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保險(xiǎn)的作用和功能是什么
保險(xiǎn)的作用和功能是什么?保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)制度，同時(shí)也是一種法律關(guān)系， 保險(xiǎn)乃是經(jīng)濟(jì)關(guān)系與法律關(guān)系的統(tǒng)一。下面小編為大家整理了保險(xiǎn)的作用和功能，歡迎大家閱讀參考!
保險(xiǎn)的作用
一、保險(xiǎn)必須有風(fēng)險(xiǎn)存在。建立保險(xiǎn)制度的目的是對(duì)付特定危險(xiǎn)事故的發(fā)生，無風(fēng)險(xiǎn)則無保險(xiǎn)。為了應(yīng)用大數(shù)原則，有可能受益的風(fēng)險(xiǎn)不在可保范圍內(nèi)，因此商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一般不承保此類風(fēng)險(xiǎn)。
二、保險(xiǎn)必須對(duì)危險(xiǎn)事故造成的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。所謂經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是指這種補(bǔ)償不是恢復(fù)已毀滅的原物，也不是賠償實(shí)物，而是進(jìn)行貨幣補(bǔ)償。因此，意外事故所造成的損失必須是在經(jīng)濟(jì)上能計(jì)算價(jià)值的。在人身保險(xiǎn)中，人身本身是無法計(jì)算價(jià)值的，但人的勞動(dòng)可以創(chuàng)造價(jià)值，人的死亡和傷殘，會(huì)導(dǎo)致勞動(dòng)力的喪失，從而使個(gè)人或者其家庭的收入減少而開支增加，所以人身保險(xiǎn)是用經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付的辦法來彌補(bǔ)這種經(jīng)濟(jì)上增加的負(fù)擔(dān)，并非保證人們恢復(fù)已失去的勞動(dòng)力或生命。
三、保險(xiǎn)必須有互助共濟(jì)關(guān)系。保險(xiǎn)制度是采取將損失分散到眾多單位分擔(dān)的辦法，減少遭災(zāi)單位的損失。通過保險(xiǎn)，投保人共同交納保險(xiǎn)費(fèi)，建立保險(xiǎn)補(bǔ)償基金，共同取得保障。
四、保險(xiǎn)的分擔(dān)金必須合理。保險(xiǎn)的補(bǔ)償基金是由參加保險(xiǎn)的人分擔(dān)的，為使各人負(fù)擔(dān)公平合理，就必須科學(xué)地計(jì)算分擔(dān)金
一是具有自愿性，商業(yè)保險(xiǎn)法律關(guān)系的確立，是投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)意思自治原則，在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上通過自愿訂立保險(xiǎn)合同來實(shí)現(xiàn)的，而社會(huì)保險(xiǎn)則是通過法律強(qiáng)制實(shí)施的;
二是具有營利性，商業(yè)保險(xiǎn)是一種商業(yè)行為，經(jīng)營商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司無論采取何種組織形式都是以營利為目的，而社會(huì)保險(xiǎn)則是以保障社會(huì)成員的基本生活需要為目的;
三是從業(yè)務(wù)范圍及賠償保險(xiǎn)金和支付保障金的原則來看，商業(yè)保險(xiǎn)既包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)又包括人身保險(xiǎn)，投入相應(yīng)多的保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)價(jià)值范圍內(nèi)就可以取得相應(yīng)多的保險(xiǎn)金賠付，體現(xiàn)的是多投多保、少投少保的原則，而社會(huì)保險(xiǎn)則僅限于人身保險(xiǎn)，并不以投入保險(xiǎn)費(fèi)的多少來加以差別保障，體現(xiàn)的是社會(huì)基本保障原則。
從經(jīng)濟(jì)角度來看，保險(xiǎn)是一種損失分?jǐn)偡椒āＲ远鄶?shù)單位和個(gè)人繳納保費(fèi)建立保險(xiǎn)基金，使少數(shù)成員的損失由全體被保險(xiǎn)人分擔(dān)。
保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)制度。 表現(xiàn)在：(1)保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人的商品交換關(guān)系，(2)保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間的收入再分配關(guān)系。 保險(xiǎn)屬于經(jīng)濟(jì)范疇，它所揭示的是保險(xiǎn)的屬性，是保險(xiǎn)的本質(zhì)性的東西。
從法律意義上說，保險(xiǎn)是一種合同行為，即通過簽訂保險(xiǎn)合同，明確雙方當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)，被保險(xiǎn)人以繳納保費(fèi)獲取保險(xiǎn)合同規(guī)定范圍內(nèi)的賠償，保險(xiǎn)人則有收受保費(fèi)的權(quán)利和提供賠償?shù)牧x務(wù)。
①保險(xiǎn)是一種合同法律關(guān)系;
②保險(xiǎn)合同對(duì)雙方當(dāng)事人均有約束力;
③保險(xiǎn)合同中所約定的事故或事件是否發(fā)生必須是不確定的，即具有偶然性;
④事故的發(fā)生是保險(xiǎn)合同的另一方當(dāng)事人即被保險(xiǎn)人無法控制的;
⑤保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后承擔(dān)給付金錢或其他類似的補(bǔ)償;
⑥保險(xiǎn)應(yīng)通過保險(xiǎn)單的形式經(jīng)營。
保險(xiǎn)的功能
保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)制度，同時(shí)也是一種法律關(guān)系， 保險(xiǎn)乃是經(jīng)濟(jì)關(guān)系與法律關(guān)系的統(tǒng)一。
保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理功能，這二大功能是一個(gè)有機(jī)聯(lián)系的整體。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能是基本的功能，也是保險(xiǎn)區(qū)別于其他行業(yè)的最鮮明的特征。資金融通功能是在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，社會(huì)管理功能是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展到一定程度并深入到社會(huì)生活諸多層面之后產(chǎn)生的一項(xiàng)重要功能，它只有在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能
一、資金融通的功能
資金融通的功能是指將形成的保險(xiǎn)資金中的閑置的部分重新投入到社會(huì)再生產(chǎn)過程中。保險(xiǎn)人為了使保險(xiǎn)經(jīng)營穩(wěn)定，必須保證保險(xiǎn)資金的增值與保值，這就要求保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)資金進(jìn)行運(yùn)用。保險(xiǎn)資金的運(yùn)用不僅有其必要性，而且也是可能的。一方面，由于保險(xiǎn)保費(fèi)收入與賠付支出之間存在時(shí)間差;另一方面，保險(xiǎn)事故的發(fā)生不都是同時(shí)的，保險(xiǎn)人收取的保險(xiǎn)費(fèi)不可能一次全部賠付出去，也就是保險(xiǎn)人收取的保險(xiǎn)費(fèi)與賠付支出之間存在數(shù)量差。這些都為保險(xiǎn)資金的融通提供了可能。保險(xiǎn)資金融通要堅(jiān)持：合法性、流動(dòng)性、安全性、效益性的原則。
二、社會(huì)管理的功能
社會(huì)管理是指對(duì)整個(gè)社會(huì)及其各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行調(diào)節(jié)和控制的過程。目的在于正常發(fā)揮各系統(tǒng)、各部門、各環(huán)節(jié)的功能，從而實(shí)現(xiàn)社會(huì)關(guān)系和諧、整個(gè)社會(huì)良性運(yùn)行和有效管理。
1、社會(huì)保障管理：保險(xiǎn)作為社會(huì)保障體系的有效組成部分，在完善社會(huì)保障體系方面發(fā)揮著重要作用，一方面，保險(xiǎn)通過為沒有參與社會(huì)保險(xiǎn)的人群提供保險(xiǎn)保障，擴(kuò)大社會(huì)保障的覆蓋面;另一方面，保險(xiǎn)通過靈活多樣的產(chǎn)品，為社會(huì)提供多層次的保障服務(wù)。
2、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理：保險(xiǎn)公司具有風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)知識(shí)、大量的風(fēng)險(xiǎn)損失資料，為社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理提供了有力的數(shù)據(jù)支持。同時(shí)，保險(xiǎn)公司大力宣傳培養(yǎng)投保人的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí);幫助投保人識(shí)別和控制風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)其加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理;進(jìn)行安全檢查，督促投保人及時(shí)采取措施消除隱患;提取防災(zāi)資金，資助防災(zāi)設(shè)施的添置和災(zāi)害防治的研究。
3、社會(huì)關(guān)系管理：通過保險(xiǎn)應(yīng)對(duì)災(zāi)害損失，不僅可以根據(jù)保險(xiǎn)合同約定對(duì)損失進(jìn)行合理補(bǔ)充，而且可以提高事故處理效率，減少當(dāng)事人可能出現(xiàn)的事故糾紛。由于保險(xiǎn)介入災(zāi)害處理的全過程，參與當(dāng)社會(huì)關(guān)系的管理中，改變了社會(huì)主體的行為模式，為維護(hù)良好的社會(huì)關(guān)系創(chuàng)造了有利條件。
4、社會(huì)信用管理：保險(xiǎn)以最大誠信原則為其經(jīng)營的基本原則之一，而保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)質(zhì)上是一種以信用為基礎(chǔ)的承諾，對(duì)保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人而言，信用至關(guān)重要。保險(xiǎn)合同履行的過程實(shí)際上就為社會(huì)信用體系的建立和管理提供了大量重要的信息來源，實(shí)現(xiàn)社會(huì)信息資源的共享。險(xiǎn)單的局限性等忠告。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司可以掌握多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品的情況，從而向市場上"販賣"費(fèi)率低保障高的保險(xiǎn)。但是在中國，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)剛剛起步，數(shù)量少而且很不規(guī)范。
一些保險(xiǎn)公司開始嘗試將保險(xiǎn)條款進(jìn)行通俗化的改造，以使大多數(shù)人看得懂。擁護(hù)的意見認(rèn)為這是一個(gè)好的方向。但是許多業(yè)內(nèi)人士和法律專家認(rèn)為，這樣做會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)條款失去法律意義上的嚴(yán)謹(jǐn)性，可能導(dǎo)致歧義，從而引發(fā)經(jīng)濟(jì)糾紛。
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