信用卡風險管理流程

　　導語：提升風險防范保障用卡安全。建設銀行及時根據用卡環境的變化調整戰略，建立反欺詐風險“三道防線”，加強全流程的風險管理措施，為客戶使用信用卡構建堅實的“防火墻”。

　　一是完善授信管理機制，商業銀行董事會及其風險管理委員會應根據自身風險偏好、申請人綜合還款能力和已獲他行授信等因素，統一決策確定本行信用卡業務授信風控原則和標準。“剛性扣減”政策應覆蓋至全部新發卡客戶和已有固定額度調升客戶，不得以提高總授信額度或設置限制性條件等形式來規避“剛性扣減”監管要求。

　　二是倡導按需授信理念，主動引導持卡人形成理性健康、量入為出的消費理念。對于額度使用率過高但表面還款正常的持卡人，應審慎評估持卡人真實還款能力，及時調整授信額度，防范因超需授信引發的過度透支或資金挪用風險。

　　三是加強調升固定授信額度和核給臨時授信額度管理，審慎處理持卡人頻繁上調臨時授信額度的申請。給予持卡人臨時授信額度期限一般不超過1個月，并將持卡人已使用的臨時授信額度全額計入最低還款額。

　　四是完善激勵機制，改變片面追求發卡量等規模性指標的業績考核政策。優化積分規則，防范積分套利風險。嚴格落實“親訪親簽”監管要求。

　　五是加強對持卡人和收單商戶的交易監測，完善現有監測規則，對異常交易行為進行風險調查，并及時采取相應管控措施。

　　六是規范催收管理，完善信用卡催收管理制度和流程。信用卡催收通知書應采用規范的格式、內容和相關用語，保障持卡人合法權益。