你有著大把的時(shí)間通過(guò)培養(yǎng)來(lái)跑贏通脹,擁有巨額財(cái)富;如果你是30出頭,那么抓緊點(diǎn)時(shí)間,只要操作恰當(dāng),你依舊可以如前者一般擁有巨額的財(cái)富;如果你是40出頭,那么上天留給你挖掘的時(shí)間并不是太多,你需要極好的運(yùn)氣和很大的資金量才可能會(huì)擁有前者一半的成果;如果你已經(jīng)50甚至60歲了,除非上天讓你幸運(yùn)地活過(guò)100歲,并且擁有驚人的精力,否則你只能讓自己的兒孫好好讀這本書(shū)。”

  年輕人比年長(zhǎng)者更容易抵抗風(fēng)險(xiǎn),一個(gè)剛?cè)肼殘?chǎng)的小朋友,可以遭遇事業(yè)上的滑鐵盧,只要有能力和技術(shù),有時(shí)間,依舊可以從頭開(kāi)始。但是一個(gè)50歲左右的普通中年大叔大媽?zhuān)麄円坏┰庥鍪I(yè),很可能就是家庭的滅頂之災(zāi)。參見(jiàn)20世紀(jì)90年代末的國(guó)企下崗潮,能爬起來(lái)的中年叔叔阿姨們有多少?

  步驟二:理財(cái)與性格

  市面上有很多講述“幸福是什么”,“如何讓自己變得開(kāi)朗”等勵(lì)志書(shū)籍,我自己也曾經(jīng)買(mǎi)過(guò)一整套馬丁塞利格曼的書(shū)回家研究,但讀到最后,我卻覺(jué)得,骨子里樂(lè)觀(guān)積極的人,無(wú)論遭遇何種挫折,總會(huì)從低谷中走出來(lái)。而骨子里悲觀(guān)無(wú)助的人,就是灌進(jìn)去一大鍋的雞湯,遭遇阻礙依舊會(huì)消沉低落。

  打個(gè)最簡(jiǎn)單的比方,我與我一個(gè)朋友在性格上反差特別大,我總是認(rèn)為世間好人多過(guò)壞人,而她總認(rèn)為世間壞人比比皆是。我們面對(duì)共同的工作,面對(duì)同樣的群體,我在每次遭遇不爽后,會(huì)生氣,但不會(huì)就此放棄合作。再下次重現(xiàn)開(kāi)展一項(xiàng)新的任務(wù),依舊情緒飽滿(mǎn),一如既往地保持樂(lè)呵的狀態(tài)。但我朋友就跟我不同,只要她遭遇過(guò)算計(jì)和擠兌,她對(duì)這個(gè)群體會(huì)保持?jǐn)硨?duì)的狀態(tài),而下一次談合作就會(huì)比較難。

  有人會(huì)認(rèn)為自己的性格沉穩(wěn),有人會(huì)認(rèn)為自己的性格保守,有人會(huì)認(rèn)為自己的性格激進(jìn),有人會(huì)認(rèn)為自己內(nèi)心強(qiáng)大抗得過(guò)風(fēng)險(xiǎn)。

  如何確定這個(gè)真實(shí)性呢?其實(shí)我覺(jué)得有個(gè)非常便利的方式:拿出5 000元買(mǎi)股票。拿著虛假的籌碼進(jìn)入殺人不見(jiàn)血的股市,體會(huì)不了刀光劍影的殺戮感,甚至還會(huì)給自己增添些莫須有的信心,覺(jué)得風(fēng)光無(wú)限好。而拿了血汗錢(qián)之后進(jìn)入股市,那里不再是風(fēng)和日麗,鳥(niǎo)語(yǔ)花香。如果運(yùn)氣好,一上來(lái)就遭遇黑天鵝,小投入不斷折本虧損,內(nèi)心的焦躁感一日比一日嚴(yán)重,一個(gè)人真實(shí)的性格就會(huì)顯現(xiàn)出來(lái)。如果運(yùn)氣糟,一上來(lái)就遇到買(mǎi)啥漲啥的運(yùn)勢(shì),那么恭喜了,你的貪欲就會(huì)以百米沖刺的速度跑出來(lái),向你彰顯它的殺傷力。

  一個(gè)人可能在現(xiàn)實(shí)生活里很規(guī)矩、理性或者謹(jǐn)慎,可一旦面對(duì)資本市場(chǎng),他們往往很盲從,熱衷于跟著所謂的前輩和高人買(mǎi)賣(mài)股票,而自己對(duì)這些產(chǎn)品卻一無(wú)所知。“不懂不做”在專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域很容易被人接受,可在證券市場(chǎng),“不懂不做”就變成“不懂就跟隨高手做,絕對(duì)不會(huì)錯(cuò)”。

  總之,最終的結(jié)果無(wú)論是跌了被套,無(wú)奈割肉離場(chǎng),還是運(yùn)氣爆棚,翻番獲利,都可以在很短的時(shí)期內(nèi)讓自己窺見(jiàn)到內(nèi)心不為人知的一面。

  好,拋開(kāi)股市,回到現(xiàn)實(shí)。無(wú)論如何隱藏,成年人都會(huì)對(duì)自己的性格有一個(gè)起碼的了解,大體上是保守型還是冒進(jìn)型,是跟風(fēng)型還是獨(dú)立型,冷靜思考一兩天,還是可以下定論的。當(dāng)然如果有人連自己屬于哪一個(gè)類(lèi)型都不知道,很可能在學(xué)習(xí)理財(cái)或者投資的道路上,永遠(yuǎn)只能充當(dāng)炮灰,成為那10%贏家的墊腳石。

  步驟三:理財(cái)與需求

  有些朋友剛剛成家立業(yè),有些朋友才剛?cè)氪髮W(xué),有些朋友單身快活,有些朋友戀愛(ài)大過(guò)天,有些朋友需要買(mǎi)車(chē),有些朋友惦記購(gòu)房。不同的需求自然決定了理財(cái)?shù)姆绞礁鳟悺?/p>

  剛?cè)氪髮W(xué)的朋友們其實(shí)很幸運(yùn),除了占有年輕和精力好這類(lèi)優(yōu)勢(shì)外,更重要的是他們(只要身體健康)活的比年長(zhǎng)者長(zhǎng)。投資理財(cái)中最不可缺乏的因素不是收益率,不是產(chǎn)品,而是時(shí)間!時(shí)間!時(shí)間!

  第一類(lèi)人是讀書(shū)的孩子們,他們掙錢(qián)其實(shí)很單純。短期來(lái)看,比如出門(mén)旅游、漂亮的包包、有點(diǎn)小貴的微單。較長(zhǎng)期來(lái)看,比如存點(diǎn)錢(qián)為了未來(lái)工作前期的支出,為了日后的深造,為了畢業(yè)后的創(chuàng)業(yè)。

  第二類(lèi)人是剛?cè)肼殘?chǎng)的新人,一如最初的我。大家初入職場(chǎng),收支捉襟見(jiàn)肘,往往犯愁的不是如何讓資本升職,而是能夠支付下個(gè)月的租金和開(kāi)支。金錢(qián)的意義不再是學(xué)生們的簡(jiǎn)單享受,而是實(shí)打?qū)嵉某燥柎┡岣呱畹钠焚|(zhì),抵抗失業(yè)跳槽的風(fēng)險(xiǎn)。留存6個(gè)月~1年的開(kāi)支再跳槽其實(shí)是很好的建議。

  第三類(lèi)人是工作已有年限的職場(chǎng)次新人,一般是工作3~5年左右,這類(lèi)朋友往往經(jīng)歷過(guò)職場(chǎng)初期的各種尷尬,已經(jīng)意識(shí)到金錢(qián)在生活中扮演的角色。有一些人已經(jīng)開(kāi)始有意識(shí)地去培養(yǎng)樸素理財(cái)?shù)闹R(shí)。但這個(gè)時(shí)候人生第二大難關(guān)哐當(dāng)一聲砸到眼前:結(jié)婚購(gòu)房。當(dāng)每月貸款占比就超過(guò)工資收入的50%,甚至60%,這生活的滋味絕對(duì)不能用甜美來(lái)形容。對(duì)金錢(qián)的渴望和恐懼是結(jié)伴著來(lái)到生活中的。

  步驟四:理財(cái)與資金量

  我個(gè)人傾向把資產(chǎn)分成以下幾個(gè)部分:

  1.5 000~20 000以下

  在網(wǎng)絡(luò)上看我文章的很多朋友都是學(xué)生或者職場(chǎng)新人,收入的狀況是可想而知的。學(xué)生族往往通過(guò)積攢零花錢(qián)或者兼職,會(huì)積攢出5 000~20 000元不等。相信我,你們已經(jīng)很出色了。

  2.2萬(wàn)~5萬(wàn)元

  拋開(kāi)那些高大上職場(chǎng)的新人,很多朋友在工作的前兩年攢錢(qián)都屬于極其痛苦的事情。職場(chǎng)剛剛起步,薪水已經(jīng)讓人不省心了,還需要面臨房租壓力、開(kāi)支壓力,甚至有些朋友還需要兼顧到家中的父母。如果在工作的前兩年能夠積攢下5萬(wàn)元,這已經(jīng)是相當(dāng)了不起的成就。

  3.5萬(wàn)~30萬(wàn)元

  如果身處一線(xiàn)城市,擁有五年以上的工作經(jīng)驗(yàn),并且自己在職場(chǎng)初期努力學(xué)習(xí),盡全力提升能力的話(huà),五年之后年收入應(yīng)該可以達(dá)到10萬(wàn)元以上。如果是在理工科行業(yè),這個(gè)數(shù)字應(yīng)該可以超過(guò)20萬(wàn)元。當(dāng)然,我說(shuō)過(guò)這是建立在個(gè)人努力的前提下,如果一個(gè)人渾渾噩噩度過(guò)了職場(chǎng)的前五年,那么再給他一個(gè)五年,恐怕也會(huì)原地踏步,最終被所有人拋到身后。職場(chǎng)的下一個(gè)五年積累金錢(qián)的速度一定遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)第一個(gè)五年。你的本金決定了投資渠道的寬廣,你的收入決定了存款增速的提高,而你越來(lái)越豐富的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)又會(huì)決定你投資視野的深遠(yuǎn)。只要運(yùn)用合理,一切都會(huì)往越來(lái)越美好的方向發(fā)展。

  4.30萬(wàn)~50萬(wàn)元

  但資金積累到這個(gè)份上,大多數(shù)人都會(huì)有意識(shí)地嘗試投資。而各種理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)進(jìn)入視野范圍之內(nèi)。只是一個(gè)人對(duì)“錢(qián)”的認(rèn)識(shí)決定了他思考的方向和深度。

  雖然從“量化分析”的角度來(lái)看,5 000元理財(cái)與50萬(wàn)元理財(cái)只是數(shù)字上的差別,所做的事情都是讓資產(chǎn)增值。但實(shí)際思考和操作起來(lái),這里面的區(qū)別就會(huì)特別大。本金的大小決定了投資增速的快慢,決定了投資選擇面的大小,決定了風(fēng)險(xiǎn)承受的強(qiáng)弱。對(duì)于一個(gè)心理比較脆弱的投資者而言,他有50W,如果不小心損失了5 000元,不過(guò)是1%,對(duì)他的心理沖擊并不大。如果他只有5 000而言,損失5 000元,那就是全軍覆沒(méi),滅頂之災(zāi)。

  步驟五:理財(cái)與風(fēng)險(xiǎn)承受能力

  在分析性格的時(shí)候,我稍微提及了風(fēng)險(xiǎn)承受能力。這里就需要重點(diǎn)說(shuō)說(shuō)這個(gè)問(wèn)題。

  先說(shuō)說(shuō)我媽吧,她是風(fēng)險(xiǎn)承受能力超級(jí)低的人。打個(gè)比方,她偶爾會(huì)跟朋友打麻將或者斗地主,從來(lái)不來(lái)錢(qián)。為什么呢?因?yàn)樗呐聯(lián)p失了50元,回家都要郁悶好幾天她忍受不了一丁點(diǎn)的短期波動(dòng),也承受不了一點(diǎn)看不到未來(lái)的投資。即便當(dāng)黃金跌破1 200美金的時(shí)候,我打電話(huà)讓她備一點(diǎn)金條,她一口回絕。她此生買(mǎi)賣(mài)東西的唯一準(zhǔn)則就是:用得上。無(wú)論是投資性房產(chǎn)、投資性理財(cái)產(chǎn)品,她通通都不信任。所以,像我老媽這樣的人,適合她的投資方式只有儲(chǔ)蓄和購(gòu)買(mǎi)國(guó)債。

  而她的一個(gè)朋友就性格完全相反,從我記事以來(lái),這位阿姨就不遺余力地嘗試各種投資方式,即便有很多次都優(yōu)秀地扮演了“中國(guó)大媽”的角色,但至今依然無(wú)怨無(wú)悔。我很多樸素的投資知識(shí)都源自跟她的交流。且不論阿姨收益率如何,光從風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)看,阿姨明顯高過(guò)我媽的。

  問(wèn)問(wèn)自己,如果損失自己資金的20%就開(kāi)始吃不下飯睡不了覺(jué),整日愁心重重,急著把資金撤回的話(huà),那么你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力就偏低。如果損失自己資金的40%-50%都可以談笑風(fēng)生,并且有信心可以扭轉(zhuǎn)乾坤,那么你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力就偏高。

  很多網(wǎng)站上都有風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試的題目,大家可以自己搜索下。或者在我的理財(cái)書(shū)《工作前五年,決定你一生的命運(yùn)》基金篇章中,也有這方面的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試。

  好,第五步:先去搜索風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試,測(cè)試后,在筆記本上寫(xiě)下自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

  步驟六:理財(cái)與期限

  前面我說(shuō)到了“理財(cái)與不同需求”,那是從年齡層的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題來(lái)考慮的。當(dāng)資金量慢慢從5 000元變?yōu)?萬(wàn)元之后,對(duì)于理財(cái)投資的理解會(huì)發(fā)生很大的改變,這其中就需要考慮一點(diǎn):我的投資是需要短期見(jiàn)效還是長(zhǎng)期見(jiàn)效。

  投資股票分成兩類(lèi):一類(lèi)研究企業(yè),時(shí)間以“年”作為最小單位;一類(lèi)研究“趨勢(shì)”,以“時(shí)”為最小單位。前者喜歡打潛伏,后者喜歡打狙擊。時(shí)間久了,大家稱(chēng)前者為左側(cè)交易者、長(zhǎng)線(xiàn)投資者或者價(jià)值投資者;大家稱(chēng)后者為右側(cè)交易者、短線(xiàn)投機(jī)者或者價(jià)格投機(jī)者。兩種類(lèi)型誰(shuí)贏誰(shuí)輸,迄今都沒(méi)有定論,而且各自的擁躉數(shù)量巨大。

  借用買(mǎi)賣(mài)股票的開(kāi)始來(lái)看待投資,也是一樣。追求快準(zhǔn)狠的人往往更愿意承受高的風(fēng)險(xiǎn),賭一把博一次,也許會(huì)賠的身無(wú)分文,但一旦贏很可能一夜暴富。追求慢穩(wěn)贏的人,往往更愿意用細(xì)水長(zhǎng)流的方式,承擔(dān)較低的風(fēng)險(xiǎn),在他們看來(lái),資金是為長(zhǎng)遠(yuǎn)的未來(lái)服務(wù)的,不需要及時(shí)行樂(lè)。

  所以,在做理財(cái)投資之前,先問(wèn)問(wèn)自己是需要短期獲利還是長(zhǎng)期獲利。

  步驟七:理財(cái)與安全性

  當(dāng)上面所有的問(wèn)題都一一寫(xiě)明后,我們還需要做另一件很重要的事情,考慮安全性。

  還記得一開(kāi)始我說(shuō),一個(gè)人的年齡層跟自己的風(fēng)險(xiǎn)承受比例成反比。一個(gè)30歲的人,可以承受高一點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。但是光有風(fēng)險(xiǎn)而不去設(shè)置一定的安全護(hù)欄,這種風(fēng)險(xiǎn)總有一天會(huì)吞噬掉全部。

  原則上,理財(cái)投資的錢(qián)應(yīng)當(dāng)是短期內(nèi)自己不需要用的閑錢(qián)。你不可能拿著自己的口糧去炒股,再指望每日從股市中獲利后拿錢(qián)去買(mǎi)菜。一旦將投資跟日常支出扯上關(guān)系,往往會(huì)讓自己陷入到被動(dòng)的局面。如果股市大跌,把一個(gè)月的飯錢(qián)都賠進(jìn)去,你是割肉還是一個(gè)月不吃飯?

  手中永遠(yuǎn)留存20%的現(xiàn)金。這里說(shuō)的20%的現(xiàn)金跟風(fēng)險(xiǎn)承受無(wú)關(guān)。打個(gè)比方,30歲的你現(xiàn)有30萬(wàn)元的存款,現(xiàn)在準(zhǔn)備去做投資,那么無(wú)論投資項(xiàng)目多么吸引你,你都需要留存6萬(wàn)元的現(xiàn)金,拿24萬(wàn)元做投資,給自己留條后路。即便風(fēng)險(xiǎn)為10%的項(xiàng)目,都有可能讓你顆粒無(wú)收。因?yàn)槭?0歲,所以可以承受的風(fēng)險(xiǎn)值在50%~70%,這個(gè)時(shí)候你可以挑選一些風(fēng)險(xiǎn)高且收益高的產(chǎn)品,比如股票型基金亦或者中小板創(chuàng)業(yè)板的股票。

  以上1~7步,非常簡(jiǎn)單,只需要對(duì)自己的資產(chǎn)做一個(gè)最簡(jiǎn)單的整理。可是我相信,這個(gè)看似簡(jiǎn)單的整理,卻意味著我們對(duì)自己的人生有了一個(gè)規(guī)劃。當(dāng)在筆記本上看到實(shí)實(shí)在在的數(shù)字,我們才能明白,“哦,這些年我努力的成果有這么多!”亦或者“啊,原來(lái)我擁有的才這么少!”

  正確的投資理財(cái)心態(tài)

  1、勿忘理財(cái)初心

  首先要樹(shù)立正確的金錢(qián)觀(guān),在不影響生活質(zhì)量的前提下再用余錢(qián)進(jìn)行理財(cái)。

  千萬(wàn)別存“無(wú)本逐利”心理,因?yàn)槟菢訕O容易被金錢(qián)所綁架,淪為它的奴隸。

  在高收益前面,投資者應(yīng)該保持頭腦清醒,不要盲目投資。

  2、保持心態(tài)平和

  在投資前制訂好計(jì)劃,考慮好投資策略。

  步入市場(chǎng)時(shí),不要一有風(fēng)吹草動(dòng),就舉棋不定,尤其是受他人的“羊群心理”影響時(shí),不要將投資方案拋之腦后。

  只有敢于對(duì)自己的行為負(fù)責(zé),你的心態(tài)才能保持平和。

  3、弄清自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

  投資者首先要考慮自身的實(shí)際情況,在對(duì)自己的情況充分了解之后,再制定一個(gè)長(zhǎng)期的理財(cái)計(jì)劃,量力而行。

  在自身承擔(dān)能力的范圍內(nèi)進(jìn)行投資理財(cái),適合自己的才是最好的。

  4、遠(yuǎn)離僥幸心理

  市場(chǎng)每天都在瞬息萬(wàn)變,投資者一定要根據(jù)市場(chǎng)規(guī)律的變化對(duì)自己的計(jì)劃及決策進(jìn)行調(diào)整。

  在感到明顯的危險(xiǎn)信號(hào)時(shí),應(yīng)及時(shí)止損,如若心存僥幸,那么很有可能讓自己最后落得一場(chǎng)空。

  同時(shí)投資者應(yīng)居安思危,學(xué)會(huì)培養(yǎng)資產(chǎn)配置的意識(shí),筑起財(cái)富的“避風(fēng)港”。

  5、拒絕情緒化

  部分投資人常喜歡時(shí)不時(shí)登陸投資網(wǎng)站,看今天賺了多少,明天又能賺多少。

  同時(shí)聽(tīng)消息容易太過(guò)敏感,看到平臺(tái)跑路、提現(xiàn)困難、詐騙等等,就開(kāi)始擔(dān)心自己投進(jìn)去的錢(qián)可能也不安全。

  投資者與其因?yàn)槎唐诘馁~面浮動(dòng)而患得患失,倒不如多花點(diǎn)時(shí)間好好研究市場(chǎng)走勢(shì),分析平臺(tái)動(dòng)態(tài)背后真相。

  總而言之,投資者想要避免做下草率的決策,一定要拒絕情緒化,保持足夠的耐心。

  投資理財(cái)常見(jiàn)誤區(qū)

  1.有證照的就可靠嗎?

  答:不一定。司法實(shí)踐中,有些非法集資者具有工商稅務(wù)登記,但無(wú)從事金融業(yè)務(wù)的牌照,或具有某類(lèi)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)牌照,但卻超范圍經(jīng)營(yíng),具有投資風(fēng)險(xiǎn)。

  2.是不是選擇有實(shí)體經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、經(jīng)常在媒體上看到廣告的公司就可以確保投資安全?

  答:也不一定。司法實(shí)踐中,有些非法集資者辦公地點(diǎn)選擇設(shè)在商業(yè)鬧市區(qū)的高檔寫(xiě)字樓,門(mén)面豪華,但辦公地點(diǎn)的選擇并不能確保投資安全。有些非法集資者在媒體上大打廣告,但有些廣告內(nèi)容為品牌廣告,且廣告經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)提示,而投資人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)提示并未予以高度關(guān)注。說(shuō)到底,廣告也不是投資安全的“護(hù)身符”。

  3.有些公司承諾的年化收益率不是特別高,是不是低一點(diǎn)的就安全呢?

  答:還是不一定。年化收益率高低并不是判斷投資項(xiàng)目安全與否的標(biāo)準(zhǔn),年化收益率低也不一定合法。

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